协定存款(kuǎn)、通知(zhī)存款(kuǎn)利率(lǜ)上(shàng)限调整(zhěng)新规即将落地。今天，多(duō)家(jiā)银行提前公告了关于自5月15日起调整(zhěng)协定存款和/或通知(zhī)存(cún)款执行利(lì)率的通知(zhī)，从调整情况来看(kàn)，执行(xíng)利率多调整为(wèi)新规的自律上限，相(xiāng)较于此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限(xiàn)调(diào)整新规，银(yín)行业券商(shāng)分析师认为，对于规范协定(dìng)存款定价秩序作(zuò)用较(jiào)大，减少存款定(dìng)价(jià)的无序竞争，合(hé)力(lì)压降银行负债成本。预(yù)计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定(dìng)存款及通知存款(kuǎn)利率(lǜ)，但对大行(xíng)及部分股份行的(de)影响相对很小。另外，协(xié)定存款(kuǎn)属(shǔ)于对(duì)公业务，通知存款(kuǎn)既有对(duì)公业(yè)务，也有个(gè)人业(yè)务(wù)，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本以对(duì)公活期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银行(xíng)官(guān)宣下调通知(zhī)、协定存款利率 执行利率多为(wèi)自律(lǜ)上限

　　具体来看，四川(chuān)天府银行称(chēng)，将于2023年5月15日0时(shí)起调(diào)整(zhěng)人民(mín)币通知存(cún)款及协定存款产品(pǐn)执行利率。其(qí)中，协定存款为执行(xíng)利率为1.35％，一天(tiān)通知存款执行利率为1.00％，七(qī)天通(tōng)知存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行也在今日(rì)发布关于调(diào)整(zhěng)部分存款产品执行(xíng)利率的公告。桂林银行称为推动存款利率(lǜ)市场(chǎng)化(huà)，该行将(jiāng)于2023年5月15日对(duì)部分存款产(chǎn)品执(zhí)行利率进(jìn)行(xíng)调整，调整产品(pǐn)为通(tōng)知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂(guì)林银行一(yī)天通(tōng)知存款(kuǎn)、七天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存款按支取日挂牌公(gōng)告的相应利率水(shuǐ)平和实(shí)际存期计(jì)息，5月(yuè)15日（含）之后支取的(de)通知存(cún)款(kuǎn)业务按(àn)照调整后挂牌利(lì)率执行。另外，单位协(xié)定存款利率调整后执行利(lì)率(lǜ)为1.35％。

　　除上述(shù)两家银(yín)行，股份行中，平安银行也(yě)公告了关于平安银行智能存款(kuǎn)-通知存(cún)款产品调整(zhěng)的(de)公告。平(píng)安银行一天与七天通知存款（起(qǐ)存(cún)金额(é)5万(wàn)及以上(shàng)）执行利率按照区域(yù)有所(suǒ)不同，其中，杭州、宁波、温州分行(xíng)调(diào)整后的执行利率较基准利率上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等(děng)分行执行利(lì)率则较(jiào)基准利率(lǜ)上浮(fú)20BP，分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表示，自(zì)5月14日(rì)起，暂停销售(shòu)“智能(néng)通知存款”产品(pǐn)。

　　根据(jù)此前消(xiāo)息(xī)，相关部门通知，对协定存款和通知存款自律上(shàng)限进(jìn)行调整(zhěng)，其中，国有银行（四大行）执行(xíng)基(jī)准利率加(jiā)10BP，其他金融(róng)机构执行基准利率加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看(kàn)，四川天府银行(xíng)、桂林银行协定存款、通(tōng)知存款调(diào)整(zhěng)后(hòu)，两类(lèi)存款执(zhí)行利(lì)率均为(wèi)自律上限。另外，平安银行除杭(háng)州(zhōu)、宁(níng)波、温州分(fēn)行外，通知存(cún)款调整后南京、无锡、苏州等(děng)分行执行利(lì)率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述(shù)官宣调整的(de)银(yín)行两类存款执(zhí)行利率降(jiàng)幅不尽相(xiāng)同(tóng)。其中，桂林银行通知存款各期限存(cún)款产品利率(lǜ)、单位协定存(cún)款利率均较此前(qián)下调(diào)55BP。调(diào)整前，桂林银行1天、7天通知存(cún)款以及(jí)协定存(cún)款执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银(yín)行(xíng)客(kè)服(fú)人员对财联社记者介绍(shào)，目前(qián)（未调整前(qián)），该行1天、7天通知存款执行利率为(wèi)1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整(zhěng)后(hòu)，四(sì)川天府(fǔ)银行1天、7天通知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏(sū)省各分行曾在5月6日起(qǐ)对(duì)1天智能(néng)存款(kuǎn)-通知存款利率进(jìn)行调整，调整(zhěng)后为(wèi)较基准利率(lǜ)上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银(yín)行江苏部(bù)分分行的执行利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调(diào)整新规，招(zhāo)商证(zhèng)券银行业首席分析师廖(liào)志明曾预计新规则会普(pǔ)遍降低中小行(xíng)协定存(cún)款及通知(zhī)存(cún)款利率，但对大行及部分股份行的影响相对(duì)很小。

　　从大(dà)行来看(kàn)，目前(qián)六大行1天、7天期通知存(cún)款(kuǎn)挂(guà)牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知(zhī)存(cún)款利率最(zuì)高(gāo)可至1.25％，7天期通知存款利率最高可(kě)至1.75％，最高(gāo)利率高于(yú)此(cǐ)次(cì)新规(guī)利(lì)率上限。另外，也有一股份行7天(tiān)期(qī)智能(néng)通知存款利率(lǜ)最高可达2.00％，高于此(cǐ)次(cì)新规利率上(shàng)限45BP。

　　对(duì)百姓有何(hé)影响？

　　所谓协(xié)定存款，一家大行客(kè)服(fú)对财(cái)联社记者介绍，单位协定(dìng)存(cún)款是指企业与我行签订协定存款合同(tóng)，开(kāi)立银行结算账(zhàng)户，约(yuē)定期限，并商定账户基本额度，银(yín)行对(duì)基本额度内(nèi)存(cún)款按活(huó)期存(cún)款(kuǎn)利率计息，超过基本额(é)度的部分，按协定存款利率(lǜ)支付利(lì)息的一(yī)种存款。协定存款分为(wèi)普通型(xíng)协定(dìng)存款和传统型协定存款两种。

　　另(lìng)外，通知(zhī)存款分为一天(tiān)通知存(cún)款和(hé)七(qī)天通知存款(kuǎn)，支取时通过手(shǒu)机银行(xíng)或网上(shàng)银行等渠道提(tí)前一天或七天通知(zhī)银行，即可按实际(jì)存期及(jí)支取日相应币种档次利率计付利息。

　　民生(shēng)证券分析(xī)师表示，协(xié)定(dìng)存(cún)款性质(zhì)介于活期和定期存款之(zhī)间。协(xié)定存款中，一定金额存款按普通活期(qī)利(lì)率计(jì)付利息，剩余部(bù)分按协定存(cún)款利率计(jì)付利息(xī)，只面向(xiàng)企业(yè)办理，期限最(zuì)长为1年。通(tōng)知存款和协定存款(kuǎn)在银行(xíng)存款中(zhōng)占比不高，以四(sì)大行的单位(wèi)通知(zhī)存款为(wèi)例，常年只占(zhàn)企(qǐ)业存款总规模的3％-4％。通知存(cún)款(kuǎn)和协定(dìng)存款一(yī)般都(dōu)要求最低起存金额，门槛相(xiāng)对较高(gāo)；此外通知(zhī)存款和协(xié)定存款实(shí)际(jì)上是(shì)针对特(tè)定存取需求的客户，面向的范围有(yǒu)限。

　　两类存款利(lì)率(lǜ)调整对老百姓有何影(yǐng)响？有(yǒu)市场观点认为(wèi)，降息一方面(miàn)有利于(yú)刺激消费(fèi)以及缓和(hé)企业经(jīng)营压力，但另一方面老(lǎo)百(bǎi)姓手里的存款(kuǎn)收(shōu)益(yì)缩水了，怎么看待双方观点？粤(yuè)开证券分析师罗(luó)志恒表示，协定存款属于对公业务，通知存款既有对(duì)公业(yè)务(wù)，也有个人业务(wù)，但都有一(yī)定(dìng)的(de)存款门槛(kǎn)。总体来(lái)看，协定存(cún)款和通知存款基本上以开钟点房很容易被警察查吗，开钟点房是不是容易被警察查对公活期(qī)存(cún)款为主，对一般(bān)老百姓的影响不大。对于企业来(lái)说，会(huì)有一(yī)定的利(lì)息损失，但若(ruò)存贷(dài)款(kuǎn)利率都能有所下调开钟点房很容易被警察查吗，开钟点房是不是容易被警察查，也有助于刺激企业投(tóu)资并(bìng)降低融(róng)资成(chéng)本(běn)。

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