金(jīn)融界5月(yuè)4日(rì)消息 据银保监会(huì)官微，2022年(nián)银保监(jiān)会持续引导保险业回(huí)归保障本(běn)源，提升服(fú)务实(shí)体经(jīng)济(jì)和(hé)人民群众质效(xiào)，加强风险防范化解(jiě)能力，保险业偿付能力指标(biāo)维持在合理(lǐ)区间(jiān)，风险(xiǎn)总体可(kě)控。

　　2022年，我(wǒ)国(guó)保险(xiǎn)业原(yuán)保险保费收入4.7万亿元，同比(bǐ)增长4.6％。其中(zhōng)，财产(chǎn)险业(yè)务原保(bǎo)险保费收(shōu)入1.3万(wàn)亿元(yuán)，同(tóng)比增长8.9％；人身(shēn)险业务原保险保费收入3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　2022年末，保险业综合偿付能力充(chōng)足(zú)率为196％，远高于100％的达标线。其中，财产险公司、人身险(xiǎn)公司(sī)和再(zài)保险公司的综合偿付能力充足率分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下(xià)：

　　一、完善偿付能力监管制度体系

　　（一）实施偿付能力新(xīn)规则，引导保险业支(zhī)持实体经济、资本(běn)市场发展。推(tuī)进《保险公司(sī)偿(cháng)付(fù)能力监管(guǎn)规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工作，确保新旧规则平(píng)稳过渡。规则Ⅱ实施以来，在引导保(bǎo)险(xiǎn)业(yè)服(fú)务(wù)实体经济、支持资本(běn)市场发展方面(miàn)取(qǔ)得积(jī)极成(chéng)效。一是(shì)规则Ⅱ对绿色债券、科技创(chuàng)新、出(chū)口信用(yòng)保险(xiǎn)、农业保险(xiǎn)和专属(shǔ)商业(yè)养老保险(xiǎn)产(chǎn)品等(děng)给予(yǔ)最低资本(běn)10％的折扣，有效促进保(bǎo)险业(yè)提升服(fú)务实体经济能(néng)力，增强服务实体经(jīng)济质效。二(èr)是规则Ⅱ对保险资(zī)金投资大盘蓝筹(chóu)股(gǔ)和(hé)公开募(mù)集(jí)基础设施(shī)证(zhèng)券投资基(jī)金（公(gōng)募(mù)REITs）分别给(gěi)予最(zuì)低资本5％和(hé)20％的(de)折扣，对投(tóu)资符合条件(jiàn)的银行股给予减值(zhí)豁免的优惠政策，支持保险业参与资本市场(chǎng)改革，维护资本市场健康平稳发展。

　　（二(èr)）修(xiū)订发布《保险(xiǎn)保(bǎo)障基金管理办(bàn)法》，增加风(fēng)险(xiǎn)处置资(zī)源。会同财(cái)政部、人民银(yín)行(xíng)对2008年颁(bān)布施(shī)行的保险(xiǎn)保障基金管理办(bàn)法(fǎ)进(jìn)行了修订，提高了保险保障基金费率(lǜ)，明确财产险和人(rén)身险保(bǎo)障基金融通机制，增(zēng)加风险处置资源，同时(shí)完善(shàn)了保险保障基金的救助规定和相关(guān)监督管理措施。

　　（三(sān)）完善偿(cháng)付(fù)能力监管评估体系。修(xiū)订发(fā)布《保险公(gōng)司(sī)风(fēng)险综合(hé)评(píng)级（分类监(jiān)管）评价标准》，强(qiáng)化定(dìng)量指标与(yǔ)定(dìng)性监管(guǎn)相结合，提(tí)高风(fēng)险综合评级制度科学性(xìng)。每季度(dù)对公司风险进行(xíng)全面评(píng)价，形成“评级、通报、约谈、整改”的闭环工作机制。

　　（四(sì)）积(jī)极推进保险公司发(fā)行无固(gù)定期限资本债券有关(guān)工作。会同人民银行(xíng)联合发布《关(guān)于(yú)保险公司发行无(wú)固定期限资本债(zhài)券有关(guān)事项的通知》，拓宽保险公司资本补充渠(qú)道。

　　二、2022年保险业运行(xíng)平(píng)稳

　　（一）保费收入稳步(bù)增长。2022年，我国保险业原(yuán)保(bǎo)险保费收入(rù)4.7万亿元，同比增长4.6％。其(qí)中(zhōng)，财产险业务原保险保费收入(rù)1.3万亿元，同(tóng)比(bǐ)增长8.9％；人(rén)身险业务(wù)原保险保费(fèi)收入3.4万亿(yì)元，同比(bǐ)增(zēng)长3.1％。

　　（二）偿付(fù)能力充足率指(zhǐ)标保持在合理(lǐ)区(qū)间(jiān)。2022年(nián)末，保险业综合偿付能力充足率为196％，远高于100％的达标线。其中，财产险公司、人(rén)身险公司和(hé)再保险(xiǎn)公司的综合偿付能力充足(zú)率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级结果整体保持(chí)稳定(dìng)。2022年末，保险业风险综(zōng)合评级结果为：风险小的(de)A类公(gōng)司49家(jiā)，风险较(jiào)小的B类公司104家(jiā)；风险(xiǎn)较(jiào)大的C类公司（即中风险公司）16家；风险严重(zhòng)的D类(lèi)公司（即高风险公司）11家。

　　三、稳妥(tuǒ)有(yǒu)序化解风险

　　（一）持续加强偿(cháng)付能力风(fēng)险监管和穿透式监(jiān)管。一是持续加强行业偿付能力风(fēng)险监(jiān)测。全年召开四次偿付能(néng)力监管委员(yuán)会季(jì)度工(gōng)作(zuò)会议，分(fēn)析研(yán)判保(bǎo)险(xiǎn)业偿(cháng)付能力和风险状况。深入开展市场调研，指导协同各银(yín)保(bǎo)监局做实偿付能力风险监测工(gōng)作，不断加强(qiáng)偿付能力分析预警能力。二是启动2022年度保险公司偿(cháng)付(fù)能力风险管理能力监管(guǎn)评估工作。组织(zhī)对70家保险公司开展(zhǎn)现场评估(gū)，推动公(gōng)司(sī)健全风险管(guǎn)理机制、提升行业(yè)风险管(guǎn)理能力(lì)。三(sān)是贯彻落(luò)实中(zhōng)央巡(xún)视(shì)整(zhěng)改和中央(yāng)审(shěn)计委有关要求(qiú)，强化财会(huì)监督。对(duì)2家保(bǎo)险(xiǎn)公司开(kāi)展财会(huì)专项检查，对22家(jiā)保险(xiǎn)公司(sī)开展财(cái)会或偿付能力数据真(zhēn)实(shí)性检查，对(duì)4家公司典(diǎn)型(xíng)问题公开(kāi)通报，强化监管刚(gāng)性约束，夯实(shí)风(fēng)险监(jiān)测数据基础。

　　（二(èr)）防范化(huà)解重点(diǎn)公司风(fēng)险。一(yī)是稳妥有(yǒu)序推进高风险机构(gòu)风险处置工作。如期完(wán)成(chéng)“明(míng)天系(xì)”保险机(jī)构接管。创新处(chù)置(zhì未来出现丧尸的几率大吗，未来有可能出现丧尸吗)模式，建立风险(xiǎn)处置专项(xiàng)工作机制(zhì)，成(chéng)立专班或专责(zé)组推动高风险(xiǎn)机(jī)构风险(xiǎn)化解，推(tuī)动地方政府(fǔ)落实(shí)属(shǔ)地责任，制定风险处置方案(àn)。对高风险机(jī)构实行贴(tiē)身监管，防范(fàn)流动性、涉众事(shì)件等风(fēng)险(xiǎn)隐(yǐn)患。二是对(duì)偿付能力不达标和出现偿付能力风险(xiǎn)苗头(tóu)的(de)公司，及时(shí)采(cǎi)取监管(guǎn)约谈、风险(xiǎn)提示、现场(chǎng)督导等多种方式，督促(cù)公(gōng)司(sī)采取有效措施改(gǎi)善偿付能力。2022年，全系(xì)统就偿付能力相关风险对保险公司进(jìn)行监管谈(tán)话(huà)128家次，发(fā)送监管(guǎn)风(fēng)险提示(shì)函(hán)65家次，下发监(jiān)管意见书22家次，采取行政监(jiān)管措(cuò)施5家次，要求(qiú)11家次(cì)保险(xiǎn)公司(sī)提(tí)交(jiāo)预防偿付能(néng)力充(chōng)足率恶化或完善(shàn)风险管(guǎn)理计划。

　　（三(sān)）补齐制度短板，支持(chí)保险公司补充资(zī)本(běn)。一是(shì)补齐(qí)监管短板。发布(bù)《银行保险机构关联交易管理办法(fǎ)》，规范保险公司关(guān)联交(jiāo)易行为。开展股(gǔ)权和关(guān)联交易(yì)专项(xiàng)整治，加强穿透(tòu)监管，严防内部(bù)人(rén)控制和(hé)大(dà)股东操(cāo)纵。公(gōng)开(kāi)通报并(bìng)及时清(qīng)退(tuì)第(dì)5批违法违规股东，强化股东约束。发布《保险资产管(guǎn)理(lǐ)公(gōng)司管理(lǐ)规定(dìng)》，规范保(bǎo)险资金运用(yòng)行为(wèi)，加强保险资金投(tóu)资非标资产的风险(xiǎn)排查，防(fáng)范资金(jīn)运用风险(xiǎn)。发布《人身保险产品(pǐn)信(xìn)息(xī)披露管理办(bàn)法》，分两批(pī)次(cì)对40余家公司(sī)的产品设计、定(dìng)价、条款(kuǎn)表述等问题进(jìn)行公开通报，规(guī)范市场秩序。二(èr)是支持保险公司(sī)通过(guò)适当(dāng)途径(jìng)补充资本金(jīn)。2022年(nián)，支持保险行业通(tōng)过市场(chǎng)化方式补充资本(běn)540.47亿元(yuán)，其中20家保险公(gōng)司股东(dōng)增资未来出现丧尸的几率大吗，未来有可能出现丧尸吗412.67亿元(yuán)，10家保(bǎo)险(xiǎn)公(gōng)司(sī)发行资本(běn)补充债(zhài)127.80亿元。

　　（四）从严查处保险业违法(fǎ)违规行为(wèi)。2022年，全系(xì)统对(duì)保险机构共作出行政处罚决(jué)定2562件，处罚保(bǎo)险机构1424家(jiā)次、人员1939人次，罚(fá)没3.1亿元，提(tí)高违法(fǎ)违(wéi)规成本，有效(xiào)防(fáng)控合规风险。

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