近期，多家(jiā)险企获(huò)批增加注册(cè)资本或发行资本(běn)补(bǔ)充(chōng)债券。

　　为提高偿(cháng)付能力，近年来，多(duō)家(jiā)险(xiǎn)企以增资、发债的形式“补血(xuè)”。今(jīn)年以(yǐ)来，已有(yǒu)7家险企增加注册资本获批，合计(jì)增资125.29亿元(yuán)；5家(jiā)险企合计发行218亿元资本补充债券。也就是说，共有12家险企(qǐ)累计“补(bǔ)血”343.29亿元。

　　整体看来(lái)，“补血”路上，增资和发债(zhài)较多且较为顺利(lì)的主要(yào)是(shì)大型公司(sī)，中小(xiǎo)险企增资仍比较(jiào)难，很(hěn)多偿付能力(lì)不达标的中小险企(qǐ)，资(zī)本金(jīn)多年难以得到(dào)补充。

　　大型险企“补(bǔ)血”手笔大人保寿险获批发债120亿元

　　险企增(zēng)资、发债主(zhǔ)要是为满足(zú)业务发展和(hé)偿(cháng)付能力需要。

　　根(gēn)据各公司官(guān)网以及监管披露信息来(lái)看，今(jīn)年(nián)以来(lái)，已有7家险(xiǎn)企增加注册资本获批，合(hé)计(jì)增资125.29亿元。获批增(zēng)资的险企(qǐ)多在去(qù)年(nián)发布公告。其中，国寿财险增资最(zuì)多，达90亿元，占(zhàn)总增(zēng)资额的(de)“半壁江山”。

　　具(jù)体看来(lái)，爱(ài)心(xīn)人寿增资3.2亿元，目前注(zhù)册(cè)资本达到20.2亿元；国寿财险增资(zī)90亿元，注册资本达到278亿元；阳光保险(xiǎn)增资11.5亿元(yuán)，注册资(zī)本(běn)达到115.02亿元；太(tài)保产(chǎn)险(xiǎn)增资4.78亿元，注册(cè)资(zī)本达到199.48亿元；瑞再企商保(bǎo)险增资1.01亿元，注册资本(běn)达到7.7亿(yì)元；华贵人寿增资10亿元，注册资(zī)本(běn)达到20亿元(yuán)；国宝人(rén)寿增(zēng)资4.8亿元，注(zhù)册资本达到19.8亿元。

　　公开信息显示(shì)，今年以来还有太平财险、国(guó)宝人寿、财(cái)信吉祥(xiáng)人寿等9家险企(qǐ)发布(bù)了增资公告。

　　除增资外(wài)，发行资本补充债券也是保险公司“补血”的方式之一。

　　今年(nián)以来，紫金财险、中华联合(h中国欠别国钱吗é)人寿、农银人(rén)寿(shòu)、中再(zài)财险、太保产险、中国人保(bǎo)获批(pī)在全国银行(xíng)间债券(quàn)市场公开发行10年期(qī)可赎(shú)回(huí)资本补充债券，发行规模从6亿元至120亿元不等。其(qí)中(zhōng)，中国人保(bǎo)发行规模最大，为不超(chāo)过(guò)120亿元。

　　从(cóng)目前一级市场发债(zhài)情况来看，根据Wind数据统计，今(jīn)年以来(lái)，5家险企发行资本补充债，规模达218亿(yì)元。利(lì)安人寿于(yú)3月10日发行(xíng)10亿元资(zī)本补充(chōng)债(zhài)；太平(píng)再保(bǎo)险于3月3日发(fā)行13亿中国欠别国钱吗元资本补充债；农银人寿于(yú)3月(yuè)30日发行35亿(yì)元资本补充债；中(zhōng)再产(chǎn)险于5月(yuè)5日发行40亿元资本补充债；人保寿险于5月25日发行120亿元资本(běn)补充债券。

　　中小(xiǎo)险企“补血(xuè)”不易复(fù)星联合健康三次增(zēng)资失败

　　据公开信息显示，近年来(lái)增资的企业(yè)中，中小险企(qǐ)占(zhàn)大多(duō)数。

　　据中国保(bǎo)险行业协(xié)会官网披露信息以(yǐ)及(jí)国家金融监督(dū)管理总局官网信(xìn)息显示，2022年共有23家险企(qǐ)公布增资计划，截至目前已有19家(jiā)公司获批增(zēng)资(zī)，其中包含上述国寿(shòu)财险(xiǎn)、太保产险等大型险企还有太平科技保(bǎo)险、安联资管、中(zhōng)意(yì)资管等公司。而(ér)长城财富保险(xiǎn)资管、都邦财险、中(zhōng)银三星人寿(shòu)、复(fù)星保德(dé)信(xìn)人(rén)寿4家公司的增资需(xū)求尚未被批复。

　　从实际(jì)情况(kuàng)来看，大(dà)型险企增资相对顺(shùn)利且规模较高，中小险(xiǎn)企增资并不容易。

　　有险企(qǐ)在增资(zī)时(shí)，股(gǔ)东认缴(jiǎo)并不积极。都邦财险曾披(pī)露，该公司2022年(nián)5月17日召(zhào)开临时(shí)股东(dōng)大会审(shěn)议通过了有关都邦财(cái)险增资扩股的议案，拟增资4亿元。各增(zēng)资股东将以货币方式向公(gōng)司投(tóu)入资金。但根据都邦财(cái)险发布(bù)公(gōng)告显示，截至2022年5月31日，尚有(yǒu)1.1601亿股的认购(gòu)额度(dù)未由股东认(rèn)购，将进入下一轮同比(bǐ)例增资。

　　有险企多次尝试增资，至今仍没有(yǒu)成功。自2018年开始，复星联合健康此前曾作出三次增资计划，但(dàn)至今仍(réng)未成功(gōng)。今年5月23日(rì)，复(fù)星联(lián)合健康再次对外公(gōng)布(bù)增资(zī)计划，拟增发1.94亿股股份，公司(sī)注册资(zī)本(běn)金由5亿元增加至6.94亿元。

　　此(cǐ)外(wài)，一些偿付能(néng)力(lì)不(bù)达(dá)标的险(xiǎn)企中，多(duō)家(jiā)公(gōng)司资本常年(nián)得不(bù)到补充。

　　根据公(gōng)开信息显示，截至一(yī)季度末，最近(jìn)风险(xiǎn)综(zōng)合评级为C类险企的有华汇人寿、合(hé)众人寿(shòu)、幸福人寿、长生(shēng)人(rén)寿(shòu)、渤海人寿、百年人寿、三峡人寿、华(huá)安财险、安华(huá)农险、渤中国欠别国钱吗海(hǎi)财险、富(fù)德财险、前海(hǎi)财(cái)险(xiǎn)、珠峰(fēng)财险；D类的险企为北(běi)大方正人寿、都邦财险。

　　“V观财报”（微信(xìn)号ID:VG-View）梳理发(fā)现(xiàn)，2019年以(yǐ)后，上述险企中，除(chú)渤海(hǎi)财险(xiǎn)外(wài)，均未获批增资。其(qí)中(zhōng)合众人寿、长生(shēng)人(rén)寿、渤海人寿、百年人寿、富(fù)德财险、安华农险于2015年(nián)至(zhì)2016年之间获批增资。

　　为什(shén)么中小险企(qǐ)增资相(xiāng)对困难？

　　对外经济贸易大学保险学院教授王(wáng)国军对“V观(guān)财报”表示，中小保险公司在市(shì)场竞争中不占优势，前景不明，投资回报期较长，经常不(bù)被投(tóu)资人看好，所(suǒ)以存在增资(zī)难(nán)的问题。

　　面(miàn)对(duì)增(zēng)资难题，王国军表示，中小险企应(yīng)打造自己的(de)核心竞争力(lì)，在某一个领域取得优势，成(chéng)为行业翘(qiào)楚(chǔ)，形成(chéng)稳定的保费和利润来(lái)源。恶性循环是(shì)中小保险公(gōng)司容易掉落的陷阱，必须在恰当的时(shí)机找到独特的(de)业(yè)务(wù)模(mó)式，才能逐步走向良性循环。中小险企保持偿付能力处(chù)于正常水(shuǐ)平其实并不是难事，不(bù)照抄大型保险(xiǎn)公司的业(yè)务模式(shì)，不随波逐流，不盲目扩(kuò)张，提(tí)高资金运(yùn)作能(néng)力，稳扎稳打(dǎ)打造公(gōng)司的核(hé)心竞争力(lì)。

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