协(xié)定存款、通(tōng)知存(cún)款利率(lǜ)上限调整新(xīn)规即(jí)将(jiāng)落地。今天(tiān)，多家银行提前(qián)公告了关(guān)于自5月15日起调整协定存(cún)款和/或通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率的通(tōng)知，从调(diào)整情(qíng)况来看，执行利率多调整为新规的自律上限，相较于此(cǐ)前下调幅(fú)度不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款(kuǎn)自律上限调整新规(guī)，银行业(yè)券(quàn)商分析师认(rèn)为，对于(yú)规范协(xié)定(dìng)存款定价秩(zhì)序作用较(jiào)大，减少存款(kuǎn)定价的无序竞争，合(hé)力(lì)压降银行负债成本。预计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行(xíng)协(xié)定存款及(jí)通(tōng)知存款利率，但对大行及部分股份行的影响相对很小。另外，协定(dìng)存款属(shǔ)于对(duì)公业务，通(tōng)知存款既(jì)有(yǒu)对公(gōng)业务，也有个人(rén)业(yè)务，但都有一定(dìng)的(de)存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体来看，协定(dìng)存款和通知存(cún)款基(jī)本以对公(gōng)活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多(duō)家银行官宣下调通知、协定存(cún)款利(lì)率 执行利率多(duō)为(wèi)自律上限(xiàn)

　　具体(tǐ)来看，四川(chuān)天(tiān)府银行称，将于2023年5月15日0时起调整人民币通知存(cún)款及(jí)协定存款(kuǎn)产品执(zhí)行利(lì)率。其(qí)中，协定存款为执行利率(lǜ)为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七(qī)天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.55％。均(jūn)较基准(zhǔn)利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也(yě)在今(jīn)日发(fā)布关于调整部(bù)分存款产品(pǐn)执行利率的公告。桂林(lín)银行称为推动存款利率市厦门面积多少万平方公里，厦门岛内多大面积场化，该行将于2023年5月15日对部分(fēn)存款(kuǎn)产品执行(xíng)利率(lǜ)进行调整，调整(zhěng)产品为(wèi)通知存款、单位协定(dìng)存款。

　　调整后，桂林银行(xíng)一(yī)天通知存款(kuǎn)、七天通知存款执行利(lì)率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银(yín)行(xíng)称，通知存款按支取(qǔ)日挂牌(pái)公(gōng)告的相应利(lì)率水平(píng)和实际(jì)存期(qī)计(jì)息，5月(yuè)15日（含）之(zhī)后(hòu)支取的通知(zhī)存款(kuǎn)业务按照调整后挂(guà)牌(pái)利(lì)率执行。另外，单位协定存款利率调整后执(zhí)行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行，股份行中，平(píng)安(ān)银行也公告了关于平安银(yín)行智(zhì)能存款-通(tōng)知存款产品调整(zhěng)的公(gōng)告。平安银行一(yī)天与七(qī)天通(tōng)知存款(kuǎn)（起存金额(é)5万及以上）执(zhí)行利率按照(zhào)区域有所不同，其中(zhōng)，杭州(zhōu)、宁波、温州分行(xíng)调整后的执行(xíng)利率(lǜ)较基准利率上浮点数(shù)为(wèi)15BP，分(fēn)别(bié)为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等(děng)分行(xíng)执行利(lì)率则(zé)较基(jī)准利率上浮20BP，分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。此外(wài)，平(píng)安银行(xíng)表示，自5月14日起，暂停(tíng)销售“智能通知存(cún)款”产品。

　　根(gēn)据此(cǐ)前消(xiāo)息，相(xiāng)关(guān)部门通知，对协(xié)定存款和通(tōng)知存款自律(lǜ)上限进(jìn)行调整(zhěng)，其中，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融机构执行(xíng)基准利率加20BP，该(gāi)调整将自(zì)5月15日(rì)起执行。

　　若从上述消息看(kàn)，四川天府(fǔ)厦门面积多少万平方公里，厦门岛内多大面积银行、桂(guì)林银行协定存款、通知存款调(diào)整后，两类存款(kuǎn)执行利率均为自(zì)律上限。另外(wài)，平安银行(xíng)除杭州、宁波、温州分行外，通知(zhī)存款调整后南京、无锡、苏(sū)州(zhōu)等(děng)分(fēn)行执行利率(lǜ)也为自(zì)律上限，即基准利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不(bù)一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行两类存款执行利(lì)率降幅(fú)不尽相同。其中，桂林银行(xíng)通知存款(kuǎn)各期限存款产(chǎn)品利率、单位(wèi)协定存款利率(lǜ)均较此前下调55BP。调整前(qián)，桂林(lín)银行(xíng)1天、7天通知存款以及(jí)协定存(cún)款执行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银(yín)行客服人员对财(cái)联社记(jì)者(zhě)介绍，目前(qián)（未调整前(qián)），该行1天、7天通(tōng)知存款执行利率为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率(lǜ)为2.1％（较基(jī)准利率上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整(zhěng)后，四川天府银行1天、7天通知(zhī)存款执行利率均较此前(qián)下调(diào)55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公(gōng)告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智能存款-通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利率进行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后，平安银行(xíng)江苏部分分(fēn)行的执行利率较此(cǐ)前(qián)下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调(diào)整新(xīn)规(guī)，招商证券银行业(yè)首席分析(xī)师廖(liào)志明曾(céng)预计新规则(zé)会(huì)普遍降低中(zhōng)小(xiǎo)行协定(dìng)存款(kuǎn)及通知存款利率(lǜ)，但对大行及部分股(gǔ)份行的影(yǐng)响(xiǎng)相对(duì)很小(xiǎo)。

　　从(cóng)大行来看，目前六大行1天、7天期(qī)通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存(cún)款利率(lǜ)为0.90％，低(dī)于基准利(lì)率，但有大行APP显示，1天期通(tōng)知存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)最高可至(zhì)1.25％，7天期通(tōng)知(zhī)存款利率最高可(kě)至1.75％，最高利率高(gāo)于此次(cì)新规利率上限。另外，也有一股(gǔ)份(fèn)行7天期智能通(tōng)知存款利率最高可(kě)达(dá)2.00％，高于此(cǐ)次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所谓协定存款，一(yī)家(jiā)大行客服对财联社记(jì)者介绍(shào)，单位协定(dìng)存款是(shì)指企(qǐ)业与我行签订(dìng)协定存款合同，开(kāi)立银行结算账户，约定期限(xiàn)，并商定账户基本额度(dù)，银行对基本额度内存(cún)款(kuǎn)按活(huó)期存款(kuǎn)利率(lǜ)计息，超过基(jī)本额(é)度的部分，按协定存(cún)款利率支付利息的一种存款。协定存款分为普通型协定(dìng)存(cún)款和(hé)传(chuán)统型协定存款两种。

　　另(lìng)外，通知存款分(fēn)为一天通知存款和(hé)七天通知(zhī)存款，支取时通过手机银行或网(wǎng)上(shàng)银行等渠道(dào)提前一天或七天通知银(yín)行，即可按实际存期及(jí)支取(qǔ)日相应币种档次利率计付利息。

　　民生证券(quàn)分析(xī)师表示，协定存款性质介(jiè)于活期和定期(qī)存款(kuǎn)之间。协定存款中(zhōng)，一定金额存款按(àn)普通活(huó)期利率计付利息，剩余(yú)部分按协定存(cún)款利率(lǜ)计付利息，只面向(xiàng)企业办理，期限(xiàn)最长为1年。通知存(cún)款和协定存款在银行存款(kuǎn)中占比不高，以四(sì)大行的单(dān)位通知存款为例，常年只占企业存(cún)款总规模的3％-4％。通知存款和协定存(cún)款一般都要求最低起存金额(é)，门槛(kǎn)相对较高(gāo)；此外(wài)通知存(cún)款(kuǎn)和协定存(cún)款(kuǎn)实际(jì)上是针对(duì)特定存(cún)取需求的客户，面向(xiàng)的范围有限。

　　两类存(cún)款利率(lǜ)调整(zhěng)对老(lǎo)百姓(xìng)有何影响(xiǎng)？有(yǒu)市场观点认(rèn)为，降(jiàng)息一(yī)方面有利于刺激(jī)消费以及缓和(hé)企业经营压力，但另一方面老百姓手里的存(cún)款收益缩水了，怎么看(kàn)待双(shuāng)方观点？粤开证券分(fēn)析师罗(luó)志恒表(biǎo)示，协定存款属于对(duì)公业务，通(tōng)知存款(kuǎn)既(jì)有对(duì)公业务，也(yě)有(yǒu)个人业务，但都有一定的(de)存款门(mén)槛(kǎn)。总(zǒng)体来看，协定存款和通(tōng)知(zhī)存款基本(běn)上以对公活期(qī)存款为主，对一(yī)般老百姓的影响(xiǎng)不大。对于企业来说，会(huì)有(yǒu)一定的(de)利息损失(shī)，但(dàn)若存贷款利率都能有(yǒu)所下调，也(yě)有助于(yú)刺激(jī)企业投资并(bìng)降低融(róng)资成(chéng)本。

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