新版“跨境理财通”首月：开户爆火！新增投资者环比大幅飙升超9倍

单月(yuè)新开户人数创新高。

新版“跨(kuà)境理财通”火了(le)！

4月23日，中国人(rén)民银行广东省(shěng)分行(xíng)披露2024年3月(yuè)跨境理财通业(yè)务情(qíng)况，这(zhè)也是新版“跨境理财通”实施后的首个完整月。

根(gēn)据披露的(de)数据，当(dāng)月，粤(yuè)港澳大湾区(qū)参与“跨境理财通”的个人投资者(zhě)新增24288人，新增人数(shù)较2月份（新增2391人）环比(bǐ)大幅(fú)增长了9.16倍，单月新开(kāi)户人数创新高。

试点银行积极布局

2月26日，新(xīn)版(bǎn)“跨境理财通”正式实施(shī)。相比过去的1.0版，新版“跨境理财通”不仅降低(dī)了(le)投资者准入条件、提(tí)高了个人投资者额度，同时(shí)还拓宽了业务试点范围，更好满足大湾(wān)区(qū)居(jū)民多样(yàng)化(huà)投(tóu)资需(xū)求。

试点银行积极推出具有竞争力的产品，尤其是对于港澳(ào)银(yín)行(xíng)来说，这是一(yī)个抢占大湾区业(yè)务“高地”的重大机遇。

汇丰中国副行长兼(jiān)大湾区办公室总经理(lǐ)陈庆(qìng)耀对第一财经记者表示(shì)，在新版实施(shī)细(xì)则落地后，汇丰全面(miàn)升级了(le)“跨境理财(cái)通”服务，目前汇丰共可为南(nán)北向投资者提供约250个涵盖低至中高风险(xiǎn)的产品，同时也加强了基金(jīn)组合的选择，为客户(hù)提供逾100个投资国际及亚洲市场的基金(jīn)，协助南向投资者实现投资组合的多元化及国际化。

同时，陈庆耀也表示，“跨境理财(cái)通”的启动进一步加快(kuài)了汇丰整(zhěng)合粤港两地产品和服(fú)务资源(yuán)的步伐，并推动银行与集团的证券、资管等机构以及外部合(hé)作伙伴更紧密的(de)联动，以综合银行服务客户。

星(xīng)展银行(xíng)（香港）是(shì)第一批推出“跨境理财通”的银行(xíng)，也是首家在“跨境(jìng)理财通”计划下拥(yōng)有三(sān)家“南向(xiàng)通”合(hé)作伙伴的(de)银行。

星展银行相关(guān)负责人在接受第一财经记者采访时表(biǎo)示，新(xīn)版(bǎn)“跨境理(lǐ)财通”下，星展银行为南向通投资者提供超过(guò)220种理财产品，包括逾160只基(jī)金、50只债(zhài)券产品和11种不同货币的存款产品，其(qí)中新增的基金及债券产品数(shù)目(mù)超过100只。

“除了传统的定期存款，我们新增了更多收益型产品，例如债券，年限在10年以内(nèi)，收益率范围通常在(zài)4%至5.5%之间。另外，我们还有存款证产品可供选择(zé)，这类产(chǎn)品通常具有较(jiào)低的风险，并提供(gōng)一定的收(shōu)益保证，十分适合那些寻求相对稳定收益的投资者(zhě)。”该负责(zé)人说。

内地投资者人数反超港澳(ào)投资者

截至3月底，新版“跨境理财通”满月，根据(jù)中(zhōng)国人民(mín)银行广东省分行(xíng)披露的(de)数据，当月，粤港恒生科技指数涨超5% 商汤涨超38%澳大湾区参与“跨境理财通”的(de)个人投资者(zhě)新增24288人。

新增的人(rén)数主要体(tǐ)现在南向通(tōng)上(shàng)。数(shù)据显(xiǎn)示，当月，港澳地区新增(zēng)1051人参与(yǔ)北向通，银行办理北向通资金跨境汇划业务454笔，跨境汇划(huà)金额0.18亿元；内(nèi)地新增23237人参与南向通，银行(xíng)办理南(nán)向通资金跨境汇划业务20120笔，跨境(jìng)汇划金额130.88亿元。

截(jié)至2024年3月(yuè)末，粤港澳大湾区参与“跨境理财通”个人投资者9.77万人，包括港澳投资者4.74万人，内地投(tóu)资者5.03万人，涉及相关资(zī)金跨境汇划6.98万(wàn)笔，金额283.89亿元。

从内地与港澳业务情况来看，3月(yuè)份，内地与香港间往来的“跨境理(lǐ)财(cái)通”业务笔数18518笔，跨境汇划金额(é)121.93亿元(yuán)，占汇划总额的93.03%；内地与澳门间往来的“跨(kuà)境理财通(tōng)”业务笔数2056笔，金额9.13亿元(yuán)，占汇(huì)划总额的6.97%。

截至2024年3月末，内地与香港间往来的“跨境理财通(tōng)”业务笔数5.88万(wàn)笔，跨境汇划额268.57亿元，占汇划总额的94.60%；内地与澳门间往来的“跨境理财通”业务笔数1.10万笔，跨境(jìng)汇划额15.32亿元，占汇划总额(é)的5.40%。

从大湾区内地业务来看，当月，广(guǎng)东(dōng)辖区（含广州(zhōu)、东莞、佛山、珠海、江门、中山、惠州、肇庆，下同(tóng)）与港澳间往来“跨境理(lǐ)财通”业务汇划(huà)金额65.99亿元，占跨境汇划总额的50.35%，其中北向通业务占比0.12%，南向通业务占比99.88%。深圳与港澳间(jiān)往(wǎng)来“跨境理财通”业务汇划金额65.06亿(yì)元，占(zhàn)跨(kuà)境(jìng)汇划总额的49.65%，其(qí)中北向通业务占比0.15%，南向(xiàng)通业务占(zhàn)比99.85%。

在大(dà)湾区内地(dì)九市中，深圳、广(guǎng)州、珠海、佛山四市是“跨境理财通”业务的主力，截至2024年(nián)3月末，上述四(sì)市“跨境理财通”业务汇划金额占比为83.84%。

“南向通”投(tóu)资大多流向存款类资产

新版“跨境理财通”推(tuī)出后，市场反(fǎn)应热烈，开户情(qíng)况火爆，尤其(qí)是南向高收益存款产品备(bèi)受关注。多家试点银(yín)行推出了开户优惠活(huó)动(dòng)，如美元定存优惠年化利(lì)率高达10%、人民币(bì)定存优(yōu)惠年利率达到6%等。

尽管(guǎn)优惠活动仅限于期限较短的(de)存款产品（如3个月），但其远高于市场平均水平的高利(lì)率吸引了大量投资者的关注。

数据显示，在投资持仓产品方面，截至2024年3月末，参与“跨境理财通”的个人投资者购买(mǎi)投资产品市值余额为164.41亿元。

其中，北向通项(xiàng)下，港澳个人投资者持(chí)有境内(nèi)投资产品市值余额为2.01亿元，包含理财产品1.22亿元、基金产品0.79亿元；南向通项下，内地(dì)个人投资者持有港澳投资产品市值余额为162.4亿元，包含投资基金2.24亿元、债券0.25亿元、存款159.91亿元。

陈庆耀在接(jiē)受第一财经采访时也表示，根据过去一年的观察发现，客户(hù)中“南向通”投资大(dà)多流向存款类资产，“北(běi)向通”投资则(zé)倾向选择混合型基金和债券型基(jī)金(jīn)等产品，分散投资本地市场的风险(xiǎn)。

“在当前市场不确定性增加的情况下，人们的风险防范意识(shí)有(yǒu)所增强(qiáng)。越来越多高净值客(kè)户重新审视资产的安(ān)全性(xìng)，理财(cái)态(tài)度和过去(qù)相比变得更偏稳(wěn)健，希望通(tōng)过多元化的资产配置分散风险，实现财富的保值增值。”陈庆耀说。

“我们也留意到在市场(chǎng)波动及低息环境下，内地客户开(kāi)始对高息定存或固定收益的金融产品有一定的(de)需求。”上述星展银行负责人说，新版“跨境理财(cái)通(tōng)”推出(chū)后，大湾区内投(tóu)资者(zhě)的跨境理财(cái)需求得到了进一步(bù)释放，星展银行香港的开(kāi)户人数和投资规模都有显著增长。

不过(guò)，陈庆耀同时表示，随着美国今年进入(rù)降息周期以及更多(duō)产品在“跨(kuà)境理财通2.0”实施(shī)后被(bèi)纳入(rù)销售范围，预期客户的投资将更趋(qū)多元，更多地(dì)配(pèi)置不同类型(xíng)的产品以平衡风险与回报。

“北向通”潜力尚待进一步挖掘

另(lìng)外，从中国人民银行广东省分行披露(lù)的数(shù)据可以发现，南向通的(de)投资热度要远远高于北(běi)向通(tōng)。

对此，上述星展银行负责人分析，息(xī)差及投资环境因素应是主(zhǔ)要影响因素，因港元与美元(yuán)挂(guà)钩，过去一(yī)年，美国大幅加息及使美元走(zǒu)强令美元资产需求节节上升(shēng)，国内客户对全球配置需求增加。

星展(zhǎn)银行负责人建议，随着“跨境理财通”的推(tuī)进，可(kě)以进一步挖掘“北向通”的潜力，包括提升政策宣传和推广、再进一步拓(tuò)宽“北向通”投(tóu)资理财产品的范(fàn)畴，以及进一步简化跨境投资和资金流(liú)动的(de)流程，以吸引更(gèng)多的投资者和资金(jīn)。

同时，也有越来越多机构表示希望能够拿到“跨(kuà)境理财通”的“入场券”。瑞银基金销售（深圳）有(yǒu)限公司总(zǒng)经(jīng)理何秀鸿对第一财经表示，虽然目前该机构还不能直接参与 “跨境理财通(tōng)“，但已(yǐ)经在与(yǔ)有资格且有兴(xīng)趣参(cān)与此项目的公司探讨(tǎo)潜在合作。

“一些本土的金融机构缺少海外的经验以及如何(hé)去服务不同市场客户的经(jīng)验，我们可以分享恒生科技指数涨超5% 商汤涨超38%瑞银的财富管理(lǐ)经验。我(wǒ)们希望能够(gòu)暂时通过(guò)这样(yàng)的方式加入到‘跨(kuà)境理财通’的计(jì)划当中。”何(hé)秀鸿说。

此外，何秀鸿也建议，在“跨(kuà)境理财通”中，可以对不同风(fēng)险类别的资产设立不同的额度。例如(rú)，风险(xiǎn)较低的资产类别（如债券基(jī)金）可以适度(dù)加大投资额度，一方面可以加强风险控制，另一方面(miàn)也可促进交(jiāo)易量。

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