协定(dìng)存款、通知存(cún)款利(lì)率(lǜ)上(shàng)限调整(zhěng)新规(guī)即将(jiāng)落(luò)地。今(jīn)天(tiān)，多家(jiā)银行提(tí)前(qián)公告(gào)了关于自(zì)5月15日(rì)起调整协定存款和(hé)/或通知存款执行利率的通知，从调整情(qíng)况来(lái)看(kàn)，执(zhí)行利率多调整为新(xīn)规的自律上限，相较于(yú)此前下(xià)调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款(kuǎn)自律上限调整新规，银行(xíng)业券(quàn)商(shāng)分析师认(rèn)为，对(duì)于(yú)规(guī)范(fàn)协定存款(kuǎn)定价(jià)秩序作(zuò)用(yòng)较大(dà)，减(jiǎn)少存款定价的无序竞(jìng)争，合(hé)力压降银行(xíng)负债成本。预计(jì)新(xīn)规则会普遍降低中小行(xíng)协定存(cún)款及通知存款(kuǎn)利率，但对大行及部分股(gǔ)份行(xíng)的影响(xiǎng)相(xiāng)对很小。另外，协定存(cún)款属于(yú)对(duì)公业务(wù)，通知存款(kuǎn)既(jì)有对(duì)公业务(wù)，也有个人(rén)业务(wù)，但(dàn)都有一定的存款门槛(kǎn)。总体来看(kàn)，协定存款和通知存款基本以对(duì)公活(huó)期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不大(dà)。

　　多家银行官(guān)宣下(xià)调通知、协定存款(kuǎn)利率(lǜ) 执行利率多为自(zì)律上限

　　具体来看，四(sì)川天(tiān)府银行称，将于2023年5月(yuè)15日0时起调整(zhěng)人(rén)民币通知存款及协定存款产(chǎn)品执行(xíng)利率。其中，协(xié)定存款为(wèi)执(zhí)行利率为(wèi)1.35％，一天(tiān)通知存款执行利率为1.00％，七(qī)天(tiān)通知存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利(lì)率为1.55％。均(jūn)较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也(yě)在(zài)今日发(fā)布关于调整(zhěng)部分存款产品执行(xíng)利(lì)率的公告。桂林银(yín)行称为(wèi)推动存款利率(lǜ)市场化，该梭边鱼是不是鲶鱼 梭边鱼跟鲶鱼一样吗行将于2023年(nián)5月15日(rì)对部分存款产品执行利率进(jìn)行(xíng)调整，调(diào)整(zhěng)产品为通知(zhī)存款、单位协定存款。

　　调(diào)整后，桂林银行(xíng)一天通(tōng)知存款(kuǎn)、七天(tiān)通知存款执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存款按(àn)支(zhī)取日挂(guà)牌公告的相应利率水平和实际存期计息，5月15日（含）之后支取(qǔ)的(de)通知存款业务(wù)按照调整后(hòu)挂(guà)牌(pái)利率执(zhí)行。另外，单位协(xié)定存款利(lì)率调整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行(xíng)中(zhōng)，平安银行也公告了关于(yú)平安银行(xíng)智(zhì)能(néng)存款-通(tōng)知存款产(chǎn)品调(diào)整的公告。平安银行一天与七天通知存款(kuǎn)（起存金额5万及以上）执行利率(lǜ)按照区域(yù)有(yǒu)所不同，其中，杭州、宁(níng)波、温州(zhōu)分行调整后的(de)执行利率较基准利率(lǜ)上浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等分行执行(xíng)利率则较基准(zhǔn)利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智(zhì)能通知存款”产品。

　　根据此(cǐ)前消息(xī)，相关部(bù)门通知，对(duì)协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)和通知存款自律上限进行(xíng)调整，其(qí)中，国有(yǒu)银行（四大(dà)行）执行基准利(lì)率加10BP，其他金融(róng)机构执行(xíng)基准利率加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂(guì)林银行协定存款(kuǎn)、通知存款调(diào)整后，两类存款(kuǎn)执行利(lì)率均为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分行外，通知存款(kuǎn)调(diào)整后南京、无(wú)锡、苏州等(děng)分行执行利率也为(wèi)自律上限(xiàn)，即基准利(lì)率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调(diào)整的银行两类存款(kuǎn)执行利率降幅不尽相同。其(qí)中，桂林(lín)银(yín)行(xíng)通知存款各期限存款产品(pǐn)利率、单位协定存款利(lì)率(lǜ)均(jūn)较此前下调55BP。调整前，桂林银(yín)行1天、7天通(tōng)知存款以及(jí)协定存款执(zhí)行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客(kè)服人(rén)员对财联社(shè)记者介绍，目前（未调整(zhěng)前），该行1天、7天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)为(wèi)1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）。由(yóu)此可知，5月(yuè)15日调整后，四川天府银行1天、7天通知存款执行利率均较此(cǐ)前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前公告，江(jiāng)苏省各分行曾在5月6日起对(duì)1天(tiān)智(zhì)能(néng)存款-通知存款利率进行调(diào)整，调整后(hòu)为(wèi)较基(jī)准梭边鱼是不是鲶鱼 梭边鱼跟鲶鱼一样吗利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江苏部分分行(xíng)的(de)执行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类存款自(zì)律上(shàng)限调整(zhěng)新(xīn)规，招商(shāng)证券银行业(yè)首席分析师廖志明曾预(yù)计新规则会普遍降低中小行(xíng)协定存款及(jí)通知存款利(lì)率，但(dàn)对大行及(jí)部分(fēn)股份行的(de)影响相(xiāng)对很小。

　　从大行来看，目前(qián)六大行1天(tiān)、7天期通知存款挂(guà)牌(pái)利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利(lì)率，但(dàn)有大行APP显示(shì)，1天期(qī)通知存(cún)款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利率高(gāo)于此次新规利率上限。另外，也有一股份行7天(tiān)期智能通(tōng)知存(cún)款利(lì)率最高可达2.00％，高于此次新规利率(lǜ)上(shàng)限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓协定存(cún)款，一家大行客服对财联社记者介绍(shào)，单(dān)位(wèi)协定存款是指企业与我行(xíng)签订协定存款合同，开立银行结(jié)算(suàn)账户，约定(dìng)期(qī)限，并商(shāng)定账户基本额度，银行对基本额度内存款按(àn)活期(qī)存款利率(lǜ)计息，超过基本(běn)额度的部分(fēn)，按协定存(cún)款利率支(zhī)付(fù)利息的(de)一种存(cún)款。协定存款(kuǎn)分为普通(tōng)型协(xié)定存(cún)款和传统型协定存款两种。

　　另外，通知存款分(fēn)为一天通知(zhī)存款和七天通知(zhī)存(cún)款，支(zhī)取时通过手机(jī)银行或网上(shàng)银行等渠道提(tí)前(qián)一天(tiān)或七(qī)天通知银行(xíng)，即可按实际存(cún)期及(jí)支取日相(xiāng)应币种(zhǒng)档次(cì)利率计付利息。

　　民生证券分析师表示，协定存(cún)款性质介于活期和定期(qī)存(cún梭边鱼是不是鲶鱼 梭边鱼跟鲶鱼一样吗)款之(zhī)间。协定存款中，一定金额存款按(àn)普通活期利率计(jì)付利息，剩余部分按协定存(cún)款利率计付利息(xī)，只面向企业办理(lǐ)，期限最长为1年。通(tōng)知(zhī)存款和协定(dìng)存款在银(yín)行存(cún)款中占比不高，以四大行的单位通知存(cún)款为(wèi)例，常年只占(zhàn)企业存款总规模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定存款一般都要(yào)求(qiú)最低起(qǐ)存金额，门(mén)槛相对(duì)较(jiào)高；此(cǐ)外通知存款和(hé)协定存(cún)款(kuǎn)实际上是针(zhēn)对特定存取(qǔ)需求的(de)客户，面向的(de)范围有限。

　　两类存款利(lì)率调整对老百姓有何影响？有市(shì)场观(guān)点(diǎn)认为，降息一方面有利(lì)于刺(cì)激消费以及缓和(hé)企业(yè)经营压(yā)力，但另一方面老百姓手里的存款收益(yì)缩(suō)水了(le)，怎么看(kàn)待双方观点？粤开证(zhèng)券(quàn)分析师罗志(zhì)恒表示，协定存(cún)款(kuǎn)属(shǔ)于对公(gōng)业务，通知存款既有对公业务，也有(yǒu)个人(rén)业务，但都有一定的存款门(mén)槛。总体来看，协(xié)定存款和通知(zhī)存(cún)款基本上(shàng)以(yǐ)对公活期存(cún)款(kuǎn)为主，对一般老百(bǎi)姓的影响不大。对于企业来(lái)说，会有一定(dìng)的(de)利(lì)息损失(shī)，但(dàn)若存贷款利率(lǜ)都能有所(suǒ)下(xià)调，也有助于刺激企业(yè)投资(zī)并降(jiàng)低融资成本。

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