协定存款、通(tōng)知存款(kuǎn)利(lì)率上限(xiàn)调整(zhěng)新(xīn)规即将(jiāng)落地。今(jīn)天(tiān)，多(duō)家(jiā)银行提(tí)前公告了关于自5月15日起调整协(xié)定存款(kuǎn)和/或通知存款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)的(de)通知(zhī)，从调整情况来(lái)看，执行利率多(duō)调整为新规(guī)的自律上限，相较(jiào)于此前下调幅度不一，最(zuì)高降幅(fú)为55BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存(cún)款(kuǎn)自(zì)律上限调整新规，银行(xíng)业券商分析师认为，对(duì)于规(guī)范协(xié)定存款定价(jià)秩序作用(yòng)较大，减少存款定价(jià)的无序(xù)竞(jìng)争，合力压降银行负债成本。预计新规(guī)则会普遍降低中小行协定(dìng)存款及通知(zhī)存款利率，但对大行(xíng)及(jí)部分(fēn)股份行的影响相对很小。另外，协定(dìng)存款(kuǎn)属于对公业务，通知存款既(jì)有对(duì)公业务，也有个人业务(wù)，但(dàn)都有一(yī)定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定(dìng)存款和通知存款基本以对公活期存款为主，对(duì)一(yī)般(bān)老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调通知、协定(dìng)存(cún)款利率 执行利(lì)率多为自律上限

　　具体(tǐ)来看(kàn)，四川天府银(yín)行称，将于2023年5月(yuè)15日(rì)0时起调整人民币通知存(cún)款及协定存款产品(pǐn)执行(xíng)利率。其(qí)中，协定(dìng)存款为执行利(lì)率为1.35％，一(yī)天通知存(cún)款执行(xíng)利率为1.00％，七天通知存款执行(xíng)利率为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布关于调整部分存款产品执行(xíng)利(lì)率的(de)公告(gào)。桂林银行称为推动存(cún)款利率(lǜ)市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执行利率(lǜ)进行调(diào)整，调整(zhěng)产品为通知存款(kuǎn)、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行(xíng)一(yī)天通知存款、七天通知(zhī)存款执行利(lì)率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林(lín)银行(xíng)称，通知存款按支(zhī)取(qǔ)日挂牌(pái)公告的相(xiāng)应利(lì)率水平和(hé)实际存期计息，5月15日（含）之(zhī)后(hòu)支取的(de)通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)业务(wù)按(àn)照调整后挂牌利率执行。另外，单位协定存款利率调整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股份行中，平(píng)安银(yín)行也公告(gào)了关(guān)于平(píng)安银行(xíng)智(zhì)能存款(kuǎn)-通知存款产品(pǐn)调(diào)整的公告。平安银行一天与七天(tiān)通(tōng)知(zhī)存(cún)款（起存金额(é)5万及以(yǐ)上）执行利率按照(zhào)区(qū)域(yù)有所不(bù)同，其中，杭(háng)州、宁波、温(wēn)州分(fēn)行调整(zhěng)后的执行利率较基准利率上(shàng)浮(fú区别词和形容词的异同举例，区别词和形容词的异同点)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率(lǜ)则较基准利率上(shàng)浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表(biǎo)示，自5月(yuè)14日起，暂停销售“智能通知存款”产(chǎn)品(pǐn)。

　　根(gēn)据此前消息，相关部门通(tōng)知，对(duì)协(xié)定存款(kuǎn)和(hé)通知存(cún)款自(zì)律上限进(jìn)行(xíng)调整，其中，国(guó)有银行(xíng)（四(sì)大行）执行基(jī)准利率加10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该(gāi)调整(zhěng)将自5月15日起执(zhí)行。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂(guì)林(lín)银行协定(dìng)存款(kuǎn)、通知存款(kuǎn)调整(zhěng)后，两类存款执行利率均为(wèi)自律上限。另外，平安银行除杭州、宁(níng)波、温州分行外，通知存款(kuǎn)调整(zhěng)后南(nán)京、无锡、苏州等分行执行利率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大(dà)降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前(qián)，上述(shù)官宣调整的银(yín)行两类存款执行利(lì)率降幅(fú)不尽相(xiāng)同(tóng)。其中，桂林银行通知存款各期限(xiàn)存款产品利(lì)率、单位协定存款利(lì)率均较此(cǐ)前下(xià)调55BP。调(diào)整前，桂林(lín)银行1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)以及协定存款(kuǎn)执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行客服人员(yuán)对财联社(shè)记(jì)者(zhě)介(jiè)绍(shào)，目(mù)前（未调整前），该行1天、7天通知(zhī)存(cún)款执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率(lǜ)为2.1％（较基(jī)准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整后，四川天府银行1天、7天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另(lìng)外，根(gēn)据此前(qián)公告，江苏省各(gè)分行(xíng)曾在5月6日(rì)起(qǐ)对(duì)1天智能存款-通知存款(kuǎn)利率进行调(diào)整，调整后(hòu)为(wèi)较基准利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将调整后，平安银行江(jiāng)苏部分分行的执(zhí)行利率较此前下调(diào)10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律(lǜ)上(shàng)限调整新(xīn)规，招商证(zhèng)券银行业首席分析(xī)师廖志(zhì)明曾预计新规则会普(pǔ)遍降低中(zhōng)小行协定(dìng)存款及通知存(cún)款利(lì)率(lǜ)，但对大行及部分(fēn)股份(fèn)行的影响相对很小。

　　从大行(xíng)来看，目前六大行1天(tiān)、7天期(qī)通知存款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为0.90％，低于(yú)基准(zhǔn)利率，但有(yǒu)大行APP显示，1天期通知存(cún)款(kuǎn)利(lì)率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知存款利(lì)率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另外，也有一股份(fèn)行7天(tiān)期智能通知存款利率最高可达2.00％，高(gāo)于此(cǐ)次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对(duì)百姓有何(hé)影响？

　　所谓协定存(cún)款(kuǎn)，一家大行客服(fú)对财联(lián)社记者介绍，单位协定存款是指企业(yè)与我行签订协(xié)定存款合同，开(kāi)立银行结算账户，约(yuē)定(dìng)期限，并商定(dìng)账户基本(běn)额度(dù)，银行对基本(běn)额度(dù)内存款按(àn)活期存款利(lì)率计息(xī)，超过基本额度的部分，按协定(dìng)存款(kuǎn)利率(lǜ)支付(fù)利息的一种(zhǒng)存款。协定存款分为(wèi)普(pǔ)通(tōng)型协(xié)定(dìng)存(cún)款和传统(tǒng)型(xíng)协定存款两种。

　　另外，通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)分(fēn)为一(yī)天(tiān)通(tōng)知存款和七天(tiān)通知(zhī)存款，支取时通(tōng)过手机银(yín)行或(huò)网(wǎng)上银(yín)行等渠道提前一天或(huò)七天通知(zhī)银(yín)行，即可按实际存期及支取(qǔ)日(rì)相应(yīng)币(bì)种档次(cì)利(lì)率计(jì)付利息。

　　民生证券分析师表示(shì)，协定(dìng)存款性质介(jiè)于活期(qī)和定期存款之间。协定存款中，一定金额存款按普通活期利(lì)率计付(fù)利息，剩余(yú)部分按协定存(cún)款利(lì)率计区别词和形容词的异同举例，区别词和形容词的异同点付(fù)利(lì)息，只面向企业办理，期限最长为1年。通知存款和协定存(cún)款在(zài)银行存款中占比(bǐ)不(bù)高，以四大行的单位(wèi)通知(zhī)存款(kuǎn)为例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协定存(cún)款(kuǎn)一般都要求最低(dī)起存(cún)金额(é)，门槛相对较高；此外通知存款和协定存款实(shí)际上是针对特(tè)定(dìng)存取需求的(de)客户，面向的(de)范围有(yǒu)限。

　　两(liǎng)类存款利(lì)率调整(zhěng)对老百(bǎi)姓有(yǒu)何影响(xiǎng)？有市场观点认为，降息一方面有利于刺激消费以及缓和(hé)企业经营压力，但(dàn)另一方(fāng)面老百姓手里的(de)存(cún)款(kuǎn)收(shōu)益缩水了，怎(zěn)么看待双(shuāng)方观点？粤开(kāi)证(zhèng)券分析师罗(luó)志恒表示，协定存(cún)款属于(yú)对公业务(wù)，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也(yě)有(yǒu)个人(rén)业务(wù)，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本上以对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。对于企(qǐ)业(yè)来(lái)说，会有一定(dìng)的利(lì)息损失，但若存贷款利(lì)率都能有所下调，也(yě)有(yǒu)助于刺激企(qǐ)业投资并降低融资成本(běn)。

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