协(xié)定存款(kuǎn)、通(tōng)知存款利率上限(xiàn)调整新规即将落地。今天，多(duō)家银行提前公告(gào)了关于自5月15日起调整协定存款和/或(huò)通知存款执行利率的通知(zhī)，从(cóng)调整情况来看，执行利率多调整为新(xīn)规的(de)自律上(shàng)限，相较于此前(qián)下调(diào)幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于(yú)两类存(cún)款自律上限调整(zhěng)新规，银(yín)行业券(quàn)商分析师认为，对于规范协(xié)定存款定价秩(zhì)序作用较(jiào)大(dà)，减少存款定(dìng)价的无序竞争，合力压(yā)降银行(xíng)负债成本。预(yù)计(jì)新规则会普遍降(jiàng)低(dī)中(zhōng)小行协定存(cún)款及通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利率，但对大(dà)行及部分(fēn)股份(fèn)行的影响(xiǎng)相对很(hěn)小。另外，协定(dìng)存款属于对(duì)公业务(wù)，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但都(dōu)有一定的存(cún)款门槛。总体来(lái)看，协定存款和通知存款基本以对(duì)公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大(dà)。

　　多家银行官宣(xuān)下调通知、协定(dìng)存款利率 执行利率(lǜ)多为自律上限

　　具(jù)体来看(kàn)，四川(chuān)天府银行称，将于2023年5月15日(rì)0时起调整人民币(bì)通知存(cún)款及协定存款产品执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)。其中，协定存款为执行利率(lǜ)为1.35％，一天通知存款执行利率(lǜ)为1.00％，七(qī)天通知(zhī)存款执行利率为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除(chú)此(cǐ)外(wài)，桂林银(yín)行(xíng)也在(zài)今日发(fā)布关于调整部分存款产品执行利率的公告。桂林银行称为推动存(cún)款利率市场化，该行将于2023年(nián)5月15日对(duì)部分存款产品执行(xíng)利率进(jìn)行调整，调整(zhěng)产品为通知存款、单(dān)位协定存(cún)款。

　　调(diào)整后，桂林银行一天通知存款、七天(tiān)通知存款执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知(zhī)存款(kuǎn)按支取日(rì)挂(guà)牌公告的相应利率水平(píng)和实(shí)际(jì)存(cún)期计息(xī)，5月15日（含）之后(hòu)支取的(de)通知存(cún)款(kuǎn)业务按照调整后(hòu)挂牌利率执行。另外，单位协定存(cún)款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份(fèn)行中，平(píng)安银行也公告(gào)了关于平安银(yín)行智能存款-通知(zhī)存款(kuǎn)产品(pǐn)调(diào)整的公告。平安银行(xíng)一天与七(qī)天通知存款（起存金额5万(wàn)及(jí)以上）执行(xíng)利率按照(zhào)区域(yù)有所不同，其中，杭(háng)州、宁波(bō)、温州分行调整(zhěng)后的执行利率较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等(děng)分(fēn)行执行利率则较基(jī)准利(lì)率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表(biǎo)示，自5月14日(rì)起世界上哪个国家女人最开放，暂停销售(shòu)“智能通(tōng)知存款”产品(pǐn)。

　　根据(jù)此前消息，相关部门通知，对协定存款(kuǎn)和通(tōng)知存款(kuǎn)自律上限进行(xíng)调整，其中(zhōng)，国(guó)有银(yín)行（四(sì)大行(xíng)）执行(xíng)基(jī)准利率加10BP，其他金融机构执行基准(zhǔn)利率(lǜ)加20BP，该调整(zhěng)将(jiāng)自5月15日(rì)起执行。

　　若从上述消息(xī)看，四川(chuān)天(tiān)府银行、桂林银行协(xié)定存款、通知存款调整(zhěng)后，两类存(cún)款执行利率均为自律上(shàng)限。另(lìng)外，平安(ān)银行除杭州、宁波(bō)、温州分行(xíng)外，通(tōng)知存款调整(zhěng)后南京、无(wú)锡、苏州等分行执行(xíng)利率(lǜ)也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官宣调整的银(yín)行两类(lèi)存款执行(xíng)利率降幅(fú)不尽(jǐn)相同。其中，桂林(lín)银行通(tōng)知(zhī)存款各期限存款产(chǎn)品利率、单(dān)位协定存款利(lì)率均较此前(qián)下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以及协定存款执行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府(fǔ)银行客服人员对财联社记者介绍(shào)，目(mù)前(qián)（未调(diào)整前），该(gāi)行1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率为1.55％（较基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行(xíng)利率为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日调整(zhěng)后，四川(chuān)天府(fǔ)银行1天、7天通(tōng)知存(cún)款执行利率(lǜ)均(jūn)较此前下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告，江苏省(shěng)各分行曾在5月6日起对1天智能存(cún)款(kuǎn)-通知存款利率进行(xíng)调整，调(diào)整后为较基(jī)准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调(diào)整后(hòu)，平安银行(xíng)江苏部分分行的执行(xíng)利率较此前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自(zì)律上(shàng)限(xiàn)调整新规，招(zhāo)商证券银行(xíng)业首席分析(xī)师廖(liào)志明曾预计新规则会(huì)普遍(biàn)降低中小行协定存款(kuǎn)及通(tōng)知存款利率(lǜ)，但对(duì)大行及部(bù)分股份行(xíng)的(de)影响相对很小。

　　从大行来看，目前(qián)六大行1天、7天期通知(zhī)存款挂(guà)牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有(yǒu)大行APP显(xiǎn)示，1天期通知(zhī)存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最(zuì)高利率高(gāo)于此次新(xīn)规利(lì)率上限(xiàn)。另外，也有(yǒu)一股份行(xíng)7天期智能(néng)通知存(cún)款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高于(yú)此次新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对(duì)百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一家大(dà)行客服对财联(lián)社(shè)记者介(jiè)绍，单位(wèi)协定存款是指企业(yè)与(yǔ)我(wǒ)行签订(dìng)协定(dìng)存款合(hé)同(tóng)，开立银行(xíng)结算(suàn)账户(hù)，约(yuē)定期限，并商定账户基本额度，银(yín)行对基本额(é)度(dù)内存款按(àn)活期存(cún)款(kuǎn)利率计息(xī)，超过基本额度的(de)部(bù)分(fēn)，按(àn)协定存(cún)款利率(lǜ)支付利息的一种存(cún)款(kuǎn)。协定(dìng)存款分(fēn)为(wèi)普通型(xíng)协定存款和传统型协(xié)定存款(kuǎn)两(liǎng)种。

　　另外，通(tōng)知存款分为一天(tiān)通知存(cún)款和七天通(tōng)知存款，支取时通过手机银行或网上银(yín)行等(děng)渠道提前(qián)一天(tiān)或七天通知银行，即可按实际存期及支取日相(xiāng)应币种(zhǒng)档次利率计(jì)付利息。

　　民(mín)生证券(quàn)分析师表(biǎo)示，协定存款性质介于(yú)活期和定(dìng)期存款之间(jiān)。协定存款中，一(yī)定金额存款按普通活期(qī)利率计付利(lì)息，剩余部分按协定(dìng)存(cún)款利率(lǜ)计付利息，只面向企业办理，期限(xiàn)最(zuì)长(zhǎng)为1年。通知存款和(hé)协(xié)定存世界上哪个国家女人最开放款(kuǎn)在(zài)银行存款中(zhōng)占比(bǐ)不(bù)高，以四(sì)大行的单位通知存款为例，常年只占企业存款(kuǎn)总规模的(de)3％-4％。通知(zhī)存款和协定(dìng)存款一(yī)般都要求最(zuì)低起存金额，门槛相(xiāng)对较高；此外通知存款和协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)实际(jì)上是针对(duì)特定(dìng)存取需(xū)求的客户，面向的(de)范围有限(xiàn)。

　　两类存(cún)款利(lì)率调整(zhěng)对(duì)老百姓有何(hé)影响？有市(shì)场观(guān)点(diǎn)认(rèn)为，降息一方面(miàn)有利于刺激(jī)消费以及缓和企业经营压力(lì)，但另一方面老百姓手里的存(cún)款收益(yì)缩(suō)水(shuǐ)了(le)，怎(zěn)么看待(dài)双(shuāng)方观点？粤开证券分(fēn)析师(shī)罗志恒(héng)表示(shì)，协定存款属于对公业务，通知(zhī)存款既有对公业务，也有个(gè)人业务(wù)，但都有一定的存款门槛(kǎn)。总体来(lái)看，协定存款和通(tōng)知存款基本上以对公活(huó)期存(cún)款为(wèi)主(zhǔ)，对一般(bān)老(lǎo)百姓的影响不(bù)大。对于企业来说，会有一定的利息损失，但(dàn)若存贷款(kuǎn)利率都能有所下调(diào)，也有(yǒu)助(zhù)于(yú)刺激企业投资并降低融资成(chéng)本。

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