协定存款、通知存(cún)款利率上限调整新(xīn)规即将落地。今(jīn)天，多家银行提前公告了关于自5月15日起调(diào)整协定存款和(hé)/或通知存款执(zhí)行利率的通知，从(cóng)调(diào)整情(qíng)况来看，执行利(lì)率多(duō)调整为新规的自律上限，相较于此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调(diào)整(zhěng)新规，银行(xíng)业券(quàn)商分析师认为(wèi)，对(duì)于规范协定存款定(dìng)价(jià)秩(zhì)序作用较(jiào)大(dà)，减(jiǎn)少存款定价(jià)的无序竞争，合力压降银行负(fù)债成本(běn)。预(yù)计新规则会普(pǔ)遍(biàn)降低中小行(xíng)协定存款及通知存款(kuǎn)利率，但对(duì)大行及部(bù)分股份行的影响相对很小(xiǎo)。另(lìng)外(wài)，协定存(cún)款属于对公业务，通知存(cún)款既有对公(gōng)业(yè)务，也有个人业务(wù)，但都有一定(dìng)的存款门槛。总体来看，协(xié)定存(cún)款和通知存款基本(běn)以对公活期存款为(wèi)主，对一(yī)般(bān)老百姓的影响不大。

　　多(duō)家银行官(guān)宣(xuān)下调通知、协定存款利率 执行利率(lǜ)多(duō)为自律上(shàng)限(xiàn)

　　具体来(lái)看，四川天(tiān)府(fǔ)银行称，将于2023年5月15日0时起(qǐ)调整人民币通(tōng)知存款及协定存款产品执(zhí)行(xíng)利(lì)率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一(yī)天(tiān)通知存款执行利率为1.00％，七(qī)天通知存款执行(xíng)利率为1.55％。均较基(jī)准利率1.1535c到底有多大，35c是多少％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行也在(zài)今(jīn)日发(fā)布(bù)关(guān)于调(diào)整部分存款产品执行利率的公告(gào)。桂(guì)林银(yín)行称为推动存款利(lì)率(lǜ)市(shì)场(chǎng)化，该行将于(yú)2023年5月(yuè)15日对部(bù)分存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率进行调(diào)整，调整产品为通知存(cún)款(kuǎn)、单位协(xié)定(dìng)存(cún)款。

　　调整后，桂林银行(xíng)一(yī)天通知(zhī)存款(kuǎn)、七天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)按支取日挂牌公告的相应(yīng)利率水平和实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通(tōng)知存款业(yè)务按照调整后(hòu)挂牌利率执行。另外(wài)，单(dān)位(wèi)协定(dìng)存款利率调整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银行，股(gǔ)份行中，平(píng)安银行也公告了关于平安银行智(zhì)能存款-通(tōng)知存款产品调整的公告。平安(ān)银行一天与七天通知存款(kuǎn)（起存金额5万及以(yǐ)上）执行利率按照区域有所(suǒ)不同，其中，杭州、宁波(bō)、温州(zhōu)分行调整后的执行利率较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率(lǜ)则较(jiào)基准利率上浮20BP，分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表(biǎo)示，自5月(yuè)14日起，暂停销售(shòu)“智能通知存(cún)款”产品。

　　根据此前消息，相关(guān)部(bù)门通知，对协定存(cún)款(kuǎn)和通(tōng)知(zhī)存款自律上限(xiàn)进行调整，其(qí)中，国有银行（四大行）执行基准(zhǔn)利(lì)率加(jiā)10BP，其他金(jīn)融机(jī)构(gòu)执行(xíng)基(jī)准(zhǔn)利(lì)率加20BP，该调整将自5月15日(rì)起执行。

　　若从上述消息看，四川天(tiān)府银行、桂林银行协定(dìng)存款、通知存(cún)款调整后，两类存(cún)款执行(xíng)利率均为自(zì)律上限。另外，平安银行(xíng)除杭州(zhōu)、宁(níng)波、温州分(fēn)行外，通知(zhī)存款调整后(hòu)南(nán)京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利(lì)率(lǜ)也为自律(lǜ)上限，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大(dà)降幅为(wèi)55BP

　　相较于(yú)此(cǐ)前(qián)，上述官宣调整的(de)银行两(liǎng)类存款执行利率降幅不(bù)尽相(xiāng)同。其中(zhōng)，桂林银行通(tōng)知(zhī)存(cún)款各(gè)期限(xiàn)存款产(chǎn)品利率、单位协定存款(kuǎn)利率均较此前下调55BP。调整前，桂(guì)林银行(xíng)1天、7天通知存款以及协定(dìng)存(cún)款执行利(lì)率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服(fú)人员对(duì)财联社(shè)记者(zhě)介绍，目(mù)前（未(wèi)调整(zhěng)前），该(gāi)行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为(wèi)2.1％（较基准利率上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调(diào)整后，四(sì)川天(tiān)府银行1天、7天通知存款执行(xíng)利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据此前公告(gào)，江苏(sū)省(shěng)各分行曾在5月6日起对(duì)1天智(zhì)能存款(kuǎn)-通知存款利率进行调(diào)整(zhěng)，调整后为较基准利率上浮(fú)30BP。如(rú)此(cǐ)，5月15日即将调(diào)整后，平安(ān)银(yín)行江(jiāng)苏部分分行的执行(xíng)利率较此前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上(shàng)限调整(zhěng)新规，招商证券(quàn)银行业首席分析师廖志(zhì)明(míng)曾预计新规则会(huì)普遍降低中小行协定存款(kuǎn)及(jí)通知(zhī)存款利率，但对(duì)大行及部分股份行的影响相对(duì)很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天(tiān)期通(tōng)知存款挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率(lǜ)为0.90％，低(dī)于基准利率(lǜ)，但(dàn)有大行APP显示，1天期通(tōng)知存款利率最高可(kě)至1.25％，7天期通(tōng)知存款利(lì)率最高可(kě)至1.75％，最高利率高于此(cǐ)次(cì)新(xīn)规利(lì)率上限(xiàn)。另(lìng)外(wài)，也有一(yī)股份行(xíng)7天期(qī)智能通(tōng)知存款利率最高可达2.00％，高于此次新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联社(shè)记者介绍(shào)，单(dān)位协定存(cún)款(kuǎn)是指(zhǐ)企业(yè)与我行签订协(xié)定(dìng)存(cún)款(kuǎn)合同(tóng)，开立(lì)银行结算(suàn)账(zhàng)户(hù)，约定期限，并商定账户基本额度，银行(xíng)对基本额度内存款按(àn)活期存(cún)款利率计息，超过基本额度的部分(fēn)，按协定存款利率支付利息的一种存(cún)款。协定存款(kuǎn)分为普通型协定存款和传统型协定存(cún)款两种。

　　另(lìng)外，通知存款分为一天通知存(cún)款和七(qī)天(tiān)通知存款，支取时通过手机(jī)银行或网上银行等渠道提(tí)前一天或七天通知银行(xíng)，即可按实际存期(qī)及支取日相应币种(zhǒng)档(dàng)次利率计付利息(xī)。

　　民生证(zhèng)券分析师表(biǎo)示，协定存款性质介于活(huó)期和定期(qī)存款之(zhī)间。协定存款中，一定金额存款按普通活期利率计付利息，剩(shèng)余部分按(àn)协定存款(kuǎn)利(lì)率计付(fù)利(lì)息，只(zhǐ)面向企业(yè)办理，期限最(zuì)长为1年。通知存款和协定存款(kuǎn)在银行存款中占比不高，以四大(dà)行的(de)单(dān)位(wèi)通知存款为(wèi)例(lì)，常年只(zhǐ)占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款(kuǎn)一般(bān)都(dōu)要(yào)求(qiú)最低起存金(jīn)额(é)，门槛相对较高；此外通知存款和(hé)协定存款实际上是针对特定存取需求的(de)客户，面(miàn)向的(de)范围有限。

　　两(liǎng)类存款利(lì)率调整(zhěng)对老百姓有何影(yǐng)响？有市场观点认(rèn)为，降息一(yī)方面有利于刺(cì)激消费以及缓和企业经营压力，但另一方面老百35c到底有多大，35c是多少姓手里的存款收益(yì)缩水(shuǐ)了(le)，怎么看(kàn)待35c到底有多大，35c是多少(dài)双(shuāng)方(fāng)观点？粤开证券分(fēn)析师罗志恒表(biǎo)示，协定存款属于(yú)对(duì)公业务，通知存(cún)款既(jì)有对(duì)公业务，也有个人(rén)业务(wù)，但都有(yǒu)一定的存(cún)款门(mén)槛(kǎn)。总体来看，协定(dìng)存款和通知存款(kuǎn)基本上以对(duì)公活(huó)期(qī)存款为(wèi)主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不大。对于(yú)企业(yè)来说，会有一定的利息损(sǔn)失，但若存贷款利率(lǜ)都(dōu)能有所(suǒ)下调(diào)，也有(yǒu)助于刺激企业投资(zī)并降(jiàng)低融(róng)资成(chéng)本。

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