协定存款、通知存(cún)款利率上限调整新规即将落地。今天(tiān)，多家银(yín)行(xíng)提前(qián)公告了(le)关(guān)于自5月15日起(qǐ)调整协(xié)定(dìng)存(cún)款(kuǎn)和/或通(tōng)知(zhī)存款执行利率(lǜ)的通(tōng)知(zhī)，从调整情(qíng)况来看(kàn)，执行利率多调整为(wèi)新规的自律(lǜ)上限，相较于此前下调幅(fú)度(dù)不一，最(zuì)高(gāo)降幅为55BP。

　　对(duì)于(yú)两类存款自律上(shàng)限(xiàn)调整(zhěng)新规，银行业(yè)券商分析师认为，对于(yú)规(guī)范协定存(cún)款定价秩(zhì)序作用(yòng)较大(dà)，减少存(cún)款定价(jià)的无序竞争，合力压降银行负债(zhài)成本。预(yù)计新规则会普遍降低中(zhōng)小行协(xié)定存款及通知存款利(lì)率，但对大行及部分股份行的影(yǐng)响相对很小(xiǎo)。另外，协定存款属于(yú)对公业务，通知存款既有对公业务，也有个(gè)人业务(wù)，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基本(běn)以对公(gōng)活期(qī)存款为主，对(duì)一(yī)般老百姓的影响不(bù)大。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款利(lì)率 执行利率(lǜ)多为(wèi)自律上限

　　具体来看，四川天(tiān)府银行称，将于2023年5月15日0时起调整人民币通知存款及协定(dìng)存款产品执行(xíng)利率。其中，协定存款为执行利率为(wèi)1.35％，一天通知(zhī)存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较(jiào)基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮(fú)20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也在今日发布关(guān)于调(diào)整(zhěng)部分存款产品(pǐn)执行(xíng)利(lì)率(lǜ)的公告。桂林银行称为推动存(cún)款利率市场(chǎng)化，该(gāi)行将于2023年5月15日对部分存款(kuǎn)产品执行利率进行调整，调整产品为通知存款、单位(wèi)协定存款。

　　调整后，桂林银(yín)行一天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)、七天通知存(cún)款执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂(guà)牌公(gōng)告的相应利(lì)率(lǜ)水平和实(shí)际存期计息，5月(yuè)15日（含）之后支(zhī)取(qǔ)的通知存款业务(wù)按(àn)照调整后挂(guà)牌利率执行。另外，单位协定存款(kuǎn)利率调整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行(xíng)，股份(fèn)行中，平安银行也(yě)公告了关于平安(ān)银行智能存款(kuǎn)-通知(zhī)存款产品(pǐn)调整的公告。平(píng)安银行一天与七天通知存款（起(qǐ)存(cún)金额5万及以上）执行(xíng)利率按照(zhào)区(qū)域有所不(bù)同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温州分行调整后的(de)执行(xíng)利率(lǜ)较基准利率上浮(fú)点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分(fēn)行执行利率(lǜ)则较基准利(lì)率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示，自5月14日(rì)起，暂(zàn)停销售(shòu)“智能通知(zhī)存款”产(chǎn)品。

　　根据此前消(xiāo)息，相(xiāng)关部(bù)门通知，对协定(dìng)存款(kuǎn)和通知存款自律上(shàng)限(xiàn)进行调(diào)整(zhěng)，其中，国有银(yín)行（四大行）执行基准利(lì)率加10BP，其他金融(róng)机构执行基准利(lì)率加(jiā)20BP，该调整将自(zì)5月15日起(qǐ)执行。

　　若(ruò)从(cóng)上述(shù)消息(xī)看，四(sì)川天府银行(xíng)、桂(guì)林银行协定存款、通(tōng)知存款调整后，两类存款执行(xíng)利率均为自律上限。另(lìng)外(wài)，平安银行除杭州、宁波、温州(zhōu)分行(xíng)外，通知存(cún)款调整后南京(jīng)、无锡(xī)、苏(sū)州等分行执行(xíng)利率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于(yú)此(cǐ)前，上述官宣(xuān)调整(zhěng)的银(yín)行(xíng)两(liǎng)类存款执(zhí)行利率降幅(fú)不(bù)尽相(xiāng)同。其中，桂林银行通知存款各期限存款产品利率(lǜ)、单位协定存款(kuǎn)利率(lǜ)均较此前下(xià)调55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天、7天通知存(cún)款以(yǐ)及协(xié)定存款执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府(fǔ)银行客服(fú)人员对财联社(shè)记者(zhě)介绍，目(mù)前(qián)（未调整前），该行(xíng)1天(tiān)、7天通知存(cún)款执(zhí)行利率为(wèi)1.宝马和特斯拉哪个档次高55％（较基准利(lì)率上浮(fú)75BP）、7天通知(zhī)存款执行利率为2.1％（较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整(zhěng)后，四川天府银行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款执(zhí)行利(lì)率均较此前(qián)下(xià)调(diào)55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公告，江(jiāng)苏(sū)省各分行曾在5月6日起对(duì)1天(tiān)智(zhì)能存款-通(tōng)知存款利率进行调整，调(diào)整后为(wèi)较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即(jí)将(jiāng)调整(zhěng)后，平安银行江苏(sū)部分(fēn)分行的执行利率较此前(qián)下调10BP。

　　对(duì)于两类存(cún)款(kuǎn)自(zì)律上(shàng)限调整(zhěng)新规，招商证券银行(xíng)业首席分(fēn)析宝马和特斯拉哪个档次高师廖(liào)志明曾预(yù)计(jì)新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存(cún)款及通知(zhī)存款利率，但对大行及(jí)部分股份行的影响相对很小。

　　从大行来看，目前六(liù)大行1天、7天期(qī)通知(zhī)存款挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率为0.90％，低于基准(zhǔn)利(lì)率，但(dàn)有大行APP显示(shì)，1天期通(tōng)知(zhī)存款利率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知存(cún)款利率(lǜ)最高可至1.75％，最高利(lì)率高于此次新规利率上限。另外，也(yě)有(yǒu)一股份行(xíng)7天期智能通知存款(kuǎn)利率最高可(kě)达2.00％，高(gāo)于此次新(xīn)规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家大行客服对财(cái)联社(shè)记者介绍，单位协定存款是指企业与我行签订协(xié)定存款合(hé)同，开(kāi)立(lì)银行结算(suàn)账户，约定(dìng)期限，并(bìng)商定账户(hù)基本额度(dù)，银行对基本(běn)额度内存款按活期存款利率计息，超过基本额(é)度的部分，按协定(dìng)存款利率支付(fù)利息的(de)一(yī)种存款。协定存款分为(wèi)普通(tōng)型协定存款和传统型协定存(cún)款两种。

　　另外，通知存款分为一天通知存(cún)款和(hé)七天通知存款(kuǎn)，支取时通(tōng)过手机(jī)银行或(huò)网上银行等渠道提(tí)前(qián)一天或七(qī)天通(tōng)知银(yín)行，即可(kě)按实际存期及支(zhī)取日(rì)相(xiāng)应(yīng)币(bì)种档次利率计付利息。

　　民生证券(quàn)分析师表示，协定(dìng)存款(kuǎn)性质(zhì)介于活期和定期存款之间。协(xié)定(dìng)存款中，一定金(jīn)额(é)存款按普通(tōng)活期利率计付利息，剩余(yú)部分按协定存(cún)款利率计付利息，只(zhǐ)面向企(qǐ)业办理(lǐ)，期限最(zuì)长为(wèi)1年。通(tōng)知存款和(hé)协定存款(kuǎn)在银行存款中占(zhàn)比不高，以四大行的(de)单位通知存款为例，常年只占企业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协(xié)定(dìng)存款一般都要求最低起存金额(é)，门槛相(xiāng)对较高；此(cǐ)外通知存款和协定(dìng)存(cún)款实际(jì)上是针对特定存取需求的客户(hù)，面(miàn)向的范围有(yǒu)限(xiàn)。

　　两类存(cún)款利率调(diào)整对老百姓(xìng)有何影响(xiǎng)？有市场观(guān)点认(rèn)为，降息一方面有利于(yú)刺(cì)激消费(fèi)以及缓(huǎn)和(hé)企(qǐ)业经营压(yā)力，但另一(yī)方(fāng)面老百姓手里的(de)存款(kuǎn)收益缩水了，怎么看(kàn)待双方观(guān)点？粤开(kāi)证券分析师罗(luó)志恒表示(shì)，协定存(cún)款属(shǔ)于对公业务，通知存款既(jì)有对(duì)公业务(wù)，也有个(gè)人业务(wù)，但都有一(yī)定的(de)存款门槛。总体来(lái)看，协定存款和通知存款基本上以对公(gōng)活期存款为主，对一般老百姓(xìng)的影响不大。对于(yú)企业来说，会(huì)有一定的利息损(sǔn)失，但(dàn)若存贷(dài)款(kuǎn)利率都能有(yǒu)所(suǒ)下(xià)调，也有助于刺激(jī)企业(yè)投资并降低(dī)融(róng)资成本。

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