非银支付监管迎细则：注册资本有细化要求，如何影响183家机构？

为保障《非银行支付(fù)机构监督管理条例》（下称(chēng)“《条例》”）落地实施，4月22日，人民银行发布《非(fēi)银行支付(fù)机构监督管理条例实施细则（征求意见稿）》（下称“《实施细则》”）。

作为(wèi)中央金融工作会议之后出台的金融领(lǐng)域首部行政法规，《条(tiáo)例》于去年底正式公布，并自2024年5月1日起施(shī)行。《条例(lì)》规(guī)定了非银行支付机构（下称“支付机构”）设立、变更、终止等行政许可事项，《实施(shī)细则》则明确支付机构行政许可事项的范围、许可条件、审批(pī)流程等，做好《条例》衔接性条款的承接等。

央行在起草说明(míng)中表(biǎo)示，《条(tiáo)例》作为支付(fù)机构监(jiān)管(guǎn)的纲领性文件，对(duì)支付机(jī)构的准入、业务(wù)规则、监管职责等(děng)作出了总体规定(dìng)，制定《实施细则》有利于推动新旧支付(fù)业务分(fēn)类(lèi)方式平稳过渡。在《实施细则》制(zhì)定过(guò)程中，央行通过专题调(diào)研(yán)、书面征求意见、召开座谈会等多种方式，征(zhēng)求了(le)相(xiāng)关部门、央行分支机构、清算(suàn)机构、行业协会、有代表性的支(zhī)付机构和商(shāng)业银行等(děng)意见，并采(cǎi)纳了其中大部分意见。

截生活需要互助500字至目前，全国共有183家支付机构，合计年(nián)交易量超过(guò)1万亿(yì)笔(bǐ)，金额近400万亿元。记者从央行了解到，《实施细则》的施行预计不会影响用(yòng)户的支付(fù)体(tǐ)验和当前业务的连续性。对现有支付(fù)机构而言，比较关心的细则主要有以下几(jǐ)方面：

一是《实施(shī)细则》明确了支付机构换证过渡期安排，最长接(jiē)近5年。二是确保存量支付机构平稳过渡，不改变原有支付业务许可范围。三是根据支(zhī)付(fù)市场快(kuài)速发展实(shí)践，在充分沟通(tōng)基础上(shàng)合理适度提高注册资本和净资产要求，并(bìng)明确存量支付机构在其支付业务许可(kě)证有(yǒu)效期满前满足注册资本和净资产要求即可，给予较(jiào)为充足的过渡期限，提升支付机构风险防御能力。

细化业务分类，支付机构已有(yǒu)业务(wù)范围不变

从支付机构业务(wù)划分角度看，此前的《非金融机构支(zhī)付(fù)服务管理(lǐ)办法》（下称“《办法》”）按照交易渠道(dào)和受(shòu)理终端，将支付业(yè)务分为(wèi)网络支(zhī)付(fù)、银行卡收单和预付卡业务等三类(lèi)。《条例》的一项重要变化是(shì)根据能否接收付款人预付资金，将(jiāng)支付业务重新划(huà)分为储值账户运营和支付交易处理两类，而《实施细(xì)则》第五(wǔ)十七条则进一步将上述两类业(yè)务分别细分为Ⅰ类、Ⅱ类，并明(míng)确新旧分类方式对应关系(xì)。

记(jì)者从央行了解(jiě)到，上述新旧分(fēn)类(lèi)方式(shì)将(jiāng)平滑过渡，不改变支(zhī)付机构已取得的支付业务许可范围(wéi)，预计不会对支付机构(gòu)的业务连续性及用户使用体验产生影响。

此外，《实施细则》第(dì)十条对从事不同业务类型的支付机构也明确了不同(tóng)的注册资本金要(yào)求。

设置充足换证(zhèng)过渡期，最长近5年

《条例》出台(tái)后，支付机构对于换证过渡期安排较为关心，根据《办法》，支付机构支付业务许可证有效期为(wèi)5年，由于各支付机构设立时间不同，支付业务许可证到期日也(yě)各有不同。

《实施细则》则将换(huàn)证(zhèng)过(guò)渡期设置(zhì)为从《实施细则》施(shī)行日至各支付机构支付业务许可证有(yǒu)效期截止(zhǐ)日。换证过渡期满后，央行将换发支付业务许可证。另据记(jì)者了解，支付机构满足《条例》及《实施细则》规定的设立条件后，可选择提前申请换发支付业务许可证。

此外(wài)，值得注(zhù)意是，为增(zēng)强(qiáng)支付机构备付(fù)金的安全性，守护老百姓的“钱袋子”，支付机(jī)构的净资产要求将(jiāng)适度提高。根据(jù)《条例》安排，支付机构净资产最低限额以备(bèi)付(fù)金日均余额为(wèi)计算依据，《实施(shī)细则》明确采取超额累退的方式，分段阶梯式设置支付机构净资(zī)产与备付金日均余额比(bǐ)例。

记者了解到，考虑到有17家支付机构支付业务许可证将分别于2024年7月9日和2025年3月25日到期，距离(lí)《实施细则》施行日较近，为避免这两批(pī)次支付机构因时(shí)间紧迫无法满足上述要(yào)求，《实施细则》将这两批次支付机(jī)构换(huàn)证过渡期(qī)放宽至12个月。后(hòu)续，央(yāng)行将明确各批次支付机构具体换证(zhèng)程序和时间(jiān)安排。

支付(fù)机构收费调整应至少于施行30日前公示

为(wèi)保障消费者的知情权，对于支付机(jī)构调整支付业(yè)务的收费项目或者收费标准的，《实施细则》明确支付机构原则上应当至少于(yú)施行前30日，在经营场所、官方网站、公众号等醒目位置，业务办理途径的关键节点、对新的支付业务收费项目或者收(shōu)费标准(zhǔn)进行持续公示，在办理相关业务前确认用户知(zhī)悉、接(jiē)受调整后的收费(fèi)项目或者收费标准，并做好协议换签工作。

此外，在对支付机构的监督管理方面，《实施细则(zé)》明确《条例》关于重大事项和风生活需要互助500字险事件报告、现(xiàn)场检查和非现场检查适(shì)用的程(chéng)序和制度要求(qiú)。规定央(yāng)行及其分(fēn)支机构对支付机构股权(quán)实施穿透(tòu)式监管。

其中，对于未经依法批准，擅自(zì)设立非银支付机构、从事或者(zhě)变相从事支付业务的，《实施细则》明确央行指导央行分支机构依法予以取缔。央行(xíng)分支(zhī)机构可以对其采取没收违法所得，罚款措施；对其法定代表人或者主要(yào)负(fù)责人、直接负责的主管人员(yuán)和(hé)其他直(zhí)接责任人员，央行分支机构可以采取给予警告，罚款(kuǎn)措施。涉(shè)嫌构(gòu)成犯(fàn)罪的，依法移送司法机关(guān)追究刑事责任。

对于下一步的工作安排，记者从央行(xíng)了(le)解到(dào)，央行将抓(zhuā)紧完善相关制度规(guī)范，在充分征(zhēng)求、吸收各方意见的基础(chǔ)上做好相关制度文件立改废释工作；根据换(huàn)证过渡期安排，有序开(kāi)展支付业务许可(kě)证换发工(gōng)作，督促(cù)支(zhī)付机构(gòu)依法合规开展业务。

校对(duì)：祝甜婷

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为保障《非银行支付机(jī)构监督管理条例》（下称(chēng)“《条例(lì)》”）落地实施，4月22日，人民银行发布《非银行支付机构监督管理(lǐ)条例实施(shī)细则（征求意(yì)见稿）》（下称“《实(shí)施细(xì)则》”）。

作为中央金融工作会议之后出台的金融领(lǐng)域首部(bù)行政法(fǎ)规，《条例(lì)》于去(qù)年底正式公(gōng)布，并自2024年5月(yuè)1日起施行(xíng)。《条例》规定了非银行支付机构（下称“支付机构”）设立、变更、终止等行政许可事项，《实(shí)施细则》则明确支付机构行政许可事项的范围、许可条件、审批流程等，做(zuò)好《条(tiáo)例》衔接性条(tiáo)款的承接等。

央行在起草说明中表示，《条例》作(zuò)为支付机构监(jiān)管的纲领(lǐng)性文(wén)件，对支付机构的准入、业务(wù)规则、监管职责等作出了总体规定，制定(dìng)《实施细则》有(yǒu)利于推动新旧(jiù)支付业务分类方式(shì)平稳过渡。在(zài)《实施(shī)细则》制定过程中，央行通过专题调研、书面征求意见、召开座谈(tán)会等多种方式，征求了相关部门、央行(xíng)分支机构、清算机构、行业协会、有代表性(xìng)的支付机构和(hé)商(shāng)业银行等意见，并采纳了其中大部分意见(jiàn)。

截至目前，全国共有183家支付(fù)机构，合计年交易量(liàng)超过1万亿笔，金额近(jìn)400万亿元。记者从央行了解到，《实施细则》的施行(xíng)预计不会影响用户的支付体验和当前业务的连续性。对现(xiàn)有支付机(jī)构而言，比较关心的细则主要有以下几方面：

一(yī)是《实施细则》明确了支付机(jī)构换证(zhèng)过渡期安排，最长接近5年。二是确保存量支付机构平稳过渡，不改变原有支付业务许可(kě)范围。三是(shì)根(gēn)据支付市场快速发展实践，在充分沟(gōu)通(tōng)基础上合理适度提高注册资本和净资产要求，并明确存量支付(fù)机构在其支付业务许可证有(yǒu)效期满前满足注册资(zī)本和净资产要求即可，给予较为充足的过渡期限，提升支付机构(gòu)风险防御能力(lì)。

细化业务分类支付机构已(yǐ)有业务范(fàn)围不变

从支付机构业务划分角度看，此前的《非金融(róng)机(jī)构支付服务管理办法》（下称“《办法》”）按照交易(yì)渠(qú)道和受理终端，将(jiāng)支付业务分为网络支付、银行(xíng)卡收单和(hé)预付卡业务等三类(lèi)。《条例》的一(yī)项重要变化是根(gēn)据能否接收付款人预付(fù)资金，将(jiāng)支(zhī)付业务重新划分(fēn)为储值账户运营和支付交易(yì)处理两类，而《实施细则(zé)》第(dì)五十七条则进一(yī)步将上述(shù)两类业务分别细分(fēn)为Ⅰ类、Ⅱ类，并明确新旧分类方式对(duì)应关系。

记者从央行了解到，上述新旧分类方(fāng)式将平滑过渡，不(bù)改变(biàn)支付机构已取得(dé)的支(zhī)付业务(wù)许可范(fàn)围，预计(jì)不会对支付机(jī)构的业务连续性及用(yòng)户使用体(tǐ)验产生影响。

此外，《实施(shī)细则》第十条对从事不(bù)同业务类型的支付机构也明确了不同的注册资本金要求。

设置充足换证过渡期(qī) 最长近5年

《条例(lì)》出台后，支付机构对于换(huàn)证过渡期安排较为关心，根(gēn)据《办法》，支付机构支付(fù)业务许可证(zhèng)有效期为5年(nián)，由于各支付机(jī)构设(shè)立时间不同，支付业(yè)务许可证到期日也各(gè)有不同。

《实施细则》则将换证过(guò)渡期设(shè)置为从《实施细则》施行(xíng)日至各支(zhī)付机构支付业务许可证有效期截止日。换证(zhèng)过渡期满后，央行将换发支付业务许可证。另据记者(zhě)了(le)解，支(zhī)付机(jī)构满足《条例》及(jí)《实施(shī)细则》规定的设立条件后，可(kě)选择提前申请(qǐng)换发支付业务许可(kě)证。

此外，值得注意是，为(wèi)增强支付机构(gòu)备付金的安全(quán)性(xìng)，守护老百姓的“钱(qián)袋子”，支(zhī)付机构的净资产要求将(jiāng)适(shì)度(dù)提高。根据《条例》安排，支付机构净资产最低限额以备付金日均余额为计算依据，《实施细则》明确采取超额累退的方式，分段(duàn)阶(jiē)梯式设置支付机构净资产与备付金日均余额比例。

记者了(le)解到，考虑到有(yǒu)17家支付机构(gòu)支付业务许可证将分别于(yú)2024年7月9日和2025年3月25日到期，距离《实施细则》施行日较近，为避(bì)免这两批次支付机构因时(shí)间紧迫无(wú)法满足上述要(yào)求，《实施细则》将这两批次支付机构换证过渡期(qī)放宽至12个月。后续，央行将明(míng)确各批次支(zhī)付机构具体换证程序和时间(jiān)安排。

支付(fù)机构收费调整应至少于施行前30日公示

为保障消费(fèi)者的知情权，对于(yú)支付机构调整支付业务(wù)的收费项目或(huò)者收费标准的，《实施细(xì)则(zé)》明确支付机(jī)构原则上应当至少于施(shī)行前30日，在(zài)经营场所、官方网(wǎng)站、公众号等醒目位置，将业(yè)务办理途(tú)径的关键节点、对新(xīn)的支付业务收费项目或者收费标准(zhǔn)进(jìn)行持续公示，在办理(lǐ)相关业务前确(què)认用户知悉、接受调整后的(de)收(shōu)费项目或者收费(fèi)标准，并做好协议(yì)换签工(gōng)作(zuò)。

此外，在对支付机构的监(jiān)督管理方面，《实施(shī)细则》明确(què)《条例》关于重大事项和风险事件报(bào)告、现场检查和非现场检查适用(yòng)的程序和制度要求。规定央行及其分支机构(gòu)对支(zhī)付机(jī)构股权实施穿透式(shì)监管。

其中，对于未经依法批准(zhǔn)，擅自设立非银支付机构(gòu)、从事(shì)或者变相从事支(zhī)付业务的(de)，《实施细(xì)则》明确央(yāng)行指(zhǐ)导央行分支机构依法予以取缔。央行分支机构可以对其采取没收违法所得、罚款措施；对其法定(dìng)代表人或者主要(yào)负责人、直接负责的主管人员和其他(tā)直接责任人员，央行分支机构可以采取给予警告、罚款(kuǎn)措(cuò)施。涉嫌构成犯罪的(de)，依法(fǎ)移送司法机关追究(jiū)刑事(shì)责(zé)任。

对于下一步的工作安排，记者从央行了解到，央行将抓紧完善相关制(zhì)度规范，在(zài)充(chōng)分征求(qiú)、吸收各方意见(jiàn)的基础上做好(hǎo)相关制度文件立改废释工作；根据换证过渡期安排，有序开展支付业务许可证换(huàn)发工(gōng)作(zuò)，督促支付机构(gòu)依(yī)法合(hé)规开(kāi)展业务。

为保障《非银行支付机构监督管理条例》（下称(chēng)“《条例》”）落地实施，4月22日，人民银行发布《非银行支付机构监督管理条例实施细则（征求意见稿(gǎo)）》（下称“《实施细则》”）。

作为中央(yāng)金融工作会议之后出(chū)台的金融领域首部行政法规，《条例》于去年(nián)底正式公布，并(bìng)自2024年5月1日起施(shī)行。《条例》规定了非银行支付机构(gòu)（下称“支付机构”）设(shè)立、变更、终止等行政许可事项，《实施细则》则明确支付机构(gòu)行政许(xǔ)可事项的范围、许可条件、审批流程等，做好《条(tiáo)例》衔接性条款的承接等(děng)。

央行在起草说明中表示，《条例》作为支付机(jī)构监管的纲领(lǐng)性文件，对(duì)支付机构的(de)准(zhǔn)入、业务规则、监管职责等作出(chū)了总(zǒng)体(tǐ)规定，制定《实施细则》有利于推动新旧支付业务分类方(fāng)式平稳过渡。在《实施细则》制定过程中，央行(xíng)通过专题调(diào)研、书面征求意见、召开座谈会等多(duō)种方式，征求了相关部门、央行(xíng)分支机构、清算机构(gòu)、行业(yè)协会、有代表(biǎo)性的支(zhī)付机(jī)构和商业银行等意见，并采纳了其中(zhōng)大部分(fēn)意(yì)见。

截至目前，全(quán)国共有183家支付(fù)机(jī)构(gòu)，合计年交(jiāo)易(yì)量超(chāo)过1万亿笔，金额(é)近400万亿(yì)元。记者从央行了解到，《实(shí)施细则》的施行预计不会影(yǐng)响用户的支付体验(yàn)和当(dāng)前(qián)业务的连续性。对现有支付机构而言，比较关(guān)心(xīn)的细则主要有以下几方面(miàn)：

一是《实施细则》明(míng)确了支付机构换证过渡期安排(pái)，最长接近(jìn)5年。二(èr)是确保存量支付(fù)机构平稳过渡，不改变原有支付业务许可(kě)范(fàn)围。三是根据支(zhī)付市(shì)场快速(sù)发展实践，在充分沟通(tōng)基础上合理适度(dù)提高注册资本和净资产要求，并明确存量支付机构(gòu)在其支付业务许可证有效(xiào)期满前满足注册资本和净资产要求即可，给予较为充足(zú)的(de)过渡期限(xiàn)，提升支付机构风险防御(yù)能力(lì)。

细化业务分类支付机构已有业务范(fàn)围不(bù)变

从支付机构业(yè)务划分角度看，此(cǐ)前的《非金融机构支付服务管理(lǐ)办法》（下称“《办法(fǎ)》”）按照交易(yì)渠道和(hé)受理终端，将支付业务分为网络支付(fù)、银行卡收单和预付(fù)卡业务等(děng)三类。《条例》的一项重要变化是根据能(néng)否接收付款人预付资金(jīn)，将支付(fù)业务重新(xīn)划分为储(chǔ)值(zhí)账户(hù)运营和支(zhī)付交(jiāo)易处理(lǐ)两类，而(ér)《实(shí)施细(xì)则》第五十七条(tiáo)则进一(yī)步将上述两类业务分别细分为Ⅰ类、Ⅱ类，并明确新(xīn)旧分类方式对应关系(xì)。

记者从央行了解到，上述新旧分类方式将(jiāng)平滑(huá)过渡，不改变支(zhī)付机构已取(qǔ)得的支付业务许(xǔ)可范围，预计不(bù)会对支付机构的业务连续性(xìng)及用户(hù)使用体验产生(shēng)影响(xiǎng)。

此外，《实施细则》第十条对从事不同业务类型的支付机构也(yě)明确了不同的注册资本金要求。

设置充(chōng)足换证过渡期最长(zhǎng)近5年

《条例》出台后，支(zhī)付机构对于换证过渡期(qī)安(ān)排较为关心，根据《办法》，支付机构支付业务(wù)许可证有效期为5年，由于(yú)各支(zhī)付机构设立时间不同，支付业务(wù)许可证到期日(rì)也各有不(bù)同。

《实施细则》则(zé)将换(huàn)证过渡期设置为从《实(shí)施(shī)细(xì)则》施行日至各支付机构支付业务许可证(zhèng)有效期截止日。换证过渡期满后，央行将换发支付业务许(xǔ)可证。另据记者(zhě)了解，支付机构满足《条(tiáo)例》及《实施细则》规定的设立条件后，可选择提前(qián)申请换发支付业务许可证。

此外，值(zhí)得注意是，为增强支付(fù)机构备(bèi)付金的(de)安全性，守护(hù)老百姓的“钱袋子(zi)”，支付机构的净(jìng)资产要求(qiú)将适度提高。根据《条(tiáo)例》安(ān)排，支付机构净资产最(zuì)低(dī)限额以(yǐ)备付金(jīn)日均余额为计算依据，《实施细则》明确采取超额(é)累(lèi)退(tuì)的方式，分段阶梯式设置支付机构净资产与备付金日均余(yú)额(é)比例。

记(jì)者了解到，考虑到有17家支付机构(gòu)支付业务许可证将分别于2024年 7月(yuè)9日和(hé)2025年3月25日到期，距离(lí)《实(shí)施细(xì)则》施行日较近，为避免这(zhè)两批次支付机构因时(shí)间紧迫无法满足上(shàng)述要求，《实施细则》将这两批次支付机构换证过渡期放宽至12个月。后续，央(yāng)行将明确各(gè)批次支付机构具体换证程序和(hé)时间安排。

支付机(jī)构收(shōu)费调整应至少于(yú)施行(xíng)前(qián)30日公示

为保障消费者的知情权，对于支付机(jī)构(gòu)调整支(zhī)付(fù)业务的收费项(xiàng)目或者收(shōu)费标准的，《实施细则(zé)》明确支付机构原则上(shàng)应当至少于施行前30日(rì)，在经营(yíng)场所、官方网站、公众号等醒(xǐng)目位置，将业务办理途径的关键节点、对新的支(zhī)付业务收(shōu)费(fèi)项目或者收费(fèi)标准进行持续公示，在办理相关业务前确认用户知悉、接受调整后的收费项(xiàng)目或者(zhě)收费标准，并(bìng)做好协(xié)议(yì)换(huàn)签(qiān)工作。

此外(wài)，在对支付机构的监督管理方面，《实施(shī)细则》明确《条例》关于重大事项(xiàng)和风险事件报告(gào)、现场检查和非现场检查适用的程序和制度要求。规定央行及其分支机构对支付(fù)机构股权(quán)实施穿透式监管。

其中，对于未经依法批准(zhǔn)，擅自设立非银支付(fù)机构、从事或者(zhě)变相从事支付业务的，《实施(shī)细则》明确央行指导央行分支机构依法予以(yǐ)取缔。央行分支机构可以对其采取没收违(wéi)法所得、罚款(kuǎn)措施；对(duì)其法定(dìng)代表人或(huò)者主要负责人、直接(jiē)负责的主管人员和其(qí)他直接责任人(rén)员(yuán)，央行分支机构(gòu)可以采取给(gěi)予警告(gào)、罚款措施。涉嫌构成犯罪的(de)，依法移送(sòng)司法机关追究刑事责任。

对于下(xià)一步的工作安排，记者从央行了解到(dào)，央行(xíng)将抓紧完善相关制度规范，在充分征求、吸收各方意见的基础上做(zuò)好相关制度文件(jiàn)立改(gǎi)废释工作(zuò)；根据(jù)换证过渡期安排(pái)，有序开展(zhǎn)支付业务许可(kě)证换发工作(zuò)，督促(cù)支付机(jī)构依法(fǎ)合规开展业务(wù)。

校(xiào)对：赵燕

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