协定存(cún)款、通知存款(kuǎn)利(lì)率上限调整(zhěng)新规即(jí)将落地。今天，多家(jiā)银(yín)行提(tí)前公(gōng)告了关于自5月15日起(qǐ)调整协定存(cún)款和/或通知存(cún)款(kuǎn)执行利率的通知，从调整(zhěng)情(qíng)况来(lái)看，执行(xíng)利率多调整为新规的自律上限，相较于(yú)此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存款自(zì)律上限调整新规，银行业券商(shāng)分析师认(rèn)为，对于(yú)规范协定(dìng)存款定(dìng)价秩序作用较大，减少存(cún)款定(dìng)价的无(wú)序(xù)竞(jìng)争，合力压降银行负债成本(běn)。预计新规则(zé)会普遍降低中小行协定存(cún)款及(jí)通知存(cún)款利率，但对大行及(jí)部(bù)分股份行(xíng)的影响相对很小。另外，协定存款属于对公(gōng)业(yè)务，通知存款既有对(duì)公业(yè)务(wù)，也有个人业务，但都有一(yī)定(dìng)的存(cún)款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和通(tōng)知存款基本以(yǐ)对公活(huó)期存(cún)款为主，对(duì)一般(bān)老百姓的影响不(bù)大。

　　多家银行官宣下(xià)调通知、协定存款利率 执行利率多为自律上限

　　具体来看，四川天府银(yín)行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调整人民币(bì)通知存(cún)款(kuǎn)及(jí)协定存款产品执行(xíng)利率。其(qí)中，协(xié)定存款为(wèi)执(zhí)行利率为1.三角形的边长公式小学，等边三角形的边长公式35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七(qī)天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为(wèi)1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也在今日发布(bù)关于(yú)调(diào)整部分存款产(chǎn)品执行(xíng)利率的公告。桂林银行称为推(tuī)动(dòng)存(cún)款利率市场化(huà)，该(gāi)行将于2023年5月15日对部(bù)分存款(kuǎn)产品执行(xíng)利率进行调整，调整(zhěng)产品(pǐn)为通知(zhī)存款、单位(wèi)协定存款。

　　调整后，桂林银(yín)行一天(tiān)通知存款、七天通知(zhī)存款执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银(yín)行称(chēng)，通知(zhī)存(cún)款按(àn)支取日挂牌(pái)公告的相应利率水(shuǐ)平和实际存期(qī)计息，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按(àn)照调整(zhěng)后挂牌利率执行(xíng)。另外，单位协定存款(kuǎn)利(lì)率调整后(hòu)执行利(lì)率为1.35％。

　　除(chú)上述三角形的边长公式小学，等边三角形的边长公式(shù)两家银行，股份行中，平安银行也(yě)公告了关于(yú)平安银(yín)行智能存款-通知存款产品调整的(de)公告。平安(ān)银行一(yī)天与七天通知存款（起存(cún)金(jīn)额5万及以(yǐ)上）执行利(lì)率按照区域(yù)有所不同，其中，杭州(zhōu)、宁波、温州分行调整后的执行利率较基准利(lì)率上浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京(jīng)、无锡、苏州等分行(xíng)执(zhí)行(xíng)利率则较基准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平(píng)安(ān)银(yín)行表示，自5月14日起，暂停(tíng)销售“智(zhì)能(néng)通知存款”产品。

　　根(gēn)据此前消息，相(xiāng)关部门通知，对协定(dìng)存款和通知存款自律(lǜ)上限进(jìn)行调(diào)整(zhěng)，其中(zhōng)，国有银行（四(sì)大行）执行基准利(lì)率加(jiā)10BP，其他(tā)金融机(jī)构执行(xíng)基准利率加20BP，该调(diào)整将自5月(yuè)15日起执(zhí)行(xíng)。

　　若(ruò)从上述(shù)消息看，四(sì)川(chuān)天府银行、桂(guì)林银行协(xié)定存(cún)款、通(tōng)知(zhī)存款调(diào)整后(hòu)，两类存款执行利率(lǜ)均(jūn)为自律上(shàng)限。另(lìng)外(wài)，平(píng)安银(yín)行(xíng)除(chú)杭州、宁波、温州分行(xíng)外，通知存款调整(zhěng)后南京(jīng)三角形的边长公式小学，等边三角形的边长公式、无锡、苏州等(děng)分行执行(xíng)利率(lǜ)也为自律上限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相(xiāng)较于(yú)此前，上述官宣调整的(de)银行两类存款执(zhí)行利率降幅不尽相同。其中，桂林银行通知存(cún)款各期(qī)限存款产品利率、单位协(xié)定存款利率均较此前下调(diào)55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存(cún)款以(yǐ)及协(xié)定存款(kuǎn)执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天(tiān)府银行客服人(rén)员对财联社记者介绍，目前（未调(diào)整前(qián)），该行1天、7天通(tōng)知(zhī)存款执行利率为1.55％（较(jiào)基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率(lǜ)为2.1％（较(jiào)基准利率上浮(fú)75BP）。由此可(kě)知，5月15日调整(zhěng)后，四川天府银行1天(tiān)、7天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)执行利率均较此前下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告，江(jiāng)苏省(shěng)各分行曾在5月6日起对1天智(zhì)能存款-通知存款利率进(jìn)行(xíng)调整(zhěng)，调整后为较基准利率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江苏部分分(fēn)行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调(diào)整新规，招商证券(quàn)银行(xíng)业首席分析师廖志明曾预计(jì)新规(guī)则(zé)会普遍(biàn)降低(dī)中小行协定存(cún)款及通知存款利(lì)率，但对(duì)大(dà)行及部(bù)分股份(fèn)行的影响相对很(hěn)小。

　　从大(dà)行来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低(dī)于基准(zhǔn)利率，但有大行(xíng)APP显示，1天期通(tōng)知存款利(lì)率最高可(kě)至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率最高(gāo)可至1.75％，最(zuì)高利率高于此次新(xīn)规利率上限(xiàn)。另(lìng)外，也(yě)有一股(gǔ)份(fèn)行7天期(qī)智能(néng)通(tōng)知存款利率最(zuì)高可达2.00％，高(gāo)于(yú)此次新规(guī)利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协定存(cún)款，一家大行客服对财联社记者(zhě)介绍，单位(wèi)协定存款是指企业与(yǔ)我行签订协定存(cún)款合同，开立银(yín)行结算账(zhàng)户，约定(dìng)期限(xiàn)，并商定账户基本额(é)度，银行(xíng)对基(jī)本额(é)度内(nèi)存款按活期存(cún)款利率计息，超过基(jī)本额度(dù)的部分，按协定存款利率(lǜ)支付(fù)利息(xī)的一种存款。协定存(cún)款(kuǎn)分为普通(tōng)型协定存款和传统(tǒng)型协定存款两(liǎng)种。

　　另外，通知存款(kuǎn)分(fēn)为(wèi)一天通知存款和七天通知存款，支取时通过(guò)手机银(yín)行或网(wǎng)上银行等渠道提前(qián)一天或(huò)七(qī)天通(tōng)知银行，即(jí)可(kě)按实(shí)际存期及支取(qǔ)日相应(yīng)币种(zhǒng)档次利率计(jì)付利息。

　　民(mín)生证券分析师(shī)表示，协(xié)定存款性质(zhì)介于活(huó)期(qī)和定期存款之(zhī)间。协定存款中，一定金(jīn)额(é)存(cún)款按普(pǔ)通活(huó)期(qī)利率(lǜ)计付(fù)利息，剩余部分按协定存款(kuǎn)利率计(jì)付利息，只面向(xiàng)企业办理，期限最长为1年。通知存(cún)款(kuǎn)和协定(dìng)存款(kuǎn)在银(yín)行存款中占比不高(gāo)，以四大行的单位通知存款为例，常年(nián)只占企业存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协定存款一般都要(yào)求最低(dī)起存金额，门槛相对较(jiào)高；此外通知存(cún)款和协定存(cún)款实际上是针(zhēn)对特定存取(qǔ)需求的客(kè)户，面(miàn)向的(de)范(fàn)围有限。

　　两类存款利率调(diào)整对老百姓有(yǒu)何影(yǐng)响(xiǎng)？有市场观点认(rèn)为，降息一方面有利(lì)于刺激(jī)消费以及缓和企业经营压力，但另一方面老百姓手(shǒu)里(lǐ)的存款收(shōu)益(yì)缩水了(le)，怎么看待(dài)双方观点？粤开证(zhèng)券分(fēn)析师(shī)罗志恒表示(shì)，协定存(cún)款属于对公(gōng)业务，通知存款(kuǎn)既有对公业务(wù)，也有个人业务，但都有一定的(de)存款门槛。总体来看，协(xié)定存款(kuǎn)和通知存款基本上以对公活(huó)期存(cún)款为主(zhǔ)，对一般老百(bǎi)姓的影响不大(dà)。对于企业(yè)来说，会(huì)有(yǒu)一定的利息损失，但(dàn)若存贷款利率(lǜ)都能(néng)有(yǒu)所下调，也有助于刺(cì)激(jī)企业投资并(bìng)降低(dī)融(róng)资成本。

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