协定存款、通知存款利(lì)率上限调整(zhěng)新规(guī)即将落地(dì)。今天，多家银(yín)行提前公告了(le)关于自(zì)5月15日起调整协定存款和/或通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率的通知(zhī)，从调整情(qíng)况来看(kàn)，执行利率多(duō)调整为(wèi)新规的自(zì)律上(shàng)限(xiàn)，相较于此前下(xià)调幅度(dù)不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律(lǜ)上限调整新规，银行(xíng)业券(quàn)商全国有多少个省市自治区和直辖市 全国有多少个地级市分析师认为，对于规范协定存款(kuǎn)定价(jià)秩序(xù)作用较大，减少存(cún)款定(dìng)价的无序竞(jìng)争，合力压降(jiàng)银行负债成本。预(yù)计(jì)新(xīn)规则会普遍降低中小行(xíng)协定(dìng)存款及通知存款利率，但对大行(xíng)及部分股(gǔ)份行(xíng)的(de)影响相对很小。另外，协定存(cún)款(kuǎn)属(shǔ)于对公业(yè)务，通知存款既有(yǒu)对公业务(wù)，也有个人业(yè)务，但都有(yǒu)一定的(de)存(cún)款门槛(kǎn)。总体(tǐ)来看，协定(dìng)存款和通知(zhī)存(cún)款基(jī)本以对公(gōng)活期存款为主，对一般老(lǎo)百姓的影(yǐng)响不(bù)大。

　　多(duō)家银行(xíng)官宣下调通知、协定存款利率 执行利率多为自(zì)律(lǜ)上(shàng)限

　　具体来看，四川天府银行(xíng)称，将于(yú)2023年5月15日0时起调整人民币通知存(cún)款(kuǎn)及协定(dìng)存款产品执(zhí)行利率。其(qí)中(zhōng)，协定存款为执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％，一天通(tōng)知(zhī)存(cún)款执行(xíng)利(lì)率为(wèi)1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银(yín)行(xíng)也(yě)在今日发布(bù)关于(yú)调(diào)整部分(fēn)存款产品(pǐn)执行利率的公告。桂林(lín)银行称为推(tuī)动(dòng)存款(kuǎn)利率市场化，该行(xíng)将(jiāng)于2023年(nián)5月15日(rì)对部(bù)分存(cún)款(kuǎn)产品执行利率进行调整，调整产(chǎn)品为(wèi)通知存(cún)款(kuǎn)、单位协定(dìng)存款。

　　调(diào)整(zhěng)后，桂林银(yín)行一天通(tōng)知存款、七(qī)天通(tōng)知存款执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款按支取日挂牌(pái)公告的相应(yīng)利率水(shuǐ)平和(hé)实际存期计息，5月15日（含(hán)）之(zhī)后支取的通知存款业(yè)务(wù)按照调整后挂(guà)牌利(lì)率执行。另外，单位协(xié)定存款利率调整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行(xíng)，股份行中，平(píng)安银行也公告了关于平安银行(xíng)智能存(cún)款-通(tōng)知存款产品调整的公告(gào)。平(píng)安银行(xíng)一天与七天(tiān)通(tōng)知存款（起存金(jīn)额5万(wàn)及以(yǐ)上）执全国有多少个省市自治区和直辖市 全国有多少个地级市行(xíng)利率按照(zhào)区域有所不同，其(qí)中，杭州、宁波、温州分(fēn)行(xíng)调整(zhěng)后的(de)执行利率(lǜ)较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏(sū)州等分行执行利(lì)率则较基准利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平(píng)安银行表示，自(zì)5月14日起(qǐ)，暂(zàn)停(tíng)销售(shòu)“智能通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消息(xī)，相关部门(mén)通(tōng)知，对协定存款(kuǎn)和通知(zhī)存款自律上(shàng)限进行调整，其中，国有银(yín)行（四大行）执(zhí)行基准利率加10BP，其他金融机构执行(xíng)基准利率加20BP，该调整将自(zì)5月15日(rì)起执行。

　　若从(cóng)上(shàng)述消息看，四川天府银行、桂林银行(xíng)协定存款、通知存款(kuǎn)调整(zhěng)后，两(liǎng)类存(cún)款执行利率(lǜ)均为自律上(shàng)限。另外，平安(ān)银行除杭州、宁波、温(wēn)州分行外，通知(zhī)存款(kuǎn)调(diào)整(zhěng)后南京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相(xiāng)较(jiào)于此前，上(shàng)述官宣(xuān)调整的银行(xíng)两类存款执行利率降幅(fú)不尽相(xiāng)同。其(qí)中，桂林(lín)银行通(tōng)知存款(kuǎn)各期限存款(kuǎn)产品利率、单(dān)位协定存款(kuǎn)利率均较此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)以及协定存款执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员(yuán)对财联社记者介绍(shào)，目前（未调整前），该行(xíng)1天、7天通知存款执行利(lì)率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行利(lì)率(lǜ)为2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整后，四(sì)川天(tiān)府(fǔ)银行(xíng)1天、7天通知存款执行利率(lǜ)均较此前(qián)下调(diào)55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告，江苏省各(gè)分行曾在5月6日起对1天智能存款-通知存款利率进行调整(zhěng)，调整后为较基准利率(lǜ)上(shàng)浮30BP。如(rú)此(cǐ)，5月15日即(jí)将调整后，平安(ān)银行江苏部分分行的执行利率较(jiào)此前下(xià)调10BP。

　　对于两类存(cún)款自律上(shàng)限(xiàn)调整新规，招商证(zhèng)券银行业首席分(fēn)析师(shī)廖志明曾预计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及(jí)通知(zhī)存款利率，但(dàn)对(duì)大行及部分股份行(xíng)的影响相(xiāng)对很小。

　　从大(dà)行来看，目前(qián)六大行(xíng)1天、7天(tiān)期通知存(cún)款挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存(cún)款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利率(lǜ)高于(yú)此次新规利率上限。另外，也有一股份行7天期智能通知存款利率最高(gāo)可达2.00％，高(gāo)于此(cǐ)次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对(duì)百(bǎi)姓有(yǒu)何(hé)影(yǐng)响？

　　所谓(wèi)协定存款，一家(jiā)大行客服对财联社记者介绍，单位协定存款(kuǎn)是指(zhǐ)企业与我行签订协定存款合(hé)同，开立(lì)银行(xíng)结算(suàn)账户，约定期限，并商定账(zhàng)户基本额度，银(yín)行对基(jī)本额度内(nèi)存款按活期存(cún)款利率(lǜ)计息(xī)，超过基本额度的部分，按协定存(cún)款利率支付(fù)利息(xī)的(de)一(yī)种(zhǒng)存款。协(xié)定存(cún)款分为普通型协(xié)定存款和传统(tǒng)型协(xié)定(dìng)存(cún)款两种。

　　另(lìng)外，通知(zhī)存(cún)款分为一(yī)天(tiān)通知存款和七天通知存款，支取时通过(guò)手(shǒu)机银行或网上银行等渠(qú)道提前一天或七天(tiān)通知(zhī)银行，即可按实(shí)际存期及支取(qǔ)日相(xiāng)应(yīng)币种(zhǒng)档次利率(lǜ)计付利息(xī)。

　　民生证券分析师表(biǎo)示，协定(dìng)存款性质(zhì)介于活(huó)期(qī)和定期存款之间。协定存款中，一定(dìng)金额存(cún)款按普通活期利率计付(fù)利息，剩(shèng)余部分按协定(dìng)存款(kuǎn)利率计(jì)付(fù)利息，只面向企业办理，期(qī)限最长(zhǎng)为1年。通知存款和协定(dìng)存款在银行存款中占比不高，以四(sì)大行的(de)单位(wèi)通知存款为例，常(cháng)年只占(zhàn)企业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要(yào)求最低起存金额，门槛相(xiāng)对较(jiào)高；此(cǐ)外通知存(cún)款和协定存(cún)款实际上是(shì)针对(duì)特(tè)定存取需(xū)求(qiú)的客户(hù)，面向的范(fàn)围有限。

　　两类存(cún)款利率调(diào)整对老百姓有何(hé)影响？有市场观点认为，降息(xī)一(yī)方(fāng)面(miàn)有利于刺激消费以及缓和企业经营(yíng)压力(lì)，但另(lìng)一方面老百姓手里(lǐ)的存款收益缩水了，怎么(me)看(kàn)待(dài)双(shuāng)方观点？粤开证券分析师罗志恒(héng)表示，协定存款(kuǎn)属于对公(gōng)业务，通知存款既(jì)有(yǒu)对(duì)公业务，也有个人业务(wù)，但都有一(yī)定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通知(zhī)存(cún)款基本上以对公活期存(cún)款为主(zhǔ)，对一般老百姓的(de)影响不大。对于企业来说，会有一定的利息损失，但若存贷款(kuǎn)利率都能有所下(xià)调，也有助于刺激企业投(tóu)资并降低融资成本(běn)。

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