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　　协定存款(kuǎn)、通知存款利率上(shàng)限调整(zhěng)新规即将落地。今(jīn)天，多家银行提(tí)前公告了(le)关于自5月15日起调(diào)整协定(dìng)存(cún)款和/或通知存款执行利率的(de)通知，从调整情况(kuàng)来看(kàn)，执(zhí)行利率多调整为新规的自律上(shàng)限(xiàn)，相较于此前(qián)下调(diào)幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自(zì)律上限调整新规，银行业券商分析师认为，对于规(guī)范协定(dìng)存款定价秩(zhì)序作用较大，减少存款定(dìng)价的无序竞(jìng)争，合(hé)力压降银行负债成(chéng)本。预计(jì)新规则(zé)会(huì)普遍降低中小行(xíng)协定(dìng)存(cún)款及通知存(cún)款(kuǎn)利(lì)率，但对大(dà)行(xíng)及部分股份行(xíng)的影响(xiǎng)相对(duì)很小。另外，协定存款属于对公业务(wù)，通知存款既有(yǒu)对公业务，也(yě)有个人业务，但都有一(yī)定的存(cún)款门槛(kǎn)。总(zǒng)体来看，协定存(cún)款和通知存款基本以(yǐ)对(duì)公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银(yín)行官宣下调通知、协定存款利率 执行利(lì)率多为自(zì)律上限(xiàn)

　　具体来看，四川(chuān)天府银行称，将于2023年5月15日(rì)0时起调(diào)整人民(mín)币通(tōng)知存(cún)款及协定(dìng)存款产(chǎn)品执行利率。其中，协定(dìng)存款为执行利(lì)率为1.35％，一(yī)天通知存款执行利率为1.00％，七天通(tōng)知存款执行利(lì)率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林(lín)银(yín)行也在今日发布(bù)关于调整部分存款产品执行利率的(de)公告。桂林银行称为推动存(cún)款利率(lǜ)市场化，该行将于2023年5月15日对部分(fēn)存款产品执行利率进行调整，调整(zhěng)产(chǎn)品为通(tōng)知存(cún)款、单位协(xié)定存款。

　　调(diào)整后(hòu)，桂林银行一天通知存款、七天通(tōng)知存(cún)款执行利(lì)率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通(tōng)知(zhī)存款按支取日挂牌公(gōng)告的相应利(lì)率(lǜ)水平(píng)和实际存(cún)期计息，5月15日（含(hán)）之后支取(qǔ)的通知存款业(yè)务按照调整后挂牌(pái)利率执行。另外，单位(wèi)协定存款利(lì)率调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股份行(xíng)中，平安银(yín)行也公告了关于平(píng)安银行智能(néng)存款-通知(zhī)存(cún)款产品调整的公告。平(píng)安(ān)银行一天(tiān)与七(qī)天通知存款（起存金额5万及以上）执行利率按照区域有所不同(tóng)，其中(zhōng)，杭(háng)州、宁(níng)波、温州(zhōu)分行调整(zhěng)后的执行利率(lǜ)较(jiào)基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮(fú)点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡(xī)、苏(sū)州等分(fēn)行执行利(lì)率则(zé)较(jiào)基准利(lì)率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安(ān)银(yín)行表示(shì)，自(zì)5月14日起，暂(zàn)停销(xiāo)售“智(zhì)能通知存款(kuǎn)”产品(pǐn)。

　　根据此前消息，相关部(bù)门通知，对协定存款(kuǎn)和通(tōng)知存款自律上限进行调整，其中，国有银行（四大行）执行基准利(lì)率加10BP，其(qí)他金融机构执行基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)加20BP，该调整将自(zì)5月15日(rì)起执(zhí)行。

　　若从上述(shù)消息(xī)看(kàn)，四川天府银(yín)行、桂林(lín)银行协定存款、通知存(cún)款调整后，两类存款(kuǎn)执行(xíng)利率均为(wèi)自律(lǜ)上限。另外，平安(ān)银行除杭(háng)州、宁波、温州分(fēn)行外，通知存款调整(zhěng)后(hòu)南京、无锡、苏州等(děng)分行执(zhí)行利率(lǜ)也(yě)为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官(guān)宣调整的银(yín)行两(liǎng)类存款执行利(lì)率降幅不(bù)尽相同。其中，桂林银行通(tōng)知存款各期(qī)限存款产品利率、单位协定存款(kuǎn)利率均较此前下(xià)调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以(yǐ)及协定存(cún)款执行(xíng)利(lì)率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行客服(fú)人员对财联社记者介绍，目前（未调整(zhěng)前），该行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执行利率为2.1％（较(jiào)基准利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日(rì)调(diào)整后(hòu)，四川天府(fǔ)银行1天、7天通知存款执(zhí)行利率均较此前(qián)下调(diào)55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公告(gào)，江(jiāng)苏省各分行曾(céng)在5月(yuè)6日起对1天智能(néng)存款-通知存款利(lì)率进行(xíng)调整，调(diào)整后(hòu)为较基准利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即(jí)将(jiāng)调整(zhěng)后，平安银行江(jiāng)苏部分分行(xíng)的执行(xíng)利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，招商证券银行业首(shǒu)席分析师廖(liào)志明曾预(yù)计新规则会普遍(biàn)降低中小行协定存款及通知存款利率，但(dàn)对大行(xíng)及(jí)部分股(gǔ)份行的影响相对很小。

　　从(cóng)大行来看，目(mù)前(qián)六大行1天(tiān)、7天期(qī)通知存款挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率为0.90％，低(dī)于(yú)基准利率(lǜ)，但(dàn)有(yǒu)大行APP显(xiǎn)示，1天期通知存款(kuǎn)利(lì)率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知存(cún)款利率(lǜ)最(zuì)高可至1.75％，最高(gāo)利率(l涂指甲油之前要涂护甲油吗，涂指甲油之前要涂护甲油吗ǜ)高(gāo)于此次新规(guī)利率上限。另外，也有一股份行7天期智能通知存款利率最高可(kě)达2.00％，高于此次新规利(lì)率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓(xìng)有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家(jiā)大行客服对财联社记者介绍，单位协定存款(kuǎn)是指企业与我行签(qiān)订协定存款合同，开立银行结算账(zhàng)户(hù)，约定期限，并商(shāng)定账户基(jī)本(běn)额度，银行对基本额(é)度内存款按活期存款利(lì)率计(jì)息，超过基本(běn)额度的部分，按协定存款利(lì)率支付利(lì)息的一种存(cún)款。协(xié)定存款(kuǎn)分(fēn)为普通型(xíng)协定存款和传统型协定存款两种。

　　另外，通知(zhī)存款分为一天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)和七天通知存款(kuǎn)，支取时(shí)通过手机(jī)银行或网上(shàng)银行等渠道提前一天(tiān)或七天通(tōng)知银行，即(jí)可按实际(jì)存期及支取日(rì)相(xiāng)应币种(zhǒng)档次(cì)利率计付利息(xī)。

　　民(mín)生证(zhèng)券分析师表示，协定存款性质介(jiè)于活期和定期存款之间。协定(dìng)存(cún)款中，一定(dìng)金额存款按普通活期利率计付利息(xī)，剩余(yú)部分按(àn)协定存款利率计(jì)付利息，只面向企业办理，期限最长为1年。通(tōng)知存款和协定(dìng)存款在银行存款中占比(bǐ)不(bù)高，以四大行的单位通知存(cún)款为例，常(cháng)年(nián)只占企业存款总规模(mó)的3％-4％。通知(zhī)存款和协定存(cún)款一(yī)般(bān)都(dōu)要(yào)求(qiú)最低起(qǐ)存金额，门槛相对(duì)较高；此(cǐ)外通知存款和协定存款实际上是针对特定存取需求的客户，面向的(de)范围有限。

　　两类(lèi)存款利(lì)率(lǜ)调整对老百姓有何影响？有市场(chǎng)观(guān)点认为，降息一(yī)方面(miàn)有利(lì)于刺激消费以及缓和企业(yè)经营压力，但另一(yī)方面(miàn)老百姓手里(lǐ)的存款收(shōu)益(yì)缩水(shuǐ)了(le)，怎么看待双方观点？粤开证(zhèng)券分析师罗志(zhì)恒表示，协(xié)定(dìng)存(cún)款属于对公业务，通知(zhī)存款既有对公业务，也(yě)有个人业务，但都有一定(dìng)的存款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体来(lái)看，协定存款和(hé)通知存款(kuǎn)基本上以对公活期存款(kuǎn)为主，对(duì)一般(bān)老百姓的影(yǐng)响不大。对于企业来(lái)说，会有一定的(de)利息损失(shī)，但若(ruò)存贷款利率都能有(yǒu)所下(xià)调，也有助于刺激企业(yè)投资并降低融资成本。

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