协定存款、通知存(cún)款利率上限调(diào)整新规(guī)即将落(luò)地(dì)。今天，多家银行提前公科兴是美国的还是中国的告了(le)关于自5月15日起调整协定存款和(hé)/或通知存款执行(xíng)利率的(de)通知，从(cóng)调整(zhěng)情(qíng)况来看，执行利率(lǜ)多调整为新规的自律上限(xiàn)，相较(jiào)于(yú)此前下调幅度不(bù)一，最高(gāo)降幅为(wèi)55BP。

　　对于两(liǎng)类(lèi)存款(kuǎn)自律上限调(diào)整新规(guī)，银(yín)行(xíng)业券商分析(xī)师认(rèn)为(wèi)，对于(yú)规范协(xié)定(dìng)存款定(dìng)价秩序作用较大，减少存款定价的无序竞争(zhēng)，合力(lì)压降银行负债(zhài)成本。预计新(xīn)规则会普遍(biàn)降低中(zhōng)小行(xíng)协定存(cún)款及(jí)通知存款利(lì)率，但对大行及部分(fēn)股份(fèn)行的(de)影(yǐng)响相对很小(xiǎo)。另外，协定存(cún)款属(shǔ)于对公业务，通知存(cún)款既(jì)有对公(gōng)业务，也有个人业务，但(dàn)都有(yǒu)一(yī)定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基本以对公活期存(cún)款为主，对(duì)一般老百(bǎi)姓(xìng)的影响不大(dà)。

　　多家银行官宣(xuān)下调通(tōng)知、协(xié)定存款利率 执行利率(lǜ)多(duō)为自律上限

　　具(jù)体(tǐ)来看，四川(chuān)天(tiān)府银行(xíng)称，将于2023年5月15日0时起调(diào)整人民(mín)币通(tōng)知存款及协(xié)定存款产品(pǐn)执行利率(lǜ)。其中，协(xié)定存款为执行利率为1.35％，一(yī)天通(tōng)知存款(kuǎn)执行(xíng)利率(lǜ)为1.00％，七(qī)天通(tōng)知存款执行利(lì)率为1.55％。均(jūn)较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也(yě)在今(jīn)日发布关于(yú)调整部分(fēn)存款产品执行(xíng)利(lì)率的公(gōng)告。桂林银行称(chēng)为推(tuī)动存款利(lì)率市场化，该(gāi)行将(jiāng)于2023年5月15日对部(bù)分存款产品执行利率(lǜ)进行调整，调整产品为通(tōng)知存款、单位协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银(yín)行一天通知存款、七天(tiān)通知存款执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行(xíng)称，通知(zhī)存款按支取(qǔ)日挂牌公告(gào)的相应利率水平(píng)和(hé)实际存期(qī)计息，5月15日(rì)（含）之后支取的通知存(cún)款(kuǎn)业(yè)务按照(zhào)调整后挂牌(pái)利率执行。另外(wài)，单位协定存款利率调整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股份行中，平安(ān)银(yín)行(xíng)也公告(gào)了关于平安(ān)银行智能存款-通(tōng)知存款产(chǎn)品调(diào)整的(de)公告。平安银行一天与七天通知存款（起存金额5万(wàn)及(jí)以上）执行利率按(àn)照(zhào)区域有(yǒu)所不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州分行调整(zhěng)后的执(zhí)行利(lì)率较(jiào)基准利率上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州(zhōu)等(děng)分行执行利率(lǜ)则(zé)较基准利(lì)率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银(yín)行表示，自5月14日起，暂停销售“智能(néng)通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关(guān)部门通知，对协定存款和通知存(cún)款(kuǎn)自律上限进行调整，其中，国(guó)有银行(xíng)（四大行(xíng)）执行基准(zhǔn)利率(lǜ)加(jiā)10BP，其(qí)他金融机构执行(xíng)基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述(shù)消息看，四川天府银(yín)行、桂林银行协定存款、通知存(cún)款调整后(hòu)，两类存款(kuǎn)执行利率均为自(zì)律上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温(wēn)州分行外，通知存款调整后(hòu)南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利率也为自(zì)律(lǜ)上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不(bù)一(yī) 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官(guān)宣调(diào)整(zhěng)的银(yín)行两类(lèi)存款执行利率降幅不尽相(xiāng)同。其(qí)中(zhōng)，桂林银行通知存款各(gè)期(qī)限存款产品利率(lǜ)、单位(wèi)协定存款利率(lǜ)均较此前(qián)下(xià)调55BP。调整前，桂林银(yín)行1天、7天通知(zhī)存款以及协定存款执行(xíng)利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银行客服(fú)人员对(duì)财联(lián)社记者介(jiè)绍，目(mù)前（未调整前），该(gāi)行1天、7天通知存款执行利率为(wèi)1.55％（较基准(zhǔn)利率(lǜ)上(shàng)浮(fú)75BP）、7天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为2.1％（较基(jī)准利率上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整后，四川天府(fǔ)银行1天、7天通(tōng)知存款执行利率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此(cǐ)前公告，江(jiāng)苏省各分行曾在5月(yuè)6日起对1天智能存款-通知(zhī)存(cún)款利率进行(xíng)调整，调整(zhěng)后(hòu)为较基准利率(lǜ)上(shàng)浮(fú)30BP。如此，5月(yuè)15日(rì)即将调整后，平安银(yín)行江苏部(bù)分分行的(de)执(zhí)行利率较此前(qián)下调10BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调整新规，招商证券(quàn)银行业首席(xí)分(fēn)析师(shī)廖(liào)志明曾(céng)预计新(xīn)规则(zé)会普遍(biàn)降低(dī)中小(xiǎo)行协定存款(kuǎn)及通知存款利率(lǜ)，但对大行及部分股份行的影(yǐng)响相(xiāng)对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌(pái)利率多(duō)为(wèi)0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率(lǜ)为(wèi)0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有大(dà)行APP显示，1天期通知存科兴是美国的还是中国的款利率最高可(kě)至(zhì)1.25％，7天(tiān)期通(tōng)知存款利率最(zuì)高可至1.75％，最高利(lì)率高于(yú)此次新规利率上(shàng)限。另外，也有一(yī)股份行7天期(qī)智能(néng)通(tōng)知(zhī)存款利(lì)率最(zuì)高可达(dá)2.00％，高于(yú)此次新(xīn)规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓(xìng)有何(hé)影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对(duì)财(cái)联社记者介绍(shào)，单位协定存款是指企(qǐ)业(yè)与我行(xíng)签订(dìng)协定存(cún)款合(hé)同(tóng)，开立(lì)银行结算账户，约(yuē)定期限，并(bìng)商(shāng)定账户基(jī)本额度，银行(xíng)对基本(běn)额度内存款按活期(qī)存款利率计息，超(chāo)过基本额度的(de)部(bù)分，按协(xié)定存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)支付利息的一种存款。协(xié)定存款分为普(pǔ)通型协定(dìng)存款和传统型协定存款两(liǎng)种。

　　另外，通知存款分为一天通知存款和七天(tiān)通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)，支取时(shí)通过(guò)手机银行或网上银行(xíng)等渠道提(tí)前一天或(huò)七天通知银行(xíng)，即可按实际存期及支(zhī)取日(rì)相应(yīng)币种档次利率(lǜ)计付利息。

　　民生证(zhèng)券分析师表示，协定存款性质介于活期(qī)和定期存款(kuǎn)之间。协定(dìng)存款(kuǎn)中，一(yī)定金(jīn)额(é)存款按普通(tōng)活期利率计付利(lì)息，剩余部分按协定存款利率计付利息，只面向企业办理，期限最长为1年。通知(zhī)存(cún)款和协定存款(kuǎn)在银行存款中占比不高，以四大行(xíng)的单位通知存款为例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协(xié)定存款一(yī)般都要求最低(dī)起存金额，门槛相对较高；此外通知存款和协定存(cún)款实(shí)际(jì)上是针对特定(dìng)存取(qǔ)需求(qiú)的客(kè)户，面向(xiàng)的范围有限。

　　两类存(cún)款利率调整对老百姓(xìng)有何影响？有市(shì)场观点认为(wèi)，降(jiàng)息一(yī)方面有利于刺激消费(fèi)以及(jí)缓(huǎn)和(hé)企业经(jīng)营(yíng)压力(lì)，但另一方面(miàn)老百姓(xìng)手(shǒu)里的存款收益缩水了，怎么(me)看(kàn)待双方观(guān)点(diǎn)？粤(yuè)开证券分析(xī)师(shī)罗(luó)志恒表(biǎo)示，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也(yě)有个(gè)人业(yè)务，但都有一定的(de)存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通知存款基本上以对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。对于(yú)企业来说，会(huì)有一(yī)定的利(lì)息损(sǔn)失(shī)，但若存贷款利率都能有(yǒu)所下调，也有助于刺激企业投(tóu)资并降低融资(zī)成(chéng)本。

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