协(xié)定存款、通(tōng)知存(cún)款利率上(shàng)限(xiàn)调整新规即(jí)将落(luò)地。今天，多家银(yín)行提前公告了关于(yú)自5月15日(rì)起调(diào)整协定存款和/或(huò)通(tōng)知(zhī)存款执行(xíng)利率的通知，从(cóng)调整(zhěng)情况来看，执行利率多(duō)调整为(wèi)新规的自律上限，相较于此前(qián)下调幅度不一，最高(gāo)降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款自(zì)律上(shàng)限调整新规，银行业券商(shāng)分析师认(rèn)为(wèi)，对于规范协定存款定价秩序作用较大，减(jiǎn)少存款(kuǎn)定价的(de)无(wú)序(xù)竞争，合力(lì)压降银行负债成本。预计新规则会普遍降低中小行协定存款及通知存(cún)款利率，但对大(dà)行及部(bù)分股(gǔ)份行(xíng)的影响相对很小。另外(wài)，协定存款属于(yú)对公业务，通知(zhī)存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业务，但都有一(yī)定(dìng)的存(cún)款门槛。总体来看(kàn)，协定存款和通知存款基本以(yǐ)对公(gōng)活期存款(kuǎn)为主，对一般老百(bǎi)姓的影响不大(dà)。

　　多(duō)家(jiā)银(yín)行官宣下调通知、协(xié)定存款(kuǎn)利率 执行利率多为自律上限

　　具(jù)体来看，四(sì)川天府银(yín)行称，将于2023年5月15日0时起调整人民币通知存款及协定存款产品执行利率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一(yī)天通知(zhī)存款执(zhí)行利率为(wèi)1.00％，七天通知存(cún)款执行(xíng)利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也在今日发布(bù)关于调整部分存款产品执行(xíng)利率(lǜ)的公告。桂林银(yín)行(xíng)称为推动存款利率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执行利率进(jìn)行(xíng)调整，调整产品(pǐn)为通(tōng)知存(cún)款、单位协定存款。

　　调整后，桂(guì)林银行一天通知存款(kuǎn)、七天(tiān)通知存款执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存款(kuǎn)按(àn)支(zhī)取日挂牌公告的(de)相应(yīng)利率水平和实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按照(zhào)调整后挂牌利率执行。另外，单位协定存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中(zhōng)，平(píng)安(ān)银行也公告了关于(yú)平(píng)安银行智能(néng)存款-通知存款产品调整的公告(gào)。平安(ān)银行一天与七天通知存款(kuǎn)（起(qǐ)存金(jīn)额5万及以上）执行利率按照(zhào)区域有(yǒu)所不同，其(qí)中，杭州、宁波、温州(zhōu)分行调整后的执(zhí)行利率较(jiào)基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无(wú)锡、苏州等分行执行利率则较基(jī)准利(lì)率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表示，自(zì)5月14日起，暂停销售“智能通知存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消息，相(xiāng)关(guān)部门通知，对协定(dìng)存(cún)款和通(tōng)知存款自(zì)律(lǜ)上限进行调整，其中，国有银行（四大行）执(zhí)行基(jī)准利率(lǜ)加10BP，其他(tā)金融机构执行基准利率(lǜ)加20BP，该调整将(jiāng)自5月15日起执行(xíng)。

　　若从上(shàng)述消息(xī)看，四(sì)川天(tiān)府银(yín)行、桂林银(yín)行协(xié)定存款、通知(zhī)存款调(diào)整(zhěng)后(hòu)，两类存款执行利率均为自律上限。另外，平安(ān)银(yín)行(xíng)除杭州、宁波、故意不接电话说明什么，女人不接电话暗示什么温州分行外，通知(zhī)存(cún)款调(diào)整(zhěng)后南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行(xíng)利(lì)率也为自律上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最(zuì)大降(jiàng)幅(fú)为55BP

　　相较于(故意不接电话说明什么，女人不接电话暗示什么yú)此前，上述官宣调(diào)整的银(yín)行两类存款执(zhí)行(xíng)利率降幅不尽相(xiāng)同。其中，桂林银行通(tōng)知存款各期限存款产品利(lì)率(lǜ)、单(dān)位协(xié)定存款利(lì)率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天(tiān)通知存款以及协(xié)定存款执(zhí)行利率(lǜ)分(fēn)别(bié)为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四(sì)川天(tiān)府(fǔ)银行客服人(rén)员(yuán)对财联社记者介绍，目前(qián)（未调整前），该(gāi)行1天、7天(tiān)通知(zhī)存(cún)款执(zhí)行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮75BP）、7天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)执行(xíng)利率为2.1％（较基准利(lì)率上浮(fú)75BP）。由此可(kě)知，5月15日调整后，四(sì)川天府银行1天、7天通知(zhī)存款执行利率均较此前下调(diào)55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公(gōng)告，江苏省各分行(xíng)曾(céng)在5月6日起对1天(tiān)智能存款(kuǎn)-通(tōng)知存款利率进(jìn)行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即(jí)将调整后，平安银行江苏部分(fēn)分行(xíng)的执行利率较(jiào)此前下调10BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存(cún)款(kuǎn)自律上限调整新规，招商证券银行业首席(xí)分析师廖(liào)志明曾(céng)预计新规则会普遍降(jiàng)低中小行协定存款及通知存款利率，但对大行及(jí)部分股(gǔ)份行(xíng)的影响相(xiāng)对很小。

　　从大行来看，目前六大行(xíng)1天(tiān)、7天期通知存款(kuǎn)挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于(yú)基准利率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天期通知(zhī)存(cún)款利(lì)率最(zuì)高可至1.25％，7天期(qī)通(tōng)知存款(kuǎn)利率(lǜ)最高可至1.75％，最高(gāo)利率高于此(cǐ)次新(xīn)规利率上限(xiàn)。另外，也(yě)有(yǒu)一(yī)股份行7天期智能通知存款利(lì)率(lǜ)最高可达2.00％，高(gāo)于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款(kuǎn)，一家大行(xíng)客服对财联社记者介绍，单位协定(dìng)存款是指企业与我行签订协定(dìng)存款合(hé)同，开(kāi)立银行结算账户，约定期限，并商定账户基本额度(dù)，银行对基本额(é)度内存款按活期存款利率计息，超(chāo)过基本额(é)度(dù)的部分，按协(xié)定存款利率支(zhī)付(fù)利息(xī)的一种(zhǒng)存款。协(xié)定存款分为普(pǔ)通型协定存款和传统型协定存款两种。

　　另外(wài)，通知(zhī)存款分为一天(tiān)通(tōng)知存款和七天通知存款，支取(qǔ)时通过手机银行或网(wǎng)上银(yín)行等渠道提前(qián)一天或七天通知(zhī)银行，即可按实际(jì)存(cún)期及(jí)支取日相应币种(zhǒng)档次利率计付利息。

　　民生(shēng)证券分析(xī)师表(biǎo)示，协定存款性质介于活期(qī)和(hé)定期存款之间。协定存款中，一定金额存(cún)款按(àn)普通活(huó)期利率(lǜ)计(jì)付(fù)利(lì)息，剩余部(bù)分按(àn)协定存款利率计付利息，只面向(xiàng)企(qǐ)业办理，期限最长(zhǎng)为1年。通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)和协(xié)定存款在银行存款中占比不(bù)高，以四(sì)大(dà)行的单(dān)位通知(zhī)存款为例(lì)，常年(nián)只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和(hé)协定存款一般都要求最低起存金额(é)，门槛相对较高(gāo)；此外通知存款和协定(dìng)存款实际上是针对特(tè)定(dìng)存取需求的客户(hù)，面向的范(fàn)围有限。

　　两类存款利率调整对老(lǎo)百姓有(yǒu)何影响(xiǎng)？有市场观点认为，降息一(yī)方面有利于刺激消费以及缓和(hé)企(qǐ)业经营(yíng)压力，但另一方面老百姓(xìng)手里的存款收益缩水了，怎(zěn)么(me)看待双方观点？粤开证(zhèng)券分析师罗志恒表(biǎo)示(shì)，协定存款属于(yú)对公业务，通知存款既有对公业务(wù)，也有(yǒu)个人业(yè)务，但都有一定的存(cún)款门(mén)槛。总体来看，协定存款和通知存款基(jī)本(běn)上以对公活期存(cún)款为主，对一般老百姓的影响不大(dà)。对于企业来说(shuō)，会有一(yī)定的利息损失，但(dàn)若存贷(dài)款利率都能有所下调(diào)，也有助于(yú)刺激企业投资并降(jiàng)低融资成(chéng)本。

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