财联(lián)社4月21日讯(xùn)（记者 王(wáng)宏）财联社记者从业内获(huò)悉，近(jìn)期(qī)监(jiān)管部门正陆(lù)续(xù)召集(jí)相(xiāng)关保险(xiǎn)公司开会，主要内容(róng)是进行窗口指导，要求寿险公(gōng)司调整(zhěng)新开发产品的(de)定价利率，控制(zhì)利差(chà)损，要求新开发产品的定价利率从3.5％降到3.0％。主要(yào)思想是市场有(yǒu)效，监管有为，主(zhǔ)体调节(jié)在先，控制节奏(zòu)，实现软(ruǎn)着陆(lù)。

　　新开发(fā)产(chǎn)品定价利率或从3.5％降到3.0％

　　财(cái)联社记者获悉，近日监管(guǎn)部门陆(lù)续召(zhào)集了(le)多(duō)家寿险公(gōng)司开会(huì)，以窗口指导的名义，要求(qiú)公司调整产品(pǐn)利(lì)率，控制利差损。

　　据悉，监(jiān)管要求(qiú)险企新开发(fā)产品的(de)定价利(lì)率从3.5％降到(dào)3.0％。此(cǐ)次调整的(de)主要思路是市场有效(xiào)，监管有为(wèi)，主体调节在先(xiān)，控制节奏，实现软着陆。

　　这次调整是不(bù)久(jiǔ)前监(jiān)管(guǎn)召集险企进行调研(yán)会的后续(xù)。3月21日财联(lián)社记者曾报道，为引导人身(shēn)险业降低负债(zhài)成本(běn)，加强行业(yè)负债(zhài)质量管理，银保监会人身险部组织保险行(xíng)业协会以(yǐ)及多(duō)家保险公(gōng)司(sī)开展(zhǎn)调研(yán)。将重点调研(yán)普通险预定利(lì)率分(fēn)布、分红(hóng)险预(yù)定利率和分红水平等(děng)公司负(fù)债成本情况，以(yǐ)及降低责任准备金评(píng)估利率对公司和行业的影响，包括对新产品定价、存量业务退保、销(xiāo)售行为、市(shì)场竞争分析变(biàn)化(huà)等的影响。

　　随后据报道，监管在北京(jīng)、南京、武汉三地召开(kāi)座谈会。其中，北京参(cān)会的保险(xiǎn)公司包括中国人(rén)寿(shòu)、新华人寿、阳光(guāng)人(rén)寿(shòu)、中邮人寿等；南京参会(huì)的保险公司(sī)有(yǒu)太(tài)保寿险(xiǎn)、工银安盛人寿、安联人寿、中(zhōng)韩人寿等(děng)；武(wǔ)汉参会的保险公(gōng)司有(yǒu)合众(zhòng)人寿、国富人(rén)寿、国华人(rén)寿等(děng)。

　　据(jù)当时参会(huì)的一位总精算师表示，各险企基(jī)本就(jiù)降低责任准备金评估利率达成共识，有公司建议分阶段(duàn)调整，比如普通型长期年金的(de)责任准备金评估利(lì)率目前为年复利(lì)3.5％，可以先(xiān)降到3％，以后再动态调整。具体(tǐ)的调整(zhěng)方案还有待(dài)监管研究后出台。

　　有(yǒu)保险公司业内人士对财联社记(jì)者表示：“已经准备好利(lì)率3.0的产品了(le)”。也有业(yè)内人(rén)士对财联社(shè)记者表示，此次主要涉(shè)及新开发产品的定(dìng)价利率，以往的(de)产品不受影响，行(xíng)业“炒停售”难以避免。

　　下调预定(dìng)利率(lǜ)避(bì)免利差损风(fēng)险(xiǎn)

　　平(píng)安非银团队表示，我国险企资(zī)产(chǎn)配置风格稳(wěn)健，债券投(tóu)资比例稳(wěn)步提升，其他资产(chǎn)以(yǐ)非标资产为主、投资(zī)比例持续回落，股(gǔ)票(piào)和基金投资比例基本稳定。2018年以来，主要券种长端(duān)利率中枢(shū)下行(xíng)，长(zhǎng)久(jiǔ)期债券和(hé)优质非标(biāo)资产供给有限，保险固收类(lèi)资产配置面临挑战。同时，权(quán)益市场波动(dòng)率较大、对投资收益率影响较大。近年监管按产品类(lèi)型(xíng)调整(zhěng)评估利(lì)率、防范化解利差损风险。2023年3月银保监会召开座谈会，各险企已就(jiù)降低责任(rèn)准备金评(píng)估利率达成共识。

　　东吴证券(quàn)非银团队(duì)此前曾(céng)表示，短期来看，引导降低(dī)负债成本将大(dà)幅刺(cì)激产品销售，老(lǎo)产品停售炒作(zuò)难以避(bì)免。中期来(lái)看，预(yù)定利率跟随评估利率(lǜ)下(xià)行，保险公司(sī)分红险占比提升(shēng)，有望缓解人身(shēn)险公司刚(gāng)性负(fù)债(zhài)成本压(yā)力(lì)，寿险(xiǎn)产5k是多少钱，5k是多少钱人民币品本(běn)身保本(běn)属性有(yǒu)望进一步强(qiáng)化。

　　实际上(shàng)，监管历史上有(yǒu)过多次调整评估(gū)利率(lǜ)的行动。据(jù)悉，1992年(nián)到1996年间，保险公司为(wèi)了和银行竞(jìng)争，长(zhǎng)期保险的预定利率均在(zài)8％以上。考虑到利差损风险，1999年，原保监会(huì)下发《关于调整寿险保单预定利率的紧(jǐn)急通知(zhī)》，全面叫(jiào)停高预定利率产品，强制(zhì)寿险公司将寿险保单的预定利率调(diào)整为不超过年复利2.5％。

　　此外，从(cóng)全(quán)球5k是多少钱，5k是多少钱人民币(qiú)市场来看，美国在20世纪80年代，日本在20世纪90年(nián)代(dài)末都(dōu)曾(céng)面临利差损风险。1970年(nián)左(zuǒ)右(yòu)，美国寿(shòu)险业(yè)竞争激烈，为提高竞争力(lì)，险企销售大量高(gāo)负(fù)债成本、低利润产品。1980年左右，利率下行(xíng)，投资(zī)承5k是多少钱，5k是多少钱人民币(chéng)压，据美国审计总署统计，1975年-1990年间共(gòng)有176家人寿和健康(kāng)保险公司(sī)破产，其中80％发(fā)生在1982年以后，主要系险企销售大量对利率敏感的低利润产品；同(tóng)时市(shì)场压力(lì)致(zhì)使投资端(duān)面临(lín)亏损(sǔn)。

　　平安(ān)非(fēi)银团队表示，参考海外，低利率环(huán)境下(xià)，负债(zhài)端主要通过调整寿(shòu)险产品结构(gòu)、下调预定利率的方式来避免(miǎn)利差损风险(xiǎn)。近年来，我(wǒ)国长端利率地位震荡(dàng)、权益市场波动加剧，寿险(xiǎn)行业面临着(zhe)潜在(zài)的利差(chà)损(sǔn)风险、险企(qǐ)利润承压。保(bǎo)险监管趋严，通(tōng)过(guò)发布产品负面(miàn)清单(dān)、下调演示利(lì)率、分产品调整评估利率等降低负债端成本。

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