协(xié)定存(cún)款、通(tōng)知存款利率上限调(diào)整新规(guī)即将(jiāng)落(luò)地(dì)。今天，多家银行提前公(gōng)告了关于(yú)自5月15日起(qǐ)调整协定存款(kuǎn)和(hé)/或通知存款执行利率的通(tōng)知，从调整情况来看，执行利率多调整(zhěng)为(wèi)新规的(de)自律上限，相较于此前下调幅度不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规(guī)，银行业券商分(fēn)析(xī)师认为，对于规范协定(dìng)存款定(dìng)价(jià)秩(zhì)序作用较大，减少存款定价的无序竞争，合力压降银行负债成(chéng)本(běn)。预计新规(guī)则会普遍降低中小行协定存款及通知存款(kuǎn)利率，但对(duì)大行及部分股份行的影响相对很小。另外，协定存(cún)款属(shǔ)于对公业务，通知存款既有对公(gōng)业(yè)务，也有(yǒu)个人(rén)业务，但都(dōu)有一定的存款门(mén)槛。总体来看，协定(dìng)存款和通知存款基本以对公(gōng)活期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银行官(guān)宣下(xià)调通知、协(xié)定存款利率 执行(xíng)利率多为自律上限

　　具体来(lái)看，四川天(tiān)府银行称，将于2023年5月(yuè)15日(rì)0时起调整人民币通知存款(kuǎn)及(jí)协定存款产品(pǐn)执行利率。其中(zhōng)，协定存款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一天通知存(cún)款(ku2022中国挖了乌克兰多少人才，中国从乌克兰引进了多少人才ǎn)执行利率为1.00％，七天通(tōng)知(zhī)存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂(guì)林银行也在今(jīn)日发布关于(yú)调整部分存款产品执行利率的公告。桂林银行称为推动存款利率市场(chǎng)化，该(gāi)行将于(yú)2023年5月15日(rì)对(duì)部分(fēn)存款产品执行利率(lǜ)进行调整(zhěng)，调(diào)整产品为通(tōng)知(zhī)存(cún)款、单位协(xié)定(dìng)存款。

　　调整(zhěng)后，桂林银行一(yī)天(tiān)通知(zhī)存款、七天通知存款执(zhí)行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款(kuǎn)按支取日挂牌公告的相应利率(lǜ)水(shuǐ)平和实际存期计息，5月15日（含(hán)）之后(hòu)支取(qǔ)的通知(zhī)存款业务(wù)按照调整(zhěng)后挂(guà)牌利率执行。另外，单位(wèi)协定(dìng)存款利率调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银(yín)行(xíng)，股(gǔ)份行(xíng)中，平(píng)安银(yín)行也公告了关于(yú)平(píng)安银行(xíng)智(zhì)能存款-通知存款产品调整(zhěng)的公告。平安银行一天与七天通知存(cún)款（起(qǐ)存(cún)金(jīn)额5万及以上）执行利率(lǜ)按照区域有(yǒu)所不同，其(qí)中，杭州(zhōu)、宁波(bō)、温州分行调(diào)整后的执行利率较(jiào)基(jī)准利(lì)率(lǜ)上浮点(diǎn)数为15BP，分(fēn)别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分(fēn)行执行(xíng)利(lì)率(lǜ)则较基准利率(lǜ)上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表示，自(zì)5月14日起，暂停销售“智能通知存(cún)款”产品。

　　根据此(cǐ)前(qián)消息，相(xiāng)关部门通知(zhī)，对协定存款(kuǎn)和(hé)通知存款(kuǎn)自(zì)律上限(xiàn)进行调整，其(qí)中，国有(yǒu)银行（四(sì)大行）执行基(jī)准利率加10BP，其(qí)他(tā)金融(róng)机(jī)构执行基准利率加20BP，该(gāi)调整(zhěng)将(jiāng)自5月(yuè)15日起执(zhí)行。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂(guì)林银(yín)行协定(dìng)存款(kuǎn)、通知存款调整(zhěng)后，两类存款执行利率均为自律上限(xiàn)。另(lìng)外(wài)，平安银行除杭州、宁波(bō)、温州分行外，通知存款调整后南京(jīng)、无(wú)锡(xī)、苏州等分(fēn)行执行利率也为(wèi)自律上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前，上述(shù)官宣调(diào)整的银行两(liǎng)类(lèi)存款执(zhí)行利率(lǜ)降幅不尽相(xiāng)同。其(qí)中(zhōng)，桂林(lín)银行通知存款各期限存款产品(pǐn)利率、单(dān)位协定存款利(lì)率均较此前下调(diào)55BP。调整前(qián)，桂(guì)林银行1天、7天通知存款以及(jí)协(xié)定存款执行(xíng)利(lì)率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府(fǔ)银(yín)行客服人员对(duì)财(cái)联社记者介绍，目前（未调(diào)整前），该(gāi)行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较(jiào)基(jī)准利率上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整后，四川天府银行1天(tiān)、7天通知存款执行利率均较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行曾在(zài)5月6日起(qǐ)对1天(tiān)智(zhì)能存款-通知存(cún)款利(lì)率(lǜ)进行调整(zhěng)，调整后为较基准利(lì)率上浮(fú)30BP。如(rú)此，5月15日即将调整(zhěng)后，平安银行(xíng)江(jiāng)苏(sū)部分分(fēn)行的(de)执(zhí)行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律(lǜ)上(shàng)限调整新规，招商证券(quàn)银(yín)行业首席分析师廖(liào)志明曾预(yù)计新规则会普遍降低(dī)中(zhōng)小行(xíng)协(xié)定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对大行及部分股份行的影响相对很小(xiǎo)。

　　从大行来看(kàn)，目(mù)前六大行(xíng)1天、7天期通知存(cún)款挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利(lì)率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知(zhī)存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通知存(cún)款利率最高(gāo)可至1.75％，最高利率高于此(cǐ)次新规(guī)利率上(shàng)限。另外，也有一股份行7天期智(zhì)能(néng)通(tōng)知存款(kuǎn)利率最高可达(dá)2.00％，高于(yú)此次(cì)新规利(lì)率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所谓(wèi)协定存款，一(yī)家大行客服对财(cái)联(lián)社记者介绍(shào)，单位协(xié)定(dìng)存款是指企(qǐ)业(yè)与我行签订协定(dìng)存(cún)款合同，开(kāi)立银行结(jié)算账(zhàng)户，约定期(qī)限，并商定账户基本额度，银行对基(jī)本额度内存(cún)款按活期存款利(lì)率计息，超过基(jī)本额度的部分，按协定存款利率支(zhī)付利息的一(yī)种存款。协定存款(kuǎn)分为(wèi)普通(tōng)型(xíng)协定(dìng)存款和传统型协定存款两种。

　　另外，通知存款分为一天通(tōng)知存款和七天通知存款，支(zhī)取时通过(guò)手(shǒu)机银行或网上银行(xíng)等渠道提前(qián)一天或七天通知银行，即可按实(shí)际存期及(jí)支取日(rì)相应币种档次利率计付利息。

　　民(mín)生证券(quàn)分析师表(biǎo)示，协(xié)定存款性质介于活期和定期存款之间(jiān)。协(xié)定存款(kuǎn)中(zhōng)，一定(dìng)金(jīn)额存款按普通活期利率计付利息，剩余部分按协定存款(kuǎn)利率(lǜ)计付利息，只面向企业办理，期限(xiàn)最长为1年。通知存款和协定存款在银行存款中占比不高，以四大行的单位(wèi)通知存款为(wèi)例(lì)，常年(nián)只占企(qǐ)业存款总规模的3％-4％。通知存(cún)款和(hé)协(xié)定存款一般都要求最(zuì)低(dī)起存金额，门(mén)槛相对(duì)较高；此外通知存款和协(xié)定(dìng)存款实际(jì)上是针对特定存取(qǔ)需求的客(kè)户，面向的范围有限。

　　两类(lèi)存款利率调整(zhěng)对老百(bǎi)姓有(yǒu)何(hé)影响？有市场观点认为，降息一方面(miàn)有利于刺激消费以及缓和(hé)企业经营压力，但另一方(fāng)面老(lǎo)百姓手里(lǐ)的(de)存款收益(yì)缩水了，怎(zěn)么看(kàn)待双方(fāng)观点？粤开证券分析师罗(luó)志恒表示，协定存款属于(yú)对公业务，通(tōng)知存(cún)款既(jì)有对公业务(wù)，也有个人业(yè)务，但都有一定(dìng)的存款门槛(kǎn)。总(zǒng)体来看(kàn)，协(xié)定存款和通知存款基本(běn)上以对公活期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般老百姓的(de)影响不(bù)大。对于企业来(lái)说，会(huì)有(yǒu)一定的利(lì)息(xī)损失，但若存贷款(kuǎn)利率都能有所下(xià)调(diào)，也有助(zhù)于刺激企业投资并降(jiàng)低融(róng)资成本。

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