金融界5月4日消息 据银(yín)保监会官微，2022年银(yín)保监会持续(xù)引导保险业回归保障(zhàng)本源，提升服(fú)务实体(tǐ)经(jīng)济和(hé)人民群众质效(xiào)，加(jiā)强风险防范化解能力，保(bǎo)险业偿付能力指标维(wéi)持(chí)在(zài)合(hé)理区间(jiān)，风险(xiǎn)总体可控。

　　2022年(nián)，我国(guó)保险业原保(bǎo)险保费收(shōu)入4.7万亿元，同(tóng)比(bǐ)增长4.6％。其中，财产险业务原保(bǎo)险保费收入(rù)1.3万(wàn)亿(yì)元，同比增长(zhǎng)8.9％；人(rén)身险业务原保险(xiǎn)保费收入3.4万(wàn)亿元，同比增长3.1％。

　　2022年末(mò)，保险业(yè)综合偿付能力充(chōng)足(zú)率为196％，远高于100％的(de)达标线。其中，财产险公司、人身(shēn)险公司和再保(bǎo)险公司的综合偿(cháng)付(fù)能力(lì)充足率分别为238％、186％、300％。

　　有关(guān)情况如下：

　　一、完善偿(cháng)付能(néng)力监管制度体系

　　（一）实(shí)施偿付能力新规则(zé)，引导保险(xiǎn)业支持实(shí)体经济(jì)、资本(běn)市(shì)场发展。推进《保险公司偿付能力监(jiān)管规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工作，确保新(xīn)旧规(guī)则(zé)平稳过渡。规则Ⅱ实施以来(lái)，在(zài)引导保险业服务(wù)实体经(jīng)济、支持资本(běn)市场发(fā)展(zhǎn)方面(miàn)取(qǔ)得积(jī)极成效。一是规则Ⅱ对绿(lǜ)色债券、科技(jì)创新、出(chū)口信(xìn)用保险、农业保险和专属商业养老保险产(chǎn)品等(děng)给予最低资本10％的折扣，有效促(cù)进(jìn)保险业(yè)提升(shēng)服(fú)务实体经济能(néng)力，增强(qiáng)服务实体经(jīng)济质效。二是(shì)规则Ⅱ对保险资金投资(zī)大盘蓝筹股和公开(kāi)募集基础设施证券投资基金（公募REITs）分别给予最低资本5％和20％的折扣，对(duì)投资符(fú)合(hé)条件的银(yín)行股给予减值豁免的优惠政策，支(zhī)持保(bǎo)险(xiǎn)业参与资本市场改革，维护资本市(音域划分从低到高，人声音域划分shì)场健(jiàn)康平稳(wěn)发展。

　　（二）修订发布《保险保障基金管理办法》，增加风险处置资源。会同(tóng)财政部、人民(mín)银行对2008年颁布施行(xíng)的保险保障基(jī)金管理办法进行了修订，提(tí)高了保险保障基金费率，明(míng)确财产险和人身(shēn)险保障基(jī)金融通(tōng)机制，增加风险(xiǎn)处置资(zī)源，同时(shí)完善了保险保障基金的(de)救(jiù)助(zhù)规(guī)定和(hé)相关监(jiān)督(dū)管理(lǐ)措施。

　　（三）完善偿付能力监管评估体系。修订发布《保险(xiǎn)公司(sī)风险综合评级（分(fēn)类监管）评价(jià)标准》，强化定量指标与定(dìng)性监(jiān)管(guǎn)相(xiāng)结合，提高风险综(zōng)合评级制度科学性。每季度对(duì)公司(sī)风险进行全面评(píng)价，形成“评级(jí)、通报、约谈(tán)、整改”的闭环(huán)工作机(jī)制。

　　（四）积极(jí)推进保(bǎo)险公司发行无(wú)固定期限(xiàn)资本债券(quàn)有关工作(zuò)。会同(tóng)人民银行(xíng)联合发布《关于保险公司发行(xíng)无(wú)固定期(qī)限资本债券有关事项的通知(zhī)》，拓宽保险公司资(zī)本补充渠道。

　　二、2022年(nián)保险业运行平稳

　　（一）保(bǎo)费收入稳(wěn)步增长。2022年，我(wǒ)国保险业原保险保费收入4.7万(wàn)亿元(yuán)，同比(bǐ)增长(zhǎng)4.6％。其(qí)中，财(cái)产险业务(wù)原(yuán)保险保费(fèi)收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险业(yè)务原保险保费(fèi)收入3.4万亿(yì)元，同比(bǐ)增长3.1％。

　　（二）偿(cháng)付能力充(chōng)足率指标保持在(zài)合理区间。2022年(nián)末，保险业综合偿付(fù)能力充(chōng)足率为196％，远高于(yú)100％的达标线。其中，财产险公(gōng)司、人身险公(gōng)司和再保险公司的综合(hé)偿付能力(lì)充足率分别(bié)为238％、186％、300％。

　　（三）风(fēng)险(xiǎn)综合评级结果整(zhěng)体保持稳定。2022年末，保(bǎo)险(xiǎn)业(yè)风险综(zōng)合(hé)评级(jí)结果为：风(fēng)险小的A类公司(sī)49家(jiā)，风险较小的(de)B类公司104家；风险较大的(de)C类(lèi)公司（即中(zhōng)风险公司）16家(jiā)；风险严重的D类(lèi)公司（即(jí)高风险公司）11家(jiā)。音域划分从低到高，人声音域划分>

　　三、稳妥有序(xù)化解风险

　　（一）持续加强偿付能力风险(xiǎn)监管(guǎn)和穿透式(shì)监管。一(yī)是(shì)持续加强行业偿付能力风(fēng)险监测。全(quán)年召开四次偿付能力监管委员会季度工作会议，分析研判保险业偿付能力和风险状况(kuàng)。深入开展市场调研，指导(dǎo)协同各(gè)银保监局做实(shí)偿付(fù)能力风险监测工作，不断(duàn)加强偿付能力分析预(yù)警能力。二是启动(dòng)2022年度保险公司偿付(fù)能力(lì)风险(xiǎn)管理能力监管评估工作。组织对70家(jiā)保险公司开展现场评(píng)估，推动公(gōng)司健全(quán)风险管理机制、提升行(xíng)业风险管理能(néng)力。三是贯彻落实中央巡视整改(gǎi)和中(zhōng)央审计委有(yǒu)关要求，强化财会监督。对2家保险公(gōng)司开展财会(huì)专项(xiàng)检查，对22家保险公司开展财会或偿(cháng)付能(néng)力数据真实性(xìng)检查，对(duì)4家公司典型问(wèn)题公开通(tōng)报，强化监管刚性约束，夯实风险监测数据基础。

　　（二(èr)）防范化解重点(diǎn)公司风险。一是(shì)稳妥(tuǒ)有序(xù)推进高风险机构(gòu)风(fēng)险处置工(gōng)作。如期完成“明天系”保险机(jī)构接管。创新处置模(mó)式，建立风险(xiǎn)处置专项工作机制(zhì)，成立专班或专(zhuān)责组推(tuī)动(dòng)高风险机构风险化解，推动地方政府落实属地(dì)责任，制定风险处置方案。对高风险机构(gòu)实行贴(tiē)身监管，防范流动性、涉众事件(jiàn)等风险隐患(huàn)。二是对(duì)偿付能力不达标和出现偿(cháng)付能力风险苗头的公司，及(jí)时采(cǎi)取监管约谈、风险(xiǎn)提示、现场督导(dǎo)等多种方式，督(dū)促公(gōng)司采取有效(xiào)措施改善偿(cháng)付能力。2022年(nián)，全系统就偿付能力相关风险对保险公司进行监管谈话128家次，发送监管(guǎn)风险提示函65家次(cì)，下(xià)发监(jiān)管意见(jiàn)书22家次，采取行政监(jiān)管措施5家次，要求11家(jiā)次保险公司提交预防(fáng)偿付能力充足率恶化或完善风(fēng)险管(guǎn)理计划。

　　（三）补齐(qí)制度短板，支持保(bǎo)险公司补(bǔ)充(chōng)资本(běn)。一是补齐监(jiān)管短(duǎn)板。发布《银行保险机构(gòu)关联交(jiāo)易管理办法》，规范保险公司(sī)关(guān)联交易(yì)行为(wèi)。开展股权(quán)和关联(lián)交易专项整治，加强穿(chuān)透监管，严防内部人控制和大股东操纵。公开通报并及时清退(tuì)第5批违法违(wéi)规(guī)股东，强化股(gǔ)东约束。发布(bù)《保险(xiǎn)资产管理公司管(guǎn)理规定》，规范(fàn)保(bǎo)险资金运用行为，加强(qiáng)保险资金投资非标资(zī)产的风险排查，防范(fàn)资金运用风险(xiǎn)。发(fā)布《人身保(bǎo)险产品信息披露管理办法》，分两批次对40余家公司的(de)产品设计、定价、条款表述(shù)等问题进行公开(kāi)通报，规范市场(chǎng)秩序。二是支持保(bǎo)险公司通过适(shì)当途(tú)径补(bǔ)充(chōng)资本金。2022年，支持(chí)保险行业通过市场化方(fāng)式补(bǔ)充资(zī)本(běn)540.47亿元，其(qí)中20家保险公司股东增资(zī)412.67亿元，10家保险公司发行资本补充债127.80亿(yì)元。

　　（四）从严查处(chù)保(bǎo)险业(yè)违法违规(guī)行为(wèi)。2022年，全系(xì)统(tǒng)对保(bǎo)险机构(gòu)共作出行政处(chù)罚决定(dìng)2562件，处(chù)罚保险机构1424家次、人员1939人次，罚(fá)没3.1亿元，提(tí)高违法违规成本，有效防(fáng)控合规(guī)风险。

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