协定(dìng)存款、通知(zhī)存(cún)款利率(lǜ)上限调(diào)整新规(guī)即将(jiāng)落地。今天(tiān)，多家银(yín)行(xíng)提前公告(gào)了关于自5月15日起调整协定存款和/或通知(zhī)存款执行利(lì)率(lǜ)的通知，从调整(zhěng)情(qíng)况来(lái)看，执行利率多调整为新规的(de)自律上限，相较于此前下调幅度不一，最高降(jiàng)幅(fú)为55BP。

　　对于(yú)两类存(cún)款自(zì)律(lǜ)上限调整(zhěng)新规，银行业(yè)券商分析师认为，对于规范协定存款定(dìng)价秩序作用较大，减少存款定(dìng)价的无序(xù)竞争(zhēng)，合(hé)力压降银行负债成本。预计新规则(zé)会普遍降(jiàng)低中小(xiǎo)行协定(dìng)存款及通知存款(kuǎn)利率(lǜ)，但(dàn)对大行及(jí)部分股(gǔ)份行的影(yǐng)响相对很小。另外，协定存(cún)款(kuǎn)属于对公业务，通知(zhī)存款既有对公业务(wù)，也有个人(rén)业(yè)务(wù)，但都(dōu)有一(yī)定的存款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体(tǐ)来看(kàn)，保温杯一般可以用几年，保温杯一般用几年换一次协定存款和通知存款基本以对公活(huó)期(qī)存款为主，对一般老(lǎo)百姓(xìng)的(de)影响不大(dà)。

　　多家银行官宣(xuān)下调通知(zhī)、协定存款利率 执行(xíng)利率多为自律上限

　　具体来看，四川天府银行称，将于2023年5月(yuè)15日0时起调整人民币通(tōng)知(zhī)存款及协定存款产(chǎn)品执行利率。其中，协定存款(kuǎn)为执行利(lì)率为(wèi)1.35％，一(yī)天(tiān)通知存(cún)款执(zhí)行利率为1.00％，七天通知存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也(yě)在(zài)今(jīn)日发布(bù)关于调整部分存(cún)款产品执行(xíng)利率的公告。桂林(lín)银行称为推动存款利率市场化，该(gāi)行(xíng)将于2023年5月15日对部分(fēn)存款产品执行利率进(jìn)行调整，调整产品为通知存款、单位协定(dìng)存款(kuǎn)。

　　调(diào)整后(hòu)，桂林银(yín)行一天通知存款、七天通知存(cún)款执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂牌公告的相应利率水(shuǐ)平(píng)和实际(jì)存期(qī)计息，5月15日（含）之后支取的(de)通知存款(kuǎn)业(yè)务按照调整后挂牌利率执行。另外，单(dān)位协定(dìng)存款利率调(diào)整后执行利(lì)率(lǜ)为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股份行中(zhōng)，平(píng)安银行(xíng)也公告了关于平安银行智(zhì)能存(cún)款-通知存款产品调(diào)整的公告。平安银(yín)行(xíng)一(yī)天与七天通知存款（起存(cún)金(jīn)额5万及(jí)以上(shàng)）执行利率按照区域有所不同，其(qí)中，杭州、宁波、温州分行调(diào)整后的执行利率较基准利(lì)率上浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分行(xíng)执(zhí)行利率(lǜ)则较(jiào)基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮20BP，分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示，自5月14日起，暂停销(xiāo)售“智能通知(zhī)存款”产品(pǐn)。

　　根据此前(qián)消息，相关部门通知，对(duì)协(xié)定存款(kuǎn)和通(tōng)知存(cún)款自律上(shàng)限进行调整，其中，国有银行（四大行）执行(xíng)基(jī)准利率加10BP，其他(tā)金融机(jī)构执行基准利(lì)率加20BP，该调整将自(zì)5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四(sì)川天府银(yín)行、桂林银行协定存(cún)款、通(tōng)知存款调(diào)整后(hòu)，两类存款执行(xíng)利率均(jūn)为自律上(shàng)限。另外，平(píng)安银行除杭州、宁波、温州(zhōu)分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏州(zhōu)等(děng)分行(xíng)执(zhí)行利率也为(wèi)自(zì)律(lǜ)上限，即基准利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一(yī) 最大降幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上(shàng)述官(guān)宣调(diào)整的银行(xíng)两类存款执行利(lì)率降幅不尽相同。其中，桂林银(yín)行通(tōng)知存款各期限存款产品利(lì)率、单位协定存款利率均(jūn)较此前保温杯一般可以用几年，保温杯一般用几年换一次(qián)下调55BP。调(diào)整前，桂林银行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款以及协定存款执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行客服人员对财联社记(jì)者(zhě)介绍(shào)，目前（未调整前(qián)），该行(xíng)1天、7天通知存款执(zhí)行利(lì)率(lǜ)为1.55％（较基准利率上(shàng)浮75BP）、7天(tiān)通知存(cún)款执行利率(lǜ)为(wèi)2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天通(tōng)知存(cún)款执行利率均(jūn)较此(cǐ)前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行曾在5月(yuè)6日起对1天智能存(cún)款-通知存款利率进行(xíng)调整，调(diào)整后(hòu)为(wèi)较(jiào)基(jī)准利率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即将调整后，平(píng)安银(yín)行江(jiāng)苏(sū)部分分行的(de)执行利率较此前下调10BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存款自律上限调(diào)整新规(guī)，招商证券银(yín)行业(yè)首(shǒu)席分析师廖志明曾预计新规则会普遍降低中小行(xíng)协定存款及通知存款(kuǎn)利率(lǜ)，但对(duì)大行及部(bù)分股份行的影响相对很小。

　　从大行来(lái)看，目前六大(dà)行(xíng)1天、7天期通知存款挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低(dī)于基(jī)准利率，但有大行APP显示，1天期通知存(cún)款利率最高可(kě)至1.25％，7天期通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利率最高可(kě)至1.75％，最高利率高于(yú)此次新(xīn)规利率上限。另外，也(yě)有(yǒu)一股(gǔ)份行(xíng)7天期智能通知存款利(lì)率(lǜ)最高可达(dá)2.00％，高于此(cǐ)次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓(wèi)协定存款，一家(jiā)大(dà)行客服(fú)对财联社记(jì)者介(jiè)绍，单位协(xié)定存款是指企业与我行签订协定存(cún)款合同，开立(lì)银行结(jié)算(suàn)账户(hù)，约定(dìng)期(qī)限(xiàn)，并商定账户基(jī)本额(é)度，银行对基(jī)本额(é)度内存款按活期存款利率计(jì)息，超(chāo)过基(jī)本额度的(de)部分，按协定存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)支付利(lì)息的一种(zhǒng)存款。协(xié)定存款分为普(pǔ)通型协定存款和传统型协定存款两种(zhǒng)。

　　另外，通(tōng)知存款分为一(yī)天通知存款和七天(tiān)通知存款，支取时通过手机银行或网上银行等渠道提前一天或七天通知银行(xíng)，即可按实际存期及支取(qǔ)日相(xiāng)应币(bì)种(zhǒng)档(dàng)次利率计(jì)付(fù)利息。

　　民(mín)生(shēng)证券(quàn)分析师表(biǎo)示，协(xié)定存款性质(zhì)介(jiè)于活期和(hé)定期存款(kuǎn)之间。协定(dìng)存款中，一定(dìng)金额存款按普通活期利(lì)率计付利息，剩余部分按协定存款(kuǎn)利率计付利息，只面向企(qǐ)业(yè)办(bàn)理(lǐ)，期限最长为1年。通知存(cún)款和协定存款在银行存款中(zhōng)占比不高，以四(sì)大行的(de)单位通知存款为例，常年只占企业存(cún)款总规模的(de)3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求最低起存金(jīn)额(é)，门槛(kǎn)相对较高；此外通知存(cún)款和协定存款(kuǎn)实际(jì)上是针对特定(dìng)存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存款(kuǎn)利率(lǜ)调(diào)整对老百姓有何影响(xiǎng)？有市场观点认(rèn)为(wèi)，降息一(yī)方面有利于刺激消(xiāo)费以及(jí)缓和(hé)企(qǐ)业经营压力，但另一方面老百(bǎi)姓(xìng)手(shǒu)里(lǐ)的存(cún)款收益缩水了(le)，怎(zěn)么看待双方观点？粤开证(zhèng)券分析师罗志恒表示，协定存款(kuǎn)属于对(duì)公业(yè)务，通知存款既有对(duì)公(gōng)业务，也(yě)有个人业(yè)务，但都有一(yī)定的存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体(tǐ)来看，协定(dìng)存款(kuǎn)和通(tōng)知存款基本上以对公活期存款为(wèi)主(zhǔ)，对一般(bān)老百姓的影响不大(dà)。对于(yú)企(qǐ)业来说，会(huì)有一(yī)定的(de)利息损失，但若存贷款利率都(dōu)能(néng)有所下调，也有助于刺激企业投资并降低(dī)融(róng)资成本。

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