协定存款(kuǎn)、通知存款利率上限调整新规即将落地。今天，多家银行提前公告了(le)关于自5月(yuè)15日起调整协定存款和/或通(tōng)知存(cún)款执行利率的通(tōng)知(zhī)，从(cóng)调整(zhěng)情况来(lái)看，执(zhí)行(xíng)利(lì)率多调(diào)整为(wèi)新规(guī)的自律上(shàng)限，相较于此前下调(diào)幅度不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两(liǎng)类存(cún)款自律上限调整新规，银行业(yè)券商分(fēn)析(xī)师认为，对(duì)于规范(fàn)协定(dìng)存款(kuǎn)定价秩序作用较大，减少存(cún)款定价的无序竞争，合(hé)力(lì)压降银行负(fù)债(zhài)成本。预计新规则(zé)会(huì)普遍降低(dī)中小行协(xié)定存款及通知存款利率(lǜ)，但对(duì)大行及部分股(gǔ)份(fèn)行的(de)影响(xiǎng)相对很小。另外，协定(dìng)存(cún)款属于对公(gōng)业务，通(tōng)知存款既有对公业务，也有(yǒu)个人业务，但都(dōu)有一(yī)定的存款门槛(kǎn)。总(zǒng)体来看，协定存款和通知存款基本以对(duì)公活期(qī)存款(kuǎn)为(wèi)主(zhǔ)，对一般老百姓的影响(xiǎng)不大。

　　多家银行(xíng)官(guān)宣下调通知、协定存(cún)款(kuǎn)利率 执(zhí)行利率(lǜ)多(duō)为自律上(shàng)限

　　具体来(lái)看，四(sì)川天府银行称，将于2023年5月15日0时(shí)起(qǐ)调整人民(mín)币(bì)通知存款及协定(dìng)存款(kuǎn)产(chǎn)品执(zhí)行利率。其中，协定存(cún)款(kuǎn)为(wèi)执(zhí)行利率为1.35％，一天通知存天津面积多少平方公里款执行利率为1.00％，七天通(tōng)知存款执行利率为1.55％。均较基(jī)准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在(zài)今(jīn)日发(fā)布关于调整部(bù)分存款(kuǎn)产品(pǐn)执(zhí)行利率的公告。桂林银(yín)行称(chēng)为推动存款利(lì)率市场化，该行将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日对部(bù)分存款(kuǎn)产(chǎn)品执(zhí)行(xíng)利(lì)率进行调(diào)整，调整产品为(wèi)通知存款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一天通知(zhī)存(cún)款、七天通知存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知存款按(àn)支取日挂(guà)牌公告(gào)的相应利率水平和实际存期计息，5月15日（含）之后支(zhī)取的通知存(cún)款业务按照调整后挂牌利率执行。另外，单(dān)位协定存款利率调整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行，股份行中，平安银(yín)行也(yě)公告了(le)关于平安银行智(zhì)能存款-通(tōng)知(zhī)存(cún)款产品调整的(de)公告。平安银行一天与(yǔ)七(qī)天(tiān)通知存款(kuǎn)（起存金额(é)5万及以(yǐ)上）执行利率(lǜ)按照区域有所(suǒ)不同，其中(zhōng)，杭州(zhōu)、宁波、温州分行调整后(hòu)的执(zhí)行利率较基(jī)准利率上(shàng)浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利(lì)率则较(jiào)基(jī)准(zhǔn)利率上浮20BP，分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示，自(zì)5月14日起(qǐ)，暂停销售“智能通知存款”产品(pǐn)。

　　根据(jù)此前(qián)消息，相关部(bù)门通知，对协(xié)定存(cún)款(kuǎn)和通知存款自律(lǜ)上限进行调整，其中，国有银行(xíng)（四大行）执行基准利率加(jiā)10BP，其(qí)他金融机构执(zhí)行基准利率(lǜ)加20BP，该调整将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从(cóng)上述消息看，四川天(tiān)府银行、桂林银行协定存款、通知存款调整后，两(liǎng)类存款执行(xíng)利率(lǜ)均(jūn)为自(zì)律上(shàng)限。另外，平安(ān)银行(xíng)除杭州、宁波、温(wēn)州分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏州(zhōu)等(děng)分行执行利率(lǜ)也为自律上限，即基(jī)准(zhǔn)利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度(dù)不(bù)一(yī) 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较于(yú)此前(qián)，上(shàng)述官(guān)宣(xuān)调整(zhěng)的银行两(liǎng)类存款执行利率降幅不尽相(xiāng)同。其中，桂林银行通知存款各期限存(cún)款产品利(lì)率、单位协定(dìng)存款利率(lǜ)均较(jiào)此前(qián)下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知(zhī)存款(kuǎn)以及协定(dìng)存款(kuǎn)执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川(chuān)天(tiān)府银行客服人(rén)员(yuán)对财联社记者介绍，目前（未(wèi)调整前），该行1天、7天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基(jī)准利(lì)率上浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后，四川天府银行1天、7天通知(zhī)存款执行(xíng)利率均(jūn)较此前(qián)下调55BP。

　　另外(wài)，根(gēn)据此前公告，江苏省(shěng)各(gè)分(fēn)行曾在5月6日起对1天(tiān)智能存(cún)款-通(tōng)知存(cún)款利(lì)率进行调(diào)整，调整后为较基(jī)准利率(lǜ)上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即(jí)将调整后(hòu)，平安银行江苏部(bù)分分行的执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)较此前下调(diào)10BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限调整新规，招商证券(quàn)银行业(yè)首席分析师廖志明曾预计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存(cún)款及通知存款利率，但对大行及部分股(gǔ)份(fèn)行的影响(xiǎng)相对(duì)很小(xiǎo)。

　　从大行(xíng)来看，目前(qián)六大行1天、7天(tiān)期通知(zhī)存款(kuǎn)挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有(yǒu)大行(xíng)APP显示，1天期通知存款利(lì)率(lǜ)最高可至1.25％，7天(tiān)期通知存款(kuǎn)利率最(zuì)高可(kě)至(zhì)1.75％，最高利率高于此次新规(guī)利(lì)率上限。另外(wài)，也(yě)有一(yī)股份行7天期智能通知(zhī)存款利率最高可达2.00％，高于(yú)此次(cì)新规利率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客(kè)服对财联(lián)社记者介绍，单位协(xié)定存款是指企业与我行签(qiān)订协(xié)定存(cún)款(kuǎn)合同，开立银行(xíng)结算账(zhàng)户，约定期限，并商(shāng)定账户基(jī)本额度，银行对基本(běn)额度(dù)内(nèi)存款按活期存款利(lì)率计息，超(chāo)过(guò)基本额度(dù)的部分，按协(xié)定(dìng)存款利率(lǜ)支付利息的一种存(cún)款。协定(dìng)存(cún)款分为普通(tōng)型协(xié)定存款和传统型(xíng)协定存款两种(zhǒng)。

　　另外，通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)分为(wèi)一天通知存款和(hé)七天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)，支取时通过手机银行(xíng)或网上(shàng)银行等渠道提前一天或七天通知银行，即可按实际存期(qī)及支取(qǔ)日相应币种档次利(lì)率计付利息。

　　民(mín)生证券分析师(shī)表示，协定存款(kuǎn)性质介(jiè)于(yú)活(huó)期和定期(qī)存(cún)款之间。协(xié)定存款中(zhōng)，一定金(jīn)额存款按普通活期利率计付利息(xī)，剩余部分(fēn)按协(xié)定存款利率计付利息，只面(miàn)向(xiàng)企业(yè)办(bàn)理(lǐ)，期限最长为1年(nián)。通知(zhī)存(cún)款和协定存款在银行存(cún)款中占(zhàn)比不高，以四大(dà)行的单位(wèi)通知存款(kuǎn)为例，常年(nián)只占企业(yè)存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款和协定存款一(yī)般(bān)都(dōu)要求(qiú)最低起存(cún)金(jīn)额(é)，门槛相(xiāng)对(duì)较高；此外(wài)通知存款和协定存款实际(jì)上是(shì)针对特定存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两(liǎng)类存款利(lì)率调整对(duì)老百姓有何影响？有市场观点(diǎn)认为，降息一方面有利于(yú)刺激消费以(yǐ)及(jí)缓和企业经营压(yā)力，但另(lìng)一方面老百姓(xìng)手里的存款收益缩水了，怎么看待双方观点(diǎn)？粤开(kāi)证(zhèng)券分析师罗(luó)志恒表示(shì)，协定存款属于对公业务，通知存款既有对(duì)公业务(wù)，也有个(gè)人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看(kàn)，协定存款和通知存款基本上以对(duì)公(gōng)活(huó)期(qī)存款为主，对一(yī)般(bān)老百姓的影响不大。对(duì)于企业来(lái)说(shuō)，会有一定的利(lì)息损(sǔn)失(shī)，但若存贷(dài)款利率都能有所(suǒ)下调，也有助(zhù)于刺激企业投资并降低融资成本。

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