协定存款、通知存(cún)款利率上限(xiàn)调整(zhěng)新规即将落地(dì)。今天，多家银(yín)行提(tí)前公告了关于自5月15日起(qǐ)调(diào)整协定存款和(hé)/或通知存(cún)款执行利(lì)率的(de)通知，从调整情况来(lái)看(kàn)，执行利率多调整为(wèi)新规(guī)的(de)自律上限，相较于(yú)此前(qián)下调幅度不一，最高降幅(fú)为(wèi)55BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限(xiàn)调(diào)整新规，银行业券商分析师(shī)认为，对于规范协(xié)定存款定价秩序作用较大，减(jiǎn)少存款定价的无序竞争，合力(lì)压降银行负(fù)债成本。预计(jì)新规(guī)则会普遍降低中(zhōng)小行协定存款及通知(zhī)存款利率，但对大行及部分股份行的影响相(xiāng)对很小。另外，协(xié)定(dìng)存(cún)款(kuǎn)属于对(duì)公业务，通知存(cún)款既(jì)有(yǒu)对(duì)公业务，也(yě)有个(gè)人(rén)业(yè)务，但(dàn)都有一定的存款门(mén)槛。总体来看，协定存款和(hé)通知存款基本以(yǐ)对(duì)公(gōng)活期(qī)存(cún)款为主，对一般老(lǎo)百姓的影(yǐng)响(xiǎng)不大。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款利率 执行利(lì)率多为自律上限(xiàn)

　　具体来看，四川天府银行称，将于2023年(nián)5月15日0时(shí)起(qǐ)调整人(rén)民币(bì)通知存款及协定存款产(chǎn)品执(zhí)行利率。其(qí)中(zhōng)，协(xié)定(dìng)存款为执行利率为1.35％，一天通(tōng)知(zhī)存(cún)款执行利率为1.00％，七(qī)天通知存款执行利(lì)率为(wèi)1.55％。均(jūn)较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行(xíng)也在今日发布(bù)关于(yú)调整部分(fēn)存款产品执行(xíng)利率的公告。桂林银(yín)行称为推动存款利率市场(chǎng)化，该行将于2023年5月(yuè)15日对部(bù)分存款(kuǎn)产(chǎn)品执行利率进行调整，调(diào)整产品为通(tōng)知存款(kuǎn)、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一天通知(zhī)存款、七天(tiān)通知存(cún)款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存款按支取(qǔ)日(rì)挂牌公告的相应利率水平和实(shí)际存期计息，5月15日（含）之后(hòu)支取(qǔ)的(de)通知存款业务按照调整后(hòu)挂(guà)牌利率(lǜ)执行(xíng)。另外，单位协定(dìng)存(cún)款利率调(diào)整后执(zhí)行利(lì)率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股份行中，平安银行也公告了关(guān)于平安银行(xíng)智能存款-通(tōng)知存款产(chǎn)品调整的公告。平安银行一天(tiān)与七天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)（起存金(jīn)额5万及以上）执行利率(lǜ)按(àn)照区域有所不同(tóng)，其中，杭(háng)州、宁波、温州分(fēn)行调整后的执(zhí)行(xíng)利率较基准利率上浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则(zé)较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安(ān)银行表示，自(zì)5月14日起，暂停销售“智能通知(zhī)存(cún)款”产品(pǐn)。

　　根(gēn)据此前消(xiāo)息，相关部门(mén)通知，对协定存款和通知存款自律上限进行(xíng)调整，其中，国有银行(xíng)（四大行）执行基准(zhǔn)利率(lǜ)加10BP，其他金融机构执行(xíng)基(jī)准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上(shàng)述消(xiāo)息看，四川天府银行(xíng)、桂林(lín)银行协(xié)定存款(kuǎn)、通知存(cún)款调整后，两(liǎng)类存款执行(xíng)利率均为(wèi)自律上限。另外(wài)，平安银行除杭州、宁波(bō)、温州分行外(wài)，通知存款(kuǎn)调(diào)整(zhěng)后南京、无锡、苏(sū)州等分行执行利率也为自律上限(xiàn)，即基(jī)准利(高级合伙人律师一年收入多少，律师合伙人分几级lì)率加20BP。

　　下调(diào)幅度(dù)不一 最大(dà)降幅为(wèi)55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官宣调整的银(yín)行两类存款执行(xíng)利(lì)率降幅(fú)不尽相同。其(qí)中，桂林银(yín)行通(tōng)知存款各期限存款产品利率、单位协定(dìng)存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以及协定存款执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府(fǔ)银行客服人员对财(cái)联社记者(zhě)介(jiè)绍(shào)，目前（未调整前），该行1天、7天通知(zhī)存款执行利率为(wèi)1.55％（较(jiào)基准利(lì)率上浮75BP）、7天通知存(cún)款执行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银行(xíng)1天(tiān)、7天通知存款执行(高级合伙人律师一年收入多少，律师合伙人分几级xíng)利率均(jūn)较此前下调(diào)55BP。

　　另外(wài)，根(gēn)据此(cǐ)前公告，江苏省各分行曾(céng)在5月(yuè)6日起(qǐ)对1天智能存款-通知存款利率进行调整，调整后(hòu)为较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将调(diào)整后(hòu)，平(píng)安银行江苏(sū)部分分行的执(zhí)行(xíng)利率较(jiào)此前下调(diào)10BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存款自律上限(xiàn)调整新(xīn)规(guī)，招商(shāng)证券银(yín)行业首(shǒu)席分析师廖志明曾预计新规则会普遍降(jiàng)低(dī)中小行(xíng)协定存款及通知存(cún)款利率(lǜ)，但对大行及部(bù)分(fēn)股份行的影响相对很小。

　　从(cóng)大行来看，目前六大行1天、7天(tiān)期通知存款挂(guà)牌利率(lǜ)多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存(cún)款利(lì)率为(wèi)0.90％，低于基(jī)准利率，但有大(dà)行APP显示，1天期通知存款(kuǎn)利率(lǜ)最高(gāo)可至(zhì)1.25％，7天期通知(zhī)存(cún)款利率(lǜ)最(zuì)高可(kě)至1.75％，最高(gāo)利率高于(yú)此(cǐ)次新规利率上限(xiàn)。另外，也(yě)有一股份行7天期智能通知存款利率最(zuì)高可(kě)达(dá)2.00％，高于此次新规利(lì)率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓(xìng)有何影(yǐng)响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家大行客(kè)服对财联社记者介绍(shào)，单(dān)位(wèi)协定存(cún)款(kuǎn)是指企业(yè)与(yǔ)我行签订协(xié)定存款(kuǎn)合同(tóng)，开立银行(xíng)结算(suàn)账户，约(yuē)定期限(xiàn)，并商(shāng)定账户基本额度(dù)，银行对基(jī)本额度内存款按活期存款利率计息，超过基本额度的部分，按协定存(cún)款利率支付(fù)利(lì)息的一种存(cún)款。协(xié)定存(cún)款分为普通(tōng)型协定存款和传统型协(xié)定(dìng)存(cún)款两种。

　　另(lìng)外，通知(zhī)存款分为一天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款和七天(tiān)通知存款，支(zhī)取时通过手(shǒu)机(jī)银行或网上银行(xíng)等渠道提前一天(tiān)或(huò)七天通知银行，即可按(àn)实际存期及(jí)支取日(rì)相(xiāng)应币种(zhǒng)档次(cì)利率计付利息(xī)。

　　民生证(zhèng)券分析师表示，协定存款性质介于活(huó)期和定期存款(kuǎn)之间(jiān)。协定存款中，一定(dìng)金(jīn)额存款(kuǎn)按(àn)普通活期(qī)利率计付(fù)利息，剩余(yú)部(bù)分按协定存(c高级合伙人律师一年收入多少，律师合伙人分几级ún)款(kuǎn)利率计付(fù)利息，只面向企(qǐ)业(yè)办(bàn)理，期(qī)限最长为1年。通知(zhī)存款和协定(dìng)存款在(zài)银(yín)行存款中占比不高(gāo)，以四(sì)大行的单位通知(zhī)存款为例，常年只占企业存款总规模的(de)3％-4％。通知存款和(hé)协(xié)定存款一般都要求最低起存金(jīn)额，门槛相对较高；此外(wài)通知存款和协(xié)定存款(kuǎn)实际上是针(zhēn)对特定存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存(cún)款利率调整对(duì)老百姓有何影响？有市场(chǎng)观点(diǎn)认为，降息一(yī)方面(miàn)有利(lì)于刺(cì)激消(xiāo)费以及缓(huǎn)和企业经营压力，但另一方面老百姓手里的(de)存款收(shōu)益(yì)缩水了，怎么(me)看待(dài)双方(fāng)观(guān)点？粤(yuè)开证券(quàn)分(fēn)析师罗(luó)志恒表示，协定存款属于对(duì)公业务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有个人业务，但(dàn)都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体(tǐ)来看(kàn)，协定(dìng)存款和通知存(cún)款(kuǎn)基本上以对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。对于(yú)企业来说，会有(yǒu)一定的利息损失，但若(ruò)存(cún)贷(dài)款利率都能有所下(xià)调，也有(yǒu)助(zhù)于刺激企业投资并降低融资成本。

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