金融界(jiè)5月4日消(xiāo)息(xī) 据银保监(jiān)会官(guān)微(wēi)，2022年银(yín)保监会持续引导保险业回归保障本(běn)源，提升服务(wù)实(shí)体经(jīng)济和(hé)人(rén)民(mín)群众(zhòng)质(zhì)效(xiào)，加(jiā)强风(fēng)险防(fáng)范化解能(néng)力，保险业偿(cháng)付能力(lì)指标(biāo)维持在合理区间，风险总(zǒng)体可(kě)控(kòng)。

　　2022年，我国保险业(yè)原保险保费(fèi)收入(rù)4.7万亿(yì)元，同比增(zēng)长4.6％。其中，财产险业务原保(bǎo)险保费收入1.3万(wàn)亿元，同比增长8.9％；人(rén)身险业(yè)务原保险(xiǎn)保费收入3.4万亿元，同比(bǐ)增长(zhǎng)3.1％。

　　2022年末，保险业综合偿付能力充足率为196％，远高于(yú)100％的达标(biāo)线。其中(zhōng)，财产险公(gōng)司(sī)、人身险(xiǎn)公司和再保险公司(sī)的综合偿付(fù)能(néng)力充足率(lǜ)分别(bié)为238％、186％、300％。

　　有关情况如下(xià)：

　　一、完善偿(cháng)付能力监管制度体(tǐ)系(xì)

　　（一）实施(shī)偿付能力(lì)新规则，引导保险(xiǎn)业支持实(shí)体经(jīng)济、资(zī)本(běn)市(shì)场发展。推进(jìn)《保险公司偿付(fù)能(néng)力监管(guǎn)规则（Ⅱ）》（简称(chēng)规(guī)则Ⅱ）实施工(gōng)作，确保新旧规则平稳(wěn)过渡。规则(zé)Ⅱ实施(shī)以来，在引导保(bǎo)险业服务实(shí)体(tǐ)经济、支(zhī)持资本市场发展(zhǎn)方(fāng)面取得积极成效。一是规则(zé)Ⅱ对绿色债券(quàn)、科技创(chuàng)新、出口(kǒu)信用保险、农业保险和专(zhuān)属商业(yè)养老保险产品等(děng)给予最低资本10％的折扣，有效促进保险业提升服务实体经济能力，增强服务实体经济质效。二(èr)是规则Ⅱ对保险资(zī)金投资大(dà)盘蓝筹(chóu)股(gǔ)和公开募集基础设施证券投资基金(jīn)（公募(mù)REITs）分别给予最低资本5％和20％的折扣，对投资符合条件的银行(xíng)股给予(yǔ)减值豁免的优惠(huì)政策，支持保险业参(cān)与资本市场改革，维护(hù)资本市(shì)场健康(kāng)平稳(wěn)发展(zhǎn)。

　　（二）修订发布(bù)《保险保障基(jī)金(jīn)管(guǎn)理(lǐ)办法(fǎ)》，增加(jiā)风险(xiǎn)处置资源。会同财政部、人民(mín)银行对2008年颁(bān)布施(shī)行的保险保障基金管理办法(fǎ)进行了修订，提(tí)高了保险保(bǎo)障基金(jīn)费率，明确财产险和(hé)人身险保障基金融通机(jī)制，增加风险处置资源(yuán)，同(tóng)时完善了(le)保险保(bǎo)障基金的救(jiù)助(zhù)规定和相关(guān)监督管理措施。

　　（三）完(wán)善(shàn)偿付能(néng)力监(jiān)管评估(gū)体(tǐ)系。修订发布(bù)《保险公司风(fēng)险综合评级(jí)（分类监管）评价标准》，强化定量指标与(yǔ)定性监管相结合(hé)，提(tí)高风险综合评级(jí)制度科(kē)学性。每季度对公司风险进行全面评价，形成(chéng)“评(píng)级、通(tōng)报(bào)、约(yuē)谈(tán)、整(zhěng)改”的(de)闭环工作机制(zhì)。

　　（四）积极推进保险公司发行(xíng)无固(gù)定(dìng)期(qī)限资(zī)本债券(quàn)有关(guān)工(gōng)作。会(huì)同人民银行联(lián)合发布《关于保险公司发行(xíng)无固定期限资本债券有关事(shì)项的(de)通知》，拓宽保险公司资本补充渠道。

　　二、2022年(nián)保险业运行平(píng)稳(wěn)

　　（一）保费收入稳步增长。2022年，我国保险(xiǎn)业原保(bǎo)险保费收(shōu)入4.7万亿元，同比增(zēng)长4.6％。其(qí)中，财(cái)产(chǎn)险业务原保险保费(fèi)收入1.3万亿元，同(tóng)比增(zēng)长8.9％；人身险业务原保险(xiǎn)保费(fèi)收入3.4万亿元，同(tóng)比增长3.1％。

　　（二）偿付能力充足(zú)率指标(biāo)保(bǎo)持在(zài)合(hé)理(lǐ)区间。2022年末，保险业综合偿付(fù)能力(lì)充足(zú)率为196％，远高于100％的达标线。其中，财产险公司、人身险公(gōng)司和(hé)再保险公司的(de)综合(hé)偿付能(néng)力充足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级(jí)结果整(zhěng)体保(bǎo)持稳定。2022年(nián)末，保险业(yè)风险综合评级结果为(wèi)：风险小的A类公司(sī)49家，风险较小(xiǎo)的(de)B类公司104家；风险较(jiào)大的C类(lèi)公司（即中风(fēng)险公司）16家；风险严重的D类公司（即高风险公司）11家。

　　三、稳妥有序化解风险

　　（一(yī)）持(chí)续加强(qiáng)偿付能力风(fēng)险监(jiān)管和穿(chuān)透(tòu)式监管。一是持续加强(qiáng)行(xíng)业偿(cháng)付(fù)能力风险监测。全(quán)年召(zhào)开四次偿付能(néng)力监管(guǎn)委员会(huì)季度工作会(huì)议，分析研判保(bǎo)险业偿付能(néng)力和风险状况。深(shēn)入开展市场调研，指(zhǐ)导(dǎo)协同各(gè)银保监局做实偿付能(néng)力风(fēng)险监测(cè)工作(zuò)，不断加强偿付能力分(fēn)析预警能力。二是启动2022年(nián)度保险公司(sī)偿(cháng)付能力(lì)风险(xiǎn)管理能力监管评估工作(zuò)。组(zǔ)织对70家保险公司(sī)开展现场(chǎng)评估，推(tuī)动公(gōng)司健全风(fēng)险管(guǎn)理(lǐ)机制、提升行(xíng)业(yè)风(fēng)险管理能力(lì)。三(sān)是(shì)贯彻落(luò)实(shí)中央巡视整改(gǎi)和中央审计委有关要求，强化财会监(jiān)督(dū)。对(duì)2家保险公司(sī)开展财会专项检查，对22家保(bǎo)险公司开展财会(huì)或偿付能(néng)力数据真实性检查，对4家公司典型问题(tí)公开通报，强(qiáng)化监(jiān)管(guǎn)刚性(xìng)约束，夯实风险(xiǎn)监测数(shù)据基础。

　　（二）防范化解重点公司风险。一是稳妥有(yǒu)序推进高风险机构风险处置工作。如期(qī)完成“明(míng)天系”保险机构接管。创新处置模式，建立风(fēng)险处置专(zhuān)项(xiàng)工作机(jī)制，成立(lì)专(zhuān)班或专责组推动(dòng)高(gāo)风险机构风险化解，推动地(dì)方政府落实属地责(zé)任，制定(dìng)风险处(chù)置方案(àn)。对高风(fēng)险机构实行贴身监管，防范流动性、涉众(zhòng)事件(jiàn)等风险隐患(huàn)。二是对(duì)偿付能力不达标和出(chū)现偿付(fù)能力风(fēng)险苗(miáo)头的公司，及(jí)时采取监管约谈、风险(xiǎn)提示、现场督导等多(duō)种方式，督促公(gōng)司(sī)采取(qǔ)有效措施改善偿付能(néng)力。2022年，全系统就偿(cháng)付能力相关风(fēng)险对保险公司进行监(jiān)管谈话128家次，发(fā)送监(jiān)管(guǎn)风险提示函65家次，下(xià)发(fā)监(jiān)管意(yì)见书22家次，采取行政监管措施5家次(cì)，要求(qiú)11家次(cì)保险公司提交(jiāo)预防偿(cháng)付能力充(chōng)足(zú)率恶化或完善(shàn)风险(xiǎn)管理计划。

　　（三）补(bǔ)齐制度短板，支持(chí)保险公(gōng)司补充资本。一是补(bǔ)齐(qí)监管短板。发布《银行保险机构关(guān)联(lián)交易管理(lǐ)办(bàn)法》，规范保险(xiǎn)公司关联交易行为(wèi)。开展(zhǎn)股权(quán)和关联交易(yì)专项整治，加强(qiáng)穿透监(jiān)管，严防内部人控制和大股(gǔ)东操纵。公(gōng)开通(tōng)报并(bìng)及(jí)时清退(tuì)第5批违(wéi)法违规股东，强(qiáng)化股(gǔ)东约束。发布(bù)《保险资产管理公司(sī)管理规定》，规(guī)范保(bǎo)险资金运用(yòng)行为，加强保(bǎo)险资金投资非标资产(chǎn)的风险排查，防范资金运(yùn)用(yòng)风(fēng)险。发布《人身(shēn)保(bǎo)险(xiǎn)产品信息披露(lù)管理办法》，分(fēn)两(liǎng)批次对40余(yú)家(jiā)公司的产品设计(jì)、定(dìng)价、条款表述等问题进行公(gōng)开通报，规范市(shì)场秩序。二是支持保险(xiǎn)公司通过适(shì)当途径补(bǔ)充资本金。2022年，支(zhī)持保险行(xíng)业通(tōng)过市场化方式补充资本540.47亿元(yuán)，其中20家保险公(gōng)司(sī)股东增资(zī)412.67亿元(yuán)，10家(jiā)保险(xiǎn)公司发行资本补(bǔ)充债127.80亿(yì)元。

　　（四）从严查处保险业违法违规(guī)行为。2022年，全系统对三字经中苟不教性乃迁是什么意思，苟不教性乃迁的下一句保险机(jī)构(gòu)共作出行政处罚决定2562件，处罚保险机(jī)构1424家次、人员(yuán)1939人次，罚没3.1亿(yì)元三字经中苟不教性乃迁是什么意思，苟不教性乃迁的下一句(yuán)，提(tí)高违法违规成(chéng)本(běn)，有效防控合规风险。

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