协定存款、通知(zhī)存款利率上限调整(zhěng)新规即(jí)将落地。今(jīn)天(tiān)，多家银行提前公告(gào)了关于自5月15日起(qǐ)调整协(xié)定存(cún)款和/或通知存款执行(xíng)利率的通(tōng)知，从调整(zhěng)情况来看(kàn)，执行利(lì)率多调整(zhěng)为(wèi)新规的自律上限，相较(jiào)于此前(qián)下(xià)调幅(fú)度不一，最高降幅(fú)为(wèi)55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限调整新规(guī)，银(yín)行业券商(shāng)分析师认为，对于规范协定存款(kuǎn)定价(jià)秩(zhì)序(xù)作用较大，减少存(cún)款定价的无序竞争，合力压降(jiàng)银行负(fù)债成本(běn)。预(yù)计新规则会(huì)普(pǔ)遍降(jiàng)低(dī)中小行协定存款及通知存(cún)款利(lì)率，但对大行及(jí)部(bù)分(fēn)股份行的(de)影响相对很小。另外，协定存款属(shǔ)于对公业务，通知存款既(jì)有对(duì)公业务，也有个人(rén)业(yè)务，但都有一定的存(cún)款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和通知(zhī)存款基(jī)本(běn)以对公活期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银行(xíng)官宣下调通知、协定存款(kuǎn)利(lì)率 执(zhí)行(xíng)利率多为自(zì)律上限

　　具体来看，四川(chuān)天府银行称，将于2023年5月(yuè)15日(rì)0时起调整(zhěng)人(rén)民币通知(zhī)存款(kuǎn)及(jí)协定存款产(chǎn)品执行利率(lǜ)。其中，协定(dìng)存款(kuǎn)为执行(xíng)利(lì)率(lǜ)为1.35％，一天通知(zhī)存款执行利(lì)率为1.00％，七(qī)天通知(zhī)存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银行也在今(jīn)日(rì)发布关(guān)于调整部分存款产品执行利率的公(gōng)告。桂林银(yín)行(xíng)称为推动存(cún)款利率市场(chǎng)化，该行将于(yú)2023年5月(yuè)15日对部分(fēn)存款产品执行利相对评价和绝对评价区别举例，相对评价和绝对评价区别举例现代教育技术率进行调整，调(diào)整产(chǎn)品(pǐn)为通知(zhī)存(cún)款、单位(wèi)协(xié)定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银行(xíng)一天(tiān)通知存款、七(qī)天通(tōng)知存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通(tōng)知存款按支(zhī)取日挂牌公告的相应利率水平和实(shí)际存(cún)期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按照调整后挂牌利率执行。另外，单位(wèi)协定存款利率(lǜ)调整(zhěng)后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行(xíng)，股份行中，平安银行也公告了关于(yú)平(píng)安银行智能(néng)存款-通(tōng)知存(cún)款产品调整的公告(gào)。平安(ān)银行一天与七天通(tōng)知存款（起存金额5万及以上）执行利率按照区(qū)域有所不同，其中，杭州、宁波、温州分(fēn)行调(diào)整(zhěng)后的执(zhí)行利率较(jiào)基(jī)准(zhǔn)利率上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分行执行利(lì)率(lǜ)则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表示，自5月14日(rì)起(qǐ)，暂停销售(shòu)“智(zhì)能(néng)通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通(tōng)知，对协定存款和通知存款(kuǎn)自律上限进行调整，其中(zhōng)，国有银行（四大行）执行基准利(lì)率加10BP，其他金融机构(gòu)执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述消(xiāo)息(xī)看(kàn)，四川天府银行(xíng)、桂林银行协定(dìng)存款(kuǎn)、通(tōng)知存款调整后，两类存(cún)款执行利率均(jūn)为自律(lǜ)上限。另外，平安银行(xíng)除杭州、宁(níng)波、温州分(fēn)行外，通知存(cún)款调整后(hòu)南京、无(wú)锡、苏州等分行(xíng)执行利(lì)率也为自律上限，即基准利率加(ji相对评价和绝对评价区别举例，相对评价和绝对评价区别举例现代教育技术ā)20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大降(jiàng)幅(fú)为55BP

　　相较于此前(qián)，上述官宣调整的银行两类存(cún)款执行利(lì)率降幅不(bù)尽相同。其(qí)中，桂林(lín)银行通知存款各(gè)期限存款产品利(lì)率、单位协(xié)定存款利(lì)率均较此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂林(lín)银行1天(tiān)、7天(tiān)通知(zhī)存(cún)款以及协(xié)定存款执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行客(kè)服人员对财(cái)联社记者介(jiè)绍(shào)，目(mù)前(qián)（未调整前），该行1天、7天通(tōng)知存款执(zhí)行利率为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行(xíng)利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由(yóu)此(cǐ)可知，5月15日调整后，四(sì)川天(tiān)府银行1天、7天通知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外(wài)，根(gēn)据此前公告，江苏省各(gè)分行曾(céng)在5月6日起对1天智(zhì)能存款(kuǎn)-通知存款利率进行调整(zhěng)，调整(zhěng)后为(wèi)较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将调整后，平(píng)安银行江苏部分分行的执(zhí)行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律(lǜ)上(shàng)限调整(zhěng)新(xīn)规，招商证券银行业首席分析师廖志明曾预计新规(guī)则会(huì)普遍降低中(zhōng)小行协定存(cún)款及(jí)通知存款利率，但对(duì)大行及部分股份行(xíng)的(de)影响相对很小。

　　从大行来(lái)看，目前六大(dà)行1天、7天期通知(zhī)存款(kuǎn)挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但有大(dà)行APP显(xiǎn)示，1天期(qī)通知存款利(lì)率最高可至1.25％，7天(tiān)期通(tōng)知存款利率最高可(kě)至1.75％，最高利率高于(yú)此次新(xīn)规利率上(shàng)限。另外，也(yě)有一股份行7天期(qī)智能(néng)通知存款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高(gāo)于(yú)此(cǐ)次新(xīn)规(guī)利(lì)率(lǜ)上(shàng)限(xiàn)45BP。

　　对百姓有(yǒu)何(hé)影(yǐng)响？

　　所(suǒ)谓(wèi)协定存款，一家大行客服对财(cái)联(lián)社记者(zhě)介绍，单(dān)位协定存款是指企业与(yǔ)我行签订协(xié)定(dìng)存款合同，开立银(yín)行结(jié)算账户，约定期限，并商(shāng)定账(zhàng)户基本额度，银行对基本额度内存款按活期存款利率计息，超过(guò)基本额度的(de)部分(fēn)，按协定(dìng)存(cún)款利(lì)率支付(fù)利息的一种存款。协(xié)定存款分为(wèi)普通型协(xié)定(dìng)存款和(hé)传统(tǒng)型协定存款(kuǎn)两种。

　　另(lìng)外，通(tōng)知存(cún)款分(fēn)为一天通(tōng)知存款和七天(tiān)通知存(cún)款，支取时通过手(shǒu)机银行或网上(shàng)银行等渠道提前一天或七天通知(zhī)银行(xíng)，即(jí)可按实际存期及支取日相(xiāng)应(yīng)币(bì)种档次利率(lǜ)计付利息。

　　民生证券分析师表示(shì)，协定(dìng)存款性质介于活期和定期存款之间。协(xié)定(dìng)存款中，一定金额(é)存款按(àn)普通活期利(lì)率计(jì)付利(lì)息，剩(shèng)余部分按协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)利(lì)率计付利息，只面向企业办理，期限最长为1年。通知存款和协定存款在银行存(cún)款中占比不高(gāo)，以(yǐ)四(sì)大行的单位通知存款为例，常年只占企(qǐ)业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协定存款一般都要求最低起存金额，门槛(kǎn)相对较高；此(cǐ)外通知存款和协定存款(kuǎn)实(shí)际上是针对特定(dìng)存(cún)取需(xū)求的客户，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类存款利率调(diào)整对老百姓有何影响？有(yǒu)市场(chǎng)观点(diǎn)认为，降息一方(fāng)面有利(lì)于刺(cì)激消费以及(jí)缓和(hé)企(qǐ)业经营压力，但另(lìng)一方面(miàn)老(lǎo)百姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双(shuāng)方观点？粤开证券分析师罗志(zhì)恒表示(shì)，协定存款属于对公业务，通(tōng)知(zhī)存款既(jì)有对公业(yè)务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和(hé)通知存款基本上以对公(gōng)活期存款为主，对一般老百姓(xìng)的影(yǐng)响不大。对于企业(yè)来(lái)说(shuō)，会有一定的利(lì)息损失，但若存(cún)贷款利(lì)率都能有(yǒu)所下调(diào)，也有助于刺激企业投(tóu)资并(bìng)降低融(róng)资成本。

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