协定存款、通(tōng)知存款利率上限调整新(xīn)规即将落(luò)地。今天，多家银(yín)行提(tí)前公告了关于自5月15日起调(diào)整协定存款和/或通知存款执行利率的(de)通知，从调整情(qíng)况来看，执行利(lì)率多调(diào)整为新规的自律上限，相(xiāng)较于此前(qián)下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存(cún)款自律上限调整新规(guī)，银(yín)行业券(quàn)商分析师认为，对(duì)于规范协定存款(kuǎn)定价(jià)秩(zhì)序作用较大，减少存(cún)款定价的(de)无序竞争，合力压降银行负债(zhài)成(chéng)本。预计(jì)新规则会普遍降低(dī)中小行协定存款及通(tōng)知存(cún)款利(lì)率，但对(duì)大行及部分股份行的影响相对很小。另外，协定存款属(shǔ)于(yú)对公(gōng)业务，通(tōng)知存款既(jì)有对公业务，也有个人业务(wù)，但都(dōu)有一定的存(cún)款门槛。总体来看，协定(dìng)存款和(hé)通知存款基本以对公活期存款(kuǎn)为主，对一般(bān)老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多家银行官(guān)宣(xuān)下调通知、协(xié)定存款利率 执(zhí)行利率(lǜ)多为自律上限

　　具体来(lái)看，四川天(tiān)府(fǔ)银行称，将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日0时起(qǐ)调整人(rén)民币通知存款及(jí)协定存款产品执(zhí)行利率。其中，协定存款为(wèi)执行(xíng)利率为(wèi)1.35％，一(yī)天(tiān)通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)执行利率为1.00％，七天(tiān)通(tōng)知存(cún)款执行利率为(wèi)1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮(fú)20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银(yín)行(xíng)也(yě)在今日(rì)发布关于(yú)调(diào)整部分存款产品(pǐn)执行利率的公告(gào)。桂林银行称为推动存款利率市场化，该行将于2023年5月15日对部(bù)分(fēn)存款产品执(zhí)行利率进行(xíng)调整，调整产品(pǐn)为通知存款(kuǎn)、单位协定(dìng)存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一(yī)天通知存款、七天通知存款执(zhí)行(xíng)利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知存款按支取日挂(guà)牌(pái)公(gōng)告的相应利(lì)率水平(píng)和(hé)实(shí)际存期计息(xī)，5月15日（含(hán)）之后支(zhī)取的通知(zhī)存款业务按照调整后挂牌利(lì)率执行(xíng)。另外(wài)，单位协定存款(kuǎn)利率调整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行(xíng)，股份行中，平安(ān)银行也(yě)公告了关于(yú)平安银行智(zhì)能存款-通知存款产品调整的公告。平安银行一天与七天通知存款（起存金额5万及(jí)以(yǐ)上(shàng)）执行利率(lǜ)按照区(qū)域有(yǒu)所不同(tóng)，其中，杭州、宁(níng)波、温州分行调整后的(de)执行利(lì)率(lǜ)较(jiào)基准利率(lǜ)上浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利率则较(jiào)基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行(xíng)表示，自5月(yuè)14日起(qǐ)，暂停销(xiāo)售“智(zhì)能(néng)通知(zhī)存款”产品(pǐn)。

　　根据(jù)此前(qián)消息，相(xiāng)关部门通知(zhī)，对协定存款和通知存款(kuǎn)自律(lǜ)上限进行调整，其中，国有银行（四大行）执行基准利率加(jiā)10BP，其(qí)他金(jīn)融机构执行基准利率(lǜ)加20BP，该调整将自(zì)5月15日起(qǐ)执(zhí)行。

　　若(ruò)从上述消息看，四川天府银行、桂(guì)林银行(xíng)协定存款、通(tōng)知存(cún)款调整后，两类存款执(zhí)行利率(lǜ)均为(wèi)自律上限。另(lìng)外，平安银行除(chú)杭州、宁波、温州分行外，通知存款调整后南(nán)京、无锡、苏州等分(fēn)行(xíng)执行利率(lǜ)也为(wèi)自(zì)律上限，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前，上述官宣调整(zhěng)的(de)银(yín)行两类存款执行(xíng)利率降幅(fú)不尽相同。其中，桂(guì)林银行通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)各期(qī)限存款(kuǎn)产品利率(lǜ)、单位(wèi)协定(dìng)存(cún)款利(lì)率均较此前(qián)下(xià)调55BP。调(diào)整(zhěng)前，桂林(lín)银行1天、7天通知存(cún)款以(yǐ)及(jí)协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)执行利(lì)率分(fēn)别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银(yín)行客服人员对财联社记者介绍，目前(qián)（未调整前），该行1天、7天(tiān)通知存(cún)款执(zhí)行利率为1.55％（较基准利(lì)率上(shàng)浮75BP）、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率(lǜ)为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月(yuè)15日调整后，四川天(tiān)府银行1天、7天(tiān)通知存款执行(xíng)利(lì)率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告，江苏(sū)省各分(fēn)行曾在5月6日起对1天智(zhì)能(néng)存(cún)款-通知存款利率进(jìn)行调(diào)整，调整后为较基准利(lì)率上浮(fú)30BP。如(rú)此(cǐ)，5月15日即(jí)将(jiāng)调整后，平安银行江苏(sū)部分分行(xíng)的(de)执行利率较此前(qián)下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新(xīn)规(guī)，招商证券银行业首席(xí)分析师(shī)廖志明曾(céng)预计新(xīn)规则会普(pǔ)遍降低中小行协(xié)定存款及通知存款利率(lǜ)，但(dàn)对大行(xíng)及(jí)部分股份行的(de)影响相对很小。

　　从大行来(lái)看，目前六大行(xíng)1天、7天期通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为0.90％，低于(yú)基准利率，但有大(dà)行(xíng)APP显(xiǎn)示(shì)，1天期通知存(cún)款利(lì)率(lǜ)最高可至1.25％，7天(tiān)期通(tōng)知存款利率(lǜ)最(zuì)高可至1.75％，最高利率高(gāo)于此次新(xīn)规(guī)利率(lǜ)上限。另外(wài)，也(yě)有一股份行7天期智能通知存款利率最高可达2.00％，高于此次(cì)新规(guī)利率上限(xiàn)45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影(yǐng)响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财(cái)联(lián)社记者介绍，单(dān)位协(xié)定存款(kuǎn)是(shì)指企业与我行签订协定(dìng)存款合同，开立银行结算账户，约定期限，并商定(dìng)账户基本额度，银行对基本额度内存款按活期(qī)存(cún)款利率计息，超过(guò)基本额度的(de)部(bù)分，按协定存(cún)款利率(lǜ)支付利息的(de)一种存款(kuǎn)。协定存款(kuǎn)分为(wèi)普通型(xíng)协定存款(kuǎn)和传统(tǒng)型(xíng)协(xié)定存款两种。

　　另外，通(tōng)知存款分为一天(tiān)通知(zhī)存款和七天通知(zhī)存款(kuǎn)，支取时通过手机(jī)银行或网上(shàng)银行等渠(qú)道提前一天或七天通知银行，即可按实际(jì)存期及支取日相应(yīng)币种档(dàng)次利率计(jì)付利息。

　　民(mín)生证券分析师表示(shì)，协定存款性(xìng)质介于活(huó)期和定(dìng)期(qī)存款之(zhī)间。协(xié)定存款中，一定(dìng)金额存款按普通活(huó)期利率(lǜ)计付利息，剩余部分按协定(dìng)存款利率计付(fù)利(lì)息，只面(miàn)向(xiàng)企业办理，期限最长为1年。通知存款和协定存款在银(yín)行存款中占比不高(gāo)，以(yǐ)四大行的单位通知存(cún)款为例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一(yī)般都要求最低起存金额，门槛(kǎn)相对较高；此(cǐ)外通知存(cún)款和(hé)协定存款实际(jì)上是针对特定存(cún)取(qǔ)需求(qiú)的(de)客户，面(miàn)向(xiàng)的范(fàn)围有限。

　　两类存款利(lì)率调整对老百姓(xìng)有何(hé)影响(xiǎng)？有市场(chǎng)观点认为，降(jiàng)息一方面有利于刺激消费以及(jí)缓和企业(yè)经营压力，但另(lìng)一方面老(lǎo)百(bǎi)姓手(shǒu)里(lǐ)的存款收益缩水(shuǐ)了，怎么看待双方(fā嫦娥二号拍到外星人已经证实ng)观点？粤(yuè)开证券(quàn)分析(xī)师罗志恒表(biǎo)示，协定存款(kuǎn)属于对公业(yè)务，通知存(cún)款既有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体(tǐ)来(lái)看(kàn)，协(xié)定存款和通知存款基本上以对公(gōng)活期存款为(wèi)主，对一(yī)般(bān)老百姓的影(yǐng)响不大。对于企业来说，会有一定的利(lì)息损失，但若存(cún)贷款利率(lǜ)都能有所下调，也有助于(yú)刺激企业投资并降嫦娥二号拍到外星人已经证实(jiàng)低融资(zī)成本(běn)。

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