协定存款、通(tōng)知存款利(lì)率上限(xiàn)调整新规即将落地。今(jīn)天，多家银行提前公告了关于自5月15日(rì)起调整协定(dìng)存款和/或通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率的通知，从(cóng)调整情况来看，执(zhí)行利率多调整(zhěng)为(wèi)新规的自(zì)律上限，相较于此前下调(diào)幅度(dù)不(bù)一，最高(gāo)降(jiàng)幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款(kuǎn)自律上限(xiàn)调整新规(guī)，银行业券商分析师认为，对于规(guī)范协定存款定价秩序作用(yòng)较大，减少(shǎo)存款(kuǎn)定价的(de)无(wú)序(xù)竞争(zhēng)，合(hé)力压降(jiàng)银行负(fù)债(zhài)成(chéng)本(běn)。预(yù)计新规则会普遍降低中小行协定存款及通(tōng)知(zhī)存款利率(lǜ)，但对大行及部分(fēn)股份(fèn)行的(de)影响相(xiāng)对很小。另外，协定存(cún)款(kuǎn)属于对公(gōng)业务，通知(zhī)存款既有对(duì)公业务，也(yě)有(yǒu)个人业务，但都有一(yī)定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协(xié)定(dìng)存款和通知(zhī)存款基本以对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大(dà)。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款(kuǎn)利率 执行利率多为自律上(shàng)限

　　具体来(lái)看，四川(chuān)天府银(yín)行称，将于2023年5月(yuè)15日0时起(qǐ)调(diào)整人(rén)民(mín)币通(tōng)知(zhī)存款及协定存款产品(pǐn)执行利率(lǜ)。其中，协定(dìng)存款(kuǎn)为执行利率(lǜ)为(wèi)1.35％，一天通知存款执(zhí)行利率为1.00％，七天通知存(cún)款执(zhí)行利率为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林(lín)银行(xíng)也在今日发布(bù)关于调(diào)整部分存款产品(pǐn)执行利率的(de)公告。桂林银行称(chēng)为推动存款(kuǎn)利率市场化，该(gāi)行将于2023年5月15日对部(bù)分(fēn)存款产品(pǐn)执行利率进行(xíng)调(diào)整，调(diào)整产(chǎn)品为通知存款(kuǎn)、单(dān)位协定存款。

　　调整后，桂(guì)林(lín)银行一天通知(zhī)存(cún)款、七天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通(tōng)知存款按支取日挂牌公告的(de)相应利率水平和实际存期(qī)计息(xī)，5月(yuè)15日（含(hán)）之(zhī)后支取的(de)通知(zhī)存款业务按照调整后挂(guà)牌利率执(zhí)行(xíng)。另(lìng)外，单位协定存款利率调整后(hòu)执(zhí)行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银(yín)行，股份(fèn)行中，平安(ān)银行也公告了关于平安银行智能存款-通知存款产(chǎn)品调整的公告。平安(ān)银行一天与七天通知存款（起(qǐ)存金额(é)5万(wàn)及以(yǐ)上）执行利率(lǜ)按照区域有所不同，其中，杭州、宁(níng)波(bō)、温州分行调整(zhěng)后(hòu)的执行利(lì)率较基准利(lì)率(lǜ)上浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率则较基准利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行(xíng)表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知(zhī)存款”产(chǎn)品(pǐn)。

　　根(gēn)据此前(qián)消息，相(xiāng)关部门通(tōng)知，对协定存款和通知存款自律上限进行调(diào)整，其(qí)中(zhōng)，国有银行（四大(dà)行）执行基准利率加(jiā)10BP，其他金融机构执(zhí)行基(jī)准利(lì)率加20BP，该调(diào)整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　若(ruò)从(cóng)上述消息看(kàn)，四川天府银行、桂林(lín)银行协定(dìng)存(cún)款、通(tōng)知存(cún)款调整后，两类存(cún)款执行利(lì)率均(jūn)为(wèi)自(zì)律上(shàng)限(xiàn)。另(lìng)外，平安银行(xíng)除(chú)杭州、宁波(bō)、温(wēn)州(zhōu)分(fēn)行外，通知存款调整后南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利(lì)率也为(wèi)自律(lǜ)上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较(jiào)于此前，上述官宣(xuān)调整的银行两类存(cún)款执行利率降幅不(bù)尽(jǐn)相同。其中，桂林银行通知存(cún)款各期(qī)限存款产品利率、单位协(xié)定存款利率均较(jiào)此前下调55BP。调(diào)整前，桂林银行1天、7天通知存款以(yǐ)及(jí)协定(dìng)存(cún)款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银行客服人员对财(cái)联(lián)社记者介绍，目前（未(wèi)调整前(qián)），该行1天、7天通知存款执行利率为(wèi)1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行利(lì)率为2.1％（较(jiào)基准利率上(shàng)浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调整后，四(sì)川天(tiān)府(fǔ)银行(xíng)1天、7天(tiān)通知存(cún)款执(zhí)行利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外(wài)，根(gēn)据此前公告，江苏(sū)省各分行曾在5月6日起(qǐ)对1天(tiān)智能存款-通知存款利率进(jìn)行调整，调整后为较基准利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日即(jí)将(jiāng)调(diào)整后，平安银行江苏部分(fēn)分(fēn)行的执行(xíng)利率较此前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款(kuǎn)自(z三眼蟹为什么没人吃，世界上最恐怖的螃蟹ì)律上限调(diào)整新(xīn)规，招商证(zhèng)券银行业(yè)首席分析师廖志明曾预计新规(guī)则会(huì)普遍降低中小行协定存(cún)款及通知存(cún)款利率，但(dàn)对大(dà)行及部分股份行的影响相对很小。

　　从大行来看(kàn)，目前六(liù)大行(xíng)1天(tiān)、7天期通(tōng)知存款挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存(cún)款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期(qī)通(tōng)知存款利率最高可至1.25％，7天(tiān)期(qī)通知存款(kuǎn)利率最高(gāo)可(kě)至1.75％，最(zuì)高(gāo)利率高(gāo)于(yú)此次(cì)新规(guī)利率上限。另外(wài)，也(yě)有一股份行(xíng)7天期(qī)智能(néng)通知存(cún)款利(lì)率(lǜ)最高(gāo)可达2.00％，高(gāo)于此次新规(guī)利率上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所谓协定存款，一(yī)家大行客服(fú)对财(cái)联社记者(zhě)介绍，单位(wèi)协(xié)定(dìng)存款是指企(qǐ)业与我行(xíng)签订协定存款合(hé)同，开(kāi)立银行(xíng)结算账户，约(yuē)定期(qī)限，并(bìng)商定账户基(jī)本额度，银行对(duì)基本(běn)额度内存款按活期存(cún)款利率计息，超过基本额度的(de)部分，按(àn)协定存款利率支(zhī)付(fù)利(lì)息的一种存款。协定存款分为(wèi)普(pǔ)通(tōng)型协定存款和传统型协定存款两种(zhǒng)。

　　另(lìng)外，通知存款分(fēn)为一天通(tōng)知存(cún)款和(hé)七天通(tōng)知存款，支(zhī)取时通过手(shǒu)机银(yín)行或网上银行等渠道提前一天(tiān)或七天通知银行，即可(kě)按实际存期及(jí)支取日相应币种档次利率(lǜ)计付利息。

　　民(mín)生(shēng)证券分析师表示，协定(dìng)存款性质介于活期和定期存款之间。协定存(cún)款中，一定金额存款按普(pǔ)通活(huó)期利率(lǜ)计(jì)付(fù)利息，剩(shèng)余部分按协定存款利率计付利息，只(zhǐ)面向企业办(bàn)理，期限最长为1年。通知存款和协定存款在银行存款中占比不(bù)高，以四大行的单(dān)位(wèi)通(tōng)知存款为例，常年(nián)只占(zhàn)企(qǐ)业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存(cún)款(kuǎn)和(hé)协定(dìng)存(cún)款一般(bān)都要求最低起(qǐ)存金(jīn)额，门(mén)槛相对较高；此外通知存款和协定存款实际上是针对(duì)特定存取需求的客户，面(miàn)向的范围有限。

　　两类存款利率调整对老百姓有何影(yǐng)响？有市(shì)场观点认为，降息(xī)一方面(miàn)有利于(yú)刺激消费以及缓(huǎn)和(hé)企(qǐ)业经营压(yā)力，但(dàn)另一方面老百姓手(shǒu)里(lǐ)的存款收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券(quàn)分(fēn)析(xī)师罗志恒表示，协定存款属于对(duì)公业务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有个人业务，但(dàn)都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和(hé)通(tōng)知存款(kuǎn)基本上以对公活期存款为主，对一般老(lǎo)百姓(xìng)的影响不大。对于(yú)企业(yè)来说(shuō)，会有一定(dìng)的利息(xī)损失，但若存贷款(kuǎn)利率都(dōu)能(néng)有所下(xià)调(diào)，也有(yǒu)助于刺激企业投资(zī)并降(jiàng)低融资成本。

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