协定存(cún)款(kuǎn)、通知存款利率上限调整新规即将落(luò)地。今天，多家银行提前公告了关(guān)于自5月15日起调整协(xié)定存款和/或通知存款执行利率的通(tōng)知(zhī)，从调整(zhěng)情况(kuàng)来看，执行利率多调整为新规的自律上(shàng)限(xiàn)，相(xiāng)较于此(cǐ)前下(xià)调幅度不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对(duì)于两类存款自(zì)律(lǜ)上限调(diào)整新规，银行业券商分(fēn)析师认为，对于规范协定(dìng)存款定价秩序作用较大，减少存款定价的无序竞(jìng)争，合力(lì)压降银行负债成本。预计新规则(zé)会普(pǔ)遍(biàn)降(jiàng)低中小行协定存(cún)款及通知存(cún)款利率，但(dàn)对大(dà)行及部分股份行(xíng)的影响(xiǎng)相对很小(xiǎo)。另外，协定存(cún)款属(shǔ)于对(duì)公业(yè)务，通(tōng)知(zhī)存款既有(yǒu)对公(gōng)业务，也有(yǒu)个人业务(wù)，但都(dōu)有一定的存款门槛。总体来(lái)看，协(xié)定存款和通(tōng)知存款(kuǎn)基本以对(duì)公活(huó)期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓(xìng)的影响不大。

　　多(duō)家银行官宣下调(diào)通知、协定存(cún)款利率(lǜ) 执行利率多为自律上限

　　具(jù)体来看，四川天(tiān)府(fǔ)银行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起(qǐ)调整人(rén)民币(bì)通知(zhī)存款及协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)产品执行利率。其(qí)中，协定存款为执行利(lì)率为1.35％，一天通知存(cún)款执行利率为1.00％，七(qī)天通知存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今(jīn)日发布关(guān)于(yú)调(diào)整部分存款产品执行利率的公告。桂林银行称为(wèi)推动存(cún)款利率市场化，该行将于2023年(nián)5月15日对部分存款产品执行利率(lǜ)进(jìn)行调整(zhěng)，调整产品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银行一天通知存款、七(qī)天通知存(cún)款执行利率(lǜ)分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银(yín)行(xíng)称，通知(zhī)存款按支取(qǔ)日挂牌公(gōng)告的相(xiāng)应利率水(shuǐ)平和(hé)实(shí)际存期计(jì)息(xī)，5月15日（含）之后支取的通(tōng)知存款(kuǎn)业务按(àn)照(zhào)调整后(hòu)挂牌(pái)利率执行。另外，单位协定(dìng)存款(kuǎn)利(lì)率调整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股份行中，平安银行也公(gōng)告(gào)了(le)关于平安银行智能存款-通知存款产品(pǐn)调整的(de)公告(gào)。平(píng)安银(yín)行一天与(yǔ)七(qī)天通知存(cún)款（起存金额(é)5万及(jí)以上）执(zhí)行利率按(àn)照区域有所(suǒ)不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的执行(xíng)利(lì)率较基准利率上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分行执行利率则(zé)较基准利率上(shàng)浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示，自5月14日(rì)起，暂停销售“智能(néng)通知存(cún)款”产品。

　　根(gēn)据此前(qián)消息，相(xiāng)关部门(mén)通知(zhī)，对协定(dìng)存款和通知存款自律上限进行(xíng)调整(zhěng)，其中(zhōng)，国有银行(xíng)（四大(dà)行(xíng)）执(zhí)行基准利率加10BP，其他金融机构执行基准利(lì)率(lǜ)加20BP，该(gāi)调整将(jiāng)自5月15日起执(zhí)行。

　　若(ruò)从上述消(xiāo)息看，四川天(tiān)府银行、桂林银行协(xié)定存款(kuǎn)、通(tōng)知存款调整后(hòu)，两类存款执(zhí)行利率(lǜ)均(jūn)为自律上(shàng)限(xiàn)。另外，平(píng)安银行除杭州(zhōu)、宁波、温州分行外，通(tōng)知存(cún)款调整(zhěng)后南京、无锡、苏州等分行执行利率也为自律(lǜ)上限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官宣(xuān)调整的银行两类存款执行(xíng)利率降幅不尽相同。其中，桂林银行通知(zhī)存(cún)款各期限存款(kuǎn)产品利率、单位协(xié)定存款利率均较(jiào)此(cǐ)前(qián)下调55BP。调整前，桂林银(yín)行1天、7天通(tōng)知(zhī)存款以及(jí)协定存款执行(xíng)利率(lǜ)分别(bié)为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川(chuān)天府银行客服人员对财(cái)联社记者介(jiè)绍，目前(qián)（未调整前），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调(diào)整后，四川天(tiān)府银行(xíng)1天(tiān)、7天通知存款执行利(lì)率均(jūn)较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行(xíng)曾(céng)在5月(yuè)6日起对(duì)1天(tiān)智(zhì)能存款-通知存款利率进行调整(zhěng)，调(diào)整后为(wèi)较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后(hòu)，平安银行江苏部(bù)分(fēn)分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对(duì)于两类存款自律上(shàng)限(xiàn)调(diào)整新规，招商证券银行业(yè)首(shǒu)席分(fēn)析师廖(liào)志(zhì)明曾预计新规则(zé)会(huì)普遍(biàn)降低中小(xiǎo)行协定存款(kuǎn)及(jí)通(tōng)知存款利(lì)率，但对大行及部(bù)分股份行的影(yǐng)响二氧化氮是不是酸性氧化物，一氧化二氮的作用与功效相对很小(xiǎo)。

　　从大(dà)行(xíng)来看，目前六(liù)大行1天、7天期通知存(cún)款(kuǎn)挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定(dìng)存(cún)款利率为(wèi)0.90％，低于基准利(lì)率，但有大(dà)行APP显示，1天期通知存款利率(lǜ)最高可至(zhì)1.25％，7天(tiān)期通(tōng)知存款利率(lǜ)最高可至1.75％，最高利(lì)率高于(yú)此次新规(guī)利率(lǜ)上二氧化氮是不是酸性氧化物，一氧化二氮的作用与功效限。另外，也有(yǒu)一(yī)股份行(xíng)7天期智能通知存(cún)款利率最(zuì)高可(kě)达2.00％，高于此(cǐ)次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何(hé)影(yǐng)响？

　　所(suǒ)谓(wèi)协(xié)定存款，一家大行客服对财(cái)联社(shè)记者介绍(shào)，单位协定存款是指企业与我(wǒ)行签订协定存款合同，开(kāi)立银行(xíng)结算(suàn)账户，约定期限，并商定账户(hù)基本额度，银行(xíng)对基本(běn)额度内存款(kuǎn)按活期存款(kuǎn)利率计息，超(chāo)过基本额度的部分(fēn)，按(àn)协定(dìng)存款利率支付(fù)利息的(de)一种(zhǒng)存款。协(xié)定存款分为普通型(xíng)协(xié)定存款和传统型协定存款两(liǎng)种。

　　另外，通知存款分为一天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)和(hé)七天通知存款，支取时(shí)通过手机银行或网(wǎng)上银行等渠道提前一天或七天通知银行，即可按实际存期及支取日(rì)相(xiāng)应币种档次利率(lǜ)计(jì)付利息。

　　民生(shēng)证券分析师(shī)表(biǎo)示，协定存款性(xìng)质(zhì)介于活期和定期(qī)存款之间。协定存款中，一定金(jīn)额存款按普通活期利(lì)率计付利息(xī)，剩余部(bù)分按协定(dìng)存款(kuǎn)利率计(jì)付利息，只面向企业办理，期限最长为1年。通知存款(kuǎn)和协(xié)定存款(kuǎn)在(zài)银(yín)行存(cún)款(kuǎn)中占比不高(gāo)，以四大行的单位通知存款(kuǎn)为例(lì)，常年只占企业(yè)存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协定存款一般都要(yào)求最低起存金额，门(mén)槛相对较高；此外通知存款和协定存款实际(jì)上是针对特定存取需求的客户(hù)，面向(xiàng)的范围(wéi)有限。

　　两(liǎng)类存(cún)款(kuǎn)利(lì)率调(diào)整对老百姓有何(hé)影响？有市场观(guān)点认(rèn)为，降(jiàng)息一方面有利于刺激消费以及(jí)缓和企业经营压力(lì)，但(dàn)另(lìng)一方面老百姓手(shǒu)里的存款收(shōu)益缩水了，怎(zěn)么看待(dài)双方观(guān)点？粤开(kāi)证券分析(xī)师(shī)罗志恒表(biǎo)示，协定(dìng)存(cún)款属(shǔ)于对(duì)公业务，通知存(cún)款既有对(duì)公业务，也有(yǒu)个人(rén)业(yè)务，但都有一定的(de)存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知存款基本上以对公活(huó)期存款为(wèi)主，对(duì)一(yī)般老百姓的影响不大。对(duì)于企业来说，会有一定的利(lì)息损(sǔn)失，但(dàn)若存贷款利率都能(néng)有所下调，也(yě)有助于刺(cì)激企(qǐ)业投资(zī)并(bìng)降(jiàng)低融资成本(běn)。

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