协定存款、通知存款利(lì)率(lǜ)上(shàng)限调(diào)整新规即将(jiāng)落地(dì)。今(jīn)天，多家银(yín)行提(tí)前公告了关(guān)于自5月15日起调整协定(dìng)存(cún)款和/或通知存款执行利率(lǜ)的通知(zhī)，从(cóng)调整情(qíng)况来看，执行利率多调整为新(xīn)规的自律上限，相(xiāng)较(jiào)于此(cǐ)前(qián)下(xià)调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，银行业(yè)券商分析师认(rèn)为，对于规范协定存款定价秩序作用较大(dà)，减少(shǎo)存款定价(jià)的无序(xù)竞(jìng)争，合力压降银行负债成本(běn)。预计(jì)新规则会普遍降低中小行协定存款及通(tōng)知存款利率，但(dàn)对大行(xíng)及(jí)部分股份行的影响相对很小。另外，协定存款属于对公业务，通知存(cún)款既有对公业务(wù)，也有个人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体来看，协定存(cún)款和(hé)通(tōng)知存款基本以对公活期存款为主，对一般老(lǎo)百姓的(de)影响不大(dà)。

　　多家银行官宣下(xià)调(diào)通知(zhī)、协定存款利率 执行利率(lǜ)多为自律上限

　　具体(tǐ)来看，四(sì)川天(tiān)府(fǔ)银行称，将于2023年5月15日0时起(qǐ)调整(zhěng)人民币(bì)通知存款及(jí)协(xié)定存款产品执行(xíng)利(lì)率。其(qí)中，协定(dìng)存款为执行利(lì)率为1.35％，一(yī)天(tiān)通知存款执行利率为1.00％，七天通(tōng)知存款执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)为1.55％。均(jūn)较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此(cǐ)外(wài)，桂林(lín)银(yín)行也在今日发布关于调整部分(fēn)存款产(chǎn)品(pǐn)执行利率的公告。桂林银行(xíng)称为推动存(cún)款利率市场化，该行将(jiāng)于2023年(nián)5月15日对部分存款产品执行利率进行调(diào)整，调整(zhěng)产品为通(tōng)知(zhī)存(cún)款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整后(hòu)，桂林银(yín)行一天通知存(cún)款、七(qī)天通知(zhī)存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知存款按支取日挂牌公告的相应利率水(shuǐ)平和实际存期计息，5月15日（含）之后(hòu)支取的通知存款(kuǎn)业(yè)务按照(zhào)调整后挂牌利率执行。另(lìng)外，单位协定存(cún)款利率调(diào)整后执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行，股份(fèn)行中，平安银行也(yě)公告了关于平(píng)安银(yín)行智能(néng)存款-通(tōng)知存款产品调整的公告(gào)。平安(ān)银行一天与七天通知存款（起存(cún)金额5万及以(yǐ)上(shàng)）执行利率按照区域有(yǒu)所不同，其中(zhōng)，杭(háng)州、宁波(bō)、温(wēn)州(zhōu)分行调整(zhěng)后的执(zhí)行利率较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无甲醚的结构式是什么什么形状，甲醚的结构简式怎么写锡(xī)、苏州等分(fēn)行执行利(lì)率则较(jiào)基准利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银(yín)行表(biǎo)示，自5月(yuè)14日(rì)起，暂停销售“智(zhì)能通(tōng)知存款”产品。

　　根(gēn)据此前消息，相(xiāng)关(guān)部门通知，对协定存款和通知存(cún)款自律上限进行调整，其中，国有银(yín)行（四大行）执行基准利率(lǜ)加10BP，其他金融(róng)机(jī)构执(zhí)行基准利(lì)率(lǜ)加20BP，该调(diào)整将自5月15日起执行(xíng)。

　　若从上述(shù)消息看，四川天府银(yín)行、桂林银行协定存款、通知存款调整后(hòu)，两类存款(kuǎn)执行(xíng)利率(lǜ)均为自(zì)律上限。另外，平安(ān)银行除杭(háng)州、宁波、温州分(fēn)行外(wài)，通知存款调整后南京、无(wú)锡、苏州等(děng)分行执行利(lì)率也为自律上(shàng)限，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一(yī) 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于此前，上述(shù)官宣调(diào)整的银行两类存款执行利率降(jiàng)幅不尽相同。其中，桂林银行通知存款(kuǎn)各期限存款产品利(lì)率(lǜ)、单位协定存款利率均较(jiào)此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以及协定存款执行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行客服人(rén)员(yuán)对财联社记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知(zhī)存(cún)款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由(yóu)此可(kě)知，5月(yuè)15日调整后(hòu)，四川天(tiān)府银行1天、7天通(tōng)知存款执行利率均较(jiào)此(cǐ)前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据(jù)此前公告(gào)，江(jiāng)苏省各分行曾在5月6日(rì)起对1天智能存(cún)款-通(tōng)知存款利率(lǜ)进(jìn)行调整(zhěng)，调(diào)整(zhěng)后(hòu)为较基准利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即(jí)将调整后，平安银(yín)行江苏部分(fēn)分行(xíng)的执行(xíng)利(lì)率(lǜ)较此前(qián)下调10BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限调整新(xīn)规，招商(shāng)证券银行业首席分析师廖(liào)志明曾预计(jì)新规则会普遍降低中小行协(xié)定存款及(jí)通知(zhī)存款利率，但对(duì)大行(xíng)及部分股份行的影响相对很小。

　　从大(dà)行(xíng)来看，目前六大行1天、7天期通知存款(kuǎn)挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为(wèi)0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率(lǜ)最高可至1.25％，7天(tiān)期通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利率最(zuì)高(gāo)可至(zhì)1.75％，最高(gāo)利(lì)率高于此次新规利率(lǜ)上限。另外，也有一股份行7天期(qī)智(zhì)能通知存(cún)款利(lì)率最高可达2.00％，高于此次(cì)新规(guī)利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联社记者介绍，单(dān)位协定存款是(shì)指企业与我行签订(dìng)协定存款合同，开立银行结算账户，约定期限(xiàn)，并(bìng)商(shāng)定账户基(jī)本额(é)度，银行对基本额(é)度内存款按活(huó)期存款利率计息，超过基(jī)本额度的(de)部(bù)分，按协定存款利率支付利息的一种(zhǒng)存款。协定存(cún)款分为普通型协定存款(kuǎn)和传统型协(xié)定存款(kuǎn)两(liǎng)种。

　　另(lìng)外(wài)，通知存(cún)款分为一天通知存款和七天通知存款，支取时通过手(shǒu)机银行或网(wǎng)上银(yín)行等(děng)渠道(dào)提前一天(tiān)或七天(tiān)通知银行(xíng)，即可按实(shí)际存期及支取(qǔ)日(rì)相应币(bì)种(zhǒng)档(dàng)次利(lì)率计(jì)付利息。

　　民生证券分析师表示，协(xié)定存款性质介于(yú)活期和定期存款之间。协(xié)定存(cún)款(kuǎn)中(zhōng)，一定(dìng)金(jīn)额(é)存(cún)款按普通活期利率计(jì)付利息，剩余部分按协定存款利率计付(fù)利息(xī)，只面向企业办理，期限最长(zhǎng)为(wèi)1年。通知存款和(hé)协定存(cún)款在银行存款中占(zhàn)比不高，以四(sì)大(dà)行的单位(wèi)通知存款为(wèi)例，常年只占企业存(cún)款总规模的3％-4％。通知存款和协(xié)定存款一般(bān)都要求最低起存金额，门槛相对(duì)较高；此(cǐ)外通(tōng)知存款(kuǎn)和协定(dìng)存(cún)款实际上是针对特(tè)定存取需求的客户，面(miàn)向的范围有限。

　　两类存款利率(lǜ)调整对老百姓有何影(yǐng)响？有市场观点认为，降息一(yī)方面有利(lì)于(yú)刺激消费(fèi)以及缓和企(qǐ)业经营(yíng)压力，但另一(yī)方面(miàn)老(lǎo)百(bǎi)姓(xìng)手里的存款收益缩水了，怎么看待(dài)双方(fāng)观(guān)点(diǎn)？粤开证券分析师罗志(zhì)恒表示，协定存款属于对公业(yè)务，通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)既(jì)有对(duì)公业务(wù)，也有个(gè)人业(yè)务，但都有一定的(de)存款(kuǎn)门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基本上以(yǐ)对(duì)公活期存款为主，对一般老百姓(xìng)的(de)影(yǐng)响不大。对于企业(yè)来(lái)说(shuō)，会有一定的(de)利(lì)息损(sǔn)失，但(dàn)若存贷款利率都能(néng)有(yǒu)所下调(diào)，也有助于刺激企业投资并(bìng)降低融(róng)资成本。

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