近期，多(duō)家险企获批(pī)增(zēng)加(jiā)注册资本或(huò)发行(xíng)资本补(bǔ)充债券。

　　为提高(gāo)偿付能力，近年来，多(duō)家险企以增资、发(fā)债的形式“补血”。今年以来，已有7家(jiā)险(xiǎn)企增加注册资本获批，合(hé)计增资(zī)125.29亿元；5家(jiā)险企合计发行218亿元资本补充(chōng)债券。也就(jiù)是说，共有12家险企累计“补(bǔ)血”343.29亿元。

　　整体看来，“补血”路上，增(zēng)资和(hé)发债较多(duō)且较为顺利的主(zhǔ)要是(shì)大型公司，中小险企(qǐ)增(zēng)资仍比较(jiào)难(nán)，很多偿付能力(lì)不达标的10克是几两中小险企，资本金多年难以得(dé)到补充。

　　大(dà)型险(xiǎn)企“补血(xuè)”手笔大人保寿(shòu)险获批发债120亿元

　　险企增资、发债主要是为满足业务发展和偿付能力需要(yào)。

　　根(gēn)据各公司官(guān)网以及监管披露信息来看，今(jīn)年(nián)以来，已有(yǒu)7家险企增加注册(cè)资本获批(pī)，合计(jì)增资(zī)125.29亿元(yuán)。获批增资的(de)险企(qǐ)多在去年(nián)发布公告(gào)。其(qí)中，国寿财(cái)险增资最多，达90亿(yì)元，占总增资(zī)额的“半壁江山”。

　　具体看来，爱心人(rén)寿增资(zī)3.2亿元(yuán)，目(mù)前注册资本达到20.2亿(yì)元；国寿财(cái)险增(zēng)资90亿元(yuán)，注册资本(běn)达到(dào)278亿元；阳光保险增资11.5亿(yì)元，注册资本达到115.02亿元；太保产(chǎn)险增资4.78亿元，注册资本达到199.48亿元(yuán)；瑞再企商保险增资1.01亿(yì)元，注册(cè)资本达到7.7亿(yì)元；华(huá)贵人寿增资10亿元，注册(cè)资本达(dá)到20亿(yì)元(yuán)；国宝(bǎo)人(rén)寿增资(zī)4.8亿元，注册(cè)资(zī)本达到19.8亿元。

　　公开信息显示(shì)，今年(nián)以来还有太平财(cái)险、国宝人寿(shòu)、财(cái)信吉祥人寿等9家险企发(fā)布了增资公告(gào)。

　　除增资外，发行资本补(bǔ)充债券(quàn)也是(shì)保(bǎo)险公司(sī)“补血”的方式之一。

　　今年以来(lái)，紫金财(cái)险、中华联合(hé)人寿、农银人寿(shòu)、中再财险(xiǎn)、太保产险、中国人保获批在(zài)全(quán)国银行间债券市场(chǎng)公开(kāi)发(fā)行10年期可(kě)赎回资本补充债券，发(fā)行规(guī)模从6亿元至(zhì)120亿元不等。其中，中国(guó)人保发行规(guī)模最大，为(wèi)不超(chāo)过120亿元。

　　从目前一级(jí)市场发(fā)债(zhài)情况(kuàng)来(lái)看，根据Wind数(shù)据统计(jì)，今年以来，5家险企发行(xíng)资本补充(chōng)债(zhài)，规模(mó)达218亿元(yuán)。利安人寿于3月(yuè)10日发行10亿元(yuán)资本补(bǔ)充债；太平再保险于3月3日(rì)发行13亿元资本补充债；农银人(rén)寿于3月30日(rì)发行35亿(yì)元资本补充债；中再产险于(yú)5月5日发行40亿(yì)元资(zī)本补(bǔ)充(chōng)债(zhài)；人(rén)保(bǎo)寿险于5月25日发行120亿元资本补充(chōng)债券。

　　中(zhōng)小险企“补血”不易(yì)复星联合健康三次(cì)增资失败

　　据公开信息显(xiǎn)示(shì)，近年来增资的企业中，中小险企占(zhàn)大多数。

　　据(jù)中国保险行业协会官网披(pī)露信息以及国家金融监督管理总局官网(wǎng)信息显示，2022年共(gòng)有23家险企公布增资计划，截至目(mù)前已有19家(jiā)公司获批增(zēng)资，其中包含上述(shù)国寿(shòu)财险、太保(bǎo)产险等(děng)大(dà)型险企还有太平科技(jì)保险、安联资(zī)管(guǎn)、中意资管(guǎn)等公司。而长城财富保险资管、都邦(bāng)财险、中银三星人(rén)寿(shòu)、复(fù)星保(bǎo)德信人寿4家(jiā)公(gōng)司(sī)的增资(zī)需求(qiú)尚(shàng)未被批复(fù)。

　　从实(shí)际(jì)情况(kuàng)来看，大型险企增资相对顺利且规模(mó)较高，中小险企增(zēng)资并不容易。

　　有(yǒu)险(xiǎn)企在增资时，股东认(rèn)缴并不积极。都邦(bāng)财险曾披露(lù)，该公司2022年(nián)5月17日召(zhào)开临(lín)时股东大会审议通过了有关都邦财险增资(zī)扩股的议案，拟增资(zī)4亿元。各增资股东(dōng)将以(yǐ)货币方式向公(gōng)司投(tóu)入资金。但根(gēn)据(jù)都(dōu)邦(bāng)财险发布公告(gào)显(xiǎn)示(shì)，截至2022年(nián)5月31日，尚有(yǒu)1.1601亿(yì)股的认购额度(dù)未(wèi)由(yóu)股东认购，将(jiāng)进入下(xià)一轮同(tóng)比(bǐ)例增(zēng)资(zī)。

　　有险企(qǐ)多(duō)次(cì)尝试增资，至今(jīn)仍(réng)没(méi)有(yǒu)成功(gōng)。自2018年开始，复星联合健康此前曾作(zuò)出三(sān)次增资计划，但(dàn)至今仍未成(chéng)功(gōng)。今年5月23日，复星联合健康再次对外公布增(zēng)资计(jì)划，拟增发1.94亿股(gǔ)股份，公司注(zhù)册资本金由5亿元增加至6.94亿元。

　　此外，一些偿付能力不达标的险企中，多家(jiā)公司资(zī)本(běn)10克是几两常年得不到(dào)补(bǔ)充(chōng)。

　　根据公(gōng)开信息显示(shì)，截至(zhì)一季度(dù)末，最(zuì)近风险综合评级为C类(lèi)险企的有华汇人(rén)寿、合众人寿、幸福人寿(shòu)、长生人寿、渤海(hǎi)人寿、百年(nián)人(rén)寿(shòu)、三峡(xiá)人(rén)寿、华安财险、安(ān)华农险、渤海财险、富德(dé)财险、前(qián)海财险、珠(zhū)峰财险；D类(lèi)的险企为北大方正人寿、都邦财险。

　　“V观财(cái)报(bào)”（微信号ID:VG-View）梳(shū)理发(fā)现，2019年(nián)以后，上述险(xiǎn)企中(zhōng)，除渤海财险外，均未获批(pī)增资。其中合(hé)众人寿、长生人(rén)寿(shòu)、渤海人寿、百年人(rén)寿(shòu)、富(fù)德(dé)财险、安华农险于2015年至2016年之(zhī)间获批增资(zī)。

　　为(wèi)什(shén)么中小险(xiǎn)企增资相对(duì)困难？

　　对(duì)外经济(jì)贸易大学(xué)保(bǎo)险学院教授(shòu)王国军对“V观财报”表示，中(zhōng)小(xiǎo)保险公司在市场竞争(zhēng)中不占优势，前景不明，投资回(huí)报(bào)期(qī)较长(zhǎng)，经常(cháng)不被投资人(rén)看好(hǎo)，所(suǒ)以存在增资难(nán)的问题。

　　面对增资难(nán)题，王国军表示(shì)，中小险(xiǎn)企应打造自(zì)己的(de)核心(xīn)竞争力，在(zài)某一个领域取得优(yōu)势，成(chéng)为行业翘楚，形(xíng)成(chéng)稳定的保费和利润来源。恶性循环(huán)是中小保险公司容易掉落的陷(xiàn)阱，必(bì)须在恰当的时机找(zhǎo)到独特(tè)的业务模式，才能逐步走向良性循环。中小险企保(bǎo)持偿付能力处于(yú)正常水平(píng)其实并(bìng)不是难事，不照抄大型保险(xiǎn)公司的(de)业(yè)务模式(shì)，不随波(bō)逐流，不盲目扩张，提高资金运作能力(lì)，稳(wěn)扎(zhā)稳打打造公司的(de)核心竞争力(lì)。

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