金(jīn)融界5月(yuè)4日消息 据(jù)银保监(jiān)会官(guān)微，2022年(nián)银(yín)保监会持续引导保险(xiǎn)业回(huí)归保障本源，提升服务(wù)实体(tǐ)经济和人民群众质效，加强风险防(fáng)范化(huà)解能力，保险业偿付能力指(zhǐ)标维持(chí)在(zài)合(hé)理区间，风(fēng)险总体可控。

　　2022年(nián)，我国保(bǎo)险业原保险(xiǎn)保费收(shōu)入4.7万亿元，同(tóng)比增长4.6％。其中，财产险业(yè)务原保险保费(fèi)收入1.3万亿元，同比增长(zhǎng)8.9％；人身(shēn)险业务原保(bǎo)险保(bǎo)费收入3.4万亿(yì)元，同比增长3.1％。

　　2022年(nián)末，保(bǎo)险业(yè)综合偿(cháng)付(fù)能力充足率(lǜ)为(wèi)196％，远高于100％的(de)达标线。其(qí)中，财(cái)产险公司、人身(shēn)险(xiǎn)公司和(hé)再保险公司的综合偿(cháng)付能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　有关情(qíng)况如下：

　　一、完善偿付能力监管制度体系

　　（一）实施偿付能力新规则，引(yǐn)导(dǎo)保险业支持实体经济、资(zī)本(běn)市场发展。推进《保险公司(sī)偿(cháng)付能(néng)力(lì)监管规(guī)则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实(shí)施工(gōng)作，确保新旧(jiù)规则平稳过渡。规则(zé)Ⅱ实(shí)施以来，在引导保险(xiǎn)业服务实体经(jīng)济、支(zhī)持资本市场发(fā)展方面取(qǔ)得(dé)积极成效(xiào)。一(yī)是规则Ⅱ对绿(lǜ)色债券、科技创(chuàng)新、出口(kǒu)信(xìn)用(yòng)保险、农(nóng)业(yè)保险(xiǎn)和专属(shǔ)商业养老保(bǎo)险产(chǎn)品等给(gěi)予最低资本10％的(de)折扣(kòu)，有(yǒu)效促进(jìn)保险(xiǎn)业(yè)提升服务(wù)实体经济能力，增(zēng)强服(fú)务实体(tǐ)经(jīng)济质效。二是规(guī)则Ⅱ对保险资(zī)金(jīn)投资大盘(pán)蓝筹股和公开募集基础设施证券(quàn)投(tóu)资基金（公募REITs）分别给予最(zuì)低资(zī)本5％和20％的折扣，对投资符合条件的银(yín)行股给予减值豁免的优惠(huì)政策，支持(chí)保险业(yè)参与(yǔ)资本市场改革，维护(hù)资(zī)本市场健(jiàn)康平稳发展。

　　（二）修订(dìng)发(fā)布《保险(xiǎn)保(bǎo)障(zhàng)基金(jīn)管理(lǐ)办法》，增加风险处(chù)置(zhì)资源(yuán)。会同(tóng)财政部、人民银行对2008年颁布(bù)施行的保(bǎo)险(xiǎn)保障基金(jīn)管理办法(fǎ)进(jìn)行了修订，提高了保险保障(zhàng)基金费率(lǜ)，明确财产险和人身险保障基(jī)金融通机制，增(zēng)加风险处置资源，同时完善(shàn)了保险保障基金的救(jiù)助规定和相关监督管(guǎn)理措(cuò)施。

　　（三(sān)）完善(shàn)偿付能力监管评(píng)估体系。修订发布(bù)《保(bǎo)险公司(sī)风险综合(hé)评级（分类(lèi)监管）评价标准》，强化定量指标(biāo)与定性监管(guǎn)相结合，提高风险综合评级制度科学性(xìng)。每季(jì)度对公司风(fēng)险进行(xíng)全(quán)面评价，形成“评级、通(tōng)报、约谈、整改”的闭环工(gōng)作(zuò)机制。

　　（四(sì)）积极推进保险公司发(fā)行无固ln函数的运算法则求导，ln运算六个基本公式定期限资(zī)本债券(quàn)有关工(gōng)作。会同人(rén)民银行联合(hé)发布(bù)《关于(yú)保险公司发行无固定期限资本债券有关事项的通知》，拓宽保险公(gōng)司资本(běn)补(bǔ)充渠道(dào)。

　　二、2022年保险(xiǎn)业(yè)运行平稳

　　（一）保费收入稳步增长。2022年，我国(guó)保(bǎo)险业原保险(xiǎn)保费收入(rù)4.7万亿元(yuán)，同比增长4.6％。其中，财产(chǎn)险业务原(yuán)保险保费收(shōu)入1.3万亿(yì)元，同比(bǐ)增长(zhǎng)8.9％；人身险(xiǎn)业务原(yuán)保险保费收入3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　（二）偿付(fù)能力充足(zú)率指标保持在合(hé)理区间。2022年末，保(bǎo)险业综合(hé)偿付能力充足(zú)率(lǜ)为196％，远高于100％的达标线。其中(zhōng)，财产险公司、人(rén)身(shēn)险(xiǎn)公(gōng)司和再保险公司的综合偿付能(néng)力充足率分别为238％、186％、300％。

　　（三(sān)）风险(xiǎn)综合评级(jí)结果整体保持稳定。2022年(nián)末，保险业风险综合评级结果(guǒ)为：风险小的(de)A类公司(sī)49家，风险较(jiào)小的(de)B类(lèi)公(gōng)司104家；风险较大的C类公司(sī)（即中(zhōng)风(fēng)险公(gōng)司）16家；风险严重的D类公司（即高风险公司(sī)）11家。

　　三、稳妥有(yǒu)序化解风险

　　（一）持续加(jiā)强(qiáng)偿付能力风险监(jiān)管(guǎn)和(hé)穿透式(shì)监管。一是持续加强(qiáng)行业偿付能力风险监测。全(quán)年召开四次偿付能力监管委(wěi)员会(huì)季度工作(zuò)会(huì)议，分析研判保险业偿付能力和风(fēng)险(xiǎn)状况(kuàng)。深入开展市场调研，指导(dǎo)协同各银保监(jiān)局做(zuò)实偿(cháng)付(fù)能力风(fēng)险监测(cè)工作，不(bù)断加强偿付能力(lì)分析预警能(néng)力。二是启动(dòng)2022年度保险公司偿付能力风险(xiǎn)管理能(néng)力监(jiān)管评估工作。组织(zhī)对70家保险公司开展(zhǎn)现场评(píng)估，推动(dòln函数的运算法则求导，ln运算六个基本公式ng)公司健全风险管理机制(zhì)、提升行业风险管理能力。三是贯彻落实中央巡视整(zhěng)改和中央审计委有关(guān)要求，强化财会监督。对2家保险公司开展财会专(zhuān)项检(jiǎn)查，对22家保险公司开(kāi)展财会或偿付能力数(shù)据真实性检查(chá)，对4家公司典型问题公开通报，强化监管(guǎn)刚性约(yuē)束，夯实风险(xiǎn)监测数据基(jī)础(chǔ)。

　　（二）防范化(huà)解重点公司风险。一是稳(wěn)妥有(yǒu)序推进高风(fēng)险机构风险处置工作。如期完成“明天系(xì)”保险机构接管。创新处置模式(shì)，建立风险处置专项工作机(jī)制，成立专班或专(zhuān)责组推动高风险机构风险化解(jiě)，推动地(dì)方政府落实属(shǔ)地责任(rèn)，制(zhì)定(dìng)风(fēng)险处置(zhì)方案。对高风险机构实(shí)行贴身(shēn)监(jiān)管，防范流动性、涉众事件等风险隐患。二(èr)是对偿付能力不达(dá)标和出(chū)现偿付能力(lì)风险苗头(tóu)的公司，及(jí)时采取监管约谈、风(fēng)险提(tí)示、现场督导等多种方式，督促公司采(cǎi)取有效(xiào)措(cuò)施改善偿付能力。2022年，全系统就(jiù)偿付能力相关风险(xiǎn)对(duì)保险公(gōng)司进行监(jiān)管谈话128家次，发送(sòng)监管风险提示函65家(jiā)次，下发监管(guǎn)意见书22家(jiā)次，采取行政监管措施5家次，要求11家次保险公司提交预防(fáng)偿(cháng)付能(néng)力充(chōng)足率恶(è)化或完善(shàn)风险(xiǎn)管理计划。

　　（三）补齐(qí)制度短板，支持保险公司(sī)补充(chōng)资(zī)本。一是补齐监管短板(bǎn)。发(fā)布《银行保险机构关联交易管(guǎn)理办法》，规范保险(xiǎn)公司关联交(jiāo)易行为(wèi)。开展股权和(hé)关联交易专项整治，加强穿透(tòu)监(jiān)管(guǎn)，严防内部人控制和(hé)大股东操(cāo)纵。公开通报并及时清退第5批(pī)违法违规股东，强化股东约(yuē)束。发布《保险资产管理(lǐ)公司管理规定》，规范保险(xiǎn)资金运用行为，加强保(bǎo)险资金投(tóu)资非标资产的风险(xiǎn)排查，防范(fàn)资金(jīn)运用风险(xiǎn)。发布(bù)《人身(shēn)保险产品信息披露管理办法》，分(fēn)两批次对40余家公司(sī)的产品(pǐn)设(shè)计、定价、条款表述等问(wèn)题进行公开通报，规范(fàn)市场(chǎng)秩序。二是支持保(bǎo)险公司通过适当途径补充资本金。2022年，支(zhī)持保险行(xíng)业(yè)通过市场化方式补充资本540.47亿元，其中20家保险公司股东增资412.67亿元，10家保险(xiǎn)公司发行资本补充债127.80亿元(yuán)。

　　（四）从严(yán)查处(chù)保险业违法(fǎ)违规行为。2022年，全系(xì)统对保险机构共作出行政处罚决定2562件，处罚保险机构1424家次(cì)、人(rén)员(yuán)1939人次，罚没3.1亿元(yuán)，提高(gāo)违(wéi)法违规成本(běn)，有效(xiào)防控合规风险。

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