协定存款(kuǎn)、通知存款利率上限调整(zhěng)新(xīn)规即将(jiāng)落地。今天(tiān)，多家银行提前公告(gào)了关于自5月15日起调整协(xié)定(dìng)存款和/或通知存(cún)款执行(xíng)利(lì)率(lǜ)的通(tōng)知，从调(diào)整(zhěng)情况来看，执行利(lì)率多(duō)调整为新(xīn)规(guī)的(de)自律上限，相(xiāng)较于此(cǐ)前下调幅(fú)度(dù)不一，最高降幅为55BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类(lèi)存款自律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)调(diào)整新规(guī)，银行(xíng)业券商分析师认(rèn)为，对于规范协定存款定(dìng)价秩序作(zuò)用较大，减少存款定价的无序(xù)竞争，合力压降银行负债(zhài)成本。预(yù)计新规(guī)则会普遍(biàn)降低(dī)中小行协(xié)定(dìng)存款及通知存款利率，但对大行及部(bù)分(fēn)股(gǔ)份(fèn)行的影响相对很小。另外，协定存款属(shǔ)于对(duì)公(gōng)业务，通知(zhī)存(cún)款既(jì)有对公业(yè)务，也有个人业(yè)务，但(dàn)都有一定的存款门槛。总体来看(kàn)，协定存款和(hé)通知存款基(jī)本以对公活期存款为主，对一(yī)般老百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家银(yín)行官宣下调通知(zhī)、协定存款利率 执行利率多为自律上限

　　具(jù)体来(lái)看，四川天府银行称，将于(yú)2023年5月15日0时(shí)起调整人民币(bì)通知(zhī)存款及协定存款产(chǎn)品执行利(lì)率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执(zhí)行利(lì)率为1.00％，七天(tiān)通(tōng)知存款执行利率为1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也在今(jīn)日(rì)发布关于(yú)调整部分存款产品执行利率的公(gōng)告(gào)。桂林(lín)银行称为(wèi)推动(dòng)存(cún)款利率市场化，该行将于2023年5月(yuè)15日(rì)对部分存款产品执行利率进行调整(zhěng)，调(diào)整(zhěng)产(chǎn)品为通知(zhī)存款、单位(wèi)协定存(cún)款。

　　调整(zhěng)后(hòu)，桂(guì)林银(yín)行一天通知存(cún)款(kuǎn)、七(qī)天通(tōng)知(zhī)存款执(zhí)行利(lì)率(lǜ)分别为1％、日本比中国富裕吗，日本富裕还是中国富裕1.55％。桂林银行称(chēng)，通知(zhī)存款按(àn)支取日挂牌(pái)公(gōng)告的相应利率水平(píng)和实(shí)际存(cún)期计(jì)息(xī)，5月(yuè)15日（含(hán)）之(zhī)后支取的通(tōng)知存款业(yè)务按照调整后挂牌利(lì)率执行。另外，单位(wèi)协(xié)定存款利率调整(zhěng)后(hòu)执行利率为(wèi)1.35％。

　　除(chú)上(shàng)述两家银(yín)行，股份行中，平安银行(xíng)也公告了关于平安银行(xíng)智能存款-通知存款产品调(diào)整的公(gōng)告。平安银行一天与七天通知(zhī)存款（起(qǐ)存金额5万(wàn)及以上）执行(xíng)利率按(àn)照区域有(yǒu)所不同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温州分行调(diào)整后(hòu)的执行(xíng)利率较基准利率上浮点(diǎn)数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏(sū)州等分行执行利率则较基准利(lì)率上浮(fú)20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外(wài)，平安银行(xíng)表示(shì)，自5月14日起，暂停(tíng)销售(shòu)“智能(néng)通知存款”产(chǎn)品(pǐn)。

　　根(gēn)据(jù)此前消息，相(xiāng)关部门通知，对(duì)协定存款和通知存款自律上限进行调整，其中(zhōng)，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融机(jī)构执行基准利率加(jiā)20BP，该调(diào)整将自5月15日起执(zhí)行(xíng)。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂林银行(xíng)协定存款、通知(zhī)存款调整后，两类存款(kuǎn)执行利率均(jūn)为(wèi)自律上限(xiàn)。另外，平安银行除杭州、宁波、温(wēn)州分行外(wài)，通知(zhī)存款调整后(hòu)南京、无(wú)锡(xī)、苏州(zhōu)等(děng)分行执行(xíng)利(lì)率也(yě)为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述(shù)官(guān)宣调整的(de)银行两类存(cún)款执(zhí)行利率降幅不尽相同。其中，桂林银行通知存款各期限(xiàn)存款产品利率、日本比中国富裕吗，日本富裕还是中国富裕单位协(xié)定存款利率均较此前下调(diào)55BP。调整前，桂林银行1天、7天(tiān)通知存款以(yǐ)及(jí)协(xié)定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客(kè)服人员对财联社(shè)记者(zhě)介(jiè)绍(shào)，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款执(zhí)行(xíng)利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天(tiān)通知(zhī)存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调(diào)整后，四川天府银行1天、7天通知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另(lìng)外(wài)，根据此前公告，江苏省各分行(xíng)曾在5月6日起对1天智能存款-通知存(cún)款利率进行(xíng)调整，调整后为较基(jī)准利率(lǜ)上(shàng)浮(fú)30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整后，平安银行江(jiāng)苏部(bù)分分行的(de)执行利(lì)率较此前下(xià)调10BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调(diào)整(zhěng)新(xīn)规，招商证(zhèng)券(quàn)银行业首(shǒu)席(xí)分析师廖志(zhì)明曾预计新规(guī)则(zé)会普遍降(jiàng)低中(zhōng)小行协(xié)定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对大(dà)行及部(bù)分股份行(xíng)的影响相对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌(pái)利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定存(cún)款利率(lǜ)为0.90％，低(dī)于基准(zhǔn)利(lì)率，但(dàn)有(yǒu)大(dà)行APP显示，1天期通知存款利(lì)率(lǜ)最高可(kě)至1.25％，7天(tiān)期(qī)通知存款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最(zuì)高(gāo)利率高于(yú)此次新规利率(lǜ)上限。另外，也有一股份行7天期智能通知存(cún)款(kuǎn)利率最(zuì)高可达(dá)2.00％，高于此次新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家(jiā)大行客服对财(cái)联社记者介绍(shào)，单(dān)位(wèi)协定(dìng)存款是指企业与我行签订协定存款(kuǎn)合同，开立银行结算账户，约定期(qī)限(xiàn)，并商定(dìng)账户(hù)基本额(é)度，银行对基本额(é)度内存款(kuǎn)按活期存款利率计息，超(chāo)过基本额度的(de)部分，按协定存款利率支付(fù)利息的(de)一(yī)种存款。协定存款分为普(pǔ)通型协定存款和传统(tǒng)型协(xié)定存(cún)款(kuǎn)两种。

　　另外(wài)，通(tōng)知存款分为一(yī)天通知存款和七天通知存款，支取(qǔ)时通过手机银行(xíng)或网上银行等渠道提前一天或七天通知银(yín)行，即可按(àn)实(shí)际存期及支(zhī)取(qǔ)日(rì)相(xiāng)应币种档次利率计付(fù)利(lì)息(xī)。

　　民生证券分析师表示，协定(dìng)存款性质介于活(huó)期和定期存款之间。协定(dìng)存款中，一(yī)定(dìng)金额存款按(àn)普通活期利率计付利息，剩余部分(fēn)按协定存款利率计(jì)付利息，只(zhǐ)面向企业办(bàn)理(lǐ)，期限最长为(wèi)1年(nián)。通(tōng)知存款和协定存款在银行存款中占比不高，以四大行的单位通知存款为例，常年只占企业存款总规模(mó)的3％-4％。通知存(cún)款(kuǎn)和协定存(cún)款一般(bān)都要(yào)求最低起存(cún)金额(é)，门槛相对较高；此(cǐ)外通知存款和(hé)协定存款(kuǎn)实际上是针(zhēn)对特定(dìng)存取(qǔ)需求的客(kè)户，面向的范围(wéi)有限。

　　两类存款利率调整对老百姓有何(hé)影响？有市场观(guān)点认为，降息一(yī)方(fāng)面有利于刺激(jī)消(xiāo)费以及缓和企业经营压力，但另一方(fāng)面老(lǎo)百姓手(shǒu)里的存款收益缩(suō)水了，怎么看(kàn)待(dài)双方观点？粤开证券(quàn)分析师罗志恒表示，协定存款属于对公业(yè)务，通(tōng)知(zhī)存款既有(yǒu)对(duì)公业务，也有个人业务，但都有一定的存款门(mén)槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通知存款基本上以对公活期存款为主，对(duì)一般老百姓的影响不大。对于(yú)企业来(lái)说(shuō)，会有一(yī)定的利息损失，但若存贷款利率都能有所下调(diào)，也有助于(yú)刺(cì)激企业投资并(bìng)降低(dī)融(róng)资(zī)成(chéng)本。

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