协(xié)定存款(kuǎn)、通(tōng)知(zhī)存款利率上限调整新规即将落地。今天，多家(jiā)银行(xíng)提前公(gōng)告了关于自5月(yuè)15日起(qǐ)调整协定存款(kuǎn)和/或通(tōng)知存款执行利率的通知(zhī)，从调整情况来看，执(zhí)行(xíng)利(lì)率多调(diào)整为新规的自(zì)律(lǜ)上限，相(xiāng)较(jiào)于此前下调幅度不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律(lǜ)上限调整新规，银行业(yè)券商(shāng)分析师认为，对于规(guī)范协定(dìng)存款(kuǎn)定价(jià)秩序作用(yòng)较大，减少存款定价(jià)的无序竞争，合(hé)力压降银(yín)行负(fù)债成本(běn)。预计新规则会(huì)普遍降(jiàng)低中小行协定(dìng)存款及通知存款利率，但对大行及部分股份行的影(yǐng)响相对很小。另外(wài)，协定存款属于对(duì)公业务，通知存(cún)款既有对公业务，也(yě)有(yǒu)个人业(yè)务(wù)，但都有一定的存款门槛。总体来看(kàn)，协定存款(kuǎn)和(hé)通知存(cún)款基本以对公活期(qī)存款为(wèi)主，对一般老百姓(xìng)的影响不大。

　　多家(jiā)银行官宣下调通知、协定存款利率 执行利率多为(wèi)自(zì)律上限

　　具体来看，四(sì)川天府银(yín)行称，将于2023年(nián)5月15日0时起调整人民币通(tōng)知(zhī)存款及协定存款产(chǎn)品执行利率。其中(zhōng)，协定(dìng)存(cún)款为执行利率为1.35％，一(yī)天通(tōng)知(zhī)存款执(zhí)行利率为1.00％，七(qī)天通知存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行也(yě)在今日发(fā)布关于调(diào)整部(bù)分存款产(chǎn)品(pǐn)执行利率的公告。桂林银(yín)行称(chēng)为推动存款利率市场化，该(gāi)行(xíng)将于2023年5月(yuè)15日对部分存款产品执行利率进行调(diào)整(zhěng)，调整(zhěng)产品为(wèi)通知存款(kuǎn)、单位协定(dìng)存款。

　　调整后，桂林银行一天通知存(cún)款、七天通知存款执(zhí)行(xíng)利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知存(cún)款按支(zhī)取(qǔ)日挂牌公告的(de)相应利率(lǜ)水平(píng)和实(shí)际存期计息，5月15日（含）之(zhī)后支取的通知(zhī)存款业务按照调整后(hòu)挂(guà)牌利率执行(xíng)。另外，单位协定存款利率(lǜ)调整(zhěng)后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行，股份行中，平安(ān)银行也公告了关于平安银行智能存款-通(tōng)知存款(kuǎn)产品调整(zhěng)的公告。平安银行一天与七天通知(zhī)存款（起存(cún)金额5万及以上）执(zhí)行利率按照区域有(yǒu)所不同，其中，杭州、宁波(bō)、温州分行调整后的执行利率较基(jī)准利(lì)率上浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡(xī)、苏(sū)州(zhōu)等分行执行利率则(zé)较基(jī)准利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示，自5月14日起，暂停(tíng)销售(shòu)“智能通知存款(kuǎn)”产(chǎn)品。

　　根(gēn)据(jù)此前消息，相关部门通知，对协定(dìng)存款(kuǎn)和通知存款自律(lǜ)上限进(jìn)行(xíng)调整(zhěng)，其中，国有银行（四大行）执(zhí)行基准(zhǔn)利率加10BP，其他金(jīn)融机(jī)构执行基准利率加20BP，该调整将自(zì)5月(yuè)15日起执行。

　　若(ruò)从上述消息看，四川天(tiān)府银(yín)行、桂林银行(xíng)协定(dìng)存款、通知存(cún)款调整(zhěng)后(hòu)，两类存款执行利率均为自(zì)律(lǜ)上(shàng)限。另外(wài)，平安银行除杭州、宁(níng)波(bō)、温州分(fēn)行外，通知存(cún)款调整后(hòu)南(nán)京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利(lì)率也为自(zì)律上限(xiàn)，即(jí)基(jī)准利率(lǜ)加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相(xiāng)较于此前(qián)，上述官(guān)宣调整(zhěng)的(de)银行(xíng)两类存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率降幅不尽相同。其中，桂林银行通知(zhī)存款各期限存款产品利率、单(dān)位协定存(cún)款(kuǎn)利率均较此(cǐ)前下(xià)调(diào)55BP。调整(zhěng)前，桂林银(yín)行1天、7天通知存款以及协定存款(kuǎn)执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四(sì)川天府(fǔ)银行客服人(rén)员对财联社记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率为2.1％（较(jiào)基准利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天(tiān)府银行(xíng)1天、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执行(xíng)利率均(jūn)较此前下调(diào)55BP。

　　另(lìng)外，根据此(cǐ)前公告，江苏省各(gè)分行(xíng)曾(céng)在5月(yuè)6日起对1天智能(néng)存款-通知(zhī)存款利率进行调(diào)整(zhěng)，调整后(hòu)为较基(jī)准利率上浮(fú)30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整后，平安(ān)银行江(jiāng)苏(sū)部分(fēn)分(fēn)行的执行利率(lǜ)较(jiào)此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，招商证券银行业首席分析(xī)师(shī)廖志明曾预计新(xīn)规则会普遍降低中小行协定存款及通知存款利率(lǜ)，但对大行及部分股(gǔ)份行的影响相(xiāng)对很小。

　　从大行来看，目前六(liù)大行1天、7天(tiān)期通知存(cún)款挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基(jī)准利率，但有大行APP显示，1天(tiān)期通知存款利(lì)率最高(gāo)可(kě)至1.25％，7天(tiān)期(qī)通知存款(kuǎn)利率最高可(kě)至1.75％，最高利率高于(yú)此(cǐ)次新(xīn)规(guī)利(lì)率上限。另(lìng)外，也有一(yī)股份行7天(tiān)期智能通知存(cún)款利率最高可达(dá)2.00％，高于(yú)此(cǐ)次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对(duì)百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服(fú)对(duì)财联社(shè)记(jì)者介绍，单位协定存(cún)款是指企业(yè)与(yǔ)我行(xíng)签订(dìng)一般动画一秒多少帧，逐帧动画一秒多少帧协定存款合同，开立银行(xíng)结(jié)算账户，约定期限，并商(shāng)定账户基本额度(dù)，银行对基(jī)本(běn)额度内存(cún)款按活(huó)期存款利率计(jì)息，超过(guò)基本额度的(de)部分，按协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)利率支付利(lì)息(xī)的一种存款。协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)分(fēn)为普通型协(xié)定(dìng)存款和传统(tǒng)型协定存款两(liǎng)种。

　　另外，通知存款分为一天通知存款和七天通知存款(kuǎn)，支取时通过手机(jī)银行(xíng)或网上银行等渠道提前一天或七天(tiān)通知银行，即可按实际存期及支(zhī)取日相应币种档次利率计付利息。

　　民生证券(quàn)分析师表(biǎo)示，协定(dìng)存款性质(zhì)介(jiè)于活期和定期存款(kuǎn)之间。协定存款中，一(yī)定金额存款(kuǎn)按普通活期(qī)利(lì)率计付利息，剩余部分(fēn)按协定存(cún)款利率(lǜ)计付利息，只面(miàn)向(xiàng)企(qǐ)业办理，期限最长为1年。通(tōng)知存款和协定(dìng)存款(kuǎn)在银行存(cún)款中占比不高(gāo)，以四大行(xíng)的单(dān)位通知存(cún)款为例，常年只(zhǐ)占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求最低起(qǐ)存(cún)金额，门槛(kǎn)相(xiāng)对较高；此(cǐ)外(wài)通知存款和协(xié)定存款实际上是针(zhēn)对特定存取需求的客(kè)户，面向的范围有限。

　　两类(lèi)存款利率(lǜ)调整对老百姓有何(hé)影(yǐng)响(xiǎng)？有市场观点认为(wèi)，降息(xī)一(yī)方面有利于刺激消(xiāo)费以及缓(huǎn)和(hé)企业经营(yíng)压力，但另一(yī)方面老百姓手(shǒu)里的存(cún)款收益缩水了，怎么看(kàn)待双方观点？粤开证券分析师罗志(zhì)恒表(biǎo)示，一般动画一秒多少帧，逐帧动画一秒多少帧协定存款属于对公业务，通知存款既有对公业(yè)务(wù)，也有个人(rén)业务(wù)，但(dàn)都有(yǒu)一定的存款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体(tǐ)来看，协定存款和通知存款基本上以(yǐ)对公活期存款(kuǎn)为主，对一(yī)般一般动画一秒多少帧，逐帧动画一秒多少帧(bān)老百姓的(de)影响不大。对于(yú)企(qǐ)业来说，会有一定的利息损(sǔn)失(shī)，但若存贷款利率(lǜ)都能有所(suǒ)下调，也有助于刺激企业投资并降低融资(zī)成本(běn)。

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