协定(dìng)存款、通知(zhī)存款利率上(shàng)限(xiàn)调(diào)整新规(guī)即将落地。今(jīn)天，多家银行(xíng)提前公告了关于自5月15日(rì)起调整协定存款和/或通知存款执行利率(lǜ)的通(tōng)知，从调整(zhěng)情况来看，执行利率多调整为新规的自律上限，相较(jiào)于此前下调幅(fú)度不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调(diào)整(zhěng)新规，银行业(yè)券(quàn)商分(fēn)析(xī)师(shī)认为，对(duì)于规范协定存款定价(jià)秩序(xù)作(zuò)用较大，减少存款定价(jià)的无序(xù)竞争，合力压降银行负债(zhài)成本(běn)。预(yù)计新规(guī)则会普(pǔ)遍降低(dī)中小行协定(dìng)存(cún)款及通知存(cún)款利率，但对大行及(jí)部分(fēn)股份行(xíng)的影响相对很小。另外，协定(dìng)存款属(shǔ)于对公业务，通知存款既有对公业(yè)务(wù)，也有(yǒu)个人业务(wù)，但都有一定(dìng)的存款门槛。总体(tǐ)来(lái)看(kàn)，协定(dìng)存款和(hé)通知存款(kuǎn)基(jī)本以对公活期存款为(wèi)主，对一般老百姓的影响不大。

　　多(duō)家(jiā)银(yín)行官(guān)宣下调(diào)通知、协(xié)定(dìng)存款利率 执(zhí)行利率多为(wèi)自律上(shàng)限(xiàn)

　　具体来(lái)看(kàn)，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整人民币通知存(cún)款及协定存款(kuǎn)产品执行利率。其(qí)中(zhōng)，协定存款为执(zhí)行利率为1.35％，一天通知(zhī)存款执(zhí)行利率为1.00％，七天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也在今日发布关于(yú)调整部分存(cún)款产品执行利率的公告。桂林银行称为(wèi)推动存款利率市场化，该行将于2023年5月(yuè)15日对部分存款(kuǎn)产品执行利率进行调整，调整产品为通知存款、单(dān)位协定存款。

　　调(diào)整后，桂林银行一天通知(zhī)存款、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存款按支取日挂牌公告的相应(yīng)利率水平和实际存(cún)期(qī)计息，5月15日（含(hán)）之后(hòu)支取的通知存款业(yè)务按照调整后挂牌(pái)利率执行。另外，单位协定(dìng)存款利(lì)率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行(xíng)，股份行中，平安(ān)银行也(yě)公告了(le)关于平安银(yín)行(xíng)智能存款-通知存款产(chǎn)品调整的(de)公(gōng)告。平安银行一天与七天通知存款（起存金额5万(wàn)及以(yǐ)上）执行利率按照(zhào)区域有所不同，其中，杭州、宁波、温州分(fēn)行(xíng)调整(zhěng)后的执行(xíng)利率较基准利(lì)率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏(sū)州等分行执(zhí)行利率则较基(jī)准利率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示，自5月14日(rì)起，暂停销售“智能通(tōng)知存款”产(chǎn)品。

　　根(gēn)据此前消息(xī)，相关部门通知，对协定存款和通(tōng)知存款自律上限进行调整(zhěng)，其(qí)中，国有银行（四大行）执行基准利率(lǜ)加(jiā)10BP，其(qí)他(tā)金融机构(gòu)执(zhí)行基准利(lì)率加20BP，该调(diào)整将自(zì)5月15日起执(zhí)行。

　　若从上述消息看，四川天府(fǔ)银行、桂(guì)林(lín)银行(xíng)协定(dìng)存款、通(tōng)知存(cún)款调(diào)整后，两类(lèi)存款(kuǎn)执行利率均为自(zì)律上限。另外，平安银行(xíng)除杭州(zhōu)、宁波、温州分行外，通知(zhī)存款(kuǎn)调(diào)整后(hòu)南京、无锡、苏(sū)州等分行执行利率也为自(zì)律上限，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前(qián)，上述官宣调整的银行两(liǎng)类存款执行利率降幅不(bù)尽相同(tóng)。其中，桂林(lín)银行通知存款各期限存款产品(pǐn)利率(lǜ)、单位协定(dìng)存(cún)款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银(yín)行1天(tiān)、7天通知存款以及(jí)协定存款执(zhí)行利(lì)率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行(xíng)客(kè)服人员对财联社记者介绍，目前（未调整(zhěng)前），该行1天、7天通知存款执行利率(lǜ)为1.55％（较(jiào)基准利(lì)率上浮75BP）、7天通知存款执行利(lì)率为2.1％（较基(jī)准(zhǔn)利(lì)率上浮75BP）。由此可(kě)知(zhī)，5月15日调整后，四川天府银行(xíng)1天(tiān)、7天通知存款执(zhí)行(xíng)利(lì)率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告，江苏省各分行曾在5月(yuè)6日起对1天智能存款(kuǎn)-通知存款利(lì)率进行调整(zhěng)，调(diào)整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即将调整后，平安银行(xíng)江苏部(bù)分分(fēn)行的执行(xíng)利率较(jiào)此前下调10BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限调整新规，招商证券银行(xíng)业首席分析师廖(liào)志明(míng)曾预计新规则会普遍(biàn)降(jiàng)低中小(xiǎo)行协(xié)定存款及(jí)通(tōng)知存款利率，但对大行及部分股(gǔ)份(fèn)行的(de)影响(xiǎng)相对很小。

　　从大行来(lái)看，目(mù)前六(liù)大行1天、7天(tiān)期通知存款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但有大行APP显示，1天期通知存款(kuǎn)利率最(zuì)高可(kě)至1.25％，7天期通知存款利率最高(gāo)可(kě)至1.75％，最高利(lì)率高于此(cǐ)次新规利率上限。另外，也有一(yī)股(gǔ)份(fèn)行7天期智能(néng)通知存(cún)款利率(lǜ)最高可达(dá)2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家大(dà)行客(kè)服对(duì)财联社记者(zhě)介绍，单位协定存款是指企业(yè)与我行签订协(xié)定存款饱和什么意思网络用语，国内市场饱和什么意思合(hé)同，开立银行(xíng)结算账户，约定(dìng)期限(xiàn)，并商定账户基(jī)本(běn)额(é)度，银行(xíng)对(duì)基本额度(dù)内存款按活期存(cún)款利率计息，超过基(jī)本(běn)额度的部分，按协定(dìng)存(cún)款利率支付利息的一种(zhǒng)存款。协(xié)定存款分为普通型协定存款和传统(tǒng)型协定(dìng)存款两种。

　　另(lìng)外，通知存款(kuǎn)分为(wèi)一天通知存款和七天通知存(cún)款，支取(qǔ)时通过(guò)手(shǒu)机银行(xíng)或网饱和什么意思网络用语，国内市场饱和什么意思上(shàng)银(yín)行(xíng)等渠道提前一(yī)天或七天通知银行，即可按(àn)实际(jì)存期及支取日相应币种档次利率计付(fù)利息。

　　民(mín)生证券(quàn)分析(xī)师表(biǎo)示，协定(dìng)存款性质(zhì)介于(yú)活(huó)期和定期存(cún)款之间(jiān)。协定存款中，一(yī)定金额存款按(àn)普通活期利率计付利息，剩余部分按协定存款利率计(jì)付(fù)利(lì)息，只面(miàn)向企业办理，期限最长为1年。通知存款和协定存款在银行(xíng)存款(kuǎn)中占比不(bù)高，以四大行的单位通(tōng)知存款(kuǎn)为例，常年只占企业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款和(hé)协定存(cún)款一般都要求最低(dī)起存金额，门槛相(xiāng)对较高；此外通知存款和协定存(cún)款(kuǎn)实际(jì)上是针对特定存取需求(qiú)的客户，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类存款利率调整对(duì)老百(bǎi)姓有何影(yǐng)响？有市场观点认为(wèi)，降(jiàng)息一方面有利于刺激(jī)消费以及缓和企(qǐ)业经营压力，但另一方(fāng)面(miàn)老百姓手里的(de)存款收益缩水了，怎么看待双(shuāng)方观(guān)点？粤开证券分(fēn)析师罗志(zhì)恒表示，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公业(yè)务，也有个(gè)人业务，但都(dōu)有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协(xié)定存款和通知存款(kuǎn)基本上以对公活期存款为主，对一般(bān)老(lǎo)百姓的影(yǐng)响不大。对于企(qǐ)业来说(shuō)，会有一定的利息损失(shī)，但若存贷款利率都能(néng)有所下调，也有助于刺激企业(yè)投资并降低融资成本(běn)。

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