实探｜普惠金融落地见成效，畅通交流陪伴同行尚需再发力

当(dāng)下金融服务实体经济的(de)大潮中(zhōng)，普惠金融正是多家银行高管频频提及的发力方向，这在近期密集出炉的银行年报中也可略见一斑。

在政(zhèng)策东风的指引下，不少位于产业链中上游的科技创新(xīn)型企业稳(wěn)扎稳打。不过，在科创企业成长阶(jiē)段，融资难、融资贵是企业普遍面临(lín)的(de)难题。如何做好精准化(huà)的金融服务、伴(bàn)随企业壮大，也成为政府、金融机构重点关(guān)注的(de)工(gōng)作内容(róng)。

值此(cǐ)华东地区蒙(méng)蒙细雨之(zhī)际，券商中国记者走(zǒu)进位于上海的科技创新型企业，与(yǔ)中小企业主深度交流，用第一视角(jiǎo)切身观察金融服务实体经济的实践情况(kuàng)，了解企业经营(yíng)背后真实的所需所想。

心声：稳健为本，圈钱非(fēi)道

当(dāng)前，科技赋能已成为民营企(qǐ)业提升竞争力的关键投入。对于广大中小科创(chuàng)型企(qǐ)业来说，因高科技含量高、研发投入(rù)资金(jīn)较大(dà)，往往拥有较长的(de)成长周期(qī)，并对软硬(yìng)件设施条件提出更为严格的标准。

从券商中国记者的(de)长期观察来看，在(zài)大部分科技创新企业成长(zhǎng)发展(zhǎn)的过程中，初期融资的难与贵足(zú)以“扼喉(hóu)”。

在一些科创企业扎稳脚跟的早期(qī)，天(tiān)使融资是帮(bāng)助企业自身走出融资困境(jìng)的一个选项。不过，虽然很(hěn)多科创企(qǐ)业的创始人是拥有雄厚技术背景的“行业大拿”，但对于企业经营过程中的资(zī)本玩法，却未必从容驾驭。

“从经(jīng)营者(zhě)的角度而言(yán)，我们更希(xī)望企(qǐ)业经营能够(gòu)更加稳健，在盈利的同时(shí)，并不想(xiǎng)把过多精(jīng)力(lì)放(fàng)在给资本市场讲故事，或是炒概念去圈钱的定位。”初创(chuàng)于新冠疫情(qíng)期间的金融科技(jì)公司——上海腾你信息科技有限公司联合创始人张凡告诉券商(shāng)中国记者。

他提到，对于高科技企业来说，发(fā)展过程中不单单(dān)是(shì)资金的压力，更多(duō)的还有(yǒu)人才的压力，“需要理解(jiě)技术与产品的复合(hé)型人才太少了”。张凡也坦言，在这几年发展的过程中，创业团队也曾走过不少波折弯路(lù)。

体验(yàn)：精准服务，切实普惠

金融(róng)是实体(tǐ)经(jīng)济的血脉，服务实体(tǐ)经济特别(bié)是民营和小微企业，是普(pǔ)惠金融应有之(zhī)义。如(rú)何帮(bāng)助企业更快破解资金链困局？如何稳健风(fēng)险把控？如何(hé)更精准的提供高质量(liàng)的金融服务？都是摆在(zài)金融机构面前的现实课题。

4月12日，《国(guó)务(wù)院关于加强监管防范风险推动资本(běn)市场高质量发(fā)展的若干意见》强(qiáng)调，着力做好科技(jì)金(jīn)融、绿色金融、普(pǔ)惠金融(róng)、养老金融、数字金融五篇大文章。提升对新产业新业态新技术的包容性，更好服务科技创新、绿色发展(zhǎn)、国资(zī)国(guó)企改(gǎi)革等国家战略实(shí)施和中小企业、民营企业发(fā)展壮大，促进新质生产力(lì)发展。

这(zhè)也对以服务(wù)实体(tǐ)经济为己任的商业银行提出了更高的(de)要求。

“我们现在(zài)更加看重的其实更多的是服务，不一定(dìng)完全是资(zī)金上的困扰(rǎo)。”张凡向券商(shāng)中国记(jì)者(zhě)透(tòu)露，鉴(jiàn)于其所服务的客户自身的特点与(yǔ)性(xìng)质，结算的时间大多较为集中，对于中(zhōng)小型创业公司(sī)而言，经营性的现金流储备并(bìng)不(bù)是很充足。

面(miàn)对这样一(yī)时的“燃眉之急”，招商银行上海分行(xíng)提供的服务切实解决了这家创业公司(sī)的需求。招(zhāo)商银行在上海腾你科技公司成(chéng)长过程中，提供了“招企贷”的支持，解决了(le)临时资(zī)金周转困难(nán)的问题，实现了7*24小(xiǎo)时的融资需求(qiú)。

实际上，从去年开始，招商银行利用外部工商、税务、司法等大数(shù)据(jù)以及内部结算交易等(děng)数据信息，紧扣“远程”、“在线”等灵活方式，陆续推出(chū)了普适性(xìng)的线上(shàng)化产品“招(zhāo)企(qǐ)贷”、“招捷(jié)贷”、“闪电贷”，以及在线(xiàn)供应链金融、“商超贷”等小微企业纯线上融(róng)资解决方案。

需求：多方合力，保驾(jià)护航

企业由创(chuàng)业(yè)初期到发展壮大(dà)，其间凝聚了多方的力量(liàng)，政府、银行等机构在(zài)其中都扮(bàn)演了重要的角色。

招商银行上(shàng)海分行普惠(huì)金融部门人士(shì)向券商中国记者指出，普惠金融是一项系统性工程，在发展过程中，需要平衡好普惠(huì)和商业原则的关系(xì)，平衡好风险、效益和成本的关系(xì)，平衡好资产(chǎn)质量(liàng)和发展速度的关系。

券(quàn)商中国记者了解到，随着企业(yè)成长带(dài)来的新需求，政府层面也积(jī)极(jí)建(jiàn)设一些(xiē)公共服务的平台，结合(hé)产业特点和企(qǐ)业的需求去布局；在金融服务(wù)方面，也(yě)需(xū)要银行、政府以及产业(yè)协会等积极(jí)引导融资方面的(de)支持，比如联合各个机构，从股权、债券(quàn)、保险等(děng)方方面面保(bǎo)障科(kē)技金融的服(fú)务。

“在发展(zhǎn)路径上，要(yào)充分(fēn)发挥我们金融科技和线上线下相结合的能力优势，要进一步提高作业(yè)效率(lǜ)，提升客户体验，降(jiàng)低内部操作(zuò)成本，进而让利于企业，为普惠小微企业提供更低融资成本的综合(hé)金融服务。”前述招商银行上海分行人士表(biǎo)示。

据(jù)了解(jiě)，2024年以来(lái)，招商银(yín)行上海分行普惠投放170亿，同(tóng)比增长21%。

期盼：畅通交流(liú)，陪伴同行

需(xū)要注意的是，在部分中小企(qǐ)业管理(lǐ)者看(kàn)来，对于政策的帮扶落地，实际还缺(quē)乏引导和(hé)疏导的通道，以及内容(róng)解读的(de)普及。

有科创企业主坦言：“近年来政(zhèng)策都是利好，因为国家确实希望像我们这种(zhǒng)类型的中小(xiǎo)企业能(néng)够被扶持起来。但是一家企(qǐ)业从无到有，从小到(dào)发展壮大，如何去接触各(gè)类(lèi)部门机构，其实是需要一些良好的指导建议的。”

“支持政策的出台对我来讲，能拿(ná)到哪些具体的优惠帮扶，这(zhè)是我们企业(yè)主最关心的东西。”张凡也提到，能够(gòu)第(dì)一时间(jiān)获悉权威(wēi)政策的靠谱(pǔ)渠道，对(duì)于(yú)政策的权威解读，以(yǐ)及自(zì)身能(néng)否符合条(tiáo)件(jiàn)去申请帮扶优惠，这是摆在像他(tā)一样的众多企业(yè)管(guǎn)理者心(xīn)中的(de)“疙瘩”。

对于部分初创团队来说，尽(jǐn)管可能拥有风(fēng)投背景的股东方，可以协助安排好早期发展所需(xū)的资金问题，但后续对于国家帮扶政策的申请实践，其实不容易摸到门(mén)道。

券(quàn)商中国记者还(hái)在走访过程中了解(jiě)到，当(dāng)前市面上存在(zài)很多(duō)带有(yǒu)营销属性的中介机构，这类(lèi)机构会打着为企业申请政策优惠的旗(qí)号，向创(chuàng)业企业要各式各样的材料。不少小企业主在付费体验(yàn)之后，却发现(xiàn)中介机构推(tuī)荐的内容并非是贴合(hé)当前合适政策的情(qíng)况(kuàng)。

相较营(yíng)利为主要目的的中介机构，张凡自己切身的(de)体(tǐ)会是，来自产业园区和招商银行的工作人员对(duì)补贴(tiē)等优惠政策有着更为扎实的理解。

校对(duì)：姚远‍‍‍‍