金融界5月1日消(xiāo)息 加州金(jīn)融监管(guǎn)机构接管(guǎn)了第一共和(hé)银行，并(bìng)任命联邦存款保险公司（FDIC）为接管人。此前，他们(men)试图说服竞争对手让这家(jiā)境况(kuàng)不佳的银行维(wéi)持(chí)下(xià)去(qù)，但最后的努力(lì)失败了。

　　摩根大通银(yín)行（JPMorgan Chase Bank）周一早间发布(bù)的一份(fèn)声(shēng)明称，该行将承担包括未投保存款在内的所(suǒ)有存款，以及该行几(jǐ)乎所有资产。

　　目前第一共和银行的总资(zī)产约(yuē)为2291亿美元，其(qí)在美国8个州的84个(gè)办事处(chù)将以(yǐ)摩根大通分支机构的身份于今日重新开业。

　　据了解(jiě)，这是(shì)两个月(yuè)内第三家倒闭的(de)美国(guó)区域性银(yín)行。不到(dào)两个月前(qián)，硅谷银行(xíng)和纽约签名银行因存款外流而倒闭(bì)，迫使美联储(chǔ)采(cǎi)取紧急措(cuò)施介入，以(yǐ)稳定市场。

　　截至发稿，第一共和银行(xíng)盘前暴跌超40％，报(bào)价2.04美(měi)元。

　　小摩(mó)将承担包括未投(tóu)保(bǎo)存款在内(nèi)的(de)所(suǒ)有存(cún)款

　　根据交易内容，摩(mó)根(gēn)大通将收购第一(yī)共(gòng)和银(yín)行的绝大部分资(zī)产，包括约1730亿美(měi)元的贷款和(hé)约300亿(yì)美(měi)元证券；承担(dān)约920亿美元存款，包括300亿美元的大额银(yín)行存款，这些存款将在交易结束后偿还或(huò)在合并中消(xiāo)除；FDIC将(jiāng)提供损(sǔn)失分担(dān)协议，涵盖所收购(gòu)的单(dān)户住宅(zhái)抵押贷款和商业(yè)贷款，以(yǐ)及(jí)500亿(yì)美(měi)元的五年期固定利率定期融资；摩根大通不(bù)承(chéng)担(dān)第一共和银(yín)行(xíng)的公司债或优先股。

　　摩根大通董事长兼(jiān)首席执(zhí)行官杰米·戴蒙（Jamie Dimon）表(biǎo)示(shì)，其收购将存款(kuǎn)保险基金(jīn)的成本降至(zhì)最低。

　　“我(wǒ)们的政府邀(yāo)请(qǐng)我们(men)和其他人站出来，我们做到了，”他(tā)在(zài)一(yī)份声明(míng)中说。“此(cǐ)次收购使我们公司(sī)整(zhěng)体受益，对股东有增益，有助于(yú)进一步推进我们的(de)财富(fù)战(zhàn)略，并补充了我(wǒ)们现(xiàn)有(yǒu)的特许经营权。

　　第一(yī)共和银行(xíng)是如何走向倒闭的？

　　美国硅谷银行和签名银行在3月份相(xiāng)继关(guān)闭后，第一共和银(yín)行当时也面临较为严重的挤兑风险，为避免其成为(wèi)下一个倒(dào)下(xià)的美国区域性银行，美国11家大型(xíng)银(yín)行向(xiàng)其注资了300亿美元。

　　与迎合科技创业社区的硅谷银行(xíng)一样，第(dì)一共和银行也是(shì)一家总部位于加利福尼亚州的(de)专业贷款机构。它专注于(yú)为(wèi)富有的沿海美国人提供服务(wù)，用低利率抵押(yā)贷款吸引他(tā)们，以换取将(jiāng)现金(jīn)留在银行。

　　但该(gāi)银行在4月(yuè)24日的收益报(bào)告中透露，这种模式在(zài)硅(guī)谷(gǔ)银行倒闭后瓦解(jiě)，因为第(dì)一(yī)共(gòng)和国(guó)的(de)客(kè)户提取了(le)超过1000亿美元的存(cún)款。硅谷银行和第(dì)一共和银行(xíng)等无保险存款(kuǎn)比例较(jiào)高的机构发(fā)现(xiàn)自己很脆弱，因为客(kè)户(hù)担(dān)心在银行挤兑中(zhōng)失去(qù)储蓄。

　　截至周五收盘，第一(yī)共和银行(xíng)的股价今年迄今下(xià)跌了97％。

　　这种存款流失迫使第一共和(hé)国从(cóng)美(měi)联储设(shè)施中大量(liàng)借(jiè)款来维持运(yùn)营(yíng)，这(zhè)给该公司的利润(rùn)率带来了压力，因为(wèi)其融资成本(běn)现在要(yào)高得多。根(gēn)据BCA Research首(shǒu)席(xí)策略师(shī)Doug Peta的说法，第一共和(hé)国(guó)占(zhàn)最近(jìn)美(měi)联储贴现(xiàn)窗口所(suǒ)有(yǒu)借款的72％。

　　4月(yuè)24日，第一共和国首席执行官迈克尔·罗夫勒（Michael Roffler）试图描绘三月事件(jiàn)后的稳(wěn)定形象。他说，最近几周(zhōu)存(cún)款(kuǎn)外流有所放缓(huǎn)。但在该(gāi)公司否认其之前(qián)的财务指引后(hòu)，该股暴跌，Roffler在一次(cì)异常简短的电话会议后选择不回答问题(tí)。

　　该银行的顾问曾(céng)希望说服美国最大的银(yín)行再次帮助第一共(gòng)和国(guó)。计划的(de)一个(gè)版本涉及要求(qiú)银行为第(dì)一共(gòng)和(hé)国资产负债(zhài)表上的债(zhài)券(quàn)支(zhī)付高于市场的(de)利率(lǜ)，这将使它能够从其他来(lái)源筹集资(zī)金(jīn)。

　　但最(zuì)终，这些(xiē)银行在3月(yuè)份联(lián)合(hé)起来向第(dì)一共和国注入了(le)300亿(yì)美(měi)元的(de)存(cún)款(kuǎn)，但无法就救助(zhù)计划达成一致。监管机构最终(zhōng)采取了(le)行动，结(jié)束了(le)该银(yín)行38年的运营。

　　众(zhòng)多美国中(zhōng)小(xiǎo)银(yín)行面临(lín)生存挑战

　　受美联储激进加息等因素影(yǐng)响，除了第一(yī)共和银行(xíng)之外(wài)，众多其他美(měi)国(guó)区域性中小银行也(yě)面临生存挑战，国际评(píng)级机(jī)构穆迪日前下调了包括美(měi)国合众银(yín)行、夏(xià)威夷(yí)银行等10余家(jiā)美国区域性银(yín)行的(de)评级。穆迪表示，银行管理资产和负债(zhài)面(miàn)临(lín)的压力日(rì)益明(míng)显，一些银行的存款是(shì)否具(jù)备高稳定性存疑。

　　报道称，穆迪最(zuì)新(xīn)发布(bù)的研究(jiū)表明(míng)，美国的银行业(yè)正在遭(zāo)受(shòu)银行关(guān)闭、高(2023年石油会暴涨吗，今日油价格表gāo)通胀和(hé)美联储(chǔ)激进加息带来(lái)的(de)冲击(jī)，金融体(tǐ)系处(chù)于脆弱状态。据(jù)联储发布的数据(jù)，在截(jié)至42023年石油会暴涨吗，今日油价格表月12日的一周内，美国所有商业银行存款从一周前的17.43万亿美元下(xià)降到17.38万亿美元(yuán)。外(wài)界(jiè)担忧，第一(yī)共和(hé)银行危机如果触发(fā)又一轮挤兑潮，可能殃及更多美国区域性银行。

　　据新华(huá)社(shè)4月28日(rì)报道，分析人士认为(wèi)，除第一共和银行(xíng)外，美国其(qí)他区(qū)域性银行也(yě)面(miàn)临(lín)更(gèng)多审视，美国银行业可能会出现(xiàn)一轮(lún)兼并重组，信贷市场紧缩预计将加剧美(měi)国经济下行压力。

　　上周(zhōu)日，世界首富马斯克(kè)在社交媒体称，银(yín)行业危(wēi)机是经(jīng)济放缓已经开始的一个迹象。他以“煤矿(kuàng)中的金丝(sī)雀”和“墓地”来比喻并描(miáo)述眼下(xià)的这场危机……

　　“不仅仅是煤(méi)矿(kuàng)中(zhōng)的(de)金丝雀（硅谷银行）死了，最坚定的矿(kuàng)工之一（瑞信）也(yě)死了，墓地很快就被(bèi)填满了！进一步加息将引(yǐn)发严重的衰(shuāi)退——记(jì)住我(wǒ)的话(huà)，”马斯克写道。

　　据芝加哥商品(pǐn)交易所（CME）美联储(chǔ)观(guān)察显(xiǎn)示，美联储5月维持利率不变的概率为23.8％，加息25个基点的概率为76.2％；到(dào)6月(yuè)维(wéi)持(chí)利率(lǜ)在(zài)当(dāng)前水平的概(gài)率为18％，累计加息25个基(jī)点的概率为63.5％，累计加息50个(gè)基点的概率为18.5％。

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