协定存(cún)款、通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)上(shàng)限(xiàn)调(diào)整新规即将落地。今(jīn)天，多家银行提前(qián)公告了关于自5月(yuè)15日起调整协定存款和/或(huò)通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)执行利率的通知，从调整情(qíng)况来看，执行(xíng)利率多调整为(wèi)新规的(de)自(zì)律(lǜ)上限，相较于此(cǐ)前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存款自(zì)律上限调整新规，银行业(yè)券(quàn)商分(fēn)析师认为(wèi)，对(duì)于规(guī)范协定存款定价秩序作用较大，减少存款定价的无序(xù)竞争，合力压降(jiàng)银行负(fù)债成本。预计新规则(zé)会普遍降低中小(xiǎo)行(xíng)协定存款及(jí)通知存款利率，但对大行及部分股份行的影响相对很小(xiǎo)。另(lìng)外，协定存款属于对公业务(wù)，通知存款既有(yǒu)对公(gōng)业务，也(yě)有个人(rén)业务，但都有一定的存款门(mén)槛(kǎn)。总体来看，协定(dìng)存款和通知存(cún)款基本以对公活期(qī)存款为(wèi)主(zhǔ)，对一般老百姓的影响(xiǎng)不大。

　　多家银行官宣下调通(tōng)知(zhī)、协定存款利率 执行利(lì)率多为自律(lǜ)上限

　　具(jù)体来看，四川天(tiān)府银行称，将于2023年(nián)5月15日0时起(qǐ)调(diào)整人民币通知(zhī)存款及(jí)协定存款产品执行利率。其中(zhōng)，协(xié)定存款为执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％，一(yī)天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也在(zài)今日发(fā)布(bù)关于调整部分存(cún)款产品执行利率的(de)公(gōng)告。桂林银(yín)行称为推动存款利率市场化，该行将(jiāng)于2023年5月15日对部分存(cún)款产(chǎn)品执行利(lì)率进行(xíng)调整(zhěng)，调整产品为通知存(cún)款、单位(wèi)协定存款(kuǎn)。

　　调(diào)整(zhěng)后，桂林银行一天(tiān)通知存款、七天通知存款执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存(cún)款按支取日挂(guà)牌(pái)公(gōng)告的相应利率水平和实(shí)际存(cún)期计息，5月(yuè)15日（含）之后支取的通知(zhī)存款业务按(àn)照调整后挂牌(pái)利率执行。另外，单位(wèi)协(xié)定存款利率调整后执行(xíng)利(lì)率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行，股(gǔ)份行中，平安银行也公(gōng)告(gào)了关于平安银行智(zhì)能存款-通知存(cún)款(kuǎn)产品调(diào)整(zhěng)的公(gōng)告。平(píng)安银(yín)行一(yī)天与七(qī)天通(tōng)知存款(kuǎn)（起存金额5万(wàn)及以上）执行利率按照区域有所不同，其中(zhōng)，杭(háng)州、宁波、温州分行调整(zhěng)后的执(zhí)行利率(lǜ)较基(jī)准(zhǔn)利率上浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)则较基准(zhǔn)利率上浮20BP，分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表示(shì)，自5月14日起，暂(zàn)停销售(shòu)“智能通(tōng)知(zhī)存款”产品。

　　根据此(cǐ)前(qián)消息(xī)，相关部门通(tōng)知，对(duì)协定(dìng)存款和通知存款自律上限(xiàn)进(jìn)行(xíng)调整(zhěng)，其中，国(guó)有银(yín)行（四大行(xíng)）执行基准利率(lǜ)加10BP，其他金融机构(gòu)执(zhí)行(xíng)基(jī)准利率(lǜ)加(jiā)20BP，该调整将自5月15日起执行(xíng)。

　　若从上(shàng)述消息看，四川(chuān)天府银行(xíng)、桂林银行协定存(cún)款、通知存款调整后(hòu)，两(liǎng)类存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利(lì)率均为自律上限。另外，平安(ān)银行除杭州、宁波、温州分行外，通(tōng)知存(cún)款调整后南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利率也为自律上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调(diào)幅度(dù)不(bù)一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行两类存(cún)款执行利率降幅不尽相同。其中，桂林(lín)银行(xíng)通知存款各(gè)期限存款产(chǎn)品(pǐn)利率、单位协(xié)定存款利率均较此前(qián)下(xià)调(diào)55BP。调整前，桂林银行1天、7天(tiān)通知存款以及协定(dìng)存款执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四(sì)川(chuān)天(tiān)府银行客服(fú)人员对财联社记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存(cún)款执行利(lì)率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15吾妻之美我者的美是什么意思，吾妻之美我者的美是什么用法日调整后，四川天府(fǔ)银(yín)行(xíng)1天、7天通知(zhī)存款执行(xíng)利(lì)率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公告，江苏省(shěng)各分行曾在5月6日(rì)起对1天智(zhì)能存(cún)款-通知存(cún)款(kuǎn)利(lì)率进行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月(yuè)15日(rì)即将调整后，平安(ān)银(yín)行江(jiāng)苏(sū)部分(fēn)分(fēn)行(xíng)的(de)执行利(lì)率较此前下(xià)调(diào)10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)调(diào)整(zhěng)新规(guī)，招(zhāo)商证(zhèng)券银行(xíng)业(yè)首席(xí)分析师廖(liào)志明曾预(yù)计新规则会(huì)普遍降低中小行协定存款及通知(zhī)存款(kuǎn)利率，但对大行及部(bù)分股份(fèn)行的影(yǐng)响相对(duì)很小。

　　从大行来看(kàn)，目前六大行1天、7天期通知存款(kuǎn)挂(guà)牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准(zhǔn)利(lì)率，但有大(dà)行APP显示，1天(tiān)期通知存款利率最高(gāo)可至1.25％，7天期(qī)通知存款(kuǎn)利率最高可(kě)至1.75％，最高利率(lǜ)高于此次新(xīn)规利率上限(xiàn)。另外，也有一股份行7天期(qī)智能通知存款(kuǎn)利(lì)率最(zuì)高可达2.00％，高于(yú)此(cǐ)次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联社记(jì)者(zhě)介绍(shào)，单位协定(dìng)存款是指企业与我行签订协定(dìng)存款合同，开(kāi)立银行(xíng)结算账户，约定(dìng)期限，并商定(dìng)账户基本额度，银(yín)行对基本额度(dù)内存款按活期存款利率计(jì)息，超过基本额度(dù)的部分，按协定存款利率(lǜ)支付(fù)利息(xī)的一种存款。协(xié)定存款(kuǎn)分为(wèi)普通(tōng)型协定存款和传统型协(xié)定存款两种。

　　另外，通知存款分(fēn)为一天通知(zhī)存(cún)款和七天(tiān)通知存款，支取(qǔ)时通过(guò)手机(jī)银行或网上银行等渠道(dào)提前一天(tiān)或七天通知银(yín)行，即可按实际存期及支取日相应币种档次利率计付利息。

　　民(mín)生证(zhèng)券分析(xī)师表示，协定(dìng)存款性质介于活期和定期存款之(zhī)间。协(xié)定存款中，一(yī)定金额存款按(àn)普通活期利(lì)率计付利息(xī)，剩余部分按(àn)协定存款利率计(jì)付利息(xī)，只面向企业办(bàn)理(lǐ)，期限最长为1年。通知存款和(hé)协定存款在银(yín)行存(cún)款中占比(bǐ)不高，以四大行的单(dān)位通知存款为例(lì)，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定(dìng)存款一般都要求最低起存(cún)金(jīn)额，门(mén)槛相(xiāng)对较(jiào)高；此外通知(zhī)存款和协定存(cún)款实(shí)际上是(shì)针对特定存(cún)取需求(qiú)的客户，面(miàn)向的范围有限。

　　两类存款利率调(diào)整对老(lǎo)百姓有(yǒu)何影(yǐng)响？有市(shì)场观点认为(wèi)，降息一方面有(yǒu)利于(yú)刺激消费以(yǐ)及(jí)缓和企业(yè)经营压(yā)力，但(dàn)另一(yī)方面老百姓手里的存款收益缩水了(le)，怎么看待双方观点？粤(yuè)开证券分(fēn)析(xī)师(shī)罗(luó)志恒表示，协定存款属于对公(gōng)业务(wù)，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有(yǒu)个(gè)人(rén)业务，但(dàn)都有(yǒu)一(yī)定的存款门槛。总(zǒng)体(tǐ)来看，协定存款和通知(zhī)存款基本上以(yǐ)对(duì)公活期存款为主，对(duì)一般老(lǎo)百姓的(de)影(yǐng)响不大。对于企业来说，会有一(yī)定(dìng)的利息(xī)损(sǔn)失，但(dàn)若存贷(dài)款利率都(dōu)能有(yǒu)所下调，也有(yǒu)助于刺(cì)激企业(yè)投(tóu)资并降低融资成本。

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