协定存款、通知存款(kuǎn)利(lì)率上限(xiàn)调整新(xīn)规即将落地。今天，多家银行提前(qián)公告了关于自5月15日(rì)起调整协定存(cún)款和/或通知(zhī)存款执行利率的通知(zhī)，从调整情况来(lái)看(kàn)，执行利率多(duō)调整为新规(guī)的自律上(shàng)限，相较于此(cǐ)前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上(shàng)限(xiàn)调(diào)整新规(guī)，银行业券商分析师认为，对于规范协定(dìng)存款定价(jià)秩序作用较(jiào)大，减少存款定价的无序竞争，合力压降银行负债成(chéng)本。预计(jì)新规(guī)则(zé)会普遍降低中(zhōng)小行协(xié)定(dìng)存(cún)款(kuǎn)及通知存(cún)款利率，但(dàn)对大(dà)行及部分(fēn)股(gǔ)份行的(de)影(yǐng)响相对很小。另外，协定(dìng)存款属于对公(gōng)业务，通知存款既(jì)有对公(gōng)业务，也有个人业(yè)务，但都有一定的(de)存(cún)款(kuǎn)门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通(tōng)知存(cún)款基(jī)本(běn)以对公活期(qī)存款为(wèi)主(zhǔ)，对一般(bān)老百姓的影响不大。

　　多家(jiā)银(yín)行(xíng)官宣下调(diào)通知(zhī)、协定存款(kuǎn)利率 执行利(lì)率多为自律上限(xiàn)

　　具体(tǐ)来看，四(sì)川(chuān)天府银(yín)行称(chēng)，将于(yú)2023年(nián)5月15日0时起调整人民币(bì)通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)及(jí)协定存款产(chǎn)品执行利率。其中，协定(dìng)存款为执行利率为(wèi)1.35％，一天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)为(wèi)1.00％，七天通(tōng)知存款执行(xíng)利率为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此(cǐ)外，桂林银行也在今日发(fā)布(bù)关于调整部分(fēn)存(cún)款产品执行利率的公告。桂林银行称为(wèi)推(tuī)动(dòng)存款利率市(shì)场化(huà)，该行将于2023年5月15日对部(bù)分存款产品执行利率进行调整(zhěng)，调(diào)整产品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林(lín)银行(xíng)一(yī)天通知存(cún)款(kuǎn)、七天(tiān)通知存(cún)款执行(xíng)利率分别(bié一立方米等于多少立方毫米怎么算，一立方米等于多少立方毫米分米)为1％、1.55％。桂林(lín)银(yín)行称，通知存款按支取日挂牌(pái)公告的相应利率水平和实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存(cún)款(kuǎn)业务按(àn)照调整后挂牌(pái)利率执行(xíng)。另外，单(dān)位协定存(cún)款利率调(diào)整(zhěng)后执行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两(liǎng)家银(yín)行，股(gǔ)份行中，平安(ān)银(yín)行也公(gōng)告(gào)了关于平安(ān)银行智能(néng)存款-通(tōng)知存款(kuǎn)产品(pǐn)调整的公告。平安(ān)银行(xíng)一天(tiān)与七天通知存款(kuǎn)（起存金额(é)5万及(jí)以上(shàng)）执(zhí)行利率按照区域(yù)有(yǒu)所不(bù)同，其中，杭州、宁波、温州(zhōu)分行(xíng)调整后(hòu)的执行利(lì)率(lǜ)较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州(zhōu)等分行执行利(lì)率(lǜ)则(zé)较(jiào)基准利率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表(biǎo)示，自5月(yuè)14日起，暂停销售“智能(néng)通知存款”产品。

　　根据此(cǐ)前消息，相关部门通(tōng)知，对(duì)协定存款和通知存款(kuǎn)自律上限进行调整，其中，国有银行（四大行(xíng)）执(zhí)行基准利率加(jiā)10BP，其他金融机构执(zhí)行(xíng)基(jī)准利(lì)率加20BP，该(gāi)调(diào)整将自5月15日起执行。

　　若从上述消(xiāo)息看，四川天府银行(xíng)、桂(guì)林银行(xíng)协(xié)定存款(kuǎn)、通知存款调整后，两类存款执行利率均(jūn)为自律上限。另外，平(píng)安银行(xíng)除杭(háng)州、宁波(bō)、温州分行(xíng)外(wài)，通(tōng)知存款调(diào)整后南京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率(lǜ)也为自律(lǜ)上限(xiàn)，即(jí)基(jī)准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于此前，上述(shù)官宣调(diào)整(zhěng)的银行(xíng)两(liǎng)类存款执(zhí)行(xíng)利(lì)率降幅不(bù)尽相同。其中，桂林(lín)银行(xíng)通知存款各期限存(cún)款产(chǎn)品利率(lǜ)、单位协定存款利(lì)率均较此前下调55BP。调整前，桂林银(yín)行1天(tiān)、7天通知存款以及(jí)协定(dìng)存款执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银(yín)行客服人员对财联社记者介(jiè)绍，目前（未调(diào)整前），该行1天、7天(tiān)通知(zhī)存款执行利率为(wèi)1.55％（较基(jī)准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率(lǜ)为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整(zhěng)后，四(sì)川(chuān)天府银行(xíng)1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此(cǐ)前公告，江苏(sū)省各分行曾在5月6日(rì)起对1天智(zhì)能存款-通知存款利率进行调(diào)整，调整后为较基准利(lì)率上(shàng)浮30BP。如(rú)此(cǐ)，5月15日即将调(diào)整后(hòu)，平安(ān)银行江苏部分(fēn)分行(xíng)的执(zhí)行利(lì)率较此前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款(kuǎn)自(zì)律(lǜ)上限(xiàn)调整新规，招商证券(quàn)银行(xíng)业首席分析师廖志明曾预(yù)计(jì)新规则会(huì)普(pǔ)遍降低(dī)中小行协定存款及通(tōng)知(zhī)存(cún)款利率(lǜ)，但对大行及部分股份行的影响相对很(hěn)小(xiǎo)。

　　从大(dà)行来(lái)看(kàn)，目前六(liù)大行1天、7天期(qī)通(tōng)知(zhī)存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率(lǜ)为(wèi)0.90％，低于基准利率，但有大(dà)行APP显示，1天期通知存款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知(zhī)存款利率最(zuì)高可至1.75％，最高利(lì)率高于此次新规利率上(shàng)限。另外，也(yě)有(yǒu)一(yī)股份行7天期智能(néng)通知存款利率最高(gāo)可达2.00％，高于此次新规利率上(shàng)限(xiàn)45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定(dìng)存(cún)款，一家大行客服(fú)对财(cái)联(lián)社记者(zhě)介(jiè)绍，单位协定(dìng)存款是指企业(yè)与我行签订协定存款合同，开立银(yín)行结(jié)算(suàn)账户，约定期(qī)限，并(bìng)商定账户基本(běn)额度(dù)，银行对基本(běn)额度内存(cún)款按活期存款利率计息，超过基本额度的部分(fēn)，按协定(dìng)存款利率支付利息的一种存(cún)款。协定存(cún)款分为(wèi)普通型协定存(cún)款和传(chuán)统型协定存款两种(zhǒng)。

　　另外，通(tōng)知存款分为一天通知存款(kuǎn)和(hé)七天通知存款(kuǎn)，支取时通过手机银(yín)行或(huò)网上(shàng)银行(xíng)等渠道提前一天或七天通知(zhī)银行，即可按实际存期及支(zhī)取日(rì)相应币种档(dàng)次利(lì)率计付利息。

　　民生证券分析师表示(shì)，协定存(cún)款性质介(jiè)于活(huó)期和定期存款之(zhī)间。协定存(cún)款中，一定金(jīn)额存款按普通(tōng)活期利率计付利息，剩余部分按协定存款利率计付利息，只面(miàn)向(xiàng)企业(yè)办理(lǐ)，期限最(zuì)长为(wèi)1年(nián)。通知存款和协(xié)定存(cún)款在银行存款中占比不高(gāo)，以四大行的单位通知(zhī)存款为例，常年只占企业存(cún)款总规模的3％-4％。通知(zhī)存(cún)款和协定存款一般都要求(qiú)最低(dī)起存金额，门槛相对(duì)较高；此外通知(zhī)存(cún)款和协定存款实际上(shàng)是针(zhēn)对(duì)特定存(cún)取需求的(de)客户，面(miàn)向(xiàng)的范围(wéi)有限。

　　两(liǎng)类存款利率调整对老百(bǎi)姓(xìng)有何影响？有市场观(guān)点认为，降息一方面有(yǒu)利于刺激消费以(yǐ)及缓和企业(yè)经营压力，但(dàn)另一方面(miàn)老百姓手里的存(cún)款(kuǎn)收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券分(fēn)析师(shī)罗志(zhì)恒表示，协定存款属于对公业务，通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)既(jì)有(yǒu)对公业务，也有(yǒu)个人(rén)业务，但都有一定的存(cún)款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体来看，协定(dìng)存款和通知存(cún)款(kuǎn)基(jī)本上以对公活期存款为主，对一般(bān)老(lǎo)百姓的影响不大。对于企业来(lái)说(shuō)，会有一定(dìng)的利息损失，但若存(cún)贷款利率都(dōu)能有(yǒu)所(suǒ)下调，也有助于刺激企业(yè)投资并降低(dī)融资成本。

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