协定存款、通知存款利(lì)率上限调整(zhěng)新规即将落地。今天，多(duō)家(jiā)银行提前公告了关于自5月15日起调整协(xié)定(dìng)存(cún)款和/或通知存款执(zhí)行利率(lǜ)的通知，从调(diào)整(zhěng)情况(kuàng)来看，执行(xíng)利率(lǜ)多(duō)调整为(wèi)新(xīn)规的自律上限，相较于此前下调幅度不一，最高降幅(fú)为(wèi)55BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限(xiàn)调整新规，银行业(yè)券商分析师(shī)认为，对于规范协(xié)定存款定价秩序作(zuò)用较(jiào)大，减少存款(kuǎn)定(dìng)价的无序竞争，合力压降(jiàng)银行(xíng)负(fù)债成本。预计(jì)新规则会(huì)普遍降低中小行协定存款及(jí)通知(zhī)存款(kuǎn)利率，但对大行及(jí)部(bù)分股份行的影响相对很小。另(lìng)外，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也有个人业务(wù)，但都有一定的存(cún)款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款(kuǎn)和通(tōng)知存款基本以对公活(huó)期(qī)存款为(wèi)主(zhǔ)，对(duì)一般老百姓的影响不(bù)大。

　　多家银行官宣下调通(tōng)知、协定存款利率 执行(xíng)利率多为自律(lǜ)上限

　　具体来看，四(sì)川天府银行称，将于2023年(nián)5月15日0时(shí)起(qǐ)调整(zhěng)人民(mín)币通知存(cún)款及协定存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率。其中(zhōng)，协定存款为执行(xíng)利率为(wèi)1.35％，一天通知存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)为1.00％，七天通知存款执行利率(lǜ)为1.55％。均(jūn)较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日(rì)发布关于调整(zhěng)部分(fēn)存(cún)款产品执行利率的(de)公告。桂林银行(xíng)称为推(tuī)动(dòng)存款利(lì)率市场化，该行将于(yú)2023年5月(yuè)15日对部分存款产品执行(xíng)利率(lǜ)进(jìn)行(xíng)调整，调(diào)整产(chǎn)品为(wèi)通知存款、单位(wèi)协定存款(kuǎn)。

　　调整后(hòu)，桂林银行一(yī)天通(tōng)知存款(kuǎn)、七(qī)天通知(zhī)存(cún)款执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知存款按支取日挂牌公告的(de)相应利率水平和(hé)实际(jì)存期计(jì)息，5月15日（含(hán)）之后支取的(de)通知存款业务按照(zhào)调整(zhěng)后挂牌利率执行。另(lìng)外，单位协定存款利率调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中(zhōng)，平安银(yín)行(xíng)也公(gōng)告(gào)了关(guān)于平安(ān)银(yín)行智能(néng)存款-通知存款(kuǎn)产品调整的公告。润发乳是洗发水还是护发素，欧莱雅润发乳是洗发水还是护发素平安银行一天与七(qī)天(tiān)通知存款(kuǎn)（起存金(jīn)额(é)5万及以上(shàng)）执行利率按照区域有所(suǒ)不同，其(qí)中，杭(háng)州、宁波、温(wēn)州分(fēn)行调整后的执行利率较基准(zhǔn)利率上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执(zhí)行利(lì)率则较(jiào)基(jī)准利率(lǜ)上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外(wài)，平(píng)安银行表示，自5月(yuè)14日起，暂停销售(shòu)“智能(néng)通知(zhī)存款”产品。

　　根据此前消(xiāo)息，相关部(bù)门通知，对协(xié)定存款和通知存款自律(lǜ)上限进行调整，其(qí)中，国有银行（四大行）执(zhí)行基准利率加10BP，其(qí)他金融(róng)机(jī)构执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日(rì)起执行。

　　若(ruò)从上述消息看，四川(chuān)天府银(yín)行、桂林银行协(xié)定存款、通知存(cún)款调整后(hòu)，两类存款执行利率均为自律上(shàng)限。另外，平安银行除(chú)杭州、宁波、温州分行外，通知(zhī)存款调整后南京、无锡、苏(sū)州等(děng)分行执行利率也为(wèi)自律上限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下(xià)调幅度不一(yī) 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于(yú)此前，上述官宣调整的银(yín)行两类(lèi)存(cún)款执行利(lì)率降幅(fú)不尽相同(tóng)。其中，桂林银行通知存款各(gè)期限(xiàn)存款(kuǎn)产品利率、单(dān)位协定存款利(lì)率均较此(cǐ)前下调55BP。调整前(qián)，桂(guì)林银行1天、7天(tiān)通知(zhī)存(cún)款以及协定(dìng)存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四(sì)川(chuān)天府银行客服人员对(duì)财联(lián)社记(jì)者介绍，目前（未调整前(qián)），该(gāi)行1天、7天通知存款执行利率(lǜ)为1.55％（较(jiào)基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执行利率为(wèi)2.1％（较(jiào)基准利率上浮(fú)75BP）。由此可(kě)知，5月15日(rì)调整(zhěng)后，四川天(tiān)府银行1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)执行利率均较此前(qián)下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行(xíng)曾在5月6日起对1天智(zhì)能存(cún)款-通知存(cún)款利率进行调整(zhěng)，调整后为较基准利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日(rì)即将调(diào)整后(hòu)，平安银行(xíng)江苏部分分行的执行利率较此前(qián)下调(diào)10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，招商证券银(yín)行业首席分析(xī)师(shī)廖志(zhì)明曾预计(jì)新规则会普遍(biàn)降低中小行协定存款及通知(zhī)存款利(lì)率，但对大行(xíng)及部分股份(fèn)行的影响相对很小。

　　从大(dà)行来看，目(mù)前(qián)六大行1天(tiān)、7天期通(tōng)知(zhī)存(cún)款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定(dìng)存款利(lì)率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示(shì)，1天(tiān)期通知(zhī)存款利(lì)率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知存款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最高利率(lǜ)高于此次新规利率上(shàng)限。另(lìng)外(wài)，也有一股份(fèn)行7天期(qī)智能通(tōng)知存款利率最高可达2.00％，高于此(cǐ)次(cì)新(xīn)规利(lì)率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家(jiā)大行(xíng)客(kè)服对财联(lián)社记者介(jiè)绍，单位协定存款是指企业(yè)与(yǔ)我(wǒ)行签订协定存款合(hé)同，开立(lì)银行结算账户，约定期限，并商定账户基本额度，银(yín)行对(duì)基本(běn)额(é)度内(nèi)存款(kuǎn)按(àn)活期存款利率计息(xī)，超过(guò)基本额度的部分，按协定(dìng)存款利(lì)率支(zhī)付利息的一种存款。协定(dìng)存款分(fēn)为(wèi)普通型(xíng)协定存款和传统型(xíng)协(xié)定存款两种。

　　另外，通知存款分为一天(tiān)通(tōng)知存款和(hé)七天通(tōng)知存款，支取时通过手机银行或网上银行等(děng)渠道提(tí)前(qián)一(yī)天或七天通知银行，即可(kě)按实际存期(qī)及支取日相应币种档(dàng)次(cì)利率计付利息。

　　民生证(zhèng)券分析师表(biǎo)示(shì)，协定存(cún)款性质介于活期和定期(qī)存款之间。协(xié)定存款中，一(yī)定金额存款按普通(tōng)活期利(lì)率计付利息，剩余部分按(àn)协定存款(kuǎn)利率计付利息，只面向企业办理，期限最长为1年。通知(zhī)存款和协定(dìng)存(cún)款在银行存款中(zhōng)占比不高，以四(sì)大(dà)行的单位通知(zhī)存款为(wèi)例(lì)，常年(nián)只占企(qǐ)业存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)和协定存(cún)款一般都要求(qiú)最低(dī)起存金额，门槛相(xiāng)对较高；此(cǐ)外通(tōng)知存款和协定存款实际上是针对特定存取需求的客(kè)户，面向的范(fàn)围有限。

　　两(liǎng)类存(cún)款利率调整对老百姓有(yǒu)何影响？有市场观点(diǎn)认(rèn)为，降(jiàng)息一(yī)方面有(yǒu)利(lì)于刺激消(xiāo)费以及缓和企业(yè)经(jīng)营压力，但另一方(fāng)润发乳是洗发水还是护发素，欧莱雅润发乳是洗发水还是护发素面老百姓手里的存(cún)款收(shōu)益缩水了，怎么看(kàn)待双方观点(diǎn)？粤开证券分(fēn)析师罗志恒表(biǎo)示，协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)属于对公业务，通(tōng)知存款(kuǎn)既有对(duì)公业(yè)务，也(yě)有(yǒu)个人(rén)业务(wù)，但(dàn)都有一定的存款门槛。总体来看(kàn)，协定(dìng)存(cún)款和(hé)通知存款基本(běn)上以对公活期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对(duì)一般老(lǎo)百姓的影响(xiǎng)不大。对于(yú)企业来说，会有一(yī)定的利息损(sǔn)失，但若(ruò)存贷(dài)款利(lì)率(lǜ)都能有所下调，也有助(zhù)于刺激企业(yè)投资并降低融资成本。

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