协(xié)定存款(kuǎn)、通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利(lì)率上限调整新规(guī)即(jí)将落地。今(jīn)天(tiān)，多(duō)家银行提前公告了关于自5月15日(rì)起(qǐ)调(diào)整协(xié)定存款和/或通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率(lǜ)的通知，从调(diào)整情况来看(kàn)，执行(xíng)利(lì)率多(duō)调整为新规的(de)自律上限，相较于此前下调幅度不一(yī)，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存款自律上限调整(zhěng)新规，银行业(yè)券(quàn)商分析(xī)师认为(wèi)，对于规范协定存款(kuǎn)定(dìng)价秩序作(zuò)用较(jiào)大，减少存款定价的(de)无序竞争，合(hé)力压降银行负债成本。预计新规则会(huì)普遍降低中小行协定(dìng)存款及通知存款利率，但对(duì)大行(xíng)及部分股份行的影响(xiǎng)相对很小。另外，协定存款属于对公业务，通知存(cún)款既有对(duì)公业务，也有个人(rén)业务，但都有一定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存(cún)款和通知存款基(jī)本以对(duì)公活期存款为主，对一般(bān)老百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家银行官宣下调通知(zhī)、协定存款利率 执行利率(lǜ)多为(wèi)自律(lǜ)上限

　　具体(tǐ)来看，四川天府银行称，将于(yú)2023年5月15日(rì)0时起调整人民(mín)币通知存款及协定存款产品执行利率(lǜ)。其中，协定(dìng)存款为执行利率(lǜ)为1.35％，一天(tiān)通知存款执行利率为(wèi)1.00％，七天通知(zhī)存款执(zhí)行(xíng)利率为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林(lín)银(yín)行也在今(jīn)日(rì)发布关(guān)于调整部分(fēn)存(cún)款产品(pǐn)执行利率的公告。桂林银行称为推动存款(kuǎn)利率市场(chǎng)化，该行将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日(rì)对部分存款产品执(zhí)行利(lì)率进行调整，调(diào)整(zhěng)产品(pǐn)为通(tōng)知存款、单(dān)位(wèi)协定存款。

　　调整(zhěng)后，桂林(lín)银行一天通知存(cún)款(kuǎn)、七天通知存款执行(xíng)利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按(àn)支取日挂(guà)牌公告(gào)的(de)相应利率水平和实际存(cún)期(qī)计息(xī)，5月15日(rì)（含）之(zhī)后支取的通知存款业务按照调整后挂牌利率执行。另外(wài)，单位协定存(cún)款利率调整(zhěng)后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两(liǎng)家银行，股份行中，平安银行(xíng)也公(gōng)告了关于平安银行(xíng)智能存(cún)款-通知存款产(chǎn)品调(diào)整的公告(gào)。平安银行一天与(yǔ)七天通知存款(kuǎn)（起存金额5万及以上）执行利(lì)率(lǜ)按(àn)照区域有所(suǒ)不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温(wēn)州分行调整(zhěng)后的执行利率较基准利率上(shàng)浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分(fēn)行执行利率则较基准利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表(biǎo)示(shì)，自5月(yuè)14日(rì)起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根(gēn)据此前消息，相关(guān)部门(mén)通知，对协定存(cún)款和通知存(cún)款(kuǎn)自(zì)律(lǜ)上(shàng)限进行调整，其中，国有银行（四大行）执行基准利率(lǜ)加10BP，其他金融(róng)机构(gòu)执行基准利率加20BP，该调整将自5月(yuè)15日起(qǐ)执行。

　　若从上述消息看，四川(chuān)天府银行、桂林银行协定存款、通知存款调整后，两类存款执行利率(lǜ)均(jūn)为(wèi)自律上限。另外，平(píng)安银行除(chú)杭(háng)州、宁波、温州分行外(wài)，通知存款调整(zhěng)后(hòu)南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率也为自(zì)律上限(xiàn)，即基准利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此前，上述(shù)官(guān)宣调整的(de)银行(xíng)两类存款执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)降幅不尽相(xiāng)同(tóng)。其中，桂(guì)林(lín)银行通知存款各期(qī)限存款(kuǎn)产品(pǐn)利率、单位协定存款利率(lǜ)均较(jiào)此(cǐ)前下(xià)调55BP。调(diào)整前，桂林银行1天、7天通知存款(kuǎn)以及协定存(独肖有哪几个cún)款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行客(kè)服人员对(duì)财联社(shè)记者介绍(shào)，目前（未调整前），该行(xíng)1天(tiān)、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基(jī)准利率上浮75BP）、7天(tiān)通(tōng)知存款执行(xíng)利率为(wèi)2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月(yuè)15日(rì)调整后，四川天(tiān)府(fǔ)银行(xíng)1天、7天(tiān)通知存款执(zhí)行利(lì)率均较(jiào)此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江(jiāng)苏省(shěng)各分行曾在5月6日(rì)起对(duì)1天智能存款-通知存款利率进行(xíng)调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后，平安银行江苏部分分(fēn)行的执行利率较此前(qián)下调10BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限调整新规，招商证券银行(xíng)业(yè)首席分析师(shī)廖志明曾预(yù)计新规则(zé)会普遍降(jiàng)低中小行(xíng)协(xié)定存款及通知存款利(lì)率，但对大行及部分(fēn)股份行的影(yǐng)响(xiǎng)相对很(hěn)小。

　　从大行来看，目前六(liù)大行1天(tiān)、7天期通知存(cún)款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为0.90％，低于基准利(lì)率，但有大行APP显示，1天期(qī)通知存款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天期通知(zhī)存款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另外，也有一股(gǔ)份行7天期智能通知存款利率(lǜ)最高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存(cún)款，一家大(dà)行客服对财联社记者(zhě)介(jiè)绍，单(dān)位(wèi)协定(dìng)存款(kuǎn)是指(zhǐ)企业与我(wǒ)行签订协(xié)定存(cún)款合(hé)同，开立银行结算(suàn)账户，约(yuē)定期限，并商定账户基本额度，银行对基(jī)本额度内存款按(àn)活期存(cún)款利率计息，超(chāo)过基(jī)本额度的部分，按协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利(lì)率支付利息的一种(zhǒng)存款。协定存(cún)款分为普通型协(xié)定存款和传统型协(xié)定存(cún)款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款分(fēn)为一(yī)天(tiān)通(tōng)知存款和七天(tiān)通知存(cún)款，支(zhī)取时通过手机银行或网上银行等渠道提前一天或七天(tiān)通知(zhī)银行，即可按实际存期及支取日相应(yīng)币种(zhǒng)档次利率计付利息。

　　民生证券(quàn)分析师表示，协(xié)定存款性质介(jiè)于活期和定期存(cún)款之间。协定(dìng)存款中，一(yī)定(dìng)金额存(cún)款按普通活(huó)期利(lì)率计付利息(xī)，剩(shèng)余部(bù)分(fēn)按(àn)协定存款利率计付(fù)利息，只面向(xiàng)企(qǐ)业(yè)办理，期限最长为1年。通(tōng)知(zhī)存(cún)款和协定存款(kuǎn)在(zài)银行存(cún)款中(zhōng)占(zhàn)比(bǐ)不高，以四大行(xíng)的单位通知存款(kuǎn)为例，常年只占(zhàn)企业存款总规模的(de)3％-4％。通知(zhī)存款和协定存款(kuǎn)一般都(dōu)要(yào)求最低起存金额，门槛(kǎn)相对较高(gāo)；此外通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)和协(xié)定存(cún)款实(shí)际上(shàng)是针对特定(dìng)存取需求的(de)客户，面向的范围有限。

　　两(liǎng)类存款利率调整对老百姓有何影响？有市场(chǎng)观点(diǎn)认(rèn)为，降息一方(fāng)面有(yǒu)利(lì)于刺激消(xiāo)费以及缓和企业经营压力，但另一方面老百姓手里(lǐ)的(de)存(cún)款收益(yì)缩水(shuǐ)了，怎么看(kàn)待双方观点？粤(yuè)开(kāi)证(zhèng)券分(fēn)析(xī)师罗志恒表(biǎo)示，协(xié)定存款属(shǔ)于对公(gōng)业务，通知存款既(jì)有对公(gōng)业(yè)务，也有(yǒu)个人业务，但都有(yǒu)一定的(de)存款门槛(kǎn)。总(zǒng)体来看，协定(dìng)存款和通知存款基本(běn)上以对公活期(qī)存款为(wèi)主，对一般(bān)老(lǎo)百姓(xìng)的影响不大。对(duì)独肖有哪几个于(yú)企业来说，会(huì)有一(yī)定的利息损失，但若存贷款利率都能有所(suǒ)下调，也有助于(yú)刺(cì)激企业投(tóu)资(zī)并(bìng)降低(dī)融资(zī)成本(běn)。

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