协定存款、通知存款利(lì)率(lǜ)上限调(diào)整新规即将落地。今天，多家(jiā)银行(xíng)提前公告了关(guān)于自5月(yuè)15日起(qǐ)调(diào)整协定存款和/或通知存(cún)款(kuǎn)执行利率的通知，从调整情况来看，执行利率多(duō)调整(zhěng)为(wèi)新(xīn)规的自律上限，相较于此前下调幅(fú)度不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律(lǜ)上限调整(zhěng)新规，银行业(yè)券(quàn)商分析师认为，对于规范协定存(cún)款定(dìng)价秩序作(zuò)用较(jiào)大，减少存款定价的无序竞争，合力压降银行(xíng)负债成本。预计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款(kuǎn)及通知(zhī)存款利率，但(dàn)对大(dà)行及部分股份行的影(yǐng)响相公元800年中国是什么朝代建立的，中国各个朝代时间表对很(hěn)小。另外，协(xié)定存(cún)款(kuǎn)属于对公业务，通知存款既有对公业务(wù)，也(yě)有个(gè)人(rén)业(yè)务，但都有(yǒu)一定(dìng)的存款门槛。总体来看，协定(dìng)存款和(hé)通知(zhī)存款基(jī)本(běn)以(yǐ)对(duì)公活期(qī)存款为(wèi)主，对一(yī)般老百姓的(de)影响不(bù)大(dà)。

　　多家银(yín)行官宣(xuān)下(xià)调通知、协定存款利率(lǜ) 执行利率多为(wèi)自律(lǜ)上限

　　具体来看(kàn)，四川天(tiān)府银行(xíng)称(chēng)，将于2023年5月15日0时(shí)起调整人民币通知存款及协(xié)定存(cún)款产(chǎn)品执行利率。其中，协(xié)定存款为执行利率为1.35％，一天通(tōng)知存款执行(xíng)利率为(wèi)1.00％，七天(tiān)通知(zhī)存款执行利率为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外(wài)，桂林(lín)银行(xíng)也在今(jīn)日发布关(guān)于(yú)调整部分存款产品执行利(lì)率的公(gōng)告。桂林银行称(chēng)为推动存款利(lì)率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执行(xíng)利率进行(xíng)调(diào)整，调整产(chǎn)品(pǐn)为通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一天(tiān)通知存款、七(qī)天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取(qǔ)日挂(guà)牌(pái)公告的相应利(lì)率水平和实际存期(qī)计息，5月15日（含）之后支取的通知存款业务(wù)按照(zhào)调整后挂牌(pái)利率执行。另外(wài)，单(dān)位协(xié)定存款利(lì)率调整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行(xíng)，股(gǔ)份行(xíng)中(zhōng)，平安银行也公告了关于平安银行智(zhì)能(néng)存款-通知存款(kuǎn)产品调整的(de)公告。平安银行一天与七(qī)天通知存款（起(qǐ)存金额(é)5万及以上）执行利(lì)率按照区域有所不同，其中，杭州、宁波、温州分行调(diào)整(zhěng)后的(de)执行利率(lǜ)较(jiào)基(jī)准利率上浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率则较基(jī)准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示(shì)，自5月14日起，暂(zàn)停销(xiāo)售“智能通知存款”产品(pǐn)。

　　根据(jù)此(cǐ)前消息，相(xiāng)关(guān)部(bù)门通知，对协定存款和(hé)通知(zhī)存款自律上限进行调整，其中，国有(yǒu)银行（四大行）执行基准利(lì)率加10BP，其他(tā)金融(róng)机构(gòu)执行基准利率加20BP，该(gāi)调整将(jiāng)自(zì)5月15日起执(zhí)行。

　　若从(cóng)上(shàng)述(shù)消息看，四(sì)川天(tiān)府银(yín)行、桂林银行协定存款、通(tōng)知存款调整后(hòu)，两(liǎng)类存款执行利率均为自律上(shàng)限。另外，平安银(yín)行(xíng)除(chú)杭州、宁波(bō)、温州分行(xíng)外，通(tōng)知存款调整后南京、无锡、苏州等(děng)分(fēn)行(xíng)执行利率也为自律上(shàng)限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调(diào)幅度(dù)不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述(shù)官宣(xuān)调整(zhěng)的银行两类(lèi)存款(kuǎn)执行利率(lǜ)降幅(fú)不尽(jǐn)相同。其中，桂林银行通知存款(kuǎn)各期限存款产(chǎn)品利(lì)率、单(dān)位协(xié)定(dìng)存款利率均较(jiào)此(cǐ)前下调(diào)55BP。调整前(qián)，桂林银行1天、7天通知(zhī)存款以及协定存款执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银(yín)行(xíng)客服人员对财联(lián)社记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款执行(xíng)利率为1.55％（较(jiào)基准利(lì)率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调整后，四川天(tiān)府银行1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)均较此前(qián)下调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告，江苏(sū)省各分行(xíng)曾在5月6日起对1天(tiān)智能存款(kuǎn)-通(tōng)知存款利率进行调整(zhěng)，调整(zhěng)后为较基准(zhǔn)利(lì)率上浮30BP。如此(cǐ)，5月(yuè)15日即将调整(zhěng)后，平安银(yín)行(xíng)江苏部分(fēn)分公元800年中国是什么朝代建立的，中国各个朝代时间表行的执(zhí)行利率(lǜ)较此前(qián)下调10BP。

　　对于两(liǎng)类(lèi)存款(kuǎn)自律(lǜ)上限(xiàn)调(diào)整新规，招商证券银行业(yè)首席分析师廖志明曾预(yù)计新规则(zé)会(huì)普遍降低中小行(xíng)协(xié)定(dìng)存(cún)款及通(tōng)知(zhī)存款利(lì)率(lǜ)，但对大行及(jí)部分股(gǔ)份行的影响相对很小。

　　从大行(xíng)来看，目前六大行(xíng)1天、7天(tiān)期通(tōng)知存(cún)款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率(lǜ)为0.90％，低于(yú)基(jī)准利(lì)率，但有大行APP显示，1天(tiān)期通(tōng)知存款利率最高(gāo)可至1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利率最高可至(zhì)1.75％，最高利(lì)率高于此次(cì)新规(guī)利率上限(xiàn)。另外，也有一股(gǔ)份行7天期智能通知存款利率(lǜ)最(zuì)高(gāo)可达(dá)2.00％，高于此(cǐ)次新规利(lì)率上(shàng)限45BP。

　　对百姓(xìng)有何(hé)影响？

　　所谓协定存款，一家大行客(kè)服对财联(lián)社记(jì)者介绍，单位(wèi)协定存(cún)款(kuǎn)是(shì)指企业与我行签订(dìng)协(xié)定存款合同，开立银行(xíng)结算账(zhàng)户，约定期限，并(bìng)商定账户(hù)基(jī)本额度(dù)，银(yín)行(xíng)对基(jī)本额度(dù)内存(cún)款按(àn)活期存款利率计息，超过基本额度的部分，按协定存款利率支付利息的一种存(cún)款。协定存款(kuǎn)分(fēn)为(wèi)普通型协定存(cún)款和传统型协定(dìng)存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款分为一天通知存款和(hé)七天通知(zhī)存款，支(zhī)取(qǔ)时通(tōng)过手机(jī)银(yín)行或(huò)网上银行等渠道提前一天或七天通知银行，即可按实际存期及支取日相应币种(zhǒng)档次利率计付利(lì)息。

　　民生证券分析师表示，协定存款性质介于活(huó)期和定期存款之间(jiān)。协定存款中(zhōng)，一定金(jīn)额存款按普通活期利率计付利息(xī)，剩余部(bù)分(fēn)按协定存款利率计付(fù)利息，只面向企业办(bàn)理(lǐ)，期限最长为(wèi)1年。通知存款和协定存款在(zài)银行(xíng)存款中占比不高，以(yǐ)四大(dà)行的单(dān)位通知存款为例，常(cháng)年(nián)只占企业存款总规模(mó)的3％-4％。通知存款和(hé)协定存款一般都要求最低起存金额，门槛(kǎn)相对较高；此外通知存款和协定存款实际上是针对特定存取需求(qiú)的客户，面向的范(fàn)围(wéi)有限。

　　两类存款利率调整(zhěng)对老百姓(xìng)有何影(yǐng)响？有市场(chǎng)观点(diǎn)认为，降息一方面有利于(yú)刺激消费以及(jí)缓和(hé)企业(yè)经营压力，但(dàn)另一方面老百姓手里的存款收益(yì)缩水了(le)，怎么(me)看待双(shuāng)方(fāng)观点？粤开证(zhèng)券分析师罗志恒表示，协定存款属(shǔ)于对公业务(wù)，通(tōng)知存款既有对(duì)公业务，也有个人业务(wù)，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总体来(lái)看(kàn)，协定存款(kuǎn)和(hé)通知存款(kuǎn)基本上以对公活期存款为主，对一般老(lǎo)百姓的影响不(bù)大。对于企(qǐ)业来说(shuō)，会有一(yī)定(dìng)的利息(xī)损失，但若(ruò)存(cún)贷款利率都(dōu)能有所下调，也(yě)有(yǒu)助于(yú)刺激企业投资并降低融资成本。

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