协定存款、通知(zhī)存(cún)款利率上(shàng)限(xiàn)调整新规即将落地(dì)。今天(tiān)，多家银(yín)行提前公(gōng)告了关于自5月15日(rì)起调整协定存款和/或通知存(cún)款执行利率的通知，从调整情况(kuàng)来看，执行利率多调整为新规的自律上限(xiàn)，相较于此前下调幅度不(bù)一，最(zuì)高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存款自律上限调(diào)整新规，银(yín)行业券(quàn)商分析师认为，对(duì)于规(guī)范协定存款定价秩(zhì)序(xù)作用较大，减少(shǎo)存款定价的(de)无(wú)序竞争(zhēng)，合力压降银行(xíng)负债成本(běn)。预计新规(guī)则会普遍降低中(zhōng)小行(xíng)协定(dìng)存款及(jí)通知存款利率，但对大行及(jí)部分股(gǔ)份行的影响相(xiāng)对很小。另外，协定存款(kuǎn)属于(yú)对公业务，通知(zhī)存款既有对公业务，也有个人业务，但都有(yǒu)一定的存(cún)款门槛(kǎn)。总体来看，协定(dìng)存款和通知(zhī)存款基(jī)本以对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银行官(guān)宣下调通(tōng)知、协定存款利(lì)率(lǜ) 执行利率多为自律上限(xiàn)

　　具体来看(kàn)，四川天府银(yín)美国领土超过中国了吗，美国领土比中国领土大吗行称，将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日(rì)0时起调整人民(mín)币通知存款及协定(dìng)存款产品执行利(lì)率。其中，协定存款为(wèi)执行利率为1.35％，一天通(tōng)知存款执行(xíng)利率为1.00％，七天(tiān)通知存款执行(xíng)利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也在今日(rì)发布关于调整部分存(cún)款产品执行利(lì)率(lǜ)的公告。桂林银行(xíng)称(chēng)为推动存款(kuǎn)利率市(shì)场化，该行将于2023年5月(yuè)15日对部分存(cún)款产品(pǐn)执行(xíng)利率进(jìn)行调整，调整产品(pǐn)为(wèi)通知存(cún)款、单位协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)。

　　调(diào)整后(hòu)，桂(guì)林银行(xíng)一天通知存款、七天通知存(cún)款执行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支(zhī)取日挂牌(pái)公告的(de)相应利率水(shuǐ)平和实际存期计息，5月15日(rì)（含(hán)）之后支取的通知(zhī)存款业(yè)务(wù)按(àn)照调整后挂牌利率(lǜ)执行(xíng)。另(lìng)外，单位协定存款利率调整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股份行中，平安银行也公告(gào)了关于平安银(yín)行智能存款-通知存款产品调整的公告。平安银行一天(tiān)与七天通知(zhī)存款（起存金额5万及以(yǐ)上）执行利率按照区域有(yǒu)所(suǒ)不同，其中，杭州、宁波、温州(zhōu)分行(xíng)调整(zhěng)后(hòu)的执(zhí)行利率较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利率(lǜ)则较基准利(lì)率上(shà美国领土超过中国了吗，美国领土比中国领土大吗ng)浮20BP，分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表示，自5月14日起，暂(zàn)停(tíng)销售“智能通知存款”产品。

　　根据(jù)此(cǐ)前消息，相关(guān)部门通知，对协定(dìng)存(cún)款和通知存款自(zì)律上限进行调整，其中(zhōng)美国领土超过中国了吗，美国领土比中国领土大吗，国有银行（四大行）执行(xíng)基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)加10BP，其(qí)他(tā)金融(róng)机构执行基准利(lì)率加20BP，该调(diào)整将自5月15日起执(zhí)行。

　　若从(cóng)上述消(xiāo)息看，四川天府银行、桂(guì)林银行(xíng)协定存款、通知(zhī)存(cún)款调整后(hòu)，两(liǎng)类存款执行利(lì)率均(jūn)为自律(lǜ)上限。另外，平安银行(xíng)除杭州、宁波、温州分(fēn)行外，通知存款(kuǎn)调整后南京(jīng)、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率也为自律(lǜ)上限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅(fú)度(dù)不(bù)一 最(zuì)大降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银(yín)行两类存(cún)款(kuǎn)执行利率降幅不尽相(xiāng)同。其中，桂林银行通(tōng)知(zhī)存(cún)款各(gè)期限(xiàn)存款产品(pǐn)利率、单位协定存款(kuǎn)利率(lǜ)均较(jiào)此前(qián)下(xià)调55BP。调整(zhěng)前，桂(guì)林银行1天、7天通(tōng)知存款以及(jí)协定存款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行客服人员对财联社记者(zhě)介绍，目(mù)前（未调(diào)整前），该(gāi)行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准利(lì)率(lǜ)上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后，四川天府(fǔ)银(yín)行1天、7天通(tōng)知(zhī)存款执行(xíng)利(lì)率均(jūn)较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前公告(gào)，江(jiāng)苏省各分(fēn)行曾在5月6日起对(duì)1天(tiān)智能存款-通知(zhī)存款利率(lǜ)进行调整，调整(zhěng)后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调(diào)整后，平安(ān)银行江苏部分(fēn)分行(xíng)的执行(xíng)利(lì)率较此前下调10BP。

　　对(duì)于两类存(cún)款(kuǎn)自律上(shàng)限调(diào)整(zhěng)新(xīn)规，招商(shāng)证(zhèng)券银行(xíng)业首席分析(xī)师(shī)廖志明曾预(yù)计新规则会普(pǔ)遍降(jiàng)低中小行协(xié)定存款(kuǎn)及(jí)通知存款利率，但对大(dà)行及部分股(gǔ)份行(xíng)的影响相对(duì)很小。

　　从(cóng)大行来看，目前六大行1天、7天期通知存款(kuǎn)挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率为(wèi)0.90％，低(dī)于基准利率，但(dàn)有大行(xíng)APP显(xiǎn)示，1天期通知存款(kuǎn)利率最高可至(zhì)1.25％，7天期通知存款利率(lǜ)最高可至1.75％，最高利率高于此次新规(guī)利率上限。另外，也有(yǒu)一股份(fèn)行7天期智(zhì)能通(tōng)知存(cún)款利率最高可达2.00％，高于此次新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协(xié)定存款(kuǎn)，一家大行(xíng)客服(fú)对财联社记者介绍，单位协(xié)定存款是(shì)指企业(yè)与(yǔ)我行签订(dìng)协(xié)定(dìng)存(cún)款合(hé)同，开立银(yín)行结算账户，约定期限，并商定账(zhàng)户基本额(é)度(dù)，银行对基本额度内(nèi)存款按活期存款利率计息，超过基本额度的部分(fēn)，按协定存款利率支(zhī)付利息的一种存款。协定存(cún)款分为普(pǔ)通型协定(dìng)存款和传统型协定(dìng)存款(kuǎn)两(liǎng)种。

　　另(lìng)外(wài)，通知存(cún)款分为一天(tiān)通知存款和七天通知存款，支取时通过手机银行或(huò)网上银行等渠道提前一天(tiān)或(huò)七天通知银行，即可按实际(jì)存期及支取日相应币(bì)种档(dàng)次利(lì)率(lǜ)计付(fù)利息。

　　民生证券分析师表示，协(xié)定存款性质(zhì)介于活期和定期(qī)存(cún)款(kuǎn)之(zhī)间。协定存(cún)款中，一定金额存款按普通活期利率(lǜ)计付(fù)利(lì)息，剩余部分(fēn)按(àn)协定存款利(lì)率计付利(lì)息，只面向企业办理(lǐ)，期限最(zuì)长为1年。通知存(cún)款和协定(dìng)存(cún)款在银行存款中占比不高，以四大行的单(dān)位通知存款为例，常年只占(zhàn)企业存(cún)款总规模的3％-4％。通知存款和(hé)协定存款(kuǎn)一般(bān)都要求最低(dī)起存金额(é)，门(mén)槛相对较高；此外通知存款和协定存款实际上是(shì)针(zhēn)对特(tè)定存取需求的客户，面(miàn)向的范围有限。

　　两类存(cún)款利率调整对(duì)老百姓有(yǒu)何影响？有(yǒu)市场观点认为，降息一方(fāng)面有利于(yú)刺激消费以(yǐ)及(jí)缓(huǎn)和企(qǐ)业经(jīng)营压力，但另(lìng)一方面老百(bǎi)姓(xìng)手(shǒu)里(lǐ)的(de)存款收益缩(suō)水了，怎么看待双方观(guān)点(diǎn)？粤开证券分(fēn)析师罗志恒表示，协(xié)定存款属于对公(gōng)业务(wù)，通知(zhī)存款既有(yǒu)对公业(yè)务，也有个人业(yè)务(wù)，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和通知(zhī)存款基本上以对公活期存(cún)款为(wèi)主，对一般老百姓的(de)影响不大。对(duì)于企业(yè)来说(shuō)，会有一定的利息损失，但若存贷款(kuǎn)利率都能(néng)有(yǒu)所下调(diào)，也有助于(yú)刺(cì)激企业投资并降低融资成(chéng)本。

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