金融界5月4日消息 据银保监会官微，2022年银(yín)保监会持续引导保险业回归保障本(běn)源，提升(shēng)服务实体经济(jì)和人(rén)民群众质效，加强风险(xiǎn)防范化(huà)解能力，保险业偿(cháng)付能力指标维(wéi)持在合理区间，风(fēng)险总体可控(kòng)。

　　2022年，我(wǒ)国保大闸蟹吃公的好还是母的好，大闸蟹公的好还是母蟹好险(xiǎn)业原保险保费收入(rù)4.7万亿(yì)元，同比(bǐ)增长4.6％。其中，财(cái)产险业务原保险保费(fèi)收入(rù)1.3万亿(yì)元，同(tóng)比增长8.9％；人(rén)身险业务原(yuán)保险保费收入3.4万亿元，同(tóng)比(bǐ)增长3.1％。

　　2022年(nián)末，保险业综合偿付能力充足率(lǜ)为196％，远(yuǎn)高于100％的达(dá)标线。其中(zhōng)，财(cái)产险公司、人身险(xiǎn)公司和再保险公(gōng)司的综(zōng)合偿付能力充足率分(fēn)别(bié)为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善(shàn)偿(cháng)付能力(lì)监管制度(dù)体系

　　（一）实施偿(cháng)付能力新规则，引导保险(xiǎn)业(yè)支持实体经济(jì)、资(zī)本市(shì)场发展(zhǎn)。推进(jìn)《保险(xiǎn)公(gōng)司偿付能(néng)力监管规(guī)则（Ⅱ）》（简称规则(zé)Ⅱ）实施(shī)工作，确保新旧(jiù)规则平稳过(guò)渡。规则Ⅱ实施以来，在引(yǐn)导保险业(yè)服(fú)务实体经济、支持(chí)资(zī)本市(shì)场发展方面取得积(jī)极成效。一是规则Ⅱ对绿色(sè)债券、科技创新、出(chū)口信用保险、农业保险和专属商业养老保险产(chǎn)品等给(gěi)予最(zuì)低资本10％的折(zhé)扣，有效促进保险(xiǎn)业提(tí)升服务实体经济能力(lì)，增强服务实(shí)体(tǐ)经济质效(xiào)。二是规则Ⅱ对保(bǎo)险资金投资大(dà)盘蓝筹股(gǔ)和(hé)公开募集(jí)基(jī)础设施证(zhèng)券投资基金（公募REITs）分别给予最低资本5％和20％的(de)折(zhé)扣，对投资符合条件的银行股给予减值(zhí)豁免的优惠政策(cè)，支持保(bǎo)险业参与资本市场(chǎng)改革(gé)，维护资本(běn)市场健(jiàn)康(kāng)平(píng)稳发展。

　　（二）修订发布《保(bǎo)险(xiǎn)保(bǎo)障基金(jīn)管理办法(fǎ)》，增加风险处(chù)置资源。会同财政部(bù)、人民银行(xíng)对(duì)2008年颁布施行的(de)保(bǎo)险保障基金管(guǎn)理办法(fǎ)进行了(le)修订，提高了保险保(bǎo)障基金费率，明确财产险和(hé)人身险(xiǎn)保(bǎo)障(zhàng)基金融通机制，增加风险处置资源，同(tóng)时完善了(le)保险(xiǎn)保障基金(jīn)的(de)救助(zhù)规定和(hé)相关监督管理(lǐ)措施(shī)。

　　（三）完善偿付能力(lì)监管评估体系(xì)。修订(dìng)发(fā)布《保(bǎo)险公司风险综(zōng)合评级（分类(lèi)监管）评价标准》，强化定量指标与定性监管相(xiāng)结合，提高(gāo)风(fēng)险综合评(píng)级制度科(kē)学性。每季度对(duì)公司风(fēng)险进行(xíng)全面评价，形(xíng)成“评级(jí)、通(tōng)报、约谈、整(zhěng)改(gǎi)”的(de)闭(bì)环工作机制。

　　（四(sì)）积极推进保(bǎo)险公司发行无固(gù)定期限资本(běn)债券有(yǒu)关工作。会同(tóng)人民(mín)银行联合(hé)发(fā)布(bù)《关于(yú)保险(xiǎn)公司发行无固定(dìng)期限资本债券有关(guān)事项的通知》，拓宽保(bǎo)险公司资本(běn)补(bǔ)充渠道(dào)。

　　二、2022年保险业运行平稳

　　（一(yī)）保费收(shōu)入稳(wěn)步(bù)增(zēng)长。2022年，我国保(bǎo)险(xiǎn)业原保险保费收入4.7万亿元，同比增(zēng)长(zhǎng)4.6％。其中，财产险(xiǎn)业务(wù)原保险保费收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险业(yè)务原保险保费收入3.4万亿(yì)元，同比增长(zhǎng)3.1％。

　　（二(èr)）偿付能(néng)力充(chōng)足率指(zhǐ)标保持(chí)在合理区间。2022年末，保险业综合偿(cháng)付能(néng)力充足率(lǜ)为(wèi)196％，远高于100％的达标线(xiàn)。其中，财(cái)产险公(gōng)司、人身险(xiǎn)公司和再保险公司的综合偿(cháng)付能力(lì)充足率分别为238％、186％、300％。

　　（三(sān)）风险综合评级结果整体保(bǎo)持稳定。2022年(nián)末(mò)，保险业风险综合评级结果为：风险小的A类公司49家，风(fēng)险(xiǎn)较小(xiǎo)的B类公(gōng)司(sī)104家；风(fēng)险较大的C类(lèi)公司（即中风险公司）16家；风险严重的D类(lèi)公(gōng)司（即高风险公司(sī)）11家。

　　三、稳妥(tuǒ)有序化解风险

　　（一）持续(xù)加(jiā)强偿(cháng)付能力风(fēng)险监(jiān)管和穿透式监管。一(yī)是持续加(jiā)强行(xíng)业(yè)偿付能(néng)力风险监(jiān)测。全年召(zhào)开四次偿付能(néng)力监管委员(yuán)会季度(dù)工(gōng)作会议(yì)，分析研判保险(xiǎn)业(yè)偿付(fù)能(néng)力和风险状(zhuàng)况。深入开(kāi)展市场调(diào)研，指导协同各(gè)银保监(jiān)局(jú)做(zuò)实偿(cháng)付能力(lì)风险(xiǎn)监测工作，不断加强偿付能力分(fēn)析预警能力。二是启(qǐ)动(dòng)2022年(nián)度保(bǎo)险公司偿(cháng)付能力风险管理能(néng)力(lì)监(jiān)管评估工作。组织对70家保险公司开展现(xiàn)场评估，推(tuī)动公司健全风险管理机制、提升(shēng)行业风险管理能力。三是(shì)贯(guàn)彻落实中央巡视整改和中央(yāng)审计委有(yǒu)关要求，强化财会(huì)监(jiān)督。对2家保险(xiǎn)公司(sī)开展财会专项检查，对22家保险公司开展(zhǎn)财会或偿付能力数(shù)据真(zhēn)实性(xìng)检查，对(duì)4家公(gōng)司典型问(wèn)题(tí)公开通报，强化监管刚性(xìng)约束，夯实风险监测数据基础。

　　（二）防范化解重点公司(sī)风(fēng)险。一是稳妥有(yǒu)序推进高(gāo)风险机构风险处(chù)置(zhì)工作。如期(qī)完成“明天系”保险机构接管(guǎn)。创新处置模式，建立(lì)风(fēng)险处置(zhì)大闸蟹吃公的好还是母的好，大闸蟹公的好还是母蟹好专项(xiàng)工作(zuò)机(jī)制，成立专班或(huò)专(zhuān)责(zé)组(zǔ)推动高风险机构风险化解，推动地方政府落实属地责任，制定(dìng)风险处置方案(àn)。对高风险机构(gòu)实行贴身监管，防范流动性、涉(shè)众事件等风险(xiǎn)隐患。二(èr)是对偿付能力不达标和出现偿(cháng)付(fù)能(néng)力(lì)风险苗头(tóu)的公司(sī)，及时采取监管约(yuē)谈、风险提示、现场督导等多种方式(shì)，督促公司采(cǎi)取有效措施改善偿付(fù)能力。2022年，全系统就偿付能力相关风险(xiǎn)对保(bǎo)险公司进行监管谈话128家次，发送监管风险提示函65家次(cì)，下发(fā)监(jiān)管意见书22家次，采取行政监管(guǎn)措(cuò)施5家次，要求11家次保(bǎo)险公司提交(jiāo)预防(fáng)偿(cháng)付能力充(chōng)足率(lǜ)恶化或完善风险管理计划。

　　（三）补齐制度短(duǎn)板，支持保险公司补充(chōng)资本。一是补齐监管短板。发布《银行保险机构关(guān)联交易管理办(bàn)法》，规范保险公司关联(lián)交易行为(wèi)。开展股权和(hé)关联交易(yì)专项整治，加强穿透监管，严防内部人控(kòng)制和(hé)大股东操纵。公(gōng)开(kāi)通报并及时清退第5批违法违规股东，强化股东约(yuē)束。发布《保险(xiǎn)资产管理公司管理规定》，规范保险资金运用行为，加(jiā)强保险资金(jīn)投资非标资产的风(fēng)险排查，防范资金运(yùn)用风险(xiǎn)。发布《人身(shēn)保险产品信息(xī)披露管理办法(fǎ)》，分两(liǎng)批次(cì)对40余家公司的(de)产品设计、定价(jià)、条款(kuǎn)表述等问(wèn)题进行公开(kāi)通报，规范(fàn)市场(chǎng)秩序。二是支持保险公司通过适当(dāng)途径(jìng)补充资本金。2022年，支持保险行业通过(guò)市(shì)场化方式补充(chōng)资本540.47亿元，其中20家保险公(gōng)司(sī)股东增资412.67亿元，10家保险公司发行资本补(bǔ)充债(zhài)127.80亿(yì)元(yuán)。

　　（四）从严查处保险业违法违规行为。2022年，全(quán)系统对保(bǎo)险机构共(gòng)作出行(xíng)政处罚决定(dìng)2562件，处(chù)罚保险机构1424家次、人(rén)员1939人次，罚没3.1亿元，提(tí)高违(wéi)法违(wéi)规成本(běn)，有效防控(kòng)合规风险。

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