协定存款、通知存款(kuǎn)利(lì)率上(shàng)限调整新规(guī)即将落地。今天(tiān)，多家银行提(tí)前公告了关于(yú)自5月15日起调(diào)整协(xié)定存(cún)款和/或通知存(cún)款执行利(lì)率的(de)通知，从(cóng)调整(zhěng)情况(kuàng)来(lái)看，执行利率多调整(zhěng)为新规的自律上限，相较(jiào)于此前(qián)下调幅度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于(yú)两类存(个子矮可以抱着做，矮个子抱起来做cún)款自律上限调整新规，银(yín)行业券商(shāng)分析(xī)师认为，对于规范协定(dìng)存款定价秩(zhì)序作用(yòng)较大，减少存(cún)款定价的无序竞(jìng)争，合力压降银行负债成本。预计新规(guī)则会普遍降低中小行协定存款(kuǎn)及通(tōng)知存(cún)款利率，但对大行(xíng)及部分股份行(xíng)的影(yǐng)响相对很小(xiǎo)。另外，协定存款属于(yú)对公业务，通知(zhī)存款(kuǎn)既有(yǒu)对公业务，也有个(gè)人业务，但都有一定的(de)存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款(kuǎn)和通知存款基(jī)本(běn)以对公(gōng)活期存款为主(zhǔ)，对(duì)一般老(lǎo)百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家银行官(guān)宣下(xià)调通知(zhī)、协定(dìng)存款利率 执行(xíng)利率多(duō)为自律(lǜ)上限(xiàn)

　　具体来(lái)看，四(sì)川天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整(zhěng)人民币通知存(cún)款及协定存款产品执行利率。其中，协定存款为执行利率(lǜ)为1.35％，一天通知存款执行利(lì)率为1.00％，七天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外(wài)，桂林银行也(yě)在今日发布关于调整部分存款(kuǎn)产品执行利率的公告。桂林银行称为推(tuī)动存款利(lì)率市场化(huà)，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执(zhí)行利率进(jìn)行调整(zhěng)，调整产品为通知存(cún)款、单位协定存款。

　　调整(zhěng)后，桂林银行一天通知存(cún)款、七天通知存款执(zhí)行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款按支取日挂(guà)牌公告的(de)相应利率(lǜ)水平(píng)和实际(jì)存期计(jì)息，5月15日(rì)（含）之后支取的通知(zhī)存(cún)款业务(wù)按照调整(zhěng)后挂牌(pái)利率(lǜ)执行。另外，单位(wèi)协定(dìng)存款利率调整后(hòu)执(zhí)行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股份(fèn)行中，平(píng)安银行也公告了关于平安银(yín)行智能存款-通知存(cún)款产(chǎn)品调(diào)整的(de)公告。平(píng)安银行(xíng)一天与(yǔ)七天通(tōng)知存款（起存金(jīn)额(é)5万及以上）执行(xíng)利率按照区域有所不同，其中，杭州(zhōu)、宁波、温州(zhōu)分(fēn)行(xíng)调整后的(de)执行(xíng)利(lì)率较基准利率上浮(fú)点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分(fēn)行执行利率则较基准利率(lǜ)上浮(fú)20BP，分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银(yín)行(xíng)表(biǎo)示，自5月(yuè)14日起(qǐ)，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部(bù)门通知，对协定存款和通知存款自律上(shàng)限(xiàn)进(jìn)行调整，其(qí)中，国(guó)有银行（四(sì)大行）执行基准利(lì)率(lǜ)加10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该调整将自(zì)5月15日起执(zhí)行。

　　若从(cóng)上述消息看，四(sì)川天府银行、桂林(lín)银行协定(dìng)存款、通知存款调整(zhěng)后(hòu)，两类存款执行利(lì)率(lǜ)均为(wèi)自律上(shàng)限。另(lìng)外，平安银行(xíng)除杭州、宁(níng)波、温州分行外(wài)，通知存款(kuǎn)调整后南(nán)京、无锡、苏州等分行执行利(lì)率也为自(zì)律(lǜ)上限，即基准利(lì)率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最大降(jiàng)幅为(wèi)55BP

　　相较于(yú)此前，上(shàng)述官(guān)宣调整(zhěng)的银(yín)行两(liǎng)类存(cún)款执行利率降幅不尽相同。其中，桂林银行通(tōng)知存款各期限存款产品利率、单位协定存(cún)款利率均较此前(qián)下调55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天(tiān)、7天(tiān)通知存款以及协定(dìng)存款执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行(xíng)客(kè)服人员对财联社记者(zhě)介(jiè)绍(shào)，目前（未调整前），该行1天、7天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)为1.55％（较基准利(lì)率上浮(fú)75BP）、7天通(tōng)知(zhī)存款执(zhí)行利率为2.1％（较(jiào)基准利(lì)率上(shàng)浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整(zhěng)后(hòu)，四川天府银行(xíng)1天、7天(tiān)通知存(cún)款执(zhí)行利率均较此前(qián)下调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天(tiān)智(zhì)能(néng)存款-通知存款利率进(jìn)行调整，调整后为较基准利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日即将调(diào)整后，平安(ān)银行江苏(sū)部(bù)分分行的执行利率较(jiào)此前下调10BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限调整新规，招商(shāng)证(zhèng)券银行业首席(xí)分析师廖志明(míng)曾(céng)预(yù)计(jì)新规则(zé)会普遍降低中小行协定存款(kuǎn)及通知存款利率，但(dàn)对大行及(jí)部分(fēn)股(gǔ)份行的(de)影响相(xiāng)对很小。

　　从大行来看(kàn)，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存(cún)款利率(lǜ)为0.90％，低于基准利率，但有(yǒu)大行APP显示，1天(tiān)期通知(zhī)存款利率最高可至1.25％，7天期通知存(cún)款利率最(zuì)高(gāo)可至1.75％，最高利率高(gāo)于(yú)此次新规利率上限。另外，也有一股份行7天期智能通(tōng)知存(cún)款利率最高可达2.00％，高(gāo)于此(cǐ)次新规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家大(dà)行客服对财联社记(jì)者介绍，单(dān)位(wèi)协定(dìng)存(cún)款是指企业与我行签订协(xié)定存款合同，开立银行结算(suàn)账户，约定期限，并商定账(zhàng)户基本(běn)额度，银行对(duì)基本额度内存款按活期存款利率计息(xī)，超过基本额度的部分，按协定存款利率支付利(lì)息的一种(zhǒng)存款。协定存款分为(wèi)普通(tōng)型(xíng)协定存款和传(chuán)统型协定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款分为一天通知存款和七天(tiān)通知存款，支取(qǔ)时通过手机银行或网上(shàng)银行等(děng)渠道提前一天或七天通知银行(xíng)，即可(kě)按实(shí)际存期(qī)及支取日相应币种档次利率计付利息。

　　民(mín)生证券分析(xī)师表示(shì)，协定存款性质(zhì)介于活期(qī)和定期存款之间(jiān)。协定存款中(zhōng)，一(yī)定金(jīn)额(é)存款按普通活期利率计付利息，剩余部分按协定存(cún)款利率计付利息，只面向企业办理，期限最(zuì)长(zhǎng)为1年。通知存款和(hé)协定(dìng)存款在银行存款中占(zhàn)比不高，以四大行的单位通知(zhī)存(cún)款为例，常年只占企(qǐ)业存款总规(guī)模(mó)的3％-4％。通知(zhī)存款和协定存款一般都要求最低起存金额，门槛相对较高；此外通(tōng)知存(cún)款和(hé)协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)实际上是针对特定存取(qǔ)需(xū)求的客户，面向的范(fàn)围有限。

　　两类(lèi)存款利率调(diào)整对老百姓有何影响？有市场观点认为，降息一(yī)方面有利于刺(cì)激消费以(yǐ)及(jí)缓和(hé)企业(yè)经营压(yā)力，但另一(yī)方面老百姓手里的存(cún)款(kuǎn)收(shōu)益(yì)缩水(shuǐ)了，怎么看(kàn)待双方(fāng)观(guān)点(diǎn)？粤开证券(quàn)分析师(shī)罗志(zhì)恒(héng)表(biǎo)示，协定存(cún)款(kuǎn)属于(yú)对公(gōng)业务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也(yě)有(yǒu)个人业务，但都有(yǒu)一(yī)定(dìng)的存款(kuǎn)门槛。总体来看(kàn)，协(xié)定(dìng)存款和通知存款基本(běn)上以对(duì)公活期存款(kuǎn)为主，对一般老(lǎo)百(bǎi)姓的影响不大(dà)。对于(yú)企业(yè)来说，会有一定(dìng)的利息(xī)损失，但若存贷(dài)款利(lì)率都能(néng)有所下调，也有助于刺(cì)激企业投(tóu)资并降低融资成本。

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