金融界(jiè)5月(yuè)4日消息 据银保监会官(guān)微，2022年银保监会持续引(yǐn)导保险业回(huí)归保障本源，提升服务实体经济和(hé)人(rén)民(mín)群众质效，加强风险(xiǎn)防(fáng)范化解能力，保险业偿付能力指(zhǐ)标(biāo)维(wéi)持在(zài)合理区间，风险总体可控。

　　2022年，我国(guó)保险业原保险(xiǎn)保费收入4.7万亿元，同比(bǐ)增长(zhǎng)4.6％。其中(zhōng)，财产险业务原保险保费收(shōu)入1.3万亿元(yuán)，同比增(zēng)长8.9％；人身险业务(wù)原(yuán)保(bǎo)险保费(fèi)收入(rù)3.4万亿元，同(tóng)比增长3.1％。

　　2022年末，保(bǎo)险业综(zōng)合偿付能力充足(zú)率(lǜ)为(wèi)196％，远高于(yú)100％的达标线。其中(zhōng)，财产(chǎn)险(xiǎn)公司、人身险公司和再保险公司的综(zōng)合偿付能力(lì)充(chōng)足率分别为238％、186％、300％。

　　有关(guān)情况(kuàng)如(rú)下：

　　一、完(wán)善(shàn)偿付能力监管(guǎn)制(zhì)度体系

　　（一）实施偿付(fù)能力新规则，引(yǐn)导保险业支持实(shí)体经(jīng)济、资本市场(chǎng标准大气压和常温常压，常温下的标准大气压)发展(zhǎn)。推进(jìn)《保险公司(sī)偿付能(néng)力监管(guǎn)规则（Ⅱ）》（简(jiǎn)称规(guī)则Ⅱ）实施工作(zuò)，确(què)保新旧规则(zé)平稳(wěn)过渡。规则(zé)Ⅱ实施以(yǐ)来，在引导(dǎo)保险业(yè)服务实(shí)体经济(jì)、支持资本市场发(fā)展方面取(qǔ)得积极成效。一(yī)是规则(zé)Ⅱ对绿色债券、科(kē)技创新、出口信用保险(xiǎn)、农业(yè)保险(xiǎn)和专属商业养老保险产品等给予(yǔ)最(zuì)低资本(běn)10％的(de)折扣(kòu)，有效促进保险业提升(shēng)服务实(shí)体经济能力，增强服务实体经(jīng)济质效(xiào)。二(èr)是规(guī)则Ⅱ对保险资金投资大盘(pán)蓝筹(chóu)股和(hé)公开募集基础设施证券投资基金（公募REITs）分别给予(yǔ)最低资本5％和20％的折扣，对投资符合条件的(de)银行股给予减值豁(huō)免的优惠政(zhèng)策，支持保险业参与资本(běn)市场改革，维护资(zī)本市场健康平稳发展。

　　（二）修订发布《保险保障基金管(guǎn)理办(bàn)法》，增加风险处置(zhì)资(zī)源。会同财(cái)政(zhèng)部(bù)、人民银行对(duì)2008年颁布施(shī)行的保险保(bǎo)障基金管理办法进行(xíng)了修订(dìng)，提高了保险保障基金费(fèi)率，明确财产险和人身险保障基金融通机制，增加风(fēng)险处置(zhì)资源，同(tóng)时完善了(le)保险保障基金的救助规(guī)定和(hé)相关(guān)监督管理措施。

　　（三）完善偿(cháng)付能力监管评估体系。修(xiū)订发布《保险公司风险(xiǎn)综(zōng)合评级（分(fēn)类监管）评价(jià)标准》，强化定(dìng)量指标与定性监管相结合，提高风险综(zōng)合评级制度(dù)科学性。每季度对(duì)公司风险进行全面评价，形成“评级、通报、约谈、整改”的闭环工作机制。

　　（四）积极推(tuī)进保险(xiǎn)公司发行无固定期(qī)限资本债券有(yǒu)关工作(zuò)。会(huì)同(tóng)人民银行联合发(fā标准大气压和常温常压，常温下的标准大气压)布《关于保险(xiǎn)公司发行无固定期(qī)限资本(běn)债券(quàn)有关事项的通知》，拓宽保险公司(sī)资本(běn)补充渠道。

　　二、2022年保险业运行平稳

　　（一）保费收入稳(wěn)步(bù)增长。2022年，我国保险业原保(bǎo)险保费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财产险(xiǎn)业(yè)务(wù)原(yuán)保险保费收入(rù)1.3万(wàn)亿元(yuán)，同比增长8.9％；人身险业务原(yuán)保险保费收入3.4万亿元，同比增(zēng)长(zhǎng)3.1％。

　　（二(èr)）偿付能力(lì)充足(zú)率指(zhǐ)标保持在合理(lǐ)区间。2022年末，保险业综合偿(cháng)付能力充足率(lǜ)为(wèi)196％，远高于100％的达标线。其(qí)中，财(cái)产险公司、人身险(xiǎn)公司和再保险公司的综合偿付能力充足率分(fēn)别为(wèi)238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级结果(guǒ)整体(tǐ)保(bǎo)持稳定。2022年末，保险业风险综合评级结果(guǒ)为(wèi)：风险小(xiǎo)的(de)A类(lèi)公司(sī)49家，风(fēng)险较小的B类公(gōng)司(sī)104家(jiā)；风(fēng)险较大的C类公司（即中(zhōng)风险公司）16家；风(fēng)险严重的(de)D类公司（即高风险公司）11家。

　　三、稳妥有序化解风险

　　（一）持(chí)续加强(qiáng)偿付能力(lì)风险监管和穿透(tòu)式监(jiān)管。一是持续加(jiā)强行业(yè)偿付能力风(fēng)险(xiǎn)监(jiān)测。全年召开四次偿付能力监管委(wěi)员会季度工作会议(yì)，分(fēn)析研判保险业(yè)偿付(fù)能力(lì)和风险状况(kuàng)。深(shēn)入开(kāi)展市场(chǎng)调研，指导协(xié)同各银保监局做实偿(cháng)付(fù)能力风险(xiǎn)监测工作，不断加强偿付能力分析预(yù)警能力。二是启动2022年度保(bǎo)险公司偿(cháng)付能力风险管理能力监(jiān)管(guǎn)评(píng)估工作。组织对70家保险公(gōng)司开展现(xiàn)场评估，推动公司(sī)健全(quán)风(fēng)险管理机制、提升(shēng)行业风险管(guǎn)理能(néng)力。三是贯(guàn)彻落实中央巡视(shì)整改和(hé)中央(yāng)审计委有关要求，强化财会监督。对(duì)2家保险(xiǎn)公司开展(zhǎn)财会专项(xiàng)检查，对22家保(bǎo)险公司(sī)开(kāi)展财会或偿付能力数(shù)据真实性检(jiǎn)查，对4家公司典(diǎn)型(xíng)问题(tí)公开(kāi)通报，强化监管刚性(xìng)约束，夯实风险监测数据(jù)基础。

　　（二(èr)）防范化解重点公司风险。一(yī)是稳妥有序推进高风险机构风险处置(zhì)工作(zuò)。如期完(wán)成“明(míng)天系”保险(xiǎn)机构接管。创新(xīn)处置模式，建立风险处置(zhì)专项工作机制(zhì)，成立专班或(huò)专责组推动(dòng)高风(fēng)险机(jī)构风(fēng)险化解，推动地(dì)方政府落实属地责任，制定风(fēng)险处置(zhì)方案。对高风险机构实行贴身监(jiān)管，防范流(liú)动性、涉众事件等风(fēng)险隐患。二是对偿(cháng)付能力(lì)不达标和出现偿(cháng)付(fù)能力风险苗(miáo)头(tóu)的(de)公司，及(jí)时采(cǎi)取监管(guǎn)约谈、风(fēng)险提示(shì)、现场督导(dǎo)等(děng)多种方式，督(dū)促公司采(cǎi)取有效措施改善偿付能力。2022年，全系统(tǒng)就偿付能力相关风(fēng)险对保险公司进行(xíng)监管谈(tán)话(huà)128家次，发送监管风险提示(shì)函65家次，下发监管(guǎn)意见(jiàn)书(shū)22家次(cì)，采(cǎi)取行政监管措施5家次，要求11家次保险公司提交预防偿付能力(lì)充(chōng)足(zú)率恶化(huà)或完(wán)善风险管理计划(huà)。

　　（三）补齐制度短板，支持保(bǎo)险公司(sī)补充(chōng)资(zī)本。一是补齐监管(guǎn)短板。发(fā)布(bù)《银行保(bǎo)险(xiǎn)机(jī)构关(guān)联交易(yì)管理办法》，规范保险公司关联(lián)交(jiāo)易行为(wèi)。开展(zhǎn)股(gǔ)权和(hé)关联交易(yì)专项整治，加强穿透监管(guǎn)，严防内部(bù)人控制和大股东操纵。公(gōng)开通报(bào)并及时(shí)清退第5批违法违(wéi)规(guī)股东，强化(huà)股(gǔ)东(dōng)约束。发布《保(bǎo)险资(zī)产管理公司管理规(guī)定(dìng)》，规范保险资(zī)金运用行(xíng)为，加(jiā)强保险资(zī)金投资(zī)非(fēi)标资产的风险排查(chá)，防范资金运用风险。发布《人身(shēn)保险产品信息披露管理办法》，分两批(pī)次对40余家公司的(de)产品设计、定价、条款表述等问题(tí)进行公(gōng)开通报，规范市(shì)场秩序。二是(shì)支(zhī)持保险公司通过(guò)适当途径补充(chōng)资本金(jīn)。2022年，支持保险行业通过(guò)市场化(huà)方式补充资本540.47亿元(yuán)，其中(zhōng)20家(jiā)保险公(gōng)司股(gǔ)东增资412.67亿元(yuán)，10家保险(xiǎn)公司发行资本补充债127.80亿(yì)元。

　　（四）从严查(chá)处保险业违(wéi)法违规行为。2022年(nián)，全系统(tǒng)对保(bǎo)险机构(gòu)共(gòng)作(zuò)出行政处罚(fá)决定(dìng)2562件，处罚(fá)保险机构(gòu)1424家次、人(rén)员1939人次，罚没3.1亿元，提(tí)高(gāo)违法(fǎ)违规成本，有效(xiào)防(fáng)控合(hé)规(guī)风险。

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