金(jīn)融界5月4日消息 据银保监(jiān)会官微，2022年银保监会持续(xù)引导(dǎo)保险(xiǎn)业(yè)回(huí)归保(bǎo)障本源，提(tí)升服务实(shí)体经济和人民(mín)群(qún)众质(zhì)效，加强风险防范(fàn)化解能力，保险业偿付(fù)能力(lì)指标(biāo)维持(chí)在合理区间，风险(xiǎn)总(zǒng)体(tǐ)可控。

　　2022年，我国保险业(yè)原保险保费收入(rù)4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财(cái)产险业(yè)务原(yuán)保险保费收入1.3万亿(yì)元，同比增长8.9％；人(rén)身险业务原保险保费(fèi)收入3.4万亿元，同比(bǐ)增长(zhǎng)3.1％。

　　2022年末，保险业(yè)综合偿付能力充足率为(wèi)196％，远(yuǎn)高于100％的达标线。其中，财产险公司、人身险公司和再(zài)保险(xiǎn)公司的综合偿付能(néng)力充足率分别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善偿付能力监管(guǎn)制(zhì)度体系

　　（一）实施偿付能力新规则，引导保险业(yè)支持实体经(jīng)济、资本市场发展(zhǎn)。推进《保(bǎo)险公司偿付能力监管规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工作，确保新旧(jiù)规则(zé)平稳过渡。规则Ⅱ实施以来，在引导保险业(yè)服务实体经(jīng)济、支持资本市场发展方面取得(dé)积(jī)极成效。一是规则(zé)Ⅱ对绿色债券、科技创新、出口(kǒu)信用保险、农业(yè)保险和专属商业(yè)养(yǎng)老保险产品等给予(yǔ)最低(dī)资本10％的折扣，有效促(cù)进(jìn)保(bǎo)险业提(tí)升(shēng)服务(wù)实体经(jīng)济能力，增强服务(wù)实体经济质效。二是规则Ⅱ对保(bǎo)险资金投资大盘蓝筹股和公开(kāi)募集基础设(shè)施证券(quàn)投资基金（公募REITs）分别给(gěi)予最低资本5％和20％的(de)折扣(kòu)，对投资符合条件的银行股给予减值豁(huō)免的(de)优惠(huì)政策，支持(chí)保(bǎo)险(xiǎn)业参与资本市场改革，维护(hù)资本市场健康平稳发(fā)展。

　　（二）修订发(fā)布《保险保(bǎo)障(zhàng)基金(jīn)管(guǎn)理办(bàn)法》，增加(jiā)风险(xiǎn)处置资源。会(huì)同财政部(bù)、人(rén)民(mín)银行对2008年颁(bān)布施(shī)行的(de)保险(xiǎn)保(bǎo)障基金管理办法进(jìn)行了(le)修订，提高了(le)保(bǎo)险保障基(jī)金费率，明确财产险和人身险保障基金融通(tōng)机制，增加风险处置(zhì)资(zī)源，同时完(wán)善了保险保障基金(jīn)的救助规定和相(xiāng)关监督管理措施(shī)。

　　（三）完善偿付能力监管评估体系(xì)。修订发布《保(bǎo)险(xiǎn)公司(sī)风(fēng)险(xiǎn)综合评级（分类(lèi)监管）评价(jià)标准》，强化定(dìng)量指标与(yǔ)定性监管相结合(hé)，提高风险综合评级制度科学性。每季度对公司风险(xiǎn)进行全面评(píng)价(jià)，形(xíng)成“评级、通报、约谈、整改”的闭环工作机制。

　　（四）积极推进保险公司发(fā)行无固(gù)定期限资本债券有(yǒu)关工作。会同人民(mín)银行联合发布《关于(yú)保险公司发行无固定期限资本债(zhài)券有关(guān)事项的通知》，拓宽保险公司(sī)资(zī)本补充渠道。

　　二、2022年(nián)保险业运行平稳

　　（一）保费收入稳步增长。2022年，我国保险业原保险保费收(shōu)入4.7万亿元，同比增长(zhǎng)4.6％。其中，财产险业务原保险保费(fèi)收入1.3万亿(yì)元，同比(bǐ)增长8.9％；人身险业务原保险(xiǎn)保费收入3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　（二）偿付能力充(chōng)足率指标保持在合理区(qū)间。2022年末(mò)，保险业综合偿付(fù)能(néng)力充足率(lǜ)为196％，远高于100％的达标线。其(qí)中，财产险(xiǎn)公司(sī)、人身险公司和再保(bǎo)险公司的(de)综合偿付(fù)能力充足(zú)率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险(xiǎn)综(zōng)合(hé)评级结果整(zhěng)体保持稳定。2022年末，保险业(yè)风险综合(hé)评(píng)级结(jié)果为：风(fēng)险(xiǎn)小的A类公司49家，风险较小的B类公司104家；风险(xiǎn)较大的C类公司(sī)（即(jí)中风险公司）16家；风险严重(zhòng)的D类公司（即高风险公司）11家。

　　三、稳妥有序化解风险

　　（一）持续加强偿付能力风险监管和穿透式监管。一是(shì)持续加强行业偿付能力风险(xiǎn)监测。全(quán)年召(zhào)开四次偿付能力监管(guǎn)委员会季度工作(zuò)会议，分析研判保险(xiǎn)业偿付能(néng)力(lì)和风险状(zhuàng)况。深入开(kāi)展市场调研(yán)，指导协同各银保监局(jú)做实偿付能力风险监测工作，不断(duàn)加强偿付能(néng)力(lì)分析(xī)预警能力。二是启动(dòng)2022年度保险(xiǎn)公(gōng)司偿付能力风险(xiǎn)管理能力(lì)监管评估工(gōng)作。组(zǔ)织对(duì)70家保险(xiǎn)公司开展现场评估，推动(dòng)公司健(jiàn)全风险管理机制、提升行(xíng)业(yè)风险管理能(néng)力(lì)。三是贯彻落实中央(yāng)巡视整(zhěng)改和(hé)中央(yāng)审计委有关要求，强化财会监督(dū)。对2家保险(xiǎn)公司开展财会(huì)专项检查(chá)，对22家保险公(gōng)司开展财会或(huò)偿(cháng)付能力(lì)数据真实(shí)性检查，对4家公(gōng)司典型问(wèn)题公开通报，强化监管刚性约束，夯实风险监测数据基(jī)础。

　　（二）防(fáng)范化解重点公司风险。一是稳(wěn)妥有序推进高(gāo)风险机构风险(xiǎn)处置(zhì)工(gōng)作(zuò)。如期完成(chéng)“明天系”保险机(jī)构接管。创新处置模式，建立风(fēng)险处置专项工作机(jī)制，成立(lì)专班或(huò)专责组推(tuī)动(dòng)高风险机构风险化解，推动地方政府落实(shí)属地责(zé)任，制定风险处(chù)置(zhì)方案(àn)。对高风险机构实(shí)行贴身(shēn)监(jiān)管，防范流动(dòng)性、涉众事件等风险隐患。二是对(duì)偿付能(néng)力不(bù)达标和出现偿(cháng)付(fù)能力(lì)风(fēng)险苗(miáo)头的(de)公(gōng)司，及(jí)时采(cǎi)取监管约谈、风(fēng)险(xiǎn)提示、现场(chǎng)督导等多种方式，督促(cù)公司(sī)采取(qǔ)有效措(cuò)施改善偿付能(néng)力。2022年，全(quán)系统就偿付能力相关风险(xiǎn)对保险公司进行监管(guǎn)谈话128家次(cì)，发送(sòng)监管(guǎn)风险提示函(hán)65家(jiā)次，下(xià)发监管意见书22家次(cì)，采取行(xíng)政监管措(cuò)施5家次，要求11家次保(bǎo)险公司提(tí)交(jiāo)预防偿(cháng)付能(néng)力充足(zú)率恶化或完善风险管理(lǐ)计划。

　　（三）补齐制度(dù)短(duǎn)板，支(zhī)持保险(xiǎn)公(gōng)司补充(chōng)资(zī)本(běn)。一是补齐(qí)监管短板。发布(bù)《银(yín)行保(bǎo)险(xiǎn)机构关(guān)联(lián)交易管理办(bàn)法》，规范奶茶色口红适合什么肤色的人，肉桂奶茶色口红适合什么肤色保险公司关联(lián)交易行为(wèi)。开(kāi)展股权和关联交(jiāo)易(yì)专项整治，加强奶茶色口红适合什么肤色的人，肉桂奶茶色口红适合什么肤色穿透监管，严防内部人控制和大(dà)股东操纵。公开(kāi)通报并(bìng)及时清退(tuì)第5批违(wéi)法违(wéi)规(guī)股东，强(qiáng)化股东约束。发(fā)布《保险资产(chǎn)管理公(gōng)司管理规定》，规范(fàn)保险资(zī)金(jīn)运用行为，加强保险(xiǎn)资金投资(zī)非标资(zī)产的风险排查，防范资金运(yùn)用风险。发(fā)布《人身保险产品信息披露(lù)管(guǎn)理办法》，分两(liǎng)批次对40余家公司的产品设计、定(dìng)价、条(tiáo)款(kuǎn)表述(shù)等问(wèn)题进行公开通报，规范市场(chǎng)秩序。二是支(zhī)持保险(xiǎn)公司通过适当途径(jìng)补充(chōng)资本(běn)金。2022年，支持保险行(xíng)业(yè)通过市(shì)场化方式补(bǔ)充资本540.47亿元，其(qí)中20家保险公司(sī)股东增资412.67亿元，10家保险公司发行资本补充债127.80亿元。

　　（四）从严查处保险(xiǎn)业违法(fǎ)违规行为。2022年，全系统对保险机(jī)构共(gòng)作出(chū)行(xíng)政处罚决定2562件，处罚(fá)保险机(jī)构(gòu)1424家次、人员1939人次，罚没3.1亿元(yuán)，提高违法违规(guī)成本(běn)，有效防控合规风(fēng)险。

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