协定存款、通知存款利率上(shàng)限调整新规即将落地。今天(tiān)，多家银行提前公告(gào)了关于自5月15日起(qǐ)调整协定存款和(hé)/或通知存款执行利率的通知，从调(diào)整情(qíng)况(kuàng)来看，执行利率多(duō)调(diào)整(zhěng)为新(xīn)规的自律(lǜ)上(shàng)限，相(xiāng)较(jiào)于此(cǐ)前下调幅(fú)度(dù)不(bù)一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类(lèi)存款自(zì)律上限(xiàn)调整新(xīn)规，银(yín)行(xíng)业券(quàn)商分析(xī)师认为(wèi)，对(duì)于规范协定(dìng)存款定价(jià)秩序作用较(jiào)大，减少(shǎo)存款定价的无序竞(jìng)争，合力压降(jiàng)银中国到美国几小时飞机，中国到美国多长时间飞机行(xíng)负债成本。预计新规(guī)则会普遍(biàn)降(jiàng)低中(zhōng)小行协定(dìng)存款及通知存款利率(lǜ)，但对大行及部分股份行的(de)影响相对很小(xiǎo)。另外(wài)，协定(dìng)存款属于对公业务，通知存款既(jì)有(yǒu)对公业(yè)务(wù)，也(yě)有个(gè)人业务(wù)，但都有(yǒu)一定的存款门(mén)槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通知存(cún)款基(jī)本(běn)以(yǐ)对公(gōng)活期存(cún)款为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调通(tōng)知、协定存款(kuǎn)利率 执行(xíng)利(lì)率多为自律上限(xiàn)

　　具体来看，四川天府银行称，将(jiāng)于(yú)2023年5月15日(rì)0时起调整人民(mín)币通(tōng)知(zhī)存(cún)款及协定存中国到美国几小时飞机，中国到美国多长时间飞机(cún)款产品执(zhí)行利率。其中，协定存(cún)款(kuǎn)为执(zhí)行利率(lǜ)为1.35％，一天通知存款执行利(lì)率为1.00％，七天通知存款执行(xíng)利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在(zài)今日发布关于调整部分存(cún)款产品执(zhí)行利率的(de)公告。桂(guì)林(lín)银行(xíng)称为推动存款利(lì)率市场化(huà)，该行将于(yú)2023年5月15日(rì)对部分存款产(chǎn)品执行(xíng)利率进(jìn)行调整，调整(zhěng)产(chǎn)品为通(tōng)知存(cún)款、单位(wèi)协定存款。

　　调整后，桂林银(yín)行一(yī)天通知存款、七天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称(chēng)，通(tōng)知存款按支取日挂牌公告(gào)的相应(yīng)利率水平和实际存期(qī)计息，5月(yuè)15日（含）之后支取的通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)业务按照调整后(hòu)挂(guà)牌利率执(zhí)行。另外(wài)，单位协(xié)定(dìng)存款利率调(diào)整后(hòu)执行利(lì)率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股份行(xíng)中(zhōng)，平安(ān)银行也公告了(le)关于(yú)平安银行智能存款(kuǎn)-通知存款产品调整的(de)公(gōng)告。平安银行一天与七天(tiān)通(tōng)知存款（起存金(jīn)额5万及以上）执行(xíng)利率按照区域(yù)有所(suǒ)不同，其(qí)中，杭州、宁波、温州分行(xíng)调整(zhěng)后的执行利率较基准(zhǔn)利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等分行执(zhí)行(xíng)利率则较基准利率上浮(fú)20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示，自5月14日起，暂停销售(shòu)“智能通知存款”产品。

　　根据此前(qián)消(xiāo)息，相(xiāng)关(guān)部门通知(zhī)，对协(xié)定存款(kuǎn)和(hé)通知(zhī)存款自律上(shàng)限进行调整，其(qí)中，国有银行（四大(dà)行）执行基准利率加(jiā)10BP，其他金(jīn)融机构执行基准(zhǔn)利率加20BP，该调整将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上述消(xiāo)息看，四川天府银行(xíng)、桂林银行协定存款、通知存(cún)款调整后(hòu)，两类存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率均(jūn)为(wèi)自律上限(xiàn)。另外，平安银(yín)行除杭州、宁波、温州(zhōu)分行外，通知存(cún)款调整后南京(jīng)、无锡、苏(sū)州等分行执行利率(lǜ)也为自律上限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相较于此前(qián)，上述官宣调(diào)整的银行两类(lèi)存款执行利率降(jiàng)幅不尽(jǐn)相同。其中，桂林(lín)银行通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)各期限存款(kuǎn)产品利率、单位(wèi)协(xié)定存款利率均较(jiào)此前下调55BP。调整(zhěng)前(qián)，桂(guì)林银行1天、7天通(tōng)知存款以(yǐ)及协定存款执(zhí)行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府(fǔ)银行客服人员对财联社记者介绍，目前（未(wèi)调整前），该行1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整(zhěng)后，四川天(tiān)府(fǔ)银(yín)行(xíng)1天、7天通知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行(xíng)曾在5月6日起对(duì)1天(tiān)智(zhì)能存款-通(tōng)知存款利率进行调整，调整后为较(jiào)基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后(hòu)，平安(ān)银行(xíng)江苏部分(fēn)分行的执行利(lì)率较(jiào)此前(qián)下调(diào)10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限调(diào)整新(xīn)规，招商证券银行业首席分析(xī)师廖(liào)志明曾(céng)预(yù)计新(xīn)规则会普遍降低中(zhōng)小行协定(dìng)存(cún)款及通知存款利率，但对大行及部分股份(fèn)行的影(yǐng)响相对很(hěn)小(xiǎo)。

　　从大(dà)行来(lái)看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为(wèi)0.90％，低于基准利率，但有大行(xíng)APP显(xiǎn)示，1天(tiān)期通知存款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最(zuì)高利(lì)率高于(yú)此次(cì)新规利率上限。另(lìng)外，也有一股份行7天期智能通(tōng)知存(cún)款利率最(zuì)高可(kě)达2.00％，高(gāo)于此次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所(suǒ)谓协(xié)定存款，一家大行客服对财联社记者介绍，单位协(xié)定存款是(shì)指企业与(yǔ)我行(xíng)签订(dìng)协定存款合同，开立银行结算账户，约定(dìng)期限，并商定账户基本额度，银行对基本额度内存款按(àn)活期存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)计息(xī)，超过基本额度的部分，按(àn)协定(dìng)存(cún)款利率支(zhī)付利息(xī)的(de)一种存款。协定存款分为普通型协(xié)定(dìng)存款和传统型协定存款两(liǎng)种。

　　另(lìng)外(wài)，通知存款分为一(yī)天通知存款和七天通(tōng)知存款，支取(qǔ)时(shí)通过手机银(yín)行或网上银(yín)行等渠道提前(qián)一(yī)天或(huò)七天(tiān)通知银行，即可按实际存期及支(zhī)取(qǔ)日(rì)相应币(bì)种档次利率(lǜ)计付(fù)利息。

　　民生证券分(fēn)析师表示(shì)，协定存款性(xìng)质介(jiè)于(yú)活期和定(dìng)期存款(kuǎn)之(zhī)间。协定存款中，一定金(jīn)额(é)存款按普通活期(qī)利(lì)率计付利息，剩余部分按协定(dìng)存(cún)款利(lì)率计付利(lì)息，只面向企业办(bàn)理，期限最长为1年(nián)。通知(zhī)存中国到美国几小时飞机，中国到美国多长时间飞机款和协(xié)定存款在银行存款中占比(bǐ)不高，以四大行的(de)单位(wèi)通(tōng)知存款(kuǎn)为例，常(cháng)年只占企业存(cún)款总规模的3％-4％。通知存款和协定(dìng)存款一般都(dōu)要求最低起存金(jīn)额(é)，门(mén)槛相对较高；此外通(tōng)知存(cún)款和(hé)协定(dìng)存款实际(jì)上是针对(duì)特定存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两(liǎng)类存(cún)款利(lì)率调整对(duì)老百(bǎi)姓有何影响(xiǎng)？有市场(chǎng)观点认为，降(jiàng)息一方面有利于刺(cì)激消费以及缓和企业(yè)经营压力，但另一方面老百姓手里(lǐ)的存款收益缩水了，怎么看待双方(fāng)观点(diǎn)？粤(yuè)开证券分析师罗(luó)志(zhì)恒表示，协定存款属于(yú)对公业务(wù)，通知存款既(jì)有对公业务，也有个人(rén)业务，但都(dōu)有一定(dìng)的存(cún)款门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通知存款基(jī)本上以对(duì)公活(huó)期存款为主，对一(yī)般老百(bǎi)姓的影响不大。对于(yú)企业(yè)来说，会有一(yī)定的利息损失，但若存(cún)贷(dài)款利率都(dōu)能有所下调，也有助(zhù)于(yú)刺激企业投(tóu)资(zī)并降低(dī)融(róng)资成本。

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