协定存款(kuǎn)、通知存款利率(lǜ)上限调整(zhěng)新规即将(jiāng)落地(dì)。今天，多家银行提前(qián)公告了关于自5月15日(rì)起调整协(xié)定存款和/或通知(zhī)存款执行利(lì)率(lǜ)的(de)通知(zhī)，从调整情况(kuàng)来看，执行利(lì)率(lǜ)多(duō)调整为新规的自律上限，相(xiāng)较于此前下(xià)调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律(lǜ)上(shàng)限调整新规(guī)，银(yín)行(xíng)业券商分析师(shī)认为，对(duì)于规范协(xié)定(dìng)存款定价秩序(xù)作用较大(dà)，减少存款(kuǎn)定价的无(wú)序竞(jìng)争，合(hé)力(lì)压降银行负债成(chéng)本(běn)。预计新(xīn)全国有多少个省市自治区和直辖市 全国有多少个地级市规则(zé)会普遍降(jiàng)低中小(xiǎo)行协定存款及通知存款利率，但对大行及(jí)部(bù)分股份行的(de)影响相对很(hěn)小。另(lìng)外(wài)，协定存(cún)款属于对公业务，通知存(cún)款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业务，但(dàn)都有一(yī)定的存款门(mén)槛。总体来(lái)看，协定存款和通(tōng)知存款基本以对公活期存款为主(zhǔ)，对(duì)一(yī)般老百姓的(de)影响不大。

　　多家(jiā)银行官宣下调通知、协定(dìng)存款利率 执行利(lì)率多(duō)为自律上限

　　具(jù)体来看(kàn)，四川天(tiān)府银行称(chēng)，将于2023年(nián)5月15日0时起调整人民币通知存款及协(xié)定存款产(chǎn)品执行利率。其中，协定存(cún)款为执行利(lì)率为1.35％，一(yī)天通知存款执行利率为1.00％，七天(tiān)通知存款执行(xíng)利率为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也在今(jīn)日发布关于调整部分存款产品执(zhí)行利率的公告。桂林银(yín)行称为推动存款利(lì)率(lǜ)市场化(huà)，该行将于2023年5月15日对部分存款产(chǎn)品执行利(lì)率进行调整，调(diào)整产品为通(tōng)知存款、单位协定存款。

　　调(diào)整后(hòu)，桂林银(yín)行一天通知存款(kuǎn)、七天(tiān)通知(zhī)存(cún)款执行利率分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知存款按支(zhī)取日(rì)挂牌公告的(de)相(xiāng)应利率水(shuǐ)平和(hé)实际存期计息，5月15日（含）之后支取的(de)通知存(cún)款业务按照调整(zhěng)后挂牌利率执(zhí)行。另外，单位协定(dìng)存款利率调整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银行，股份(fèn)行中，平安银(yín)行(xíng)也(yě)公告了(le)关(guān)于(yú)平安银(yín)行智能存款(kuǎn)-通(tōng)知(zhī)存款产品调整的(de)公告。平(píng)安银行一(yī)天与(yǔ)七(qī)天通知(zhī)存款（起存(cún)金额5万及以(yǐ)上）执(zhí)行利率按照区域有所不同，其中，杭州、宁波、温州分行(xíng)调整(zhěng)后的执行利率较基准利(lì)率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无(wú)锡、苏(sū)州等分(fēn)行执(zhí)行利(lì)率则较基准(zhǔn)利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂(zàn)停(tíng)销(xiāo)售(shòu)“智能(néng)通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对(duì)协定存款和(hé)通知存款自律上限进(jìn)行(xíng)调整(zhěng)，其中，国有银(yín)行（四(sì)大行）执行基(jī)准利(lì)率加(jiā)10BP，其他金融机构执(zhí)行基准利率加20BP，该(gāi)调整将(jiāng)自5月15日(rì)起(qǐ)执(zhí)行。

　　若(ruò)从上述(shù)消(xiāo)息看，四(sì)川天府银行、桂林银行协(xié)定存款、通(tōng)知存款(kuǎn)调整后，两类存(cún)款执行利率均为自律上限(xiàn)。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分行外，通知存款调整后南京(jīng)、无(wú)锡(xī)、苏州等(děng)分行执(zhí)行(xíng)利率也为(wèi)自律上限，即基(jī)准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最(zuì)大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官(guān)宣调整的银(yín)行两(liǎng)类存款执行利率(lǜ)降幅(fú)不尽相同(tóng)。其中，桂林银行(xíng)通(tōng)知存款各(gè)期限存款产品利率、单(dān)位(wèi)协(xié)定存款(kuǎn)利率均较此(cǐ)前下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行(xíng)1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)以(yǐ)及协定存款执行(xíng)利(lì)率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行(xíng)客服(fú)人员(yuán)对财联社记(jì)者介绍(shào)，目(mù)前（未调整前），该(gāi)行1天(tiān)、7天通知存款执行利率为1.55％（较(jiào)基准利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后，四川天(tiān)府银行1天、7天通知存款执行(xíng)利率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前(qián)公告，江(jiāng)苏省各分行曾在(zài)5月6日起(qǐ)对1天智能存款-通知存(cún)款利率进行(xíng)调整，调整后(hòu)为较(jiào)基准利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日即将调整(zhěng)后，平安银(yín)行江苏部分分(fēn)行的执行利率较(jiào)此前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整新(xīn)规，招(zhāo)商(shāng)证券银行业首席分析师廖志明曾预计新(xīn)规(guī)则(zé)会普遍降低中(zhōng)小行协定存款及通(tōng)知存(cún)款利率，但对大行(xíng)及部分(fēn)股份行(xíng)的(de)影(yǐng)响相(xiāng)对很(hěn)小。

　　从大行来(lái)看，目前六大(dà)行1天(tiān)、7天期通知存款挂(guà)牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为(wèi)0.90％，低于(yú)基(jī)准利(lì)率，但有(yǒu)大行APP显示(shì)，1天期通知存款利(lì)率最(zuì)高可至(zhì)1.25％，7天期通知存款利率最高可(kě)至1.75％，最高(gāo)利(lì)率高于此次新规利率上(shàng)限。另外，也(yě)有一股份行(xíng)7天期智能通知(zhī)存(cún)款利率最高可达2.00％，高于此(cǐ)次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协(xié)定(dìng)存(cún)款，一家大行客服对(duì)财联(lián)社记者介绍，单位协定存款是指企(qǐ)业与我行签订协定存款合同，开(kāi)立银行结算账户，约定期(qī)限，并商(shāng)定账户基本(běn)额度，银行(xíng)对基(jī)本额度内存款(kuǎn)按活(huó)期存款利(lì)率计息，超过基(jī)本(běn)额度的部分，按协定存(cún)款利率支付利(lì)息的(de)一种存款(kuǎn)。协定存款分为普(pǔ)通型协(xié)定存款(kuǎn)和传统型协定存款(kuǎn)两种。

　　另外(wài)，通知存款分为一(yī)天通知存款(kuǎn)和七天通知(zhī)存款，支(zhī)取时通过手机银行(xíng)或网(wǎng)上银行等渠道提前一天(tiān)或(huò)七(qī)天通(tōng)知银行(xíng)，即可按实(shí)际存期及(jí)支取日相应币(bì)种档次利率计付利息。

　　民生证券分析(xī)师表示，协(xié)定存款(kuǎn)性质介于(yú)活期和定期存款之间。协定存款中，一定金(jīn)额存款按普通(tōng)活(huó)期(qī)利全国有多少个省市自治区和直辖市 全国有多少个地级市率计付利(lì)息，剩余部分按(àn)协(xié)定存款利率(lǜ)计付利息，只(zhǐ)面向(xiàng)企业(yè)办理，期限最长(zhǎng)为1年。通知(zhī)存款和协定存款在(zài)银行存(cún)款中占比不高，以四(sì)大行的单位(wèi)通知存款(kuǎn)为例，常年(nián)只占企业存款总(zǒng)规(guī)模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)一般都要求最低起(qǐ)存金(jīn)额，门槛相对较高；此(cǐ)外通知存款和协定存(cún)款实际上是针对特定存取需求的客户，面向(xiàng)的范围(wéi)有(yǒu)限(xiàn)。

　　两类存(cún)款利率调整对老百姓有何影响？有市(shì)场观点认为，降息一方面有利(lì)于刺激消(xiāo)费以及缓和企业经营压(yā)力，但另一方面老百姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券分(fēn)析师罗志恒表(biǎo)示，协定存款属于对公(gōng)业务，通知存款既有对公业(yè)务，也有个人业务，但都(dōu)有一定的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定(dìng)存(cún)款和通知(zhī)存款基本上以对(duì)公(gōng)活期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对(duì)一(yī)般老(lǎo)百姓的(de)影响不大(dà)。对(duì)于企业来说，会有一定(dìng)的(de)利息(xī)损失，但若存贷(dài)款(kuǎn)利率都能有所下调，也有助于刺激企(qǐ)业投(tóu)资并降低融资成本。

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