协(xié)定存(cún)款、通知存款(kuǎn)利率(lǜ)上限调整(zhěng)新规即将落地。今(jīn)天，多(duō)家(jiā)银行提前(qián)公告了关于自5月(yuè)15日起调(diào)整协定存款和/或通知存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)的通知，从调整情(qíng)况来看，执(zhí)行(xíng)利(lì)率多调整为新规(guī)的(de)自律(lǜ)上限，相较(jiào)于(yú)此前(qián)下调(diào)幅度不一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上(shàng)限调整新规(guī)，银行业(yè)券(quàn)商分析师认为，对于规范协定存款定价秩序作用较大，减少存(cún)款定价的(de)无序竞(jìng)争(zhēng)，合力压降银行负债(zhài)成本。预(yù)计新规则会普遍(biàn)降低中小行协(xié)定(dìng)存款及通知存款利率，但(dàn)对大行及部分股份行的影响相对很小。另外，协定存款属于对公业务，通知存(cún)款既有对公(gōng)业务(wù)，也(yě)有个人业(yè)务，但都(dōu)有一定的存款门槛。总体来看(kàn)，协定存(cún)款和通知存(cún)款(kuǎn)基本以对公活期存款为主，对一般(bān)老百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调(diào)通知(zhī)、协定存款利率(lǜ) 执行利率(lǜ)多为自律上(shàng)限

　　具(jù)体来看(kàn)，四川天府(fǔ)银(yín)行称，将于(yú)2023年5月(yuè)15日0时(shí)起(qǐ)调整人民币通知存(cún)款及协(xié)定(dìng)存款产品(pǐn)执行(xíng)利率。其(qí)中，协定存款为(wèi)执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％敬请届时光临是什么意思，万望届时光临是什么意思，一天通知(zhī)存款执行利率为1.00％，七天(tiān)通知(zhī)存款执行利率为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林(lín)银行(xíng)也在今(jīn)日发布(bù)关于调整(zhěng)部分存款产品执行利率的公告。桂(guì)林银行(xíng)称为推动存款利率(lǜ)市场化，该行(xíng)将于(yú)2023年5月15日(rì)对部(bù)分存款(kuǎn)产品执行(xíng)利率进行调整(zhěng)，调整产品为通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行(xíng)一(yī)天通知存款(kuǎn)、七天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)分别(bié)为1％、1.55％。桂(guì)林(lín)银行称，通知(zhī)存款按支取日挂牌公告的(de)相应利(lì)率(lǜ)水平和实际存期计(jì)息，5月15日（含）之(zhī)后(hòu)支取的(de)通知(zhī)存款(kuǎn)业务按照调(diào)整后挂牌利率执行。另外，单位(wèi)协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利率调整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银(yín)行，股(gǔ)份行(xíng)中，平安银行(xíng)也公告了关(guān)于平安银行智能(néng)存款(kuǎn)-通知存款产品(pǐn)调整的公告(gào)。平(píng)安银行一(yī)天(tiān)与七天通知存款（起存金额5万及以上）执行利(lì)率(lǜ)按照区(qū)域(yù)有所不同，其中(zhōng)，杭(háng)州、宁波、温州分行调整后的执(zhí)行利率较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分(fēn)行执行利率则(zé)较基准利率上浮(fú)20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平(píng)安银(yín)行表示(shì)，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前(qián)消息(xī)，相关部门通知，对协定存(cún)款(kuǎn)和通(tōng)知(zhī)存款自律上限进(jìn)行(xíng)调(diào)整，其中，国有银行(xíng)（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融(róng)机构执行(xíng)基(jī)准利率加20BP，该(gāi)调整将自(zì)5月15日(rì)起执行。

　　若从(cóng)上述消息看(kàn)，四(sì)川(chuān)天府银行(xíng)、桂林(lín)银行协定存款、通知(zhī)存款调(diào)整后，两类(lèi)存款执(zhí)行利率均(jūn)为自律(lǜ)上限。另(lìng)外，平安银行除(chú)杭(háng)州、宁波、温州分(fēn)行(xíng)外，通知存款(kuǎn)调整后南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率(lǜ)也为自律上限(xiàn)，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上(shàng)述官(guān)宣(xuān)调整的银行(xíng)两(liǎng)类存(cún)款执行利(lì)率降(jiàng)幅不尽相同。其中，桂林银行通知(zhī)存款各期限存款产品利率、单(dān)位协定存款利率(lǜ)均(jūn)较此前下调55BP。调整前(qián)，桂林银行1天(tiān)、7天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)以及(jí)协定存(cún)款执行利率分(敬请届时光临是什么意思，万望届时光临是什么意思fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银(yín)行客服(fú)人员(yuán)对财联社记(jì)者介绍，目前（未调整(zhěng)前），该行1天、7天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.55％（较基准利率上(shàng)浮(fú)75BP）、7天通(tōng)知(zhī)存款执行利率为2.1％（较基(jī)准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调(diào)整后，四川天(tiān)府(fǔ)银行1天、7天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)均较此(cǐ)前下调(diào)55BP。

　　另(lìng)外，根据(jù)此前公告，江苏省各分行(xíng)曾在5月6日起对1天智能存款(kuǎn)-通知存(cún)款利率(lǜ)进行调整，调整后(hòu)为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整(zhěng)后，平安银行(xíng)江苏部分(fēn)分(fēn)行的执行利率(lǜ)较(jiào)此前下调10BP。

　　对(duì)于两类存(cún)款自律上限调整新(xīn)规(guī)，招商证券银行业(yè)首席分析师廖志明曾预计(jì)新规则(zé)会普遍降低中小行协(xié)定存款及通知(zhī)存款利率，但对(duì)大行及部分股份行的影响(xiǎng)相对(duì)很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目(mù)前(qián)六大行1天、7天(tiān)期通知(zhī)存(cún)款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但有大行(xíng)APP显(xiǎn)示，1天期通知存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通知存(cún)款利率最高可至1.75％，最高利率高于(yú)此次(cì)新规利率上限。另外，也有一股(gǔ)份行7天(tiān)期智(zhì)能通知存(cún)款利率最高可达2.00％，高于此次新规(guī)利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协(xié)定存款，一家大行客服对财联社记者(zhě)介绍(shào)，单位协定存款是指企业与我(wǒ)行签订协定存款(kuǎn)合同(tóng)，开立银(yín)行结(jié)算账户，约定期限，并商定(dìng)账户基(jī)本额(é)度，银行对基本额度内存款按活期存款利率(lǜ)计息，超过(guò)基本额度(dù)的部分，按协(xié)定存款利率支付(fù)利息的(de)一(yī)种存款。协定(dìng)存款(kuǎn)分为普通型协(xié)定存款和传统型(xíng)协定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知(zhī)存款分为一(yī)天通知(zhī)存款和七天(tiān)通知存(cún)款，支取(qǔ)时通过手机银行(xíng)或网上银行等(děng)渠道提前一天或(huò)七天通(tōng)知银行，即可按实际存期及支取日相应币种档次利(lì)率(lǜ)计付利息。

　　民生证券(quàn)分析师表示，协(xié)定存(cún)款性质介于活期和定(dìng)期(qī)存款(kuǎn)之间(jiān)。协定存款中，一定金额存款按普通(tōng)活期利(lì)率计付利息，剩余部分按协定存款(kuǎn)利(lì)率计付利息，只面(miàn)向企业办理(lǐ)，期限最长为1年。通知存款和协定存(cún)款(kuǎn)在银行存款中占比不高(gāo)，以(yǐ)四大(dà)行(xíng)的单位通知存款为(wèi)例，常(cháng)年(nián)只(zhǐ)占企业存款总规模的(de)3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求最低(dī)起存金额，门槛相对较(jiào)高(gāo)；此(cǐ)外通(tōng)知存款和协定存(cún)款实际(jì)上是针对特定存取需求(qiú)的客户，面向的范围(wéi)有限。

　　两类存款利率调整对老百姓(xìng)有何(hé)影(yǐng)响(xiǎng)？有市场观点认为(wèi)，降息一(yī)方面有利于刺激消费以及缓和企(qǐ)业经营压力，但另一方面老百(bǎi)姓(xìng)手(shǒu)里的存款(kuǎn)收(shōu)益缩水了，怎么看待双方观(guān)点(diǎn)？粤开证券(quàn)分析师(shī)罗(luó)志(zhì)恒表(biǎo)示，协(xié)定存款属(shǔ)于对(duì)公(gōng)业务(wù)，通知存款既有对公业务，也有个人业(yè)务，但都(dōu)有一定的存款门槛。总体来(lái)看(kàn)，协定存款(kuǎn)和通(tōng)知存款(kuǎn)基本(běn)上以对公活(huó)期(qī)存款为(wèi)主，对一般老(lǎo)百姓的影响不大。对于企业来说，会有一定的利息损失，但若(ruò)存贷款(kuǎn)利率都能有(yǒu)所(suǒ)下调，也有助(zhù)于刺激企(qǐ)业投(tóu)资并降低融资成本。

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