金融界(jiè)5月4日消息 据(jù)银保(bǎo)监会官微，2022年银保监会持续(xù)引导保险(xiǎn)业回归保障本源，提(tí)升服务实体经济和(hé)人民群众质效，加(jiā)强风险防范化解能力(lì)，保险业(yè)偿(cháng)付能力指(zhǐ)标维(wéi)持在合(hé)理(lǐ)区间，风险总体可控。

　　2022年，我国保险业原保险保(bǎo)费收入4.7万(wàn)亿元，同比增(zēng)长4.6％。其中，财(cái)产险业务原(yuán)保险保费收(shōu)入1.3万亿元，同比(bǐ)增长8.9％；人(rén)身(shēn)险业务原(yuán)保险保费收入3.4万亿元，同比增(zēng)长3.1％。

　　2022年(nián)末，保险业综合偿付能力(lì)充足率(lǜ)为196％，远高于100％的(de)达标(biāo)线。其中，财(cái)产险公司、人身险公司和再(zài)保险公司的综(zōng)合偿付双曲线虚轴的位置，双曲线虚轴有什么意义能力充足率(lǜ)分别为238％、186％、300％。

　　有关(guān)情况如(rú)下：

　　一(yī)、完善偿(cháng)付能力监管制度体系(xì)

　　（一）实施偿付能力新规(guī)则，引导(dǎo)保(bǎo)险业支持实体经(jīng)济、资本市场发展。推进《保险公司偿付能(néng)力(lì)监管规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实(shí)施工作，确保(bǎo)新旧规则平稳过渡。规则Ⅱ实施以来(lái)，在引导(dǎo)保险(xiǎn)业服务实体经济(jì)、支(zhī)持(chí)资本市场发展方面取得积极成效。一是规则Ⅱ对绿(lǜ)色(sè)债券、科技创新、出口信用保(bǎo)险、农业保险和专属商业养(yǎng)老保险产品等给予最低(dī)资本10％的折扣，有(yǒu)效促进保险业提(tí)升服务实体经(jīng)济能力，增强服务(wù)实体经济质效。二(èr)是规则(zé)Ⅱ对(duì)保(bǎo)险资金投(tóu)资大盘蓝筹(chóu)股和公开募集基础设施证券投资基金（公募(mù)REITs）分别给予(yǔ)最低资本(běn)5％和20％的折扣，对投(tóu)资符合条件(jiàn)的银行股给予减值(zhí)豁免的优惠政策(cè)，支持保险业参与资本(běn)市场改革，维护资(zī)本(běn)市场健康平(píng)稳发展(zhǎn)。

　　（二）修订发布(bù)《保险(xiǎn)保障(zhàng)基金管(guǎn)理办法》，增加风险处置资源。会同财政(zhèng)部、人民银行对2008年颁(bān)布施行的保险保障基金管理办法进行了修订，提高了保险(xiǎn)保(bǎo)障基金费率，明确财产险和人身(shēn)险保障(zhàng)基(jī)金融通(tōng)机制，增加风险处置资源，同时完善了保险保障基金(jīn)的救(jiù)助(zhù)规定和相关监督管理措施。

　　（三）完善偿付能力监管(guǎn)评估体系。修(xiū)订(dìng)发布《保险(xiǎn)公(gōng)司风险综合评级(jí)（分类监管）评价标准》，强化定(dìng)量(liàng)指标与定性监(jiān)管相(xiāng)结(jié)合，提高风(fēng)险综合评级(jí)制度科(kē)学性。每季度对公司风(fēng)险进(jìn)行全面评价，形成“评级(jí)、通报、约谈、整改(gǎi)”的闭环工作机制。

　　（四）积(jī)极推进(jìn)保险(xiǎn)公司发行无固定期限(xiàn)资本债券(quàn)有关工(gōng)作。会同人(rén)民银(yín)行联(lián)合发布《关于(yú)保险公司发行(xíng)无固(gù)定期限资本债券(quàn)有关事项的通知》，拓宽保险公司资本(běn)补(bǔ)充渠道。

　　二、2022年保险业运行平稳

　　（一）保(bǎo)费(fèi)收入稳(wěn)步增长。2022年，我国保险业原(yuán)保(bǎo)险保费收入4.7万(wàn)亿(yì)元，同比增长4.6％。其中，财产险业(yè)务原保险保费(fèi)收入(rù)1.3万亿元，同比(bǐ)增长8.9％；人(rén)身险业务原(yuán)保险保费(fèi)收入(rù)3.4万亿元，同比(bǐ)增长3.1％。

　　（二）偿(cháng)付能(néng)力(lì)充足率指(zhǐ)标保持(chí)在(zài)合理区间。2022年(nián)末，保险(xiǎn)业综合(hé)偿付能力充足(zú)率(lǜ)为196％，远高于(yú)100％的达标线。其(qí)中(zhōng)，财产险公(gōng)司、人身险公司和再保险公司(sī)的综合(hé)偿(cháng)付能力充足率分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级(jí)结果(guǒ)整体保持稳定。2022年(nián)末，保险业风险综合评级结果为：风险小的A类(lèi)公(gōng)司49家，风险较小的B类公(gōng)司(sī)104家；风险较大的C类公司（即(jí)中风险公(gōng)司）16家；风险(xiǎn)严重的D类公(gōng)司（即高风险公司(sī)）11家。

　　三、稳妥有(yǒu)序化解风险

　　（一(yī)）持续(xù)加(jiā)强偿付能力风险监(jiān)管和穿透式监管。一是(shì)持续加强(qiáng)行业偿(cháng)付能(néng)力风险监测。全年召开四次偿付能力(lì)监管(guǎn)委员会季度工(gōng)作会议，分析研判保险(xiǎn)业偿(cháng)付(fù)双曲线虚轴的位置，双曲线虚轴有什么意义能力(lì)和风险(xiǎn)状(zhuàng)况。深入(rù)开(kāi)展市场(chǎng)调(diào)研，指导协同各银保监局做实偿(cháng)付能力风险监测工作，不断加强偿付能力(lì)分析预警能(néng)力。二(èr)是启动(dòng)2022年(nián)度保险(xiǎn)公司偿付能力风险管(guǎn)理能力监(jiān)管评估(gū)工作。组织对70家(jiā)保险公司开展现场(chǎng)评估(gū)，推动公司健(jiàn)全(quán)风险管理机制、提升行业(yè)风险管理能力。三是贯彻落实中央巡(xún)视整改和中央审计委(wěi)有关(guān)要求，强(qiáng)化财会(huì)监督。对2家保险(xiǎn)公司开展(zhǎn)财会专项检查，对22家保险公司开展(zhǎn)财(cái)会或(huò)偿付(fù)能力数据真实性检查，对(duì)4家公司典型问题公开通报，强化监管刚(gāng)性(xìng)约束，夯(hāng)实风险监测数据(jù)基础。

　　（二）防范化解重点公司风(fēng)险(xiǎn)。一是(shì)稳妥有序推进(jìn)高风(fēng)险机构风险处置工(gōng)作。如期(qī)完成“明(míng)天(tiān)系”保险(xiǎn)机构接管。创新处(chù)置(zhì)模式，建立风险处置专项工(gōng)作机制，成立专(zhuān)班或专责组推动高风(fēng)险机(jī)构风险化解(jiě)，推动地(dì)方政(zhèng)府落实属地责任，制定风险处置(zhì)方案。对高风险机(jī)构实行贴身监管，防范流动(dòng)性、涉众事(shì)件等(děng)风(fēng)险隐(yǐn)患(huàn)。二是(shì)对偿(cháng)付(fù)能力不达(dá)标和出现偿付(fù)能(néng)力(lì)风险苗头的公司，及时(shí)采取监管约谈、风险提示、现场(chǎng)督(dū)导等多种方式，督促公司采取有效措(cuò)施改善(shàn)偿付(fù)能力。2022年，全系统(tǒng)就偿付能力相关风(fēng)险对保险公司进行监管(guǎn)谈(tán)话128家次，发送监管风险提(tí)示函65家(jiā)次(cì)，下(xià)发监管意见(jiàn)书(shū)22家次(cì)，采取行政监管措施5家次，要求11家次(cì)保(bǎo)险公(gōng)司(sī)提(tí)交预(yù)防双曲线虚轴的位置，双曲线虚轴有什么意义(fáng)偿付能力(lì)充足(zú)率恶(è)化(huà)或完(wán)善风(fēng)险管(guǎn)理计划。

　　（三）补(bǔ)齐制(zhì)度(dù)短(duǎn)板，支持保险公司补充资本。一是(shì)补齐(qí)监(jiān)管短板(bǎn)。发布《银(yín)行保险机构关联交易管(guǎn)理(lǐ)办法》，规范保险公司关联交易行为。开(kāi)展股权和关联交易专项整治，加强穿(chuān)透监管，严防内部(bù)人控(kòng)制和大(dà)股东(dōng)操(cāo)纵。公(gōng)开通(tōng)报并及时(shí)清退第(dì)5批违法违规股东(dōng)，强化股东约束(shù)。发布《保险(xiǎn)资产管理(lǐ)公司(sī)管(guǎn)理规定》，规(guī)范保险资金运用行为，加强保险资金投(tóu)资非标资产的(de)风(fēng)险排查(chá)，防范资金运(yùn)用风险。发布《人身(shēn)保险产品信(xìn)息(xī)披(pī)露管理办法》，分两批次对40余家公司的产品设计、定价、条款表(biǎo)述等问题进行公开通报，规范(fàn)市场秩序。二是(shì)支持(chí)保险公司通过适当途径补充资本(běn)金。2022年，支(zhī)持(chí)保险行业通过(guò)市场化(huà)方(fāng)式补充资本(běn)540.47亿元，其中20家保险公(gōng)司股东(dōng)增(zēng)资412.67亿元，10家(jiā)保险公司发行资本补(bǔ)充债127.80亿(yì)元。

　　（四）从(cóng)严(yán)查处(chù)保(bǎo)险(xiǎn)业违法违规行为。2022年，全(quán)系统对保险机构共(gòng)作出(chū)行政处(chù)罚决定(dìng)2562件，处(chù)罚保险(xiǎn)机构(gòu)1424家次、人(rén)员1939人次，罚没3.1亿(yì)元，提高违法违规(guī)成本，有(yǒu)效防控(kòng)合规风险。

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