协定存款、通(tōng)知存款利率上限调整新规即将落地。今天，多家银行提前(qián)公告了关于自5月15日(rì)起调整(zhěng)协(xié)定存款和/或通知存款执(zhí)行利率的通(tōng)知，从(cóng)调(diào)整情况来看，执行利率多调整为新规的自律上(shàng)限，相较于此(cǐ)前(qián)下调幅度(dù)不一(yī)，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限(xiàn)调(diào)整新规，银行业券商分(fēn)析师(shī)认(rèn)为，对于规范(fàn)协定存款定价秩序作(zuò)用较(jiào)大，减少存款定价的无(wú)序竞(jìng)争，合(hé)力压降银行负债(zhài)成(chéng)本。预计新规则会(huì)普遍(biàn)降低中小行协(xié)定存(cún)款(kuǎn)及(jí)通知存款利率，但对大行及部分股份行的影响相对很小。另外，协定存款属于对公业务，通知(zhī)存款既(jì)有(yǒu)对(duì)公业务，也有个(gè)人业务，但都(dōu)有一定的存款门(mén)槛。总体(tǐ)来看，协(xié)定存款(kuǎn)和通(tōng)知存(cún)款基(jī)本以对公活期存(cún)款(kuǎn)为(wèi)主(zhǔ)，对一般老百姓的(de)影响不(bù)大(dà)。

　　多家银行官(guān)宣下调(diào)通知、协定存(cún)款利率 执行利(lì)率多为自(zì)律上限

　　具体(tǐ)来看，四川天(tiān)府银行称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调整人民币(bì)通知存款及协定存款产品执行利(lì)率。其中(zhōng)，协定(dìng)存(cún)款为执行利(lì)率为(wèi)1.35％，一(yī)天(tiān)通知存款执(zhí)行利率为1.00％，七天通知存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布关于调整部分存(cún)款(kuǎn)产品执行利率的公告。桂(guì)林银(yín)行称(chēng)为推动存款利率市场(chǎng)化，该行将于(yú)2023年5月(yuè)15日对部分存款产品执行利(lì)率进行调整，调整产品(pǐn)为通知存款、单位(wèi)协定(dìng)存款。

　　调整(zhěng)后，桂林银行一天通知存(cún)款、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通(tōng)知存款按支(zhī)取日挂(guà)牌(pái)公(gōng)告的相应利率水平和(hé)实际存期(qī)计息，5月15日（含）之后支取的通知(zhī)存款(kuǎn)业务按照(zhào)调整后挂(guà)牌利率执行。另外，单(dān)位协(xié)定存款利率调(diào)整后执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述(shù)两家银行，股份(fèn)行中，平安银(yín)行也公告了(le)关(guān)于平安(ān)银行智能存款-通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)产品调整的公(gōng)告。平安银行(xíng)一天与七天通知存款（起存金额5万及以上）执行(xíng)利(lì)率按照区域有所不同(tóng)，其中，杭州(zhōu)、宁波、温州分(fēn)行(xíng)调整后的执行利率较基准利率(lǜ)上浮(fú)点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分行执行利(lì)率则(zé)较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表(biǎo)示，自(zì)5月14日起，暂停销(xiāo)售“智能通知存款”产品。

　　根据此前(qián)消息，相关部门通知，对(duì)协(xié)定存(cún)款和通知存款自律上限进行调整，其(qí)中(zhōng)，国(guó)有银行（四大(dà)行）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其他(tā)金融机构执行基准利率加20BP，该(gāi)调整将自(zì)5月15日起(qǐ)执(zhí)行(xíng)。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂林(lín)银行协定存款(kuǎn)、通(tōng)知传颂和传诵是什么意思区别，传颂和传诵的意思存款调整后，两类存款执行利率(lǜ)均为自律上限。另外，平安银行除(chú)杭州、宁波、温州分行(xíng)外，通(tōng)知存款调整传颂和传诵是什么意思区别，传颂和传诵的意思后南京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率也为(wèi)自(zì)律上(shàng)限(xiàn)，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较(jiào)于(yú)此前，上述官宣(xuān)调整的银行两类存款执行(xíng)利率(lǜ)降幅不尽相同。其中(zhōng)，桂林(lín)银(yín)行通知存(cún)款各期限存款产品利率、单(dān)位协定(dìng)存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林(lín)银行(xíng)1天、7天(tiān)通知存款以及协定(dìng)存款执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行客服人员(yuán)对财联(lián)社(shè)记者介绍，目前（未调(diào)整前），该(gāi)行(xíng)1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较(jiào)基(jī)准利率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执行利率为(wèi)2.1％（较基(jī)准(zhǔn)利率上浮(fú)75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整(zhěng)后，四川天府银行1天、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告，江苏省(shěng)各(gè)分行曾在5月(yuè)6日(rì)起对1天智能存款-通(tōng)知存款利(lì)率进行调整，调整后为较(jiào)基准利率(lǜ)上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即(jí)将调整后，平安(ān)银行江苏(sū)部分分(fēn)行的执行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于(yú)两类存款自律上(shàng)限调整新规(guī)，招商(shāng)证(zhèng)券(quàn)银行业首席分析(xī)师廖志(zhì)明(míng)曾预(yù)计新规则会普(pǔ)遍降低中小(xiǎo)行协定存款及(jí)通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利(lì)率，但对大行及部分股(gǔ)份行的(de)影(yǐng)响相对(duì)很小。

　　从大(dà)行(xíng)来看，目前六大(dà)行1天、7天期通(tōng)知存款(kuǎn)挂牌(pái)利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于(yú)基准利(lì)率，但(dàn)有大行APP显示(shì)，1天期通知存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)最(zuì)高可至1.25％，7天期(qī)通(tōng)知存款利率最高可至1.75％，最高利率高(gāo)于此次新规利率上限。另外，也有一股(gǔ)份行7天期智能通(tōng)知存款利率(lǜ)最(zuì)高可(kě)达2.00％，高于此(cǐ)次(cì)新规利(lì)率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓(xìng)有何影(yǐng)响？

　　所(suǒ)谓协(xié)定(dìng)存款，一(yī)家大行客服对(duì)财联社(shè)记者(zhě)介(jiè)绍，单位(wèi)协定存款(kuǎn)是指企业与我行签(qiān)订协定(dìng)存(cún)款合(hé)同(tóng)，开立银行结算账户，约定期限，并商定账(zhàng)户基本(běn)额度，银(yín)行对基本额度内存款按活期存款利率计息，超过(guò)基本(běn)额度的部(bù)分，按协定存款利率支(zhī)付利(lì)息的一种存款。协定存(cún)款分为普通型协定存款和传统型协(xié)定存款两(liǎng)种。

　　另外，通知存款分为一天(tiān)通知存款和七天通知存(cún)款(kuǎn)，支取时通过手机银(yín)行或(huò)网(wǎng)上(shàng)银行等渠道(dào)提(tí)前(qián)一天或(huò)七天通知银(yín)行，即可按实(shí)际存期及支(zhī)取日(rì)相应币种(zhǒng)档次利率计付利息(xī)。

　　民(mín)生证券(quàn)分析师表示，协定存(cún)款性(xìng)质(zhì)介于活期和(hé)定期(qī)存款之(zhī)间。协定(dìng)存(cún)款中，一定金额存(cún)款按普通活(huó)期利率计付利息，剩余(yú)部分按协(xié)定(dìng)存款利率(lǜ)计(jì)付利息，只面向企业办理，期(qī)限(xiàn)最长为1年。通知存款和协定存款在(zài)银行存款(kuǎn)中占比不高，以四(sì)大行的单(dān)位通知存款为例(lì)，常年(nián)只占(zhàn)企业(yè)存(cún)款总(zǒng)规模(mó)的3％-4％。通知存款和协定存款一般都(dōu)要(yào)求最低起存(cún)金(jīn)额(é)，门槛相对较高；此(cǐ)外通知存款和协定存(cún)款实际(jì)上是针对特定存取(qǔ)需(xū)求的客户，面向的范围有限。

　　两(liǎng)类存款利率调整对老百(bǎi)姓有何(hé)影响？有市场观点认(rèn)为，降息一(yī)方(fāng)面有利于刺激(jī)消费以(yǐ)及缓(huǎn)和企业经(jīng)营压力，但另一方面老百姓手里(lǐ)的(de)存款收益缩水了，怎么看待(dài)双方(fāng)观点？粤开证券分析师罗志(zhì)恒表示，协(xié)定存款属于对公业务，通(tōng)知存款(kuǎn)既(jì)有(yǒu)对(duì)公业务，也(yě)有个人业务，但都有一(yī)定的存款门槛。总(zǒng)体(tǐ)来看，协定(dìng)存款和通知(zhī)存款基(jī)本(běn)上以对公活期存款为主，对一(yī)般(bān)老(lǎo)百姓的影响不大(dà)。对于企业来说(shuō)，会有一(yī)定(dìng)的利息损失(shī)，但(dàn)若(ruò)存(cún)贷款利率(lǜ)都能有(yǒu)所下(xià)调，也有(yǒu)助于刺激(jī)企业(yè)投(tóu)资(zī)并降低融资(zī)成本。

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